CN201514656U - 第三方存管处理系统 - Google Patents

Abstract

一种第三方存管处理系统。在该系统中，客户交易单元向总部子系统的总部通信单元发送交易请求；总部通信单元接收来自客户交易单元的交易请求，其中，每个发送请求的客户对应一个资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与存管单元中的相应模块对应、并分别进行数据交换；根据所述交易请求，交易数据处理单元产生客户所需的交易资金数据；比较单元将该客户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较；根据比较结果以预定的规则从该客户的其他转账资金模块向交易资金模块转账；交易资金模块与交易机构进行数据通信，完成请求的交易。本实用新型的第三方存管处理系统能够实现多个存管单元的证券交易资金存管和转账。

Description

第三方存管处理系统

技术领域

本实用新型涉及一种应用在证券交易中的单客户证券交易结算资金多银行第三方存管处理系统。

背景技术

“证券交易结算资金第三方存管”是指客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。实施第三方存管后，证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行转账，同时，客户的证券交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。“第三方存管”避免了券商挪用客户的证券交易结算资金，有效地防范了金融风险，更好地保护了投资者的合法利益。

在第三方存管系统中，证券公司担任客户交易结算资金的会计记账主体，接受客户委托代其买卖证券并完成与结算公司和客户之间的清算交收和股份管理，向存管银行提供客户交易结算资金明细账；存管银行担任客户交易结算资金的出纳和保管职责，负责管理客户的交易结算资金管理账户和交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务

在现有的第三方存管系统中，每个客户在同一时期只能选定其中的一家具备存管业务资格的存管银行开立客户交易结算资金管理账户，建立第三方存管关系。在客户进行交易后，相应的交易资金数据被传输到银行端的交易结算资金管理账户，进行数据结算。

在这种存管模式下，由于系统自身设置的原因，客户只能选择一个存管机构进行各种交易，而无法同时选择多个银行进行银证资金转账。因此，现有的单客户单银行存管系统主要存在以下的问题：

1、变更存管银行难。第三方存管上线采取客户批量导入某银行方式，限制了客户对服务供应商的自主选择，而变更存管银行手续繁琐、费时费力，导致许多客户存管的银行并非本人所愿，给客户带来了诸多不便。

2、使用多家银行资金难。第三方存管制度实施前，客户可使用多家银行银证转账方式进行资金存取。第三方存管实施后，客户只能通过一家银行办理资金结算，无法同时使用多家银行资金进行证券投资，不适应客户收入来源多元化、资金存取多银行化的现状，导致客户的资金在不同银行间“搬家”，降低了资金的使用效率。

3、单一银行或有技术系统风险。现行第三方存管模式下，一旦签约的银行技术系统出现故障，客户将无法正常进行银证转账，影响证券交易，从而可能引发客户的投诉与不满。

4、限制客户服务质量的提高。客户只能存管一家银行，不能为其提供可享有多银行服务项目的平台，以便满足其多样化的服务需求；同时，限制了客户对签约银行的选择，不能促进券商和银行服务质量的提高。

因此，有必要提供一种新型的第三方存管系统，以在技术上解决上述问题。

发明内容

针对现有技术的缺陷，本实用新型提供一种在保证安全性的同时又稳定、高效的第三方存管处理系统，其实施单客户多银行存管模式，从而能够通过多个存管单元(即多个存管银行)向客户提供交易结算资金存取服务，以便高效、稳定、安全地实现证券资金交易。

本实用新型还进一步提供一种第三方存管处理系统，其在单客户多银行存管模式下引入包含客户资金账户组(由一个主资金账户和一个或多个辅助资金账户组成)的客户转账资金模块，其中主资金账户和辅助资金账户分别对应不同的存管银行的结算账户。客户可将多个存管银行的结算账户中的资金转入对应的主资金账户或辅助资金账户，并通过主资金账户归集各辅助资金账户中的资金，以进行证券交易。

本实用新型还进一步提供一种第三方存管处理系统，其在单客户多银行存管模式下引入柜台系统，该柜台系统可以对客户类型进行划分，对客户的各资金账户间转账方向进行逐客户设置，以对客户非交易资金跨银行流转进行精确控制。

本实用新型的第三方存管系统包括：

用于发送客户的交易请求的客户交易单元；

用于对交易请求进行处理并发送处理结果的总部子系统；

用于根据来自总部子系统的处理结果与该总部子系统进行交易的交易机构；以及

用于与该总部子系统进行交易资金数据交换的多个存管单元，每个所述存管单元均包括一个存管模块，

其中该总部子系统分别与该客户交易单元、该交易机构和所述多个存管单元相连；

其中，该总部子系统进一步包括：

总部通信单元，其与该客户交易单元相连，从该客户交易单元接收交易请求并且将处理结果发送给该客户交易单元；

资金模块数据库，对应于每个发送交易请求的客户交易单元设有一个交易资金模块和至少一个转账资金模块，每个转账资金模块分别与所述多个存管单元中的一个相应的存管模块对应；

多个存管通信单元，其分别与所述多个存管单元相连，在各转账资金模块与相应的存管模块之间进行数据交换；

交易数据处理单元，其与该总部通信单元相连，根据来自总部通信单元的数据产生所需的交易资金数据；

比较单元，其分别与该交易数据处理单元和该资金模块数据库相连，将该资金模块数据库中的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较；

交易资金模块控制单元，其分别与该比较单元和该交易机构(300)相连，根据该比较单元的比较结果控制该交易资金模块与该交易机构进行交易；并且该交易资金模块控制单元还与所述存管通信单元相连，与所述存管单元进行交易资金数据交换；以及

转账资金模块控制单元，其分别与该比较单元和该交易资金模块控制单元相连，根据该比较单元的比较结果从该客户的转账资金模块向交易资金模块转账；并且该转账资金模块控制单元还与所述存管通信单元相连，与所述存管单元进行转账资金数据交换。

优选地，在本实用新型的第三方存管处理系统中，所述客户转账资金模块之一包含一个主资金账户，该主资金账户与所述多个存管单元之一的存管模块对应；其他的所述客户转账资金模块还包含至少一个辅助资金账户，所述辅助资金账户分别与其他的所述多个存管单元的存管模块对应；所述客户将所述存管单元的存管模块的结算账户中的资金转入对应的主资金账户或辅助资金账户，并通过该主资金账户归集各辅助资金账户中的资金。

优选地，在本实用新型的第三方存管处理系统中，该客户交易单元包含对所述客户类型进行划分的柜台系统，以对所述客户的该主资金账户与所述辅助资金账户之间的转账方向进行设置，并对由跨账户的资金划转引起的银行间资金流动进行精确控制。

优选地，所述转账方向被设置为：禁止所述辅助资金账户之间划转资金；一般仅允许所述辅助资金账户向该主资金账户进行资金归集，只有通过合规审查的特殊客户才可双向划转，并对该特殊客户重点监控。

优选地，所述存管通信单元进一步包括用于对向所述存管单元传输的交易资金数据和转账资金数据进行协议转换的协议转换模块。

优选地，所述客户交易单元进一步包括客户交易终端、交易中间件、银证处理机和交易终端数据库。

优选地，所述存管单元包括客户交易结算处理装置，在该客户交易结算处理装置中设置有对应所述客户的存管模块。

优选地，所述存管模块与相应客户的交易资金模块同步。

相对于原有业务系统，本实用新型通过为单个客户设置一组客户证券资金账户，分别与此客户在不同的存管银行开立的客户交易结算资金管理账户建立第三方存管对应关系的方式，在证券系统中实现单客户多银行第三方存管业务模式。在这种模式下，客户的交易结算资金分别存管在不同的存管银行，客户通过各自的转账途径，在证券公司和存管银行间进行交易结算资金存取。因此，在客户所选择的某个存管银行系统故障的情况下，本实用新型的第三方存管系统仍然能够进行转账和交易，大大提高了交易系统的安全性。

而且，证券公司可以对同一客户在不同存管银行的资金分别进行管理，客户也可以使用部分或全部资金进行证券交易，并可统一使用、管理自己在不同银行的证券交易结算资金，使得交易的便捷性大大提高。

更进一步，通过在所述客户转账资金模块中设置主资金账户和辅助资金账户，本实用新型的第三方存管处理系统实现了客户资金的多银行归集，而通过在客户交易单元中设置对所述客户类型进行划分的柜台系统并制定资金流转控制规则，从而设计开发了客户非交易资金跨银行流转控制技术，防范客户非交易目的转账；既满足了客户多银行资金归集需要，又保证了资金流转的合法合规。

附图说明

图1是本实用新型的第三方存管处理系统的结构示意图；

图2是本实用新型的第三方存管处理系统的一种实施方式的流程图；

图3是现有技术的第三方存管处理系统的客户账户结构示意图；

图4是本实用新型的第三方存管处理系统的客户账户结构示意图。

具体实施方式

图1是本实用新型的第三方存管处理系统的示意图。如图所示，所述第三方存管处理系统包括总部子系统100、客户交易单元200、交易机构300和存管单元(即存管银行)400。其中

总部子系统100进一步包括总部通信单元102、交易数据处理单元103、比较单元104、交易资金模块控制单元105、转账资金模块控制单元106、存管通信单元107和资金模块数据库108。

客户交易单元200可以在各证券营业部中实现，所述客户交易单元200可以包括柜台客户终端、交易中间件、银证处理机和交易终端数据库。客户在客户交易单元200上通过身份验证后，可以进行权限内的多种操作，例如：交易、转账、账户管理等等。

总部通信单元102用于与客户交易单元200之间进行数据交换，包括从客户交易单元200接收交易数据并且将处理结果发送给各客户交易单元200。所述总部通信单元102还用于将收到的数据发送到交易数据处理单元103。

交易数据处理单元103用于根据来自总部通信单元102的数据，产生所需的交易资金数据。在接收到客户的请求后，交易请求被传送到交易数据处理单元103，根据交易请求中的交易量和交易价格，并且考虑交易过程中的其他费用例如印花税等，计算出此次交易所需的交易资金数据。

比较单元104用于将该客户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较。在比较之后，比较单元104将结果输出至交易资金模块控制单元105或转账资金模块控制单元106。

交易资金模块控制单元105根据该比较单元104的比较结果控制交易资金模块与该交易机构300进行操作，以便进行交易。其中，交易资金模块可以是存储交易资金数据的账户或其他数据结构，在本实用新型的实施方式中，交易资金模块为交易资金台账。当需要进行交易时，交易资金模块控制单元105在交易资金模块中增加或减少一定的交易金额，清算交收后通过存管通信单元107将该金额发送至银行侧的相应银行交易结算资金管理账户，使得银行一侧能够对该交易结算资金管理账户余额进行相应的减少或增加，完成交易金额的划转。

转账资金模块控制单元106用于根据需要从转账资金模块向交易资金模块进行资金转移。尤其是当所述资金数据小于交易所需的资金数据时，根据该比较单元104的比较结果从该客户的转账资金模块向交易资金模块转账。其中，转账资金模块可以是存储转账资金数据的账户或其他数据结构，在本实用新型的实施方式中，转账资金模块可以为转账资金台账。对于每个客户，可以设置多个转账模块控制单元106，每个转账资金模块控制单元106对应一个存管单元即开户银行，该转账资金模块控制单元106中的资金与银行一侧的账户同步，当需要转账时，转账资金模块控制单元106将转出资金的转账资金模块中的余额减少一定的转账金额，同时将交易资金模块(或其它的转账资金模块)中的余额增加相同的金额，从而实现资金的划转。

存管通信单元107用于交易资金模块或转账资金模块与存管单元400中的存管模块之间进行数据交换。所述存管模块包括有客户在银行中的结算账户，在交易资金模块或转账模块进行转账或其它运算、处理后，各种需要同步到存管单元400的交易结算资金管理账户的数据首先发送到存管通信单元107，然后存管通信单元107再将数据传输到相应的银行的处理机上。

资金模块数据库108中存储有交易资金模块和转账资金模块，所述交易资金模块和转账资金模块对应于每个发送交易请求的客户，每个客户具有一个交易资金模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与该客户相应的存管单元400中的存管模块对应。

交易机构300用于根据来自总部子系统的处理结果与总部子系统进行交易。交易机构300可以是交易所中的数据处理系统，用于实现与客户之间证券的买卖。目前现有的交易机构包括上海证券交易所和深圳证券交易所，以及其他的可以进行资金交易的交易系统，例如基金公司等。

存管单元400用于与总部子系统100进行交易资金数据交换。在本实用新型中，存管单元400可以包括多个位于不同银行中的客户交易结算处理装置，分别通过各存管通信单元107与总部子系统100中的各交易资金模块控制单元105进行交易资金数据交换，完成与总部子系统100中各交易资金模块的转账。客户交易结算处理装置中设置有对应各客户的存管模块，存管模块与相应客户的交易资金模块同步。

由于与不同的银行系统之间的通信方式、通信接口、通信协议都有可能各不相同，本系统针对不同的银行采用不同的存管通信单元107。优选地，在存管通信单元107中具有协议转换模块。所述协议转换模块可以由相应的软件模块实现，所述协议转换单元用于将数据格式的转换，例如将数据统一转换为金证标准协议。可选择地，协议转换模块也可以设置在银行一侧的通信处理机中，在接收到数据后再进行协议转换。

在银行一侧，相应地设置有银行通信处理机，用于和交易资金模块、转账资金模块之间进行数据交换，在交易、转账等处理后，对相应银行账户的余额数据进行同步。

上述模块中的交易数据处理单元103、比较单元104、交易资金模块控制单元105、转账资金模块控制单元106可以通过计算机装置的存储器、数据库以及相应的软件模块或硬件控制逻辑来实现；客户交易单元200、总部通信单元102、存管通信单元107可以通过一台或多台计算机或服务器来实现，也可以通过其他的数据处理装置、存储器、数据输入输出端口、数据网络等部件的组合来实现。而客户交易单元则可以是营业厅的前台交易系统，例如柜台客户机、交易数据库、交易中间件等硬件装置和软件模块的结合。

优选地，在本实用新型的第三方存管处理系统中，所述客户转账资金模块之一包含一个主资金账户，该主资金账户与所述多个存管单元400之一的存管模块对应；其他的所述客户转账资金模块还包含至少一个辅助资金账户，所述辅助资金账户分别与其他的所述多个存管单元400的存管模块对应；所述客户将所述存管单元400的存管模块的结算账户中的资金转入对应的主资金账户或辅助资金账户，并通过该主资金账户归集各辅助资金账户中的资金。

优选地，在本实用新型的第三方存管处理系统中，该客户交易单元200包含对所述客户类型进行划分的柜台系统，以对所述客户的该主资金账户与所述辅助资金账户之间的转账方向进行设置，并对由跨账户的资金划转引起的银行间资金流动进行精确控制。

如图2所示，是本实用新型的第三方存管处理系统的一种实施方式。

在步骤201，首先，总部通信单元102扫描客户交易单元200；在步骤202，确定是否有发往总部通信单元102的交易请求，如果总部通信单元102接收到来自营业部的客户请求，则转入步骤203；如果未接收到请求，则继续扫描与客户交易单元200的端口。在发送请求的客户账号下，设置有一个交易资金模块和至少一个转账资金模块。

在步骤203，如果接收到交易请求，则总部通信单元102将该请求发送到交易数据处理单元103进行处理，交易数据处理单元103根据接收到的交易请求计算交易需要支出的交易资金数据，例如，根据客户的交易请求得出：客户要用每股48元的价格购买1000股股票，加上其它交易费用共花费5万元购买股票，则上述数据作为交易资金数据。

在步骤204，由比较单元104将交易需要支出的资金金额与该客户交易资金模块中的资金余额进行比较；如果该客户交易资金模块中的资金余额大于或等于支出金额，则在步骤208进行相应的交易。

如果该客户交易资金模块中的资金余额小于支出金额，则可以向该客户发出询问，是否进行转账。然而，当某银行A不能完成转账时，可以通过其他转账资金模块转账来划转资金。具体转账过程如下：

如果客户通过相应的人机界面选择进行转账处理，则进入转账流程。在步骤206，转账资金模块控制单元106响应客户的转账请求，以预定转账规则从转账资金模块向交易资金模块转账。优选地，该转账处理为簿记，即，使交易资金模块中的资金数据增加相应的金额数目，而将转账资金模块中的资金数据减去相同的金额。

在步骤207，在转账资金模块控制单元106以预定转账规则从转账资金模块向交易资金模块转账后，比较单元104再判断交易资金模块中的资金数据是否大于或等于需支付的交易资金，如果交易资金模块中的资金数据大于或等于需支付的交易资金，则转到步骤208进行交易，通过交易资金模块与交易机构300之间数据通信，完成请求的交易；否则，在步骤209交易失败，并且重新返回步骤201由总部通信单元102检测新的交易请求。

在步骤208，在转账之后，交易资金模块中的金额已经达到交易金额，从而可以进行交易。交易的结果通过存管通信单元向银行侧传递。

在其他实施方式中，客户也可以直接提出转账请求，而且，转账可以不限于转账资金模块和交易资金模块之间，例如，可以在转账资金模块之间进行转账。

客户或系统可以根据不同的情况设置不同的转账规则。在一种转账规则中，获取客户的转账资金模块和转账金额。并且查询该转账资金模块。如果该转账资金模块中的资金余额与交易资金模块中资金余额之和大于或等于需支付的交易金额，则进行转账处理；若所述资金余额之和小于交易金额，则认为交易失败，转到步骤209，并告知客户。优选地，当该转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和大于或等于所需的交易资金数据时，直接从交易资金模块和转账资金模块扣除资金数据，并通过交易资金模块进行交易。

如果将某一转账资金模块中的资金全部划入交易资金模块后仍不够交易所需的金额，则有必要进一步增加系统的智能性。在本实用新型的更优选实施方式中，可以实现在交易资金账户余额不足的情况下的智能管理。具体地，当交易资金模块的余额不足时，对各转账资金模块的金额进行统计，将各模块余额中的5％转入交易资金模块，再将交易资金账户中的资金余额和交易资金进行比较，如果余额大于或等于交易资金，则进行交易；如果余额仍小于交易资金，则继续以相同比例从各账户中转账。这种转账方法可以避免因直接仅从某一转账模块中转账可能导致的不能均衡使用各银行资金问题。本领域技术人员可以根据实际交易中的数据调整从每个转账模块中的转账比例，从而达到更快的处理速度。

而第三种转账规则是：将所有转账资金模块中的资金划转到交易资金模块中，如果转账后交易资金模块中余额大于或等于交易资金，则进行交易；如果转账后交易资金模块中余额仍小于交易资金，则交易失败并告知客户。

实现客户证券资金模块资金转入客户银行结算账户后，同时实时扣减银行一侧客户交易结算资金管理账户中的余额，使银证双方的账户中的数据同步。

优选地，转账时还可以设置转出金额的上限，例如：将客户资金账号项下的模块余额中可取金额之和与当前存管银行客户交易结算资金管理账户余额中的较小数作为资金的最大转出限额。

证券账户及所有资金模块均可以登录，但是资金模块登录后，买卖、撤单、查询、成交等业务均向后台传送，传送给交易资金模块，以保证交易资金模块在所有资金模块中是唯一的交易模块。

根据本实用新型的上述优选实施方式，本实用新型的第三方存管处理系统可以实现单客户多银行模式。所谓单客户多银行模式是在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立客户资金账户体系的映射关系模型，运用资金流转控制、业务流程和风险监控等技术手段，实现同一客户同时归集存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。

优选地，该单客户多银行模式对证券柜台系统核心数据结构和账户体系进行了重新设计，对柜台外围系统、法人结算系统和证券交易结算等一系列业务功能进行了改造，具备了架构合理、安全性高、扩展性强的优点。

1、在柜台系统建立单一客户多银行存管映射关系模型。

(1)依据客户身份证件编码，给客户定义唯一客户号和一组资金账户，并将该客户号与客户资金账户建立一对多映射关系，增加了客户同时可支配的资金账户，各资金账户间为并列关系。由客户指定一个资金账户作为主资金账户，通过该账户完成证券交易、清算交收等，其他账户为辅助资金账户，只具有资金划转功能。

(2)建立各资金账户与存管银行客户资金管理账户的一一映射关系。客户为每个资金账户选定一个存管银行，系统自动为客户在相应存管银行生成客户资金管理账户，并与该资金账户一一对应。客户在分别完成存管银行客户资金管理账户与银行结算账户的签约后，即可进行银证转账。对于某一家存管银行而言，存管关系与现行模式相同。

上述映射关系的建立，形成了客户的主资金账户与多个银行结算账户一对多映射关系，客户可将多个银行结算账户中的资金转入对应的资金账户，并通过主资金账户归集各资金账户中的资金进行证券交易，实现了客户方便使用多家银行资金的目的。

2、多银行存管客户的资金流转与控制。

该模式使用数据库建模技术，在柜台系统数据库中为每一客户建立客户号与客户资金账户组关系对照表，为每一资金账户增加相应数据域及控制参量，将多银行存管客户的客户号、资金账户组、银行客户资金管理账户之间映射关系存储在二维数据表中。从而柜台系统可以对客户类型进行划分，对客户的各资金账户间转账方向进行逐客户设置，对客户非交易资金跨银行流转进行精确控制。

多银行存管客户可将存放在各银行结算账户内的资金，通过银证转账转入对应的资金账户，由客户自主发起从辅助资金账户向主资金账户的内部转账，将资金向主资金账户归集。

该模式充分考虑了相关政策和外部监管的要求，禁止辅助资金账户间划转资金；一般仅允许辅助资金账户向主资金账户进行资金归集，只有通过合规审查的特殊客户才可双向划转，并对其重点监控。

该模式设计开发了客户非交易资金跨银行流转控制技术，通过在客户主资金账户建立“他行内转资金量”和“本行转账资金量”参数，分别记录转账资金量和证券交易资金量的变动。客户从主资金账户转账取款时，系统控制最大可取金额为主资金账户下“可取金额”和“本行转账资金量”数额中的较小值，从而防止客户进行非交易目的跨行转账。

如图3和图4所示，分别为现有技术和本实用新型的第三方存管处理系统的客户账户结构示意图。

在本实用新型中，通过扩充“客户账户结构”，在第三方存管处理系统中给单个客户开设一组客户资金账户，分别与此客户在不同的存管银行开立的客户资金管理账户建立第三方存管对应关系，实现单一客户的多银行存管。

每个客户可以选择一家或多家存管银行开立客户资金管理账户，建立第三方存管关系，开通银证转账服务。

3、在客户的转账资金模块中，将客户资金账户分为主资金账户和辅助资金账户。

(1)主资金账户：每个客户只能开立一个；

(2)辅助资金账户：每个客户可以开立多个；

(3)客户可以变更主资金账户。

4、增加“同一客户证券资金内转”，通过对每一客户的内转属性进行单独设置，只允许一般客户从辅助资金账户向主资金账户转账，对特殊客户允许主资金账户和辅助资金账户之间的资金互转。

5、控制一般客户未参与交易的资金在不同银行间的流转，防止客户做非交易目的跨行转账。

通过在主资金账户上设置“他行内转资金量”和“本行转账资金量”等参量，分别记录从辅助资金账户转入的资金量，和从主资金账户签约存管银行转入、转出的资金量。证券交易清算扣款时先扣减“他行内转资金量”数额，不足时再扣减“本行转账资金量”数额，证券交易清算还款时增加“本行转账资金量”数额。在客户从主资金账户转账取款时，系统控制最大可取金额为主资金账户下“可取金额”和“本行转账资金量”数额中的较小值，从而对客户将资金从辅助资金账户内转到主资金账户、但未参与证券交易就转出的意图进行精确控制，防止客户仅使用单客户多银行做非交易目的跨行转账。

6、为实现新模式，第三方存管处理系统需改造柜台系统核心及外围设备。

(1)柜台系统核心改造：

对柜台系统核心数据结构和账户体系进行改造，引入主账户概念，进行账户分类，将客户的资金账户分为主账户、辅助账户两类。一个客户可以同时开设多个资金账户，必须有且至多有一个主资金账户；允许开设多个辅助资金账户，辅助账户只允许进行资金业务，不允许参与任何交易业务。

对柜台系统部分业务进行改造，开户、销户、转账、委托交易、清算等多个业务都需要进行大的改动，以满足业务运行需要。

(2)柜台系统外围设备改造：

修改外围接口，对于主账户登录允许进行交易、转账；对于以辅助账户登录系统只允许进行转账业务，如需以辅助账户登录进行交易，外围系统将自动识别转换，用主账户参与交易；增加资金归集功能，允许客户将辅助资金账户资金转到主账户进行交易。修改给第三方的API规范，修改、增加相应业务接口。涉及的终端有柜员终端、自助终端、网上交易和其它第三方外围程序。

(3)银证数据交换平台不变。

7、柜台业务功能的拓展。

在柜台系统中，涉及开户、转账、委托、清算的功能需要变动。开户业务进行了大的调整，确保客户没有开设主资金账户就不允许开设辅助资金账户；销户业务进行调整，如果客户的辅助资金账户没有销户就不允许销主资金账户；转账业务方面，根据业务需求，增加了资金归集、内转功能。委托业务方面，修改所有证券交易业务检查部分，只允许主资金账户参与委托业务。清算方面，所有清算业务均以主账户作为交收账户，增加透支检查防范业务风险；修改与法人接算有关的数据导出接口，保证与法人清算正确核对；修改第三方存管系统接口，针对辅助资金账户，将其发生的内转、归集等业务转换为证券买卖金额进行交收，保证与存管银行余额一致，保证与银行的顺利交收。

本实用新型的第三方存管处理系统的单客户多银行模式的创新点在于：

单客户多银行模式是以系统工程管理技术和金融服务与风险管控技术为基础建立的客户资金第三方存管运行方案，是采用多项管理创新和技术创新的完整性系统工程，解决和规避了现行模式的诸多问题，具有重要的创新意义和行业影响，主要体现在以下几个方面：

(一)账户体系结构创新。该模式是按照客户编码和多银行资金账户集函数定义建立的单一客户、单一证券交易结算映射关系管理体系，将现行的单一客户单银行存管、单银行银证转账模式变更为单一客户多银行存管、多银行银证转账模式。

(二)资金流转方式和控制技术创新。对各资金账户功能进行创新性设计，具有独特的资金流转方式；通过日间内部转账和日终清算处理，实现客户资金的多银行归集；制定资金流转控制规则，设计开发了客户非交易资金跨银行流转控制技术，防范客户非交易目的转账；既满足了客户多银行资金归集需要，又保证了资金流转的合法合规。

(三)对内转数据进行清算转换，以清算数据形式传送给存管银行，将资金账户的转账簿记到存管银行客户资金管理账户，实现客户资金在证券端和银行端账户数据一致。

(四)证券公司资金管理服务模式创新

本实用新型的单客户多银行模式拓展了原有单一银行存管的技术体系和实现模式，向客户提供了功能更强大、更齐全的第三方存管服务平台，解决了现行模式带来的诸多问题，适应了客户收入来源多元化、资金结算多银行化的现状和需求，为客户提供了方便快捷、多渠道的资金存取途径。该模式建立了全新的证券资金管理服务模式，能够提高投资者资金利用效率、降低资金运行成本、增强证券公司整体竞争实力。不仅对本行业开展以客户为中心的分割式账户的资金管理服务有显著的示范效应，对其他行业也有极大的借鉴意义。

本实用新型的这种单客户多银行模式充分考虑外部监管因素，完善系统功能，严格风险控制，第三方存管处理系统架构合理、技术领先、功能完整、安全性高，扩展性强，极具行业推广价值。

在本实用新型中，还包括其他对交易资金模块和转账资金模块的处理过程，例如：账户的开立、账户资金的查询、密码的更改等，这些过程均为本领域技术人员能够理解、实现，因此在此不再赘述。

尽管本实用新型是通过上述的优选实施方式进行描述的，但是其实现形式并不局限于上述的实施方式。应该认识到：在不脱离本实用新型主旨的情况下，本领域技术人员可以对本实用新型做出不同的变化和修改。

Claims (6)

1.一种第三方存管处理系统，所述系统包括：

用于发送客户的交易请求的客户交易单元(200)；

用于对交易请求进行处理并发送处理结果的总部子系统(100)；

用于根据来自总部子系统(100)的处理结果与该总部子系统(100)进行交易的交易机构(300)；以及

用于与该总部子系统(100)进行交易资金数据交换的存管单元(400)，每个所述存管单元(400)均包括一个存管模块，

其中该总部子系统(100)分别与该客户交易单元(200)、该交易机构(300)和所述多个存管单元(400)相连；

其特征在于，

该总部子系统(100)进一步包括：

总部通信单元(102)，其与该客户交易单元(200)相连，从该客户交易单元(200)接收交易请求并且将处理结果发送给该客户交易单元(200)；

资金模块数据库(108)，对应于每个发送交易请求的客户交易单元(200)设有一个交易资金模块和至少一个转账资金模块，每个转账资金模块分别与所述多个存管单元(400)中的一个相应的存管模块对应；

多个存管通信单元(107)，其分别与所述多个存管单元(400)相连，在各转账资金模块与相应的存管模块之间进行数据交换；

交易数据处理单元(103)，其与该总部通信单元(102)相连，根据来自总部通信单元(102)的数据产生所需的交易资金数据；

比较单元(104)，其分别与该交易数据处理单元(103)和该资金模块数据库(108)相连，将该资金模块数据库(108)中的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较；

交易资金模块控制单元(105)，其分别与该比较单元(104)和该交易机构(300)相连，根据该比较单元(104)的比较结果控制该交易资金模块与该交易机构(300)进行交易；并且该交易资金模块控制单元(105)还与所述存管通信单元(107)相连，与所述存管单元(400)进行交易资金数据交换；以及

转账资金模块控制单元(106)，其分别与该比较单元(104)和该交易资金模块控制单元(105)相连，根据该比较单元(104)的比较结果从该客户的转账资金模块向交易资金模块转账；并且该转账资金模块控制单元(106)还与所述存管通信单元(107)相连，与所述存管单元(400)进行转账资金数据交换。

2.根据权利要求1所述的第三方存管处理系统，其特征在于，所述客户转账资金模块之一包含一个主资金账户，该主资金账户与所述多个存管单元(400)之一的存管模块对应；其他的所述客户转账资金模块还包含至少一个辅助资金账户，所述辅助资金账户分别与其他的所述多个存管单元(400)的存管模块对应；所述客户将所述存管单元(400)的存管模块的结算账户中的资金转入对应的主资金账户或辅助资金账户，并通过该主资金账户归集各辅助资金账户中的资金。

3.根据权利要求2所述的第三方存管处理系统，其特征在于，该客户交易单元(200)包含对所述客户类型进行划分的柜台系统，以对所述客户的该主资金账户与所述辅助资金账户之间的转账方向进行设置，并对由跨账户的资金划转引起的银行间资金流动进行精确控制。

4.根据权利要求1至3中任意一项所述的第三方存管处理系统，其特征在于，所述存管通信单元(107)进一步包括用于对向所述存管单元(400)传输的交易资金数据和转账资金数据进行协议转换的协议转换模块。

5.根据权利要求1至3中任意一项所述的第三方存管处理系统，其特征在于，所述客户交易单元(200)进一步包括客户交易终端、交易中间件、银证处理机和交易终端数据库。

6.根据权利要求1至3中任意一项所述的第三方存管处理系统，其特征在于，所述存管单元(400)包括客户交易结算处理装置，在该客户交易结算处理装置中设置有对应所述客户的所述存管模块。

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