CN1753038A - 用于处理包括现金存取的银行交易的设备 - Google Patents

Abstract

Sarvatra^TM系统提供一种用于处理包括银行分行的账户持有者进行现金存取的银行交易的设备。该系统包括：[i]具有sarvatra群的数据中心；[ii]维持所有操作记录的操作中心；[iii]POS终端；[iV]账户数据存储装置；[v]网络接口，通过网络连接数据中心和操作中心、POS终端和数据中心以及所述账户数据存储装置和数据中心；[vi]sarvatra卡，其上面是可记录的账户持有者的账户信息；[vii]电子金融交易交换机，用于发送和接收来自POS终端的信息，发送和接收来自分行中的所述账户数据存储装置的信息，还用于有选择地向银行分行发送和接收交易。

Description

用于处理包括现金存取的银行交易的设备

技术领域

本发明涉及一种用于处理包括现金存取的银行交易的设备。

背景技术

银行交易通过两种基本方式来处理。[1]客户走进银行，和银行的职员、出纳或其他人手工进行交易；或[2]提供自动提款机(ATM)，通过它客户通常可以在距实际银行较远的地方进行银行交易。

这两种方法都有局限性。尽管ATM变得愈加普遍，但对于银行来说，它们非常昂贵，且小银行不能利用ATM系统。

发明内容

本发明的设备和方法，下文称作Sarvatra^TM系统，适合资源有限的小银行和许多分行利用该系统，这样客户可以在银行的任何分行处理包括现金存取的有限的银行交易，而不仅仅在该客户有账户的分行处理。

根据本发明，提供一种用于一个银行分行的账户持有者从其它任何银行分行或其他授权出口(outlet)处理包括现金存取的银行交易的设备，所述每一个分行具有唯一的银行识别号码，所述设备包括：

[i]数据中心，具有这里定义的Sarvatra群和存储数据的数据存储装置；

[ii]维持操作的操作中心；

[iii]设置在所有所述分行和其他授权出口的POS终端；

[iv]账户数据存储装置，用于在所有所述分行和其他授权出口存储远程可操作的客户账户信息和记录；

[v]网络接口，通过网络，如PSTN拨号、GSM、以太网(Ethernet)和类似网络，连接所述数据中心和所述操作中心，所述POS终端和所述数据中心，以及所述账户数据存储装置和所述数据中心，用于访问银行任何分行的任何账户持有者的账户；

[vi]这里定义的Sarvatra卡，其上面是可记录的账户持有者的账户信息，所述卡借助POS终端可读；

[vii]设置在所述数据中心内的电子金融交易交换机，用于通过连接网络发送和接收来自所述POS终端的信息，并发送和接收来自分行中的所述账户数据存储装置的信息，还用于根据所述银行识别号码有选择地向银行分行发送和接收交易，以及用于存取所述操作中心内所有交易的信息。

根据本发明一个优选的实施例，所述电子金融交换机用于和其他机构的电子金融交换机相连，以进行机构之间的交易。

典型地，所述POS终端具有用于如打印机、密码输入器(PIN Pad)和类似的外部设备的串行接口。另外，所述POS终端具有用于将所述POS终端连接到局域网的以太网接口和用于将所述POS终端连接到全球移动系统以利用移动网络的接口。

根据本发明一个优选的实施例，所述数据中心包括网络访问控制器，其包括一组用于拨号连接所述POS终端的调制解调器，用于从所述POS终端接收信息，并转发给所述电子金融交换机。

根据本发明一个优选的实施例，所述数据中心包括Sarvatra群，其具有(i)主机，是用于处理交易的处理装置；(ii)用于鉴别和产生客户个人识别号码(PIN)的安全模块，用于加密所有信息和POS交易的加密装置，用于鉴别POS终端的鉴别装置；(iii)用于所述电子金融交换机的服务接口，用于从所述交换机读取请求，解密所述请求，向所述用于处理的主机转发请求，以及向所述交换机发送处理过的信息。

根据本发明一个优选的实施例，所述电子金融交换机用于维持沿着传送通道收到的来自POS终端的每一个交易的日志，并在所述Sarvatra群中存储日志数据。

根据本发明一个优选的实施例，所述Sarvatra群包括所述交换机和所述主机安全模块之间的接口。

附图说明

参照附图，现在详细描述本发明，其中：

图1示出了本发明的设备；

图2示出了Sarvatra交易的流程图；

图3示出了POS终端的详图；

图4示出了Sarvatra卡的详图；

图5示出了使用图4所示的卡在POS终端上的操作；

图6示出了根据本发明的Sarvatra交易单；

图7和图7a示出了现金取款操作和附随的样本交易单；

图8和图8a示出了现金存款操作和附随的样本交易单；

图9和图9a示出了账户之间的转账操作和附随的样本交易单；

图10示出了根据本发明的开户交易的工作流程图；

图11示出了根据本发明的现金取款交易的工作流程图；

图12示出了根据本发明的现金存款交易的工作流程图；

图13示出了根据本发明的托收账户交易的工作流程图；

图14示出了根据本发明的商店交易的工作流程图。

具体实施方式

参照附图，图1示出了本发明的设备，其中示出了本发明的系统结构。

如图1所示的设备的系统结构是不言自明的。分行和位于中央位置的数据中心之间的数据传输使用传统的模拟型拨号调制解调器完成。这降低了通信成本。

根据本发明设想的POS终端通过网络接口(PSTN拨号、GSM、以太网)和客户端的分行连接。

根据本发明，银行的分行必须永久地使用上面所述的任一种网络接口和数据中心连接。位于分行的POS终端和数据中心相连，并最终通过拨号连接和客户的分行相连。

其它的接口包括：

·用于授权的生物指纹识别；

·数字签名。

使用根据本发明的设备的主要优点在于现有的银行结构体系不需要被打乱。因此，银行的投资得以保护。

POS(销售点)终端在图1示出，并特别在图3中示出了详图，其他图形位于银行所有的签约分行(subscribing branch)或金融机构中。

每个分行都设置服务点(POS)终端。客户可以在银行工作时间使用POS终端或者在非银行工作时间使用ATM终端从银行的任一分行提取现金。

POS终端是Sarvatra^TM系统的传送通道。POS终端具有到Sarvatra^TM系统的拨号接口，并具有用于如密码输入器、打印机等外部设备的串行接口。

可选的以太网接口可以将POS终端连接在局域网(LAN)上。

POS终端也能使用GSM(全球移动系统)接口，以利用移动网络。

POS终端采用ISO 8583格式向电子金融交易(EFT)交换机发送信息。

POS终端提供的多种可能的交易是：

·余额查询；

·现金取款；

·现金存款；

·资金转账；

·贷销(Debit Sale)；

·PIN修改；

·撤消。

解决方案

图2示出了不言自明的本发明的工作框图。所提供的操作的工作流程显示了信号从POS终端经过网络访问控制器、EFT交换机、Sarvatra服务模块和主机，在经过主机安全模块的认证后到达Sarvatra主机的流动。

图1中的数据中心包括Sarvatra群，其包括主机，该主机是具有安全模块和服务接口的处理装置。

图1所示的操作中心设置有备份服务器，其中存储了所有在先的交易，并具有所有Sarvatra^TM签约客户的数据库，那么这些客户能获得所有交易的定期记录。

网络访问控制器(NAC)

网络访问控制器是同步数据链路控制(SDLC)调制解调器的调制解调器组，其提供到POS终端的拨号连接。

NAC的调制解调器支持从1200到9600波特的速率。

NAC接收来自POS终端的呼叫，除去SDLC报头，把数据转发给EFT交换机。

NAC的一个调制解调器端口可支持40个POS终端(1∶40是国际标准)。

NAC具有管理接口，用于监控和管理调制解调器。

NAC具有连接到局域网的以太网接口，用于和EFT交换机进行交互。

主机安全模块(HSM)

主机安全模块鉴别和产生用户个人识别号码(PIN)。

采用单独的DES进行加密。

也产生用于POS交易加密的会话密钥。

对每个会话产生新的密钥。

HSM还通过登录信息鉴别POS终端。

目前的HSM是串行HSM，每秒鉴别12个交易。

电子金融交易(EFT)交换机

电子金融交易交换机是系统的核心。

该交换机根据银行识别号码(BIN)，将交易从不同的传送通道发送到正确的银行主机。

其维持客户卡、传送通道和主机系统的信息，并能与其他EFT交换机连接，以进行机构之间的交易。

支持ISO 8583、NCR NDC、Diebold D912协议。

支持类似POS终端和ATM的传送通道。

所有的客户卡管理，如卡生成、激活卡(hot carding)、卡到期都由EFT交换机完成。

EFT交换机从传送通道接收交易，验证客户卡号码，核实有效期，如果该卡有效或是新的，则将交易转发给银行主机，否则向传送通道返回错误信息。

维持传送通道发来的每个交易的日志。

EFT交换机确保交易的完备性。对于每个进入交换机的交易，或者成功或者失败。

根据本发明的优选实施例，数据中心的服务接口是Sarvatra群的一部分。

Sarvatra^TM ISO 8583服务

Sarvatra^TM ISO 8583服务是EFT交换机和Sarvatra^TM主机之间的接口。

其作为EFT交换机和Sarvatra^TM主机之间的ISO 8583转换服务工作。

该服务从EFT交换机读取ISO 8583格式的请求，对其进行解密，并将交易转发给Sarvatra^TM主机。Sarvatra^TM主机处理该交易，并向Sarvatra^TM ISO 8583服务发送应答。Sarvatra^TM ISO 8583服务读取Sarvatra^TM主机发送的应答，并采用ISO 8583格式应答EFT交换机。

根据一个实施例的Sarvatra^TM ISO 8583服务是Java应用程序，通过JDBC(Java数据库连通性)连接和Sarvatra^TM主机相连。

Sarvatra^TM ISO 8583服务还对EFT交换机发往Sarvatra^TM主机的每个交易记日志。如果Sarvatra^TM主机忙，该服务还维持队列。Sarvatra^TM主机处理装置

Sarvatra^TM主机可以是基于Oracle的具有D2k前端的应用程序。

其是完整的核心银行应用程序，维持：

主设备(Master)信息：

机构主设备

客户主设备

产品主设备

卡主设备

商户主设备

终端主设备

服务费

账户限制

假期维护等；

交易处理：

现金取款

现金存款

余额查询

资金转账

利息计算

交易费计算

服务费计算

出票人-核对人授权等；

日常业务：

一天开始(BOD)

账户开启

账户关闭

现金管理

常备指令(standing instructions)

存折维护

一天结束(EOD)。

在图3可看到一个典型的POS终端。

POS终端起到Sarvatra^TM系统中主要传送通道的作用。

POS终端包括：

处理器

该处理器是32位的。

存储器

1M闪存(可选2M)和512K静态RAM。

显示屏

128×64像素的逆光液晶显示器(LCD)，支持8行×21个字符，包括图形。

该显示屏能使用户看到Sarvatra^TM系统提供的各种业务。显示屏的亮度能通过内置软件控制。

磁条阅读器

磁条阅读器读取磁条卡的三条磁道，并集成在POS终端内。该阅读器是高矫顽(coercive)和双向的。

选择键

选择键能使用户在Sarvatra^TM系统提供的多个选项中选择。该选择键非常用户友好和直观。它在系统的可接受性方面起关键的作用。这些选择键被称为屏幕可寻址键。一些键，例如选项显示、滚动项、取消键和回车键，在图3中示出。

键盘和密码输入器

键盘是3×4的数字键盘，加上8个软功能键和4个屏幕可寻址键。

键盘和安全密码输入器是主要的输入源，用于输入个人识别号码(PIN)或其他任何系统要求的输入。

它们是防篡改的，并且任何物理篡改都会清除终端的主密钥，使其不可用。

外围端口

两个RS-232端口支持包括密码输入盘、支票阅读器、条形码阅读器的外设。通讯端口支持PSTN拨号。其他接口，如以太网、CDMA、GPRS也可使用。

各种连接接口为Sarvatra^TM系统提供多功能性。

热敏打印机

集成热敏打印机提供图形打印能力。其每秒打印12.5行、24/32/42列，并打印出如图3所示的交易单。纸是标准的58mm(2.25英寸)×25M卷纸。安静、快速的打印和容易的纸卷安装机制是该打印机的美国专利。

调制解调器

如图3所示，调制解调器连接到电话线上。集成在POS终端里的调制解调器规格如下：拨号调制解调器：Bell 103/212a，CCITT V.21/V.22/v.22bis，300/1200/2400bps同步和异步。

根据本发明的另一个特征，该设备包括存有客户的用户信息的磁条卡。该设备包括提供给客户并只有客户知道的个人识别号码(PIN)。根据磁条卡和个人识别号码，客户能够证实每个交易。

本发明的设备支持如下银行交易：

·现金取款

·余额查询

·小型结算

·PIN修改

·现金存款。

可以设想，这种账户不支持支票簿，但支持刷卡，并能使账户持有者存取现金和获取利息，与传统银行系统类似。根据本发明的实施例，银行可以设定每日取款的上限额。

根据本发明的优选实施例，图4示出了Sarvatra^TM卡的详图。

Sarvatra^TM卡是带有磁条的塑料卡。卡的物理特征遵循ISO 7810标准。

卡的规格如下：

尺寸：86×54mm；

厚度：0.76mm；

磁条：支持的磁条是低矫顽和高矫顽的。高矫顽磁条是从2500到4000奥斯特(Oe)，低矫顽磁条是300奥斯特。

磁道编码：

对磁道2编码，记录密度75BPI(位/英寸)，字符结构是每字符5位。磁道2可以容纳40个字符。

卡采用16位数字的卡号、客户姓名、发行日期和届满日期实现个人化。

卡包括位于卡背面的签名栏。

卡还可以有客户的照片。

图5示出了使用图4的卡在POS终端上的操作。为了在Sarvatra^TM系统上识别用户，系统提示用户刷磁条卡。图5说明了刷卡的动作。卡必须磁条朝下并朝里地刷。

图6示出了根据本发明的Sarvatra^TM交易单。交易单在交易被批准后产生。交易单打印双份，一份作为机构副本，另一份交给客户。

交易单包含如下细节：

·交易类型

交易类型在交易单的中央用粗体打印。

·机构详情

机构详情，如机构的名称和地址，在交易单的上部打印。

·终端ID

终端ID是在Sarvatra^TM网络中唯一识别POS终端的识别号码。

·日期和时间

交易单报告交易发生的日期和时间。

·卡号

交易单打印客户的卡号，以能识别执行交易的用户。

·届满日期

届满日期字段显示卡的届满日期。

·交易方法

报告交易是通过刷卡还是手工输入卡号进行的。

·签名

在交易单的底部留有客户在交易被批准后必须签名的区域。

·交易单的类型

交易单打印双份，并且记载类型是机构副本还是客户副本。这打印在交易单的底部。

图7和图7a示出了现金取款操作和附随的样本交易单。现金取款：

POS终端保持处于监控之下。

客户走近POS终端。

他用POS终端上的选择键选择现金取款选项。

提示他按图7所示地刷卡(磁条朝下并朝里)。

然后他输入取款金额。

然后输入PIN。

POS终端向Sarvatra^TM系统拨号，检查客户余额，如果可取余额够用，则交易被批准。

从批准交易的终端上产生两张交易单。

客户在两张交易单(机构副本和客户副本)上签名，并递给出纳。

出纳把现金连同交易单的客户副本递给客户。交易单的样本如图7a所示。

图8和图8a示出了现金存款操作和附随的样本交易单。

现金存款：

客户走进分行，填写现金存款单，并把现金递给出纳，出纳数现金并确认金额。

客户从POS终端上选择现金存款选项。

提示他刷卡。如图8的1所示。

他输入存款金额。

然后输入PIN。

然后，POS终端提示管理者授权。

这通过出纳刷管理者的卡来完成，如图8的2所示。

出纳输入管理者PIN，并再次输入存款的金额。

如果客户输入的金额和出纳输入的不同，则交易被终止。

然后，POS终端拨号，确认客户和管理者的PIN，如果通过，则即刻将所需的金额存入客户的账户。

两次刷卡获得授权的方法是本系统的特点。交易产生如图8a所示的交易单。

图9和图9a示出了从账户到账户转账的操作和附随的样本交易单。

从账户到账户的转账：

客户走近位于分行的POS终端。

他从POS菜单中选择转账交易。

提示他刷卡。这如图9的1中所示。

然后，他输入转账的金额和他的PIN。

然后，提示他或者刷“转入账户”的卡，或者手工输入“转入账户”的卡号。这如图9的2所示。

然后，POS终端向Sarvatra^TM系统拨号，在确认余额和客户的PIN后，将所需的金额从“转出账户”转账到“转入账户”。

如果成功，则产生包含“转出账户”和“转入账户”的卡号的交易单。

交易单的样本如图9a所示。

图10示出了根据本发明在金融机构(patasanstha)里进行开户交易的工作流程图。

开户的工作流程如下：

客户走进一个分行(在图中称为Patasanstha)，填写开户表，并把它交给有关负责人。

Patasanstha收集所有这些开户请求，验证客户并将开户请求送到联合会(Federation)用于开户。

联合会在特定的Patasanstha里开设客户账号。

为客户产生卡，并分配缺省的PIN。

客户卡和缺省PIN被送到Patasanstha。

开设客户的账号，其中余额为零。

客户从当地Patasanstha分行领取卡。

在卡上允许的第一个交易是修改PIN。只有在修改了缺省的PIN后，该客户账号才能被激活。

一旦客户修改了PIN，并选择了只有他知道的新的PIN，该账户就被激活。

现在，客户可以向他的账户存款，存款会很快存入他的账户。

图11示出了根据本发明从金融机构取现金的工作流程图。如果是现金取款交易，则Patasanstha之间的对账(reconciliation)是联机实现的。该交易如下：

Patasanstha A的客户去成员Patasanstha B那里取金额为1000卢比(Rs.)的现金。

交易前，各账户的余额如下：

客户账户                     Rs.10,000

Patasanstha B                Rs.200,000

当客户取1000卢比现金时，核实其账户的余额。在确认余额后，发生如下交易：

客户账户                     借方1000(-T)^*

Patasanstha B账户            贷方1000(-T)^*

交易后，各账户修改后的余额如下：

客户账户                    Rs.9,000(-T)^*

Patasanstha B账户           Rs.201,000

T^*表示交易费。

本系统的显著特征在于所有这些交易都是联机的，并且不要求每日结束对账(end of day reconciliation)。交易费也联机记入各方的贷方。

图12示出了根据本发明的现金存款交易的工作流程图。

如果是现金存款，则存款金额会立刻存入客户的账户。

Patasanstha A的客户去成员Patasanstha B那里存金额为1000卢比(Rs.)的现金。他把存款金额递给出纳，由其加以确认。

交易前，各账户的余额如下：

客户账户                  Rs.10,000

Patasanstha B             Rs.200,000

客户在POS终端上选择现金存款交易，刷卡，输入存款金额及其PIN。出纳员刷管理者的卡，并再次输入存款金额。当两个卡和PIN都被确认后，交易得到授权，发生如下交易：

客户账户                  贷方1000(-T)^*

Patasanstha B账户         借方1000(-T)^*

交易后，各账户修改后的余额如下：

客户账户                  Rs.11,000(-T)^*

Patasanstha B账户         Rs.199,000(-T)^*

T^*表示交易费。

根据本发明的系统的特征在于客户能在刚刚进行完存款交易的下一个时刻利用已存的现金。交易费联机记入各方的贷方。

图13示出了根据本发明的托收账户交易的工作流程图。

这是商业到商业(Business to Business)的交易。贸易商在Patasanstha开设托收账户，并向其经销商分发托收卡。这些托收卡由经销商用于向贸易商付款。

贸易商A在Patasanstha A开设托收账户，并拿到5张托收卡，分发给经销商。他通知他们给他的任何付款都使用托收卡进行。

现在，当经销商A必须向贸易商支付200,000卢比时，他将进行如下操作。

他去到成员Patasanstha B处，刷他的卡，并输入要转账给贸易商A的金额。然后，刷贸易商A的托收卡，并输入他的PIN。

交易前，各账户的余额如下：

经销商账户                  Rs.300,000

贸易商账户                Rs.500,000

核实经销商的账户余额，发生如下交易：

经销商账户                借方200,000(-T)^*

贸易商账户                贷方200,000(-T)^*

交易后，各账户修改后的余额如下：

经销商账户                Rs.100,000(-T)^*

贸易商账户                Rs.700,000(-T)^*

T^*表示交易费。

该系统的特点在于使贸易商可以方便即时地托收。

图14示出了根据本发明的商店交易的工作流程图。

这种交易能使客户使用Sarvatra卡付款给商人。在这种交易中，客户账户被立刻记入借方，商人账户被立刻记入贷方，交易费被记入各自的借方和贷方。

客户A去商店购买物品。他购买了价值1000卢比的物品。

交易前，各账户的余额如下：

客户账户                  Rs.10,000

商人账户                  Rs.200,000

当付款给商人时，客户A把卡递给商人，商人刷卡、输入交易的金额，并把POS终端递给客户。

客户输入他的PIN，确认余额后，发生如下交易：

客户账户                  借方1000(-T)^*

商人账户                  贷方1000(-T)^*

交易后，各账户修改后的余额如下：

客户账户                  借方9000(-T)^*

商人账户                  贷方201,000(-T)^*

T^*表示交易费。

该系统的特点在于贸易费可联机完成。

因此，根据本发明的Sarvatra^TM系统能通过销售点(POS)终端进行金融交易。该系统以独特的方式使用POS终端能进行如下交易，也就是：

·现金取款

·现金存款

·账户到账户的资金转账

·余额查询

·PIN修改。

因此，该系统主要的特征如下：

·联机和即时的交易

·机构之间的联机对账

·可对某些交易联机授权

·系统可靠，客户端基础结构要求低

·系统建立在工业标准体系结构和ISO 8583协议上。

尽管本发明、特别是系统和设备已经在特定的实施例和应用中进行了描述，但本领域普通技术人员，根据本教导，在不脱离本发明的精神和超出本发明的范围的情况下，能够生成另外的实施例和修改例。因此，可以理解：此处提供的实例的描述是为了更好地理解本发明，而不应被解释为对其范围的限制。

                            说明书附图标记说明

图10：

1-客户走入归属Patasanstha

2-Patasanstha验证客户，将开户表转给联合会

3-在Sarvatra中开设账户，余额为零

4-将开户确认通知交换机

5-产生卡号并发到联合会，在卡上设置缺省PIN

6-将卡发给Patasanstha

7-客户从Patasanstha领卡

8-他必须修改PIN以激活卡。除非客户修改PIN，否则将拒绝其任何

其它交易

图11：

1-客户走入Patasanstha的任何分行

2-在POS终端上刷卡，输入PIN和取款金额

3-POS终端拨号连接EFT交换机

4-交换机向Sarvatra发送交易

5-Sarvatra检查交易来源，如果交易来自归属Patasanstha，则验证余额，并记入客户账户的借方，记入归属Patasanstha账户的贷方

6-如果来源是非归属Patasanstha，则系统验证客户账户的余额，并记入客户账户的借方，记入获得交易的Patasanstha账户的贷方

7-交换机向POS终端发送“OK”

8-客户从POS终端上取交易单

9-客户将交易单交给出纳，并领钱

图12：

1-客户走入任何分行或成员Patasanstha，通过出纳存现金

2-他在POS终端上刷卡，输入存款金额

3-出纳通过刷卡授权交易，并再次输入存款金额和PIN

4-POS终端验证管理者卡，并拨号连接到交换机

5-EFT交换机向Sarvatra发送交易

6-Sarvatra将金额存入客户账户，并向交换机发送“OK”

7-从POS终端产生交易单，出纳在交易单上签名并递给客户

图13：

1-经销商走入Patasanstha，想向属于Sarvatra系统的贸易商支付10,000卢比

2-他刷自己的卡，输入支付的金额

3-他刷托收卡，并输入PIN

4-交易进入交换机中，以验证PIN和客户的细节

5-验证后，交换机向Sarvatra系统转发交易

6-在确认余额后，Sarvatra系统将所需的金额记入经销商账户的借方，将所需的金额记入贸易商的贷方

7-产生经销商维持的交易的交易单

图14：

1-客户走入任何商店，购买了X金额的物品

3-商人刷客户的卡，并输入购买的金额，客户输入PIN

4-POS终端通过拨号向EFT交换机发送交易，用于授权

5-在证实卡和PIN后，EFT交换机向Sarvatra发送交易

6-Sarvatra系统在确认余额后，将购买金额记入客户账户的借方，并记入商人账户的贷方，向交换机发送“OK”

7-从POS终端产生两张交易单，客户在交易单上签名，并将一个副本交给商人。

Claims (10)

1.一种用于处理银行交易的设备，所述银行交易包括一个银行分行的账户持有者从其它任何银行分行或者其他授权出口存取现金，每一个所述分行具有唯一的银行识别号码；所述设备包括：

[i]数据中心，具有这里定义的Sarvatra群和存储数据的数据存储装置；

[ii]用于维持所有交易记录的操作中心；

[iii]设置在所有所述分行和其他授权出口的POS终端；

[iV]账户数据存储装置，用于在所有所述分行和其他授权出口存储远程可操作的客户账户信息和记录；

[v]网络接口，通过网络，如PSTN拨号、GSM、以太网和类似网络，连接所述数据中心和所述操作中心，所述POS终端和所述数据中心，以及所述账户数据存储装置和所述数据中心，用于访问银行任何分行的任何账户持有者的账户；

[vi]卡，其上面是可记录的账户持有者的账户信息，所述卡借助所述POS终端可读；

[vii]设置在所述数据中心内的电子金融交易交换机，用于通过连接网络发送和接收来自所述POS终端的信息，发送和接收来自所述分行中的所述账户数据存储装置的信息，还用于根据所述银行识别号码有选择地向银行分行发送和接收交易，用于存取所述操作中心内所有交易的信息。

2.如权利要求1所述的用于处理银行交易的设备，其中所述电子金融交换机用于和其他机构的电子金融交换机相连，以进行机构之间的交易。

3.如权利要求1所述的用于处理银行交易的设备，其中所述POS终端具有用于如打印机、密码输入器和类似的外部设备的串行接口。

4.如权利要求1所述的用于处理银行交易的设备，其中所述POS终端具有以太网接口，用于将所述POS终端连接到局域网。

5.如权利要求1所述的用于处理银行交易的设备，其中所述POS终端具有将所述POS终端连接到全球移动系统的接口，以利用移动网络。

6.如权利要求1所述的用于处理银行交易的设备，其中所述数据中心包括网络访问控制器，其包括一组用于拨号连接到所述POS终端的调制解调器，用于从所述POS终端接收信息，并转发给所述电子金融交换机。

7.如权利要求1所述的用于处理银行交易的设备，其中所述数据中心包括Sarvatra群，其具有(i)用于处理交易的主机；(ii)用于鉴别和产生客户个人识别号码的安全模块，用于加密所有信息和POS交易的加密装置，用于鉴别POS终端的鉴别装置；(iii)用于所述电子金融交换机的接口，用于从所述交换机读取请求，解密所述请求，向所述用于处理的主机转发请求，以及向所述交换机发送处理过的信息。

8.如权利要求7所述的用于处理银行交易的设备，其中所述电子金融交换机用于维持沿着传送通道收到的来自POS终端的每一个交易的日志，并在所述操作中心内存储日志数据。

9.如权利要求7所述的用于处理银行交易的设备，其中所述Sarvatra^TM群中的接口是ISO 8583接口，用于从所述电子金融交换机中读取采用ISO 8583格式的请求，解密所述请求，并转发给所述用于处理的主机。

10.如权利要求7所述的用于处理银行交易的设备，其中所述Sarvatra^TM群中的接口用于在主机忙的情况下维持队列。

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