Migliori Software per Pagamenti a Rate e Acquista Ora Paga Dopo (BNPL)
Il software per il pagamento a rate e il "compra ora, paga dopo" (BNPL) facilita la capacità di un'azienda di offrire ai clienti l'opzione di acquistare prodotti e servizi nel tempo attraverso un numero prestabilito di pagamenti regolari. Le aziende integrano queste soluzioni nel loro negozio online o le integrano con il loro software di fatturazione per offrire opzioni di pagamento flessibili. Grazie alla flessibilità associata ai pagamenti a rate, queste soluzioni consentono a un'azienda di attrarre potenzialmente nuovi clienti e vendere più articoli di alto prezzo all'interno del loro negozio di e-commerce. Questo tipo di software può anche beneficiare i fornitori di marketplace come Etsy o eBay, che utilizzano BNPL per consentire ai loro venditori di ricevere pagamenti a rate.
Questi strumenti devono integrarsi con le piattaforme di e-commerce per fornire opzioni di pagamento a rate al momento del checkout e con i gateway di pagamento per elaborare i pagamenti. Inoltre, tutti i dati di pagamento devono essere trasferiti ai sistemi finanziari, il che richiede l'integrazione con il software di contabilità.
Per qualificarsi per l'inclusione nella categoria Pagamento a Rate e Compra Ora Paga Dopo (BNPL), un prodotto deve:
Fornire l'opzione di pagare gli acquisti scegliendo tra più piani di rateizzazione Gestire l'importo, il periodo di tempo e il numero di rate disponibili Definire più piani di rateizzazione che possono essere assegnati a diversi prodotti e servizi Applicare interessi e commissioni appropriate se le rate sono in ritardo o non pagate Inviare notifiche di pagamento personalizzate sia ai clienti che alle aziende Integrarsi con piattaforme di e-commerce, gateway di pagamento o software di fatturazione Analizzare l'impatto delle opzioni di compra ora paga dopo sulla soddisfazione del cliente Rispettare le normative di sicurezza e privacy come il PCI DSSIl miglior Software per Pagamenti a Rate e Acquista Ora Paga Dopo (BNPL) a colpo d'occhio
G2 è orgogliosa di mostrare recensioni imparziali sulla soddisfazione user nelle nostre valutazioni e rapporti. Non permettiamo posizionamenti a pagamento in nessuna delle nostre valutazioni, classifiche o rapporti. Scopri di più sulle nostre metodologie di valutazione.
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Fornitore "Compra ora, paga dopo". Laybuy permette ai tuoi clienti di acquistare e ricevere il loro ordine oggi, mentre distribuiscono il costo totale su 6 pagamenti settimanali, senza interessi.
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Scopri di più su Software per Pagamenti a Rate e Acquista Ora Paga Dopo (BNPL)
Che cos'è il software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)?
Il software di pagamento a rate e "compra ora, paga dopo" (BNPL) consente alle aziende di offrire ai propri clienti l'opzione di pagare beni e servizi in più parti (solitamente note come rate). La maggior parte di queste transazioni è senza interessi e le aziende che utilizzano questo tipo di software pagano una commissione per transazione.
Di solito c'è un importo minimo per ordine per transazione, che varia a seconda del fornitore, e la prima rata è dovuta al momento del pagamento. I fornitori di servizi BNPL possono addebitare commissioni o applicare interessi fino al 30% all'anno per i pagamenti in ritardo.
Mentre gli acquirenti possono pagare in rate mensili, le aziende di solito ricevono l'importo totale immediatamente dal fornitore BNPL. Questi fornitori non sono sempre responsabili dei loro servizi finanziari, motivo per cui di solito sono supportati da banche e istituzioni finanziarie.
Cosa significa BNPL?
BNPL sta per "compra ora, paga dopo", noto anche come pagamenti a rate.
Quali tipi di software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL) esistono?
A seconda del tipo di acquirente, esistono due principali tipi di software BNPL.
Business to consumer (B2C)
La maggior parte delle soluzioni BNPL si concentra sull'e-commerce e sui consumatori (o acquirenti individuali) in settori come CPG e retail. Le aziende che forniscono servizi a individui, come palestre e spa, possono anche utilizzare BNPL. Infine, le aziende che vendono prodotti basati su abbonamento come i kit pasto consentono ai consumatori di pagare in più rate.
Business to business (B2B)
I servizi B2B e il software come servizio (SaaS) sono i casi d'uso B2B più comuni per BNPL. Tuttavia, questo tipo di pagamento è meno comune per beni industriali e materie prime a causa dei rischi associati a queste transazioni. Questi rischi sono legati all'alto valore dei pagamenti e agli obblighi contrattuali.
Quali sono le caratteristiche comuni del software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)?
Le seguenti sono alcune caratteristiche principali all'interno degli strumenti di pagamento a rate e BNPL che possono aiutare gli utenti a definire e implementare piani di rateizzazione per gli acquirenti:
Rate: Queste caratteristiche definiscono piani di pagamento di rate mensili, messi a disposizione degli acquirenti online al momento del pagamento, sia online che in negozio. Un tipico piano di pagamento include quattro rate o meno, che devono essere pagate relativamente rapidamente (tra 4 e 6 settimane). Inoltre, alcuni fornitori offrono opzioni per finanziamenti a lungo termine.
Pagamenti: Le opzioni di pagamento posticipato non sono disponibili per tutti e gli acquirenti potrebbero dover fornire un punteggio di credito o acconsentire a un controllo del credito. Punteggi di credito bassi possono squalificare gli acquirenti o richiedere un acconto. Quando approvati, gli acquirenti possono scegliere tra diversi metodi di pagamento come carte di credito e debito, Paypal, ecc. Il software BNPL gestisce anche i pagamenti per i rimborsi. Quando gli ordini vengono annullati, gli acquirenti devono essere rimborsati dell'importo pagato in una o più rate.
Gestione delle controversie: Le controversie sorgono quando agli acquirenti vengono addebitate penali o interessi su pagamenti in ritardo o saldi non pagati. Altri tipi di controversie gestite utilizzando soluzioni BNPL sono pagamenti falliti o errati. Qualsiasi altro problema, come prodotti danneggiati o consegne errate, richiede software aggiuntivo, come piattaforme di e-commerce o gestione dell'inventario.
Analisi: Poiché le aziende non addebitano agli acquirenti l'utilizzo di BNPL, devono assicurarsi che offrire questa opzione le aiuti a vendere di più. Pertanto, è fondamentale monitorare metriche come il valore medio dell'ordine, idealmente segmentato per acquirente, regione o categoria di consumatori.
Integrazione: Il software BNPL si integra con piattaforme di e-commerce o software di contabilità tramite interfacce di programmazione delle applicazioni (API) o plugin, consentendo la sincronizzazione dei dati in tempo reale su più sistemi.
Quali sono i vantaggi del software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)?
I principali vantaggi di una piattaforma di pagamento a rate e BNPL sono:
Aumentare le vendite: La possibilità di pagare in più rate consente agli acquirenti di acquistare beni o servizi anche quando non possono permetterseli. Offre anche la flessibilità di spendere un importo gestibile alla volta, il che può essere un vantaggio competitivo per le aziende che offrono BNPL.
Migliorare l'esperienza dell'acquirente: Il software BNPL può aiutare le aziende a migliorare l'esperienza del cliente fornendo opzioni di finanziamento e pagamento flessibili. Ad esempio, gli acquirenti B2B e B2C preferiscono acquistare da fornitori che consentono loro di pagare in più rate, in modo da non dover coprire l'intero prezzo in anticipo.
Chi utilizza il software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)?
Due tipi di persone utilizzano principalmente questo tipo di software:
Vendite: I team di vendita implementano BNPL per attrarre nuovi acquirenti o per incentivare i clienti o consumatori esistenti ad acquistare di più.
Marketing: Poiché BNPL può essere un vantaggio competitivo, i team di marketing lo incorporano nelle loro campagne per differenziarsi dai concorrenti.
Quali sono le alternative al software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)?
Alternative agli strumenti di pagamento a rate e BNPL che possono sostituire questo tipo di software, in tutto o in parte:
Gateway di pagamento: I gateway di pagamento possono includere funzionalità per BNPL, il che avvantaggia le aziende che devono gestire l'intero processo di pagamento.
Software correlato al pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
Soluzioni correlate che possono essere utilizzate insieme al pagamento a rate e BNPL includono:
Piattaforme di e-commerce: Le soluzioni BNPL non includono funzionalità per creare e mantenere carrelli della spesa, quindi devono integrarsi con le piattaforme di e-commerce.
Software per carrelli della spesa: Le piccole aziende potrebbero non aver bisogno di piattaforme di e-commerce e utilizzare invece strumenti per carrelli della spesa. Questi strumenti devono anche integrarsi con il software BNPL per monitorare le vendite e i pagamenti online.
Fatturazione e fatturazione: Poiché i pagamenti sono transazioni finanziarie, le aziende devono monitorarli e segnalarli per conformità. Inoltre, i dati di fatturazione consentono alle aziende di monitorare la loro redditività e flusso di cassa.
Sfide con il software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
Le soluzioni software di pagamento a rate e BNPL possono presentare le seguenti sfide.
Mancanza di regolamentazione: I pagamenti a rate non sono nuovi, ma BNPL limita il loro numero a quattro. Al contrario, i piani di pagamento con cinque o più rate sono solitamente regolamentati a livello locale o nazionale. Ci sono pochissime regolamentazioni per piani di quattro o meno rate.
Spese eccessive: Sebbene la maggior parte delle opzioni BNPL sia senza interessi, ci sono spesso commissioni nascoste, come le commissioni di ritardo. Inoltre, mentre non ci sono interessi sui pagamenti, i fornitori possono applicare tassi di interesse elevati sui pagamenti incompleti. Questi fattori possono contribuire a spese eccessive poiché i consumatori pagano più di quanto avevano pianificato all'acquisto iniziale.
Pagamenti incompleti: Gli acquirenti potrebbero non potersi permettere di pagare tutte le rate o semplicemente dimenticare, il che potrebbe comportare commissioni di ritardo o alti interessi applicati al saldo non pagato. Questo può danneggiare gli acquirenti e i loro punteggi di credito, e i venditori che vengono pagati in ritardo o non recuperano mai l'importo totale.
Quali aziende dovrebbero acquistare il software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)?
Qualsiasi azienda che vende beni o servizi online o in negozio può beneficiare dell'utilizzo del software BNPL. Tuttavia, questo tipo di software è principalmente vantaggioso per:
Aziende di e-commerce: BNPL è perfetto per l'e-commerce, concentrandosi principalmente sulle vendite B2C con basso valore e alto volume. I negozi online offrono l'opzione di pagare in più rate al momento del pagamento tramite integrazione con il software BNPL.
Rivenditori: Mentre le aziende di vendita al dettaglio spesso utilizzano BNPL per i negozi online, questo software può essere utilizzato anche in negozio al punto vendita (POS). Il processo è lo stesso dell'e-commerce, tranne per il fatto che il titolare della carta di credito o debito deve essere presente e fornire un'identificazione valida.
Fornitori di servizi in abbonamento: I prodotti e servizi in abbonamento possono anche essere acquistati in più rate, anche se questo modello di business si basa su pagamenti ricorrenti mensili. BNPL può aiutare gli acquirenti ad acquistare abbonamenti annuali o pluriennali, che costano meno dei pagamenti mensili.
Come acquistare il software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
Raccolta dei requisiti (RFI/RFP) per il pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
I requisiti del software BNPL possono essere generici o specifici per l'acquirente. Un esempio di requisiti generici è la certificazione Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), utilizzata in tutto il mondo dai fornitori di pagamenti. D'altra parte, le esigenze specifiche di un'azienda potrebbero essere la multi-valuta per gli acquirenti che vendono in più paesi con valute separate.
Confronta i prodotti software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
Crea una lista lunga
Gli acquirenti possono creare una lista lunga eliminando tutti i prodotti che non forniscono requisiti di base o critici, come la multi-valuta o il supporto per più lingue. Quindi, ad esempio, se un fornitore BNPL supporta solo la lingua inglese e i dollari statunitensi, dovrebbe essere automaticamente escluso dalla lista lunga di un acquirente multinazionale.
Crea una lista corta
Gli acquirenti possono eliminare prodotti dalla lista lunga per creare una lista corta utilizzando criteri avanzati. Ad esempio, anche se molte soluzioni BNPL includono la funzionalità multi-valuta, non tutte forniscono l'opzione di scegliere automaticamente la valuta in base al codice postale dell'acquirente. Un'altra caratteristica avanzata è la possibilità di offrire tassi di conversione per più valute che possono essere aggiornati in tempo reale o quasi in tempo reale.
Condurre dimostrazioni
Idealmente, le dimostrazioni dovrebbero simulare il processo BNPL, sia online che in negozio. I fornitori devono mostrare come il loro software supporta le opzioni di pagamento e rimborso (come carte di debito e credito o PayPal) o come un acquirente può registrarsi per i pagamenti a rate al momento del pagamento.
L'esperienza utente è anche importante da dimostrare. Una dimostrazione dovrebbe mostrare quanto facilmente gli utenti BNPL possono fornire opzioni di finanziamento agli acquirenti.
Selezione del software di pagamento a rate e "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
Scegli un team di selezione
Il team di selezione per il software BNPL dovrebbe includere i dipartimenti responsabili dell'e-commerce, della vendita al dettaglio in negozio, delle vendite B2B e della contabilità.
Negoziazione
La negoziazione dovrebbe considerare che i fornitori BNPL si affidano a partnership per fornire funzionalità e integrazione. Ciò significa che gli acquirenti devono valutare sia i fornitori BNPL che i loro partner. Devono anche comprendere il costo del software e dei servizi forniti dai fornitori e dai partner.
Decisione finale
La soluzione vincente dovrebbe fornire le caratteristiche e i benefici sopra menzionati a un prezzo ragionevole. È anche importante che il fornitore che lo vende e i suoi partner abbiano recensioni positive, testimonianze ed esperienza nel settore.