Toda empresa deve se preocupar com a segurança dos pagamentos. Em 2024, 79% das organizações informaram que foram alvo de fraude de pagamento. E a fraude nos pagamentos pode ser incrivelmente cara, com a violação média de dados custando globalmente $ 4,4 milhões. As empresas devem priorizar a segurança dos pagamentos para proteger as informações confidenciais de seus clientes, manter a confiança dos clientes e evitar perdas financeiras dispendiosas.

Este guia contém etapas práticas para desenvolver e implementar uma estratégia robusta de segurança de pagamentos. Seja você um varejista de e-commerce, uma loja física ou um provedor de SaaS, o sucesso da sua empresa depende em parte de uma sólida estratégia de segurança de pagamentos.

O que será abordado neste artigo?

• O que é segurança de pagamentos?
  
• Princípios de segurança dos pagamentos
  
• Recursos de segurança a serem procurados em um provedor de pagamentos
  
• Práticas recomendadas de segurança para empresas
  
• De que forma o Stripe Radar pode ajudar
  

O que é segurança de pagamentos?

A segurança dos pagamentos refere-se aos sistemas, processos e medidas que protegem as transações financeiras contra acesso não autorizado, violações de dados e fraudes. Para as empresas online e presenciais, garantir a segurança dos pagamentos é importante para manter a confiança dos clientes, minimizar as perdas financeiras e cumprir as normas relevantes e os padrões do setor.

Princípios de segurança de pagamento

Há vários princípios de segurança de pagamentos que trabalham juntos para proteger as transações financeiras e os dados dos clientes. Os principais princípios a serem conhecidos incluem:

Criptografia

A criptografia protege dados sigilosos de clientes e transações financeiras contra acesso não autorizado, adulteração e roubo. Existem dois tipos principais de criptografia: simétrica e assimétrica. A criptografia simétrica envolve o uso da mesma chave para bloquear e desbloquear os dados, enquanto a criptografia assimétrica, também conhecida como "criptografia de chave pública", utiliza duas chaves: uma chave pública para bloqueio e uma chave privada para desbloquear os dados. Geralmente, a criptografia assimétrica é considerada mais segura porque a chave privada não é compartilhada.

As empresas usam protocolos de criptografia, como o Secure Sockets Layer (SSL) e o Transport Layer Security (TLS), para proteger a transmissão de dados entre os navegadores dos clientes e os sites das empresas ou as plataformas de pagamento. A criptografia SSL/TLS usa uma combinação de criptografia simétrica e assimétrica para estabelecer uma conexão segura e proteger os dados durante a transmissão.

Tokenização

A tokenização protege as informações de pagamento confidenciais, substituindo-as por tokens exclusivos que não têm valor intrínseco se forem comprometidos. Esse processo reduz significativamente o risco de acesso não autorizado e violações de dados e mantém a conformidade com os padrões e as normas do setor.

A tokenização de pagamento substitui dados sigilosos, como números de cartão de crédito, por tokens exclusivos gerados por um sistema seguro. Esses tokens são usados como referência aos dados de pagamento originais, que ficam armazenados num cofre de tokens centralizado. Os tokens não podem ser usados em fraudes ou em engenharia reversa para revelar os dados de pagamento originais.

Autenticação

A autenticação é uma medida fundamental de segurança de pagamento que verifica a identidade dos usuários que tentam acessar ou concluir uma transação.

Existem vários tipos de autenticação:

• Autenticação de fator único (SFA): exige uma forma de identificação, normalmente senha ou PIN.
  
• Autenticação de dois fatores (2FA): exige duas formas de identificação, como senha e código de uso único enviado para um dispositivo registrado.
  
• Autenticação multifator (MFA): exige três ou mais formas de identificação, como dados biométricos, perguntas de segurança ou tokens físicos.
  

Detecção e prevenção de fraudes

Esses sistemas ajudam as empresas a identificar e evitar transações fraudulentas, monitorando padrões de transações, comportamentos dos clientes e outros fatores de risco. Técnicas como algoritmos de machine learning, análise de comportamento e pontuação de risco podem detectar anomalias e evitar fraudes. Para obter mais detalhes, consulte nosso guia de detecção de fraude.

Conformidade com o Payment Card Industry Data Security Standard

O Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) é um conjunto de padrões de segurança criado para garantir que todas as empresas que processam, armazenam ou transmitem informações de cartão de crédito mantenham um ambiente seguro. A conformidade com o PCI DSS protege os dados confidenciais dos clientes e minimiza o risco de violações de dados.

Obter e manter a conformidade com o PCI DSS é importante para proteger as informações de pagamento confidenciais dos clientes e demonstrar um compromisso com a segurança.

Gateway de pagamentos

Os gateways de pagamentos facilitam o processo de transações com cartão e, ao mesmo tempo, protegem os dados de pagamento do cliente contra acesso não autorizado e fraude. Ao fornecer um canal seguro para a transmissão de informações de pagamento entre o cliente, a empresa e o processador de pagamentos ou o banco adquirente, os gateways de pagamentos são um componente importante de um ambiente de pagamento altamente seguro.

Firewall e segurança de rede

O firewall e a segurança de rede ajudam a proteger a infraestrutura de pagamentos e os dados confidenciais dos clientes contra ameaças externas, como hackers, malware e outros agentes mal-intencionados.

Um firewall é um tipo de sistema que atua como um segurança da rede de computadores, controlando as informações que entram e saem com base em regras específicas. Os firewalls criam uma barreira de proteção entre uma rede confiável dentro de uma empresa, como o sistema de pagamentos, e o mundo externo não confiável, como a internet, ajudando a impedir o acesso não autorizado à rede. Os firewalls podem ser baseados em hardware, software ou mistos.

Alguns dos principais aspectos do firewall e da segurança da rede incluem:

• Segmentação de rede
  Dividir a rede em segmentos menores e isolados ajuda a limitar os danos de uma violação de segurança. Mantendo dados e sistemas de pagamento sigilosos em segmentos de rede separados, as empresas podem proteger melhor esses ativos contra acesso não autorizado e minimizar o trabalho de conformidade com PCI DSS.

• Sistemas de detecção e prevenção de intrusões (IDPS)
  As soluções de IDPS monitoram atividades suspeitas no tráfego de rede, detectam ameaças e tomam providências para prevenir ou mitigar essas ameaças. Combinando vários métodos, como verificar ameaças conhecidas e analisar regras de comunicação, as soluções IDPS podem identificar e bloquear muitos tipos de ataques, mesmo os que são novos.

• Fortes controles de acesso
  Controles de acesso como MFA (autenticação multifator), RBAC (controle de acesso baseado em função) e o "princípio do menor privilégio", que é a prática de conceder a indivíduos ou entidades o nível mínimo de acesso necessário para executar suas tarefas ou funções específicas relacionadas ao processamento de pagamentos, ajudam a garantir que somente usuários autorizados possam acessar recursos de rede e sistemas de pagamento confidenciais.

• Monitoramento de segurança e resposta a incidentes
  O monitoramento contínuo da atividade da rede, juntamente com um plano de resposta a incidentes bem definido, ajuda as empresas a identificar e responder rapidamente às ameaças de segurança, minimizando danos e indisponibilidade.

Atualizações e patches de segurança

Os fornecedores de software, os fabricantes de hardware e os provedores de sistemas operacionais lançam atualizações e correções de segurança para resolver vulnerabilidades conhecidas, bugs ou outros problemas de segurança em seus produtos. As atualizações e correções regulares de segurança ajudam a proteger a infraestrutura de pagamento, os dados dos clientes e outros sistemas-chave de vulnerabilidades, ataques cibernéticos e acesso não autorizado.

A aplicação regular dessas atualizações e correções ajuda você a:

• Corrigir vulnerabilidades
  Atualizações e patches resolvem falhas de segurança ou fraquezas que os hackers poderiam explorar para obter acesso não autorizado aos seus sistemas ou roubar dados confidenciais. Atualizando sempre os patches de segurança, você diminui o risco de violações de dados e ataques cibernéticos.

• Melhorar o desempenho
  As atualizações geralmente incluem aprimoramentos de desempenho, correções de bugs ou novos recursos que podem melhorar a estabilidade geral, a eficiência e a funcionalidade de seus sistemas e software.

• Manter a conformidade
  Os requisitos regulamentares geralmente determinam que as empresas apliquem atualizações e correções de segurança em tempo hábil para manter a conformidade. A atualização regular de seus sistemas pode ajudá-lo a evitar multas ou penalidades associadas à não conformidade.

• Proteger contra novas ameaças
  As ameaças cibernéticas continuam a evoluir à medida que os hackers descobrem novas vulnerabilidades e desenvolvem novas técnicas de ataque. A aplicação de atualizações e patches permite prever essas ameaças emergentes e manter um ambiente seguro.

Recursos de segurança a serem procurados em um provedor de pagamento

Ao escolher um provedor de pagamento, há muito a considerar, desde recursos de segurança, conformidade, disponibilidade e confiabilidade.

Os principais recursos que você deve procurar em um provedor de pagamentos incluem:

• Criptografia
  Um provedor de pagamentos seguro deve empregar protocolos de criptografia para criptografar dados de pagamento confidenciais. Esses protocolos garantem que os detalhes de pagamento do cliente permaneçam seguros durante a transmissão, protegendo os dados contra interceptação ou adulteração.

• Tokenização
  Os dados de pagamento, como os dados do cartão, devem ser tokenizados para proteger os dados do cliente, reduzir o risco de violações de dados e manter a conformidade com o PCI DSS.

• Autenticação e prevenção de fraudes
  Incorporar métodos de autenticação, como verificações CVC/CVC, 3D Secure, e autenticação biométrica, para verificar a identidade do cliente e evitar transações não autorizadas. Além disso, certifique-se de que eles empregam sistemas de detecção e prevenção a fraudes avançadas que usam machine learning, análise de comportamento e pontuação de risco para identificar e bloquear transações fraudulentas em tempo real.

• Conformidade com os padrões do setor
  Um provedor deve aderir ao PCI DSS e a outros padrões relevantes do setor para manter um ambiente seguro para o processo, o armazenamento e a transmissão dos dados do titular do cartão.

• Disponibilidade e confiabilidade
  A manutenção de alta disponibilidade e confiabilidade garante que os clientes possam concluir as transações sem interrupções. O monitoramento regular, as medidas de redundância e a infraestrutura robusta permitem que um provedor processe transações de forma consistente, segura e eficiente.

Práticas recomendadas de segurança para empresas

Todas as empresas que processam, armazenam ou transmitem informações de pagamento, inclusive dados de cartão de crédito, precisam se preocupar com a segurança dos pagamentos. A manutenção de processos de pagamento seguros é importante para a proteção de dados confidenciais do cliente, garantindo a confiança do cliente e cumprindo os padrões e as normas do setor - para empresas de todos os tamanhos e em todos os setores.

Para garantir um manual bem estruturado de gestão de segurança de pagamentos, as empresas devem seguir as seguintes etapas:

1. Realizar uma avaliação de risco
Comece analisando sua infraestrutura de pagamentos, processos e sistemas atuais para identificar vulnerabilidades e áreas de melhoria. Determine os tipos de dados sigilosos tratados pela sua empresa e onde eles são armazenados, processados e transmitidos.

2. Entender os requisitos de conformidade
Familiarize-se com os padrões e as normas que regem o seu setor, inclusive o PCI DSS, e determine os requisitos específicos de conformidade com PCI da sua empresa, estabelecidos de acordo com os mercados em que você atua. Certifique-se de entender os controles e as práticas de segurança instruídos por esses padrões. Treine seus funcionários sobre os requisitos PCI DSS e as práticas recomendadas para o manuseio seguro dos dados do titular do cartão.

3. Desenvolver políticas e procedimentos de segurança
Estabeleça políticas e procedimentos claros que abordem a segurança dos pagamentos, incluindo diretrizes para o tratamento de dados confidenciais, controles de acesso, resposta a incidentes, gerenciamento de correções e treinamento de funcionários. Certifique-se de que essas políticas e procedimentos estejam alinhados com os padrões e as normas do setor.

4. Implementar medidas de segurança
Com base em sua avaliação de riscos e nos requisitos de conformidade, implemente medidas de segurança adequadas, como criptografia, tokenização, autenticação forte e configurações de firewall. Escolha um provedor de pagamentos seguro e trabalhe com fornecedores em conformidade com o PCI DSS para simplificar os esforços de conformidade.

5. Monitorar sistemas e realizar testes de estresse
Monitore regularmente seus sistemas de pagamento, redes e inscrições quanto a possíveis ameaças ou vulnerabilidades. Táticas como varreduras de vulnerabilidade, testes de penetração e auditorias de sistema podem avaliar a eficácia de suas medidas de segurança e identificar áreas para aprimoramento. Além disso, considere o uso de ferramentas automatizadas que possam ajudar a identificar correções ausentes ou software desatualizado.

6. __ Ajustar sua abordagem conforme indicado__
Mesmo as estratégias de segurança mais bem estabelecidas precisam ser ajustadas e adaptadas com o tempo. Avalie continuamente a eficácia da sua estratégia de segurança de pagamentos e ajuste-a, conforme necessário, para acompanhar as mudanças na sua empresa, nas regulamentações do setor ou nas ameaças. Revisões regulares ajudam a garantir que sua estratégia permaneça relevante e eficaz na proteção dos dados dos clientes.

7. Criar um plano de resposta a incidentes
Desenvolva um plano de resposta a incidentes bem definido para orientar sua organização no caso de uma violação de segurança ou outro incidente. Esse plano deve descrever funções e responsabilidades, protocolos de comunicação e procedimentos para conter e mitigar o incidente.

Como o Stripe Radar pode ajudar

O Stripe Radar treina modelos de IA para detectar e prevenir fraudes, usando dados da rede global da Stripe. Ele atualiza continuamente esses modelos estabelecidos nas últimas tendências de fraude, protegendo sua empresa à medida que a fraude evolui.

A Stripe também disponibiliza o Radar for Fraud Teams, que possibilita que os usuários criem regras personalizadas voltadas a cenários de fraude específicos aos seus negócios, além de oferecer acesso a informações avançadas de fraude.

O Radar pode auxiliar sua empresa a:

• Prevenir perdas por fraude: a Stripe processa anualmente mais de $ 1 trilhão em pagamentos. Essa escala exclusiva permite que o Radar detecte e evite fraudes com precisão, economizando seu dinheiro.
  
• Aumentar a receita: Os modelos de IA do Radar são treinados com dados de contestações reais, informações de clientes, dados de navegação e mais. Isso permite que o Radar identifique transações arriscadas e reduza falsos positivos, aumentando sua receita.
  
• Economizar tempo: O Radar é integrado à Stripe e exige zero linhas de código para ser configurado. Você também pode monitorar o desempenho de sua prevenção de fraudes, criar regras e mais em uma única plataforma, aumentando a eficiência.
  

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