En savoir plus sur Logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Qu'est-ce que le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) aide les entreprises à lutter contre la criminalité financière grâce à la surveillance des transactions pour identifier toute activité suspecte telle que le financement du terrorisme et les activités de blanchiment d'argent. De plus, ce type de logiciel garantit que les entreprises respectent les exigences de conformité et légales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent lorsqu'elles travaillent avec des clients et des partenaires pour éviter de faire affaire avec des entités de blanchiment d'argent.
Le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent identifie les individus suspects tels qu'une personne politiquement exposée (PEP) ou des entreprises qui pourraient tenter illégalement de blanchir des fonds obtenus frauduleusement ou volés. De plus, l'AML fournit une diligence raisonnable renforcée grâce à la surveillance des transactions pour les entreprises de services financiers et les sociétés.
Que signifie AML ?
AML signifie lutte contre le blanchiment d'argent, un sous-ensemble de la technologie réglementaire (regtech) axé sur le blanchiment d'argent.
Quels types de logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent existent ?
Selon la manière dont ils sont vendus et utilisés, il existe deux principaux types de logiciels AML :
Autonome
L'AML est généralement un produit autonome, qui peut être déployé et utilisé séparément d'autres solutions logicielles telles que la gestion des risques d'entreprise (également connue sous le nom de plateformes GRC). Les plateformes de lutte contre le blanchiment d'argent ont tendance à avoir des fonctionnalités de lutte contre le blanchiment d'argent plus détaillées et avancées puisqu'elles se concentrent exclusivement sur ce besoin commercial. L'AML autonome peut être plus abordable que les plateformes GRC mais nécessite une intégration avec ces dernières, ce qui peut augmenter le coût de possession.
Partie d'une plateforme
L'AML peut également être vendu et utilisé comme un module de systèmes plus larges comme les plateformes GRC. De plus, certains fournisseurs de logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent proposent des suites GRC qui combinent plusieurs produits comme la gestion des audits, la gestion des changements réglementaires et l'AML. Bien qu'une entreprise puisse acheter chaque module et composant de la suite séparément, diverses options des mêmes fournisseurs sont préférables car elles sont étroitement intégrées et généralement construites sur la même plateforme.
Quelles sont les fonctionnalités courantes des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Voici quelques fonctionnalités de base des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent qui peuvent aider les entreprises à éviter la fraude AML :
Connaître votre client (KYC) : L'AML est utilisé lors de l'intégration des clients pour la diligence raisonnable, garantissant que les clients ne sont pas soupçonnés d'activités illégales. La diligence raisonnable des clients est cruciale pour les entreprises traitant avec des entreprises et des individus de pays corrompus plus susceptibles de se livrer à des activités de blanchiment d'argent.
Gestion de la conformité AML : Pour déterminer qui doit être considéré comme suspect ou compromis, les entreprises doivent se tenir au courant des dernières réglementations nationales et mondiales créées pour lutter contre la corruption, le terrorisme et la fraude. Le logiciel AML doit fournir une base de données détaillée et actuelle des lois et réglementations auxquelles les entreprises doivent se conformer pour éviter de traiter avec des individus et des entreprises suspects.
Flux de travail : Identifier les individus et les entreprises suspects n'est que la première étape de l'AML. Les étapes suivantes consistent à décider comment les traiter. Idéalement, une entreprise ne devrait pas faire affaire avec quiconque pourrait être corrompu ou frauduleux, mais la réalité est souvent plus compliquée. Pour cette raison, les entreprises ont besoin de flux de travail pour atténuer les risques AML. Par exemple, l'identification d'une activité suspecte peut nécessiter plusieurs étapes impliquant plusieurs utilisateurs et nécessitant l'approbation des gestionnaires.
Base de données des personnes et entreprises suspectes : Les institutions locales et mondiales axées sur la lutte contre la criminalité créent et maintiennent des listes d'individus corrompus et d'entreprises frauduleuses dans le monde entier. Ces listes ne sont pas toujours publiques et sont mises à jour régulièrement. Le logiciel AML peut fournir ces informations à ses utilisateurs via une intégration avec des bases de données externes ou dans le cadre du système. Un exemple de listes utilisées pour le filtrage est celui de l'Office of Foreign Assets and Control (OFAC).
Évaluation des risques : Les utilisateurs de l'AML doivent attribuer différentes notes de risque à toute personne ou entreprise jugée suspecte. Bien que la plupart des solutions AML fournissent des fonctionnalités d'évaluation des risques automatisées, les utilisateurs peuvent avoir besoin d'ajuster manuellement les scores en fonction des informations qui peuvent ne pas être disponibles dans la base de données du logiciel. La récente guerre en Ukraine est un excellent exemple, car les sanctions contre la Russie ont été adoptées par plusieurs pays relativement rapidement et peuvent ne pas être automatiquement mises à jour sur le logiciel.
Listes de surveillance : Les listes de surveillance sont créées lorsqu'il n'y a pas de preuve claire qu'une personne ou une entreprise est corrompue ou malhonnête, mais il y a des indications qu'elles peuvent être suspectes. Par exemple, les gouvernements publient des listes de sanctions qui incluent des PEP, mais chaque pays a des normes AML différentes, et ces listes changent constamment.
Gestion des cas : Les entreprises avec un grand nombre de transactions nécessitent une fonctionnalité de gestion des cas pour suivre et traiter tous les incidents de manière centralisée. Chaque cas peut être attribué à différentes équipes et escaladé en fonction des règles et des flux de travail. Par exemple, certains utilisateurs de l'AML peuvent se concentrer sur les transactions en devises et d'autres sur les investissements, ce qui nécessite que chaque équipe gère différents types de cas.
Analytique et tableaux de bord : Les fonctionnalités d'analyse surveillent les activités de blanchiment d'argent, tandis que les tableaux de bord fournissent des données en temps réel et des alertes telles que des faux positifs et des transactions à haut risque. L'AML comprend des fonctionnalités pour les rapports de transactions suspectes (STR) et les rapports d'activités suspectes (SAR) et surveille la conformité d'une entreprise avec les exigences réglementaires telles que le Bank Secrecy Act (BSA).
Quels sont les avantages du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Voici quelques-uns des avantages du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent.
Prévenir la fraude : L'AML fournit des fonctionnalités de détection de la fraude afin que les entreprises puissent identifier les individus et les entreprises suspects avant de traiter avec eux. Ce logiciel aide également les entreprises à adopter des règles et des meilleures pratiques telles que la lutte contre le financement du terrorisme (CFT).
Assurer la conformité : La conformité AML est plus qu'une simple obligation légale. Les entreprises doivent adopter une approche proactive de l'AML grâce à la diligence raisonnable et à la détection de la fraude. Cela garantit qu'elles se conforment et préviennent la fraude AML avant qu'elle ne se produise, protégeant ainsi la réputation et la stabilité financière de l'entreprise.
Éviter les pertes monétaires : Un autre risque lié aux individus corrompus ou criminels est qu'ils peuvent ne pas payer les produits et services qu'ils achètent. De plus, dans de nombreux cas, ces individus et entreprises sont basés dans des pays où le droit international ne peut pas être appliqué, ce qui signifie que les entreprises récupèrent rarement leur argent. Il est donc préférable d'éviter de faire affaire avec ce type de personne ou d'entreprise.
Assurer la protection de la marque : Traiter avec des individus et des entreprises suspects peut avoir un impact négatif sur la réputation d'une entreprise et de ses employés. Même des interactions limitées et des transactions de faible valeur avec des personnes corrompues peuvent compromettre la perception publique d'une entreprise.
Qui utilise le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Le logiciel AML peut bénéficier à tous les départements engagés dans des transactions commerciales avec des clients ou des fournisseurs.
Responsables des risques et de la conformité : Les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent font généralement partie d'une stratégie plus large de gouvernance, de gestion des risques et de conformité destinée à protéger l'ensemble de l'entreprise contre toute menace telle que les violations de la vie privée, les violations de données, les dommages à la marque et les mauvais traitements des employés, etc. Alors que les directeurs des risques et de la conformité (CRO) utilisent le logiciel AML pour définir des politiques à l'échelle de l'entreprise pour lutter contre le blanchiment d'argent, les responsables de la conformité sont responsables de la mise en œuvre de ces politiques et de s'assurer qu'elles sont suivies.
Professionnels de la finance : Les équipes financières utilisent l'AML pour surveiller les transactions en devises qui peuvent impliquer le blanchiment d'argent. Bien qu'il soit préférable d'identifier les personnes suspectes avant de travailler avec elles, cela ne se produit pas toujours, mais il est essentiel d'identifier et de bloquer les transactions suspectes.
Professionnels des ventes : Alors que les équipes de vente se concentrent sur la recherche de nouveaux clients et la conclusion de contrats, elles doivent également prendre en compte avec qui elles traitent. Comme mentionné ci-dessus, faire affaire avec des individus corrompus ou des entreprises accusées de blanchiment d'argent peut nuire à l'entreprise. L'équipe de vente s'appuie sur le logiciel AML pour éviter une telle situation.
Quel outil de lutte contre le blanchiment d'argent est le meilleur pour les petites entreprises ?
Voici quelques-uns des meilleurs outils de lutte contre le blanchiment d'argent pour les petites entreprises en tenant compte du budget et de la facilité d'utilisation :
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Ondato, connu pour sa haute précision et sa couverture mondiale, Ondato rationalise le KYC, l'AML et la conformité, réduisant considérablement les coûts commerciaux.
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Sumsub fournit des solutions KYC/AML personnalisables, de prévention de la fraude, et plus encore, s'adressant à des industries diverses comme la fintech et le jeu.
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iDenfy offre une large gamme de solutions, y compris la vérification d'identité, d'âge et d'entreprise, ainsi que la prévention de la fraude et la conformité AML.
Quelles sont les alternatives au logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Les alternatives au logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent remplacer ce type de logiciel, soit totalement, soit partiellement :
Plateformes GRC : Le logiciel AML ne peut être remplacé que par des plateformes GRC qui incluent des fonctionnalités de lutte contre le blanchiment d'argent.
Logiciels liés au logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Les solutions connexes qui peuvent être utilisées avec le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent incluent :
Plateformes GRC : Les plateformes GRC incluent des fonctionnalités pour la plupart des types de conformité, de la confidentialité et de la sécurité à la sécurité des employés et à la lutte contre le blanchiment d'argent. Ce type de logiciel fintech assure la diligence raisonnable des clients et fournit des fonctionnalités de détection de la fraude qui aident les entreprises à prévenir le blanchiment d'argent.
Logiciel de gestion des risques des tiers et des fournisseurs : Ce type de logiciel gère les risques liés au travail avec des fournisseurs et des partenaires, tandis que l'AML se concentre sur les clients, ce qui signifie que les deux solutions sont complémentaires. Un client d'une entreprise peut également être un partenaire ou un fournisseur. Par exemple, un fournisseur de services logistiques peut acquérir du matériel auprès d'une entreprise de fabrication et les aider avec l'expédition et l'entreposage.
Logiciel de vente : L'AML peut être crucial pour les équipes de vente traitant avec des clients de pays ayant un niveau élevé de corruption, de criminalité et d'instabilité politique, en particulier pour les transactions impliquant des montants importants.
Défis avec le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Les solutions logicielles AML peuvent présenter leur propre ensemble de défis.
Informations à jour : Ce défi est double : d'abord, les entreprises doivent maintenir une base de données à jour des réglementations AML, et ensuite, les listes de surveillance incluant des personnes corrompues ou des entreprises frauduleuses doivent également être à jour.
Services vs. logiciel : Les fournisseurs AML n'ont pas toujours des listes et des bases de données de personnes corrompues ou de criminels, ils doivent donc travailler avec des entreprises de services qui créent et maintiennent ces listes. Ces entreprises de services peuvent ne fournir que des portails pour accéder aux données et parfois des tableaux de bord pour l'analyse. En conséquence, les acheteurs AML ont besoin de logiciels et de ces services pour éviter efficacement de faire affaire avec des entreprises et des personnes compromises.
Tarification : Le coût d'une solution AML peut inclure plus que de simples licences logicielles. Comme mentionné ci-dessus, le logiciel peut nécessiter des services supplémentaires pour en tirer le meilleur parti. L'intégration avec d'autres logiciels nécessite également des dépenses supplémentaires.
Cryptomonnaie : Étant donné qu'il est difficile à suivre, la cryptomonnaie peut être utilisée dans des transactions par des institutions corrompues ou pour le financement du terrorisme. De plus, la cryptomonnaie est relativement nouvelle, et la législation pour la réglementer en est encore à ses débuts, posant un défi au logiciel AML.
Quelles entreprises devraient acheter un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Institutions financières : Les banques et les compagnies d'assurance sont les plus exposées à la fraude AML car les individus et les entreprises suspects ont besoin de leurs services pour transformer de l'argent sale en fonds légitimes.
Entreprises multinationales : Les entreprises mondiales sont également exposées au blanchiment d'argent car elles travaillent avec de nombreux clients et partenaires dans le monde entier, et les vérifier peut être très difficile.
Fournisseurs de services AML : Au lieu d'acheter un logiciel AML, certaines entreprises peuvent choisir de travailler avec des fournisseurs de services AML. Ces fournisseurs utilisent le logiciel AML au nom de leurs clients pour surveiller les transactions et les alerter lorsqu'ils s'engagent dans des activités suspectes.
Quel est le coût du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Outre le coût des licences logicielles, les acheteurs peuvent avoir besoin de dépenser pour l'intégration avec d'autres logiciels tels que la comptabilité et l'ERP ou les services de conseil.
Les grandes entreprises peuvent avoir besoin d'un support mondial 24/7, généralement non inclus dans la tarification standard. De plus, les acheteurs doivent comprendre comment ils paient pour accéder aux annuaires AML.
De plus, une formation à la lutte contre le blanchiment d'argent peut être nécessaire pour s'assurer que les utilisateurs sont familiarisés avec la conformité AML, les rendant plus efficaces.
Retour sur investissement (ROI)
Le ROI de l'AML peut être difficile à calculer car il n'est pas facile de quantifier les avantages de l'utilisation de ce logiciel. Par exemple, éviter un contrat de 1 million de dollars avec une entreprise suspecte signifie que l'entreprise a économisé le montant mais a en même temps protégé la réputation de l'entreprise, ce qui est difficile à convertir en valeur monétaire.
Mise en œuvre du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Comment le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent est-il mis en œuvre ?
Le logiciel AML est mis en œuvre par l'acheteur, le vendeur ou l'un de leurs partenaires. Il est recommandé que le vendeur et l'acheteur assignent un chef de projet pour surveiller le processus de mise en œuvre.
Qui est responsable de la mise en œuvre du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Les responsables de la conformité et les équipes informatiques partagent la responsabilité principale, mais toute personne utilisant le logiciel AML est responsable de la mise en œuvre. Les responsables de la conformité doivent définir les flux de travail et les processus, les rôles des utilisateurs et les droits d'accès mis en œuvre par l'informatique. Les utilisateurs fournissent des commentaires afin que leurs gestionnaires et l'informatique puissent ajuster le système pour le rendre plus convivial tout en maintenant un haut niveau de sécurité.
À quoi ressemble le processus de mise en œuvre pour le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
La mise en œuvre de l'AML doit commencer par la migration des données des systèmes hérités et d'autres sources de données vers le nouveau logiciel. L'étape importante suivante est la configuration de la solution en fonction des besoins du client. Enfin, la formation et les tests sont nécessaires avant qu'ils ne soient mis en service.
Quand devriez-vous mettre en œuvre un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Il n'y a pas de moment parfait pour les mises en œuvre AML, mais il est préférable de ne pas le faire pendant les heures de pointe où cela peut perturber l'entreprise. Par exemple, les entreprises de transport sont généralement occupées pendant les vacances, et les services financiers peuvent connaître des volumes d'activité élevés lorsque les clients doivent clôturer leurs comptes à la fin de l'année.
Si les acheteurs achètent également d'autres solutions de conformité ou des logiciels regtech, il est préférable de les mettre en œuvre simultanément. Cela permettra à l'acheteur de configurer toutes les solutions pour échanger des informations de manière transparente et de former les utilisateurs qui peuvent avoir besoin d'utiliser plusieurs solutions.
Tendances du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Intelligence artificielle (IA)
L'IA et l'apprentissage automatique sont de plus en plus utilisés dans l'AML pour identifier les personnes ou les transactions suspectes à l'aide d'algorithmes complexes qui améliorent l'analyse humaine.
Interface de programmation d'application (API)
Les API sont essentielles pour connecter le logiciel AML à d'autres outils et échanger des données avec des listes de surveillance. Cependant, dans certains cas, il est préférable d'utiliser des API pour se connecter aux systèmes bancaires plutôt que de développer sa propre fonctionnalité. Pour cette raison, les développeurs de logiciels AML sont susceptibles d'utiliser de plus en plus les API.
Comment acheter un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Collecte des exigences (RFI/RFP) pour le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Une liste d'exigences doit inclure toutes les fonctionnalités mentionnées précédemment et être personnalisée pour les besoins spécifiques de chaque entreprise. Par exemple, une entreprise mondiale nécessitera des fonctionnalités avancées pour le KYC et l'accès à des bases de données, y compris des individus suspects dans le monde entier.
Comparer les produits de logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent
Créer une longue liste
La meilleure façon de créer une longue liste est d'éliminer tous les produits qui ne sont pas un bon choix. Par exemple, un acheteur qui ne veut que des solutions cloud peut éliminer toutes les options sur site de la liste. De plus, si l'acheteur a déjà un logiciel GRC et n'a besoin que de l'AML, il peut éliminer les plateformes GRC qui incluent des fonctionnalités AML.
Créer une liste restreinte
Une liste restreinte peut être créée en éliminant des produits de la longue liste en fonction de critères avancés. Un exemple serait le type de réglementations AML couvertes par la solution. Certaines se concentrent sur les réglementations américaines ou européennes, tandis que d'autres solutions offrent une couverture mondiale.
Réaliser des démonstrations
Les démonstrations doivent être réalisées en direct en suivant un script personnalisé pour chaque client. Le client doit s'assurer que les fournisseurs leur montrent ce dont ils ont besoin, pas une présentation générique.
Sélection du logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Choisir une équipe de sélection
L'équipe de sélection doit inclure des responsables de la conformité, des membres de l'équipe informatique et un ou plusieurs cadres. De plus, l'équipe juridique de l'acheteur peut avoir besoin d'être impliquée pour s'assurer que les deux parties définissent et comprennent clairement les termes et conditions.
Négociation
Les négociations sont basées sur le prix du logiciel mais aussi sur ce qui est inclus dans le package. Les services sont essentiels pour l'acheteur pour garantir une configuration et une mise en œuvre appropriées.
Décision finale
Les responsables de la conformité doivent prendre la décision finale avec la participation du département informatique.