Fonctionnalités des passerelles de paiement
Les passerelles de paiement fournissent principalement des outils de traitement des paiements qui permettent aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir des paiements par carte de crédit ainsi que des paiements en ligne directement depuis un compte bancaire. Étant donné la variété des options de paiement disponibles, ainsi que les nombreuses façons dont les paiements peuvent être structurés, il peut y avoir beaucoup de variété parmi les systèmes de paiement en ligne. Certains peuvent même s'intégrer à un terminal de carte de crédit physique, fournissant aux entreprises qui opèrent à la fois en personne et en ligne un moyen d'accepter les paiements en utilisant un seul outil. Cependant, les passerelles de paiement incluent une variété de fonctionnalités pour aider les entreprises à fonctionner sans problème à la fois en ligne et hors ligne.
Rapports — Les données devraient être le meilleur ami de chaque entreprise, et les passerelles de paiement fournissent des données cruciales sur chaque transaction effectuée via la plateforme. Cela peut faciliter le suivi de la manière et de l'endroit où l'argent entre et sort de l'entreprise, aidant à mieux prédire les performances futures. Cela fournit également une mesure de sécurité supplémentaire de visibilité sur l'endroit où va l'argent et si c'était une transaction autorisée.
Ces données peuvent également fournir des informations démographiques cruciales pour que les entreprises soient plus conscientes de qui et où se trouve leur base de clients.
Saisie manuelle des paiements — La saisie manuelle des paiements permet à une entreprise de prendre les informations de paiement fournies par téléphone ou en personne et de les saisir dans la passerelle de paiement, créant ainsi une plus grande flexibilité. Cela peut également aider les entreprises à faciliter les retours ou les remboursements demandés par téléphone.
Conformité PCI — Les réglementations de l'industrie des cartes de paiement (PCI) garantissent la sécurité des utilisateurs de cartes de crédit en ligne en imposant des exigences de sécurité strictes. Celles-ci incluent la protection des données des titulaires de carte, le maintien d'un programme de gestion des vulnérabilités, la mise en œuvre de mesures de contrôle d'accès strictes, la surveillance et le test réguliers des réseaux, et le maintien d'une politique de sécurité de l'information. Heureusement, la plupart des passerelles de paiement ont déjà cela intégré, ce qui facilite la tâche des utilisateurs.
Protection contre la fraude — La fraude peut être une préoccupation majeure lors de l'achat et de la vente en ligne, et la plupart des passerelles de paiement ont déjà des mesures de protection en place pour protéger leurs utilisateurs. De nombreuses passerelles de paiement utilisent une variété d'outils de prévention de la fraude, garantissant une protection à 360 degrés pour tous les utilisateurs.
Authentification à deux facteurs — L'authentification à deux facteurs est une méthode qui permet aux utilisateurs de sécuriser davantage leur compte. Après s'être connecté à la plateforme via un navigateur, la deuxième forme d'authentification enverra soit un e-mail, soit un SMS à l'utilisateur avec un code qu'il pourra ensuite saisir pour s'assurer qu'il est le propriétaire du compte. De cette façon, les utilisateurs peuvent empêcher l'accès non autorisé à leur compte.
Internationalisation — Le support international peut se présenter sous la forme d'un support linguistique et de devises étrangères. En prenant en charge plusieurs langues et devises, les entreprises peuvent recevoir des paiements du monde entier et rendre leur entreprise véritablement mondiale. En ayant cela intégré dans la passerelle de paiement, les entreprises peuvent éviter de traiter avec des banques étrangères et d'autres entités avec lesquelles elles ne sont peut-être pas équipées pour faire des affaires.
Fonctionnalités supplémentaires des passerelles de paiement
Intégration du logiciel de commerce électronique — L'intégration avec la solution de commerce électronique de votre entreprise peut rendre les choses beaucoup plus faciles pour vous et vos clients. Les clients peuvent facilement effectuer un achat sans quitter votre magasin, ce qui réduit la probabilité que vous perdiez des clients en raison d'un inconvénient. Mais l'avantage principal est l'intégration des données, ce qui facilite le traitement des paiements et le suivi de chaque transaction. Cela peut aider à la gestion des stocks, à la comptabilité, et plus encore à long terme.
Intégration du logiciel de comptabilité — L'intégration avec votre logiciel de comptabilité facilite le suivi des finances entrantes et sortantes, ainsi que le suivi des factures et d'autres données financières.
Facturation récurrente — De nombreuses passerelles de paiement permettent aux utilisateurs de configurer des paiements récurrents de factures pour des services continus. En ayant ces informations au sein de la passerelle de paiement elle-même, cela donne aux clients l'option de configurer des paiements automatiques.
Cartes de crédit et de débit acceptées — Les passerelles de paiement ont souvent une variété de cartes de crédit et de méthodes de paiement qu'elles acceptent. Les commerçants peuvent souvent choisir parmi cette liste d'options de paiement acceptées les méthodes qu'ils accepteront, leur donnant ainsi le contrôle.
Autres fonctionnalités des passerelles de paiement : B2B, Mobile, Retail
Problèmes potentiels avec les passerelles de paiement
Intégrations — Bien que votre plateforme de commerce électronique puisse être l'un des principaux facteurs décisifs lors du choix d'une passerelle de paiement, il existe d'autres intégrations logicielles à prendre en compte également. Les outils de gestion des abonnements sont souvent associés aux passerelles de paiement pour gérer les paiements récurrents des clients. De plus, les outils de panier d'achat devront être pris en compte, car ils permettent aux clients de sélectionner des articles à acheter et de générer un montant total à facturer via la passerelle de paiement.
Devises et types de paiement — Les passerelles de paiement sont limitées par les pays et les devises qu'elles prennent en charge. Cela oblige souvent les entreprises de commerce électronique à utiliser plus d'une passerelle de paiement pour répondre à plus de clients. De plus, les outils de cette catégorie sont limités par les méthodes de paiement qu'ils acceptent : cartes de crédit, paiements ACH, paiements fractionnés, etc. Il est important de comprendre où se trouvent vos clients et les méthodes de paiement qu'ils utilisent avant d'intégrer une nouvelle passerelle de paiement à votre boutique en ligne.
Frais de transaction — La plupart des passerelles de paiement factureront des frais de traitement pour chaque transaction. Ces frais peuvent être soit un tarif fixe, soit un petit pourcentage et sont souvent déterminés par le nombre de transactions que votre entreprise de commerce électronique traite chaque mois. Les petites entreprises paient généralement un tarif inférieur à celui des entreprises de commerce électronique de niveau entreprise. Les frais mensuels et d'initiation sont également courants pour la plupart des passerelles de paiement.
Logiciels et services liés aux passerelles de paiement
Plateformes de commerce électronique — Les plateformes de commerce électronique sont l'un des principaux outils utilisés avec les passerelles de paiement, car de nombreuses passerelles de paiement sont déjà intégrées à la plupart des plateformes de commerce électronique. Cela permet aux clients d'effectuer des achats en ligne immédiatement et facilite grandement la création d'une boutique en ligne pour les commerçants. Étant donné que les paiements en ligne doivent être effectués avec une carte de crédit ou un autre moyen de paiement numérique, les passerelles de paiement sont une nécessité.
Logiciel de panier d'achat — Le logiciel de panier d'achat permet aux clients d'acheter plusieurs articles à la fois dans une seule transaction en ligne. Ce panier interagit ensuite avec la passerelle de paiement en permettant au client de payer tous les articles à la fois sans avoir à payer chaque article individuellement.
Gestion des abonnements — Le logiciel de gestion des abonnements permet aux commerçants de créer des abonnements que les clients paient à intervalles réguliers. En s'intégrant au logiciel de passerelle de paiement, les outils de gestion des abonnements permettent aux consommateurs de payer leurs abonnements en ligne ou de configurer des paiements automatiques et récurrents.
