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DE60124136T2 - Verfahren zur verbesserung der sicherheit im bezug auf mit kreditkarten und cash-karten durchgeführte bezahlungen - Google Patents

Verfahren zur verbesserung der sicherheit im bezug auf mit kreditkarten und cash-karten durchgeführte bezahlungen Download PDF

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Description

  • Die Erfindung betrifft ein Verfahren zur Verbesserung der Sicherheit in Bezug auf mit Kreditkarten und Cash-Karten durchgeführte Zahlungen.
  • Die Probleme, die sich aus gestohlenen und gefälschten Kreditkarten und Cash-Karten ergeben, werden immer schwerwiegender, und es wurde ein vermehrter Aufwand betrieben, um die in dieser Hinsicht involvierten Risiken zu vermindern. Viele Lösungen wurden vorgeschlagen, einschließlich Zeitbegrenzungen, eingeschränkten Abhebungen, einer doppelten Verschlüsselung und einer Identifizierung des Karteneigentümers mit allen möglichen Mitteln, die von PIN-Codes bis zu Fingerabdrücken, Einmal-Passwörtern, etc. reichen. Ungeachtet der angewandten Lösungen ist eine betrügerische Person in der Lage, die verschiedenen Barrieren und Hindernisse mit Hilfe von immer ausgefeilteren Methoden zu überwinden.
  • Die Verwendung von Mobiltelefonen oder elektronischen Geldbörsen wurde auch als Zahlungsmittel erörtert, und eine zunehmende Anzahl von Zahlungen werden bei größeren Summen zu Zeiten mittels "Electronic Cash" durchgeführt. Gefälschte/nachgemachte Telefon- und SIM-Karten sind bereits in Umlauf, und die Verwendung von Telefon- und SIM-Karten in Bezug auf Zahlungen werden die zuvor erwähnten Risiken weiter vergrößern.
  • Ein Echtzeit-Telezahlungssystem, bei dem ein tragbares Telefon verwendet werden kann, um Rechnungen zu bezahlen oder um Geld von einer Bank zu einer anderen zu überweisen, oder bei der Bank Kontoinformationen anzufordern, ist von WO 9613814 A1 bekannt.
  • Ein Problem besteht in Bezug auf gestohlene Karten, gefälschte Karten und nachgemachte (vervielfältigte) Karten. Ein übliche Weise einer betrügerischen Verwen dung einer Karte als Zahlungsmittel besteht darin, eine Kopie einer echten Karte herzustellen und die gefälschte Karte als Zahlungsmittel parallel zur echten Karte zu verwenden. Derartige betrügerische Aktionen werden entdeckt, wenn der tatsächliche Karteneigentümer Kenntnis davon erlangt, dass Zahlungen oder Bargeldabhebungen vorgenommen wurden, obwohl der Karteneigentümer nicht erinnern oder nicht wissen kann, dass er/sie diese Käufe oder Bargeldabhebungen vorgenommen hat. Lediglich wenn dies entdeckt wird, kann die Karte gesperrt werden. Bedingt durch die beträchtliche Zeitdauer, die verstreichen kann, bevor derartige betrügerische Aktionen entdeckt werden, können durch den Betrüger beträchtliche Käufe und Abhebungen vorgenommen werden.
  • Das Konzept der Erfindung zielt auf ein Vermindern dieser Risiken ab, indem es Einschränkungen bei der Verwendung derartiger Zahlungsmittel einführt, ohne dass dies irgendeine echte Einschränkung für den Karteninhaber bedeutet.
  • Dies wird mittels der Erfindung erreicht.
  • Demgemäß betrifft die Erfindung ein Verfahren zur Verbesserung der Sicherheit in Bezug auf mit einer Kreditkarte und einer Cash-Karte durchgeführte Zahlungen, und ist dadurch gekennzeichnet, dass eine Kontonummer, wie beispielsweise die Kontonummer einer Kreditkarte oder Cash-Karte, oder eine in einer SIM-Karte gespeicherte Kontonummer, an die Identität einer SIM-Karte für ein Mobiltelefon gebunden ist oder an die Telefonnummer des Mobiltelefons gebunden ist; dass in Verbindung mit einer Zahlung oder einer Bargeldabhebung mittels des Kontos, und zwar über ein für eine derartige Transaktion dienendes Terminal, das Terminal eines bestehenden Mobiltelefonbetreibers Informationen betreffend die aktuelle oder zuletzt registrierte geographische Position des Mobiltelefons anfordert; und dass eine vorbestimmte Übereinstimmung zwischen der Position des Mobiltelefons und der Position des Terminals bestehen muss, damit eine Ausführung einer Transaktion erfolgt.
  • Die Erfindung wird nachfolgend detaillierter beschrieben, und zwar zum Teil mit Bezug auf eine in der anliegenden Zeichnung dargestellte beispielhafte Ausführungsform, wobei 1 ein schematisches Blockdiagramm ist.
  • 1 stellt ein Zahlungs- oder Bargeldabhebungsterminal 1 dar, das eine Kartenleseeinrichtung 2 zum Lesen einer Kreditkarte oder Cash-Karte 3 beinhaltet. Ebenfalls ist in der Figur ein Mobiltelefon 4 dargestellt, das eine SIM-Karte beinhaltet. Das Mobiltelefon ist mit einer sogenannten Basisstation 5 verbunden, die zu einem Mobiltelefonsystem gehört. Die Basisstation ist mit einem Computersystem 6 verbunden, das einem Mobiltelefonbetreiber zugehörig ist. Bezugszeichen 7 und 8 identifizieren weitere Mobiltelefonbetreiber. Das Terminal 1 ist auch mit verschiedenen Cash-Karten-Firmen 9, 10 in bekannter Weise verbunden, wie beispielsweise American Express und Eurocard, sowie auch mit Banken 11 mit Bezug zu Cash-Karten.
  • Gemäß der Erfindung ist eine Kontonummer, wie beispielsweise die Kontonummer einer Kreditkarte oder Cash-Karte, oder eine in einer SIM-Karte gespeicherte Kontonummer, an die Identität einer SIM-Karte für ein Mobiltelefon 4 gebunden oder an die Telefonnummer des Mobiltelefons gebunden. In Verbindung mit einer Zahlung oder einer Bargeldabhebung mittels des Kontos, und zwar über ein für eine derartige Transaktion dienendes Terminal 1, führt das Terminal 1 eines bestehenden Mobiltelefonbetreibers 6, 7, 8 eine Nachfrage nach der aktuellen oder zuletzt registrierten geographischen Position des Mobiltelefons 4 durch, und gemäß der Erfindung muss eine vorbestimmte Übereinstimmung zwischen der Position des Mobiltelefons 4 und der Position des Terminals 1 bestehen, damit eine Transaktion ausgeführt wird.
  • Vorzugsweise ist die zuvor erwähnte Bindungsbeziehung bei jeweiligen Kreditkarten-Firmen, oder in einer gemeinsamen Datenbank der Kreditkarten-Firmen gespeichert.
  • Die aktuelle Position oder die letzte Position des Mobiltelefons wird durch den betreffenden Mobiltelefonbetreiber auf Basis von Information betreffend die aktuelle oder zuletzt genutzte Basisstation 12 gespeichert, mit der sich das Telefon in Kontakt befindet oder in Kontakt befand. Ein typisches von einer Basisstation abgedecktes Gebiet liegt in der Größenordnung von einem Kilometer. Somit wird Information betreffend die Position des Mobiltelefons innerhalb eines Gebietes von einem Kilometer geliefert.
  • Die Position des Terminals ist selbstverständlich bekannt. Jedoch muss die Positionsangabe des Terminals mit Angaben der Positionen der Basisstation übereinstimmen, um zu ermöglichen, dass ein Vergleich zwischen der Position des Mobiltelefons und der Position des Terminals vorgenommen wird. Das beim GSM-System verwendete Koordinatensystem kann diesbezüglich verwendet werden. Selbstverständlich kann ein beliebiges anderes geeignetes System verwendet werden, um die jeweiligen Positionen von Mobiltelefon und Terminal zu bestimmen.
  • Beispielsweise ist ein Computer 13 mit dem Terminal 1 verbunden oder mit diesem integriert, um die Position des Mobiltelefons mit der Position des Terminals zu vergleichen. Bei dieser Ausführungsform kann das Terminal Informationen betreffend die Position des Mobiltelefons vom Mobiltelefonbetreiber 6, 7, 8 anfordern und diese Information an den Computer 13 übertragen. Die Position des Terminals wird auch an den Computer 13 übertragen, woraufhin der Vergleich durchgeführt wird. Vorausgesetzt, dass eine vorbestimmte Übereinstimmung zwischen diesen Positionen gefunden wird, kann der Computer eine Funktion durchführen, dass er eine derartige Nachricht an das Terminal 1 sendet, das dadurch die Transaktion ausführt.
  • Gemäß einer bevorzugten Ausführungsform wird angenommen, dass eine derartige Übereinstimmung vorliegt, wenn eine vorbestimmte Beziehung zwischen der Zeit, die während einer Bewegung zwischen den zwei Positionen verstrichen ist, und der Strecke zwischen diesen Positionen besteht. Beispielsweise können längere Zeiträume für kurze Bewegungen in Großstädten erlaubt sein, wie dies häufig in Einkaufsvierteln der Fall ist. Bewegungen, die über kurze Zeiträume lange Distanzen überwinden, können auf dem Land auch akzeptiert werden. Der Fachmann kann für ein Erreichen eines gewünschten Sicherheitsniveaus unter geeigneten Kriterien auswählen.
  • Falls diese Übereinstimmung nicht vorhanden ist, wird dies durch das Terminal angezeigt. Jegliche nicht-vorhandene Übereinstimmung wird durch das Terminal angezeigt. Somit kann keine Transaktion ausgeführt werden.
  • Anstelle des Vornehmens eines Vergleichs in einem speziellen Computer 13 kann der Vergleich durch jeweilige Kreditkarten-Firmen 9, 10, 11 erfolgen. In diesem Fall erhalten jeweilige Kreditkarten-Firmen Informationen von jeweiligen Telefonbetreibern 6, 7, 8, und zwar entweder direkt oder über das Terminal 1. Die Computer der jeweiligen Kreditkarten-Firmen vergleichen dann die aktuelle Position des Telefons mit der Position des Terminals. Die Position des Terminals wird dadurch dem Computersystem der betreffenden Cash-Kartenfirma zugeführt. Die Cash-Kartenfirma sendet dann an das Terminal ein Signal, welches besagt, dass die Position des Telefons und die Position des Terminals miteinander übereinstimmen.
  • In entsprechender Weise können diese zwei Positionen stattdessen durch den Mobiltelefonbetreiber überprüft werden.
  • Informationen betreffend die Bindungsbeziehung einer Kontonummer, wie beispielsweise der Kontonummer einer Kreditkarte oder Cash-Karte, oder einer in einer SIM-Karte gespeicherte Kontonummer, zur Identität einer SIM-Karte für das Mobiltelefon 4 können in verschiedenen Arten vorliegen.
  • Eine Art besteht darin, die betreffende Telefonnummer auf dem Magnetstreifen 14 einer Kreditkarte zu speichern, so dass die Nummer durch das Terminal 1 ausgelesen werden kann. Informationen betreffend den betreffenden Betreiber 6, 7, 8 können ebenfalls auf dem Magnetstreifen gespeichert werden. Eine weitere Art besteht darin, dass jeweilige Cash-Kartenfirmen oder Banken die Telefonnummerinformation an unterschiedliche Konten binden. Das Terminal 1 kann diese Information er halten, wenn das Terminal mit den jeweiligen Cash-Kartenfirmen oder Banken verbunden ist.
  • Falls eine Kontonummer auf der SIM-Karte des Mobiltelefons gespeichert ist, kann die Kontonummer dadurch an das Terminal 1 übertragen werden, dass das Telefon mit dem Terminal verbunden wird, und zwar entweder direkt oder über einen Mobiltelefonbetreiber. Selbstverständlich können mehrere Kontonummern auf der SIM-Karte gespeichert sein, wobei eine Kontonummer mittels des Telefontastenfeldes ausgewählt werden kann.
  • Gemäß einer stark bevorzugten Ausführungsform ist es erforderlich, dass das Mobiltelefon eingeschaltet ist, so dass die aktuelle Position des Telefons festgestellt werden kann, bevor die Transaktion möglich ist.
  • Gemäß einer weiteren bevorzugten Ausführungsform wird die Übereinstimmung zwischen der geographischen Position des zuletzt verwendeten Terminals und des aktuellen Terminals bezüglich eines angemessenen kürzesten Zeitraums für ein Bewegen des Telefons von der vorhergehenden Position zur aktuellen Position. Diese Ausführungsform betrifft hauptsächlich den Vorgang, bei dem die Telefon- und die Kontonummer bei einer früheren Transaktion miteinander "gepaart" werden und dann die Telefon- und die Kontonummer bei einer späteren Transaktion miteinander "gepaart" werden. Diese spätere Transaktion kann dann ausgeführt werden, wenn eine ausreichende Zeit zwischen den zwei Transaktionen verstrichen ist, und zwar in Bezug zur Strecke zwischen den zwei betreffenden Terminals. Die Transaktion kann nicht ausgeführt werden, wenn dieser Zeitraum zu kurz ist. Stattdessen wird irgendeine Form von Alarm ausgelöst, der anzeigt, dass die Durchführung einer betrügerischen Aktion bevorsteht. Dieser Vergleich kann durch den Telefonbetreiber 6, 7, 8 erfolgen, bei dem Kriterien betreffend die Bewegungszeiten eingegeben wurden.
  • Zwar wurde die Erfindung zuvor mit Bezug auf eine Reihe von beispielhaften Ausführungsformen beschrieben, jedoch ist es für einen Fachmann offensichtlich, dass der erforderliche Informationsfluss variiert werden kann.
  • Außerdem kann ein gegebenes Konto an zwei oder mehr Telefonnummern gebunden sein, und umgekehrt.
  • Die Erfindung ist daher nicht als auf die zuvor beschriebenen Ausführungsformen eingeschränkt zu betrachten, da innerhalb des Schutzumfangs der anliegenden Ansprüche Variationen vorgenommen werden können.

Claims (5)

  1. Ein Verfahren zur Erhöhung von der Sicherheit in Bezug auf Zahlungen über eine Kreditkarte oder eine Geldkarte dadurch gekennzeichnet, dass eine Kundennummer, wie beispielsweise die Kontonummer einer Kreditkarte oder einer Geldkarte oder einer Kundennummer, welche auf einer SIM-Karte gespeichert ist, verknüpft wird mit der Identität einer SIM-Karte eines Mobiltelefons oder mit der Telefonnummer des genannten Mobiltelefons; dass das Terminal eines bestehenden Mobilfunkanbieters veranlasst wird, über ein Terminal einer solchen Transaktion, die gegenwärtige oder letzte registrierte geographische, mit einer Zahlung oder einer Bargeldabhebung in Verbindung stehende Position des Mobiltelefons über diesen Account abzufragen; und dass es notwendig ist, dass eine vorbestimmte Übereinstimmung zwischen der Position des Mobiltelefons und der Position des genannten Terminals besteht, damit die Transaktion ausgeführt wird.
  2. Ein Verfahren gemäß Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, dass es notwendig ist, dass das Telefon eingeschaltet ist, so dass die gegenwärtige Position des Mobiltelefons festgestellt werden kann, bevor die Transaktion möglich ist.
  3. Ein Verfahren gemäß Ansprüchen 1 oder 2, dadurch gekennzeichnet, dass eine Übereinstimmung zwischen der geographischen Position des zuletzt benutzten Terminals und dem gegenwärtig verwendeten Terminals durch die vernünftigerweise kürzeste Zeitdauer bestimmt wird, in der das Telefon von der letzten zur gegenwärtigen Position bewegt werden kann.
  4. Ein Verfahren gemäß einem der Ansprüche 1, 2 oder 3, dadurch gekennzeichnet, dass jeder Mangel an Übereinstimmung durch das Terminal angezeigt wird.
  5. Ein Verfahren gemäß einem der Ansprüche 1, 2, 3 oder 4, dadurch gekennzeichnet, dass die genannte Übereinstimmung als bestehend angenommen wird, wenn eine vorbestimmte Beziehung zwischen der Zeit, welche durch die Bewegung des Telefons zwischen den zwei Positionen und der Entfernung dieser Positionen erfüllt ist.
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