TWM668730U - 基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統 - Google Patents

Abstract

一種基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，企業客戶端與融資服務平台相連，融資服務平台中的資料查詢模組分別與企業基本資料庫以及企業交易資料庫相連，融資服務平台中的資料處理模組分別與資料查詢模組以及融資資料評估模組相連，企業客戶端提供供應鏈應收/應付帳款資料至融資服務平台，融資服務平台查詢出對應的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料並計算出應收帳款與應付帳款的收付差額，基於被查詢出的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成融資評估報告且提供至企業客戶端並加以顯示，藉此可以達成基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的技術功效。

Description

基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統

一種線上融資評估系統，尤其是指一種基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統。

現有企業客戶向銀行提出融資貸款申請時，銀行在核算融資條件並不會考慮到企業客戶現有應收/應付帳款，這會造成企業客戶無法獲得滿意的融資條件，亦或是銀行會提供超額融資金額或是較為寬鬆的融資條件，為了因應企業客戶的應收/應付帳款週轉需求，故而需要進一步提供較為適當的融資條件核算過程。

綜上所述，可知先前技術中長期以來一直存在現有融資條件的核算過程仍存在缺失的問題，因此有必要提出改進的技術手段，來解決此一問題。

有鑒於先前技術存在現有融資條件的核算過程仍存在缺失的問題，本創作遂揭露一種基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其中：

本創作所揭露的基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其包含：企業客戶端以及融資服務平台，融資服務平台更包含：企業基本資料庫、企業交易資料庫、資料查詢模組、資料處理模組以及融資資料評估模組。

企業客戶端，提供供應鏈應收/應付帳款資料，接收融資評估報告並加以顯示；及融資服務平台與企業客戶端建立連線，自企業客戶端接收供應鏈應收/應付帳款資料，提供融資評估報告至企業客戶端。

企業基本資料庫對應儲存企業身分識別資料以及企業基本資料；企業交易資料庫儲存有多筆企業交易資料，每一筆企業交易資料包含企業身分識別資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料；資料查詢模組是當自企業客戶端接收供應鏈應收/應付帳款資料時，依據供應鏈應收/應付帳款資料中企業身分識別資料自企業基本資料庫中查詢出對應的企業基本資料，以及依據供應鏈應收/應付帳款資料中企業身分識別資料自企業交易資料庫中查詢出對應的供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料；資料處理模組依據被查詢出的所有未完成的交易歷史資料中應收帳款減去應付帳款加上供應鏈應收/應付帳款資料中應收帳款減去應付帳款以計算得到收付差額；融資資料評估模組基於被查詢出的企業基本資料、被查詢出的供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成融資評估報告。

本創作所揭露的系統如上，企業客戶端提供供應鏈應收/應付帳款資料至融資服務平台，融資服務平台查詢出對應的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料並計算出應收帳款與應付帳款的收付差額，基於被查詢出的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成融資評估報告且提供至企業客戶端並加以顯示。

透過上述的技術手段，本創作可以達成基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的技術功效。

以下將配合圖式及實施例來詳細說明本創作的實施方式，藉此對本創作如何應用技術手段來解決技術問題並達成技術功效的實現過程能充分理解並據以實施。

以下首先要說明本創作所揭露的基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，並請參考「第1圖」所示，「第1圖」繪示為本創作基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統的系統方塊圖。

本創作所揭露的基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其包含：企業客戶端10以及融資服務平台20，融資服務平台20更包含：企業基本資料庫21、企業交易資料庫22、資料查詢模組23、資料處理模組24以及融資資料評估模組25。

企業客戶端10與融資服務平台20透過有線傳輸方式或是無線傳輸方式建立連線，前述的有線傳輸方式例如是：電纜網路、光纖網路…等，前述的無線傳輸方式例如是：Wi-Fi、行動通訊網路（例如是：3G、4G、5G…等）…等，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本創作的應用範疇。

融資服務平台20預先建立企業基本資料庫21以及企業交易資料庫22，企業基本資料庫21對應儲存企業身分識別資料以及企業基本資料，企業交易資料庫22儲存有多筆企業交易資料，每一筆企業交易資料包含企業身分識別資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料，企業身分識別資料以及供應鏈身分識別資料例如是：數位金融憑證或是備償專戶帳號…等，未完成的交易歷史資料例如是：該交易歷史資料使用分期付款、該交易歷史資料貸款還款中…等，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本創作的應用範疇。

請參考「第2圖」所示，「第2圖」繪示為本創作基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的架構示意圖。

企業客戶端10提供供應鏈應收/應付帳款資料31至融資服務平台20，供應鏈應收/應付帳款資料31是企業身分識別資料向供應鏈身分識別資料給付帳款或是企業身分識別資料向供應鏈身分識別資料收取帳款，即供應鏈包含上游供應鏈以及下游供應鏈，融資服務平台20自企業客戶端10接收供應鏈應收/應付帳款資料31後，由資料查詢模組23依據供應鏈應收/應付帳款資料31中企業身分識別資料自企業基本資料庫21中查詢出對應的企業基本資料，以及依據供應鏈應收/應付帳款資料31中企業身分識別資料自企業交易資料庫22中查詢出對應的供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料。

接著，資料處理模組24依據被查詢出的所有未完成的交易歷史資料中應收帳款減去應付帳款加上供應鏈應收/應付帳款資料中應收帳款減去應付帳款以計算得到收付差額，具體而言，假設被查詢出的未完成的第一交易歷史資料中具有第一應收帳款以及第二應收帳款，未完成的第二交易歷史資料中具有第三應收帳款以及第一應付帳款，未完成的第三交易歷史資料中具有第二應付帳款以及第三應付帳款，資料處理模組24即可將第一應收帳款加上第二應收帳款加上第三應收帳款相加減去第一應付帳款減去第二應付帳款減去第三應付帳款再加上供應鏈應收/應付帳款資料中應收帳款減去應付帳款以計算得到收付差額，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本創作的應用範疇。

接著，融資資料評估模組25基於被查詢出的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成融資評估報告32。

具體而言，融資資料評估模組25基於被查詢出的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，初始融資評估報告包含可融資核貸成數的計算、可融資金額的計算、融資核貸利率的計算、融資罰息率的計算以及還款流程規劃…等，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本創作的應用範疇，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件（即可融資核貸成數、可融資金額、融資核貸利率、融資罰息率以及還款流程規劃…等）進行調整以生成融資評估報告，當收付差額為正值時，可融資核貸成數可被增加、可融資金額可被增加、融資核貸利率可被降低以及融資罰息率可被降低…等；當收付差額為負值時，可融資核貸成數可被減少、可融資金額可被減少、融資核貸利率可被調高以及融資罰息率可被調高…等；當收付差額為零時，可融資核貸成數維持不變、可融資金額維持不變、融資核貸利率維持不變以及融資罰息率維持不變…等，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本創作的應用範疇。

在融資資料評估模組25生成融資評估報告32後，融資服務平台20即可提供融資評估報告32至企業客戶端10，企業客戶端10自融資服務平台20取得融資評估報告32後即可加以顯示，藉此以提供企業客戶端10進行融資的評估參考。

接著，以下將以說明本創作的運作過程，並請同時參考「第3A圖」以及「第3B圖」所示，「第3A圖」以及「第3B圖」繪示為本創作基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的流程圖。

首先，企業客戶端與融資服務平台建立連線以提供供應鏈應收/應付帳款資料至融資服務平台（步驟401）；接著，融資服務平台預先建立對應儲存企業身分識別資料以及企業基本資料的企業基本資料庫以及儲存有多筆企業交易資料的企業交易資料庫，每一筆企業交易資料包含企業身分識別資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料（步驟402）；接著，融資服務平台依據供應鏈應收/應付帳款資料中企業身分識別資料自企業基本資料庫中查詢出對應的企業基本資料（步驟403）；接著，融資服務平台依據供應鏈應收/應付帳款資料中企業身分識別資料自企業交易資料庫中查詢出對應的供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料（步驟404）；接著，融資服務平台依據被查詢出的所有未完成的交易歷史資料中應收帳款減去應付帳款加上供應鏈應收/應付帳款資料中應收帳款減去應付帳款以計算得到收付差額（步驟405）；接著，融資服務平台基於被查詢出的企業基本資料、被查詢出的供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成融資評估報告（步驟406）；以及，融資服務平台提供融資評估報告至企業客戶端並加以顯示（步驟407）。

企業客戶端10以及融資服務平台20皆為計算設備不同的呈現形式，請參考「第4圖」所示，「第4圖」繪示為本創作所提之計算設備的元件示意圖。

本創作所提之計算設備包含但不限於一個或多個處理器501、一個或多個記憶體模組502、及匯流排503等硬體元件，其中，匯流排503可以連接不同的硬體元件。透過所包含之多個硬體元件，計算設備可以載入並執行作業系統，使作業系統在計算設備上運行，也可以執行軟體或程式。計算設備也包含一個外殼509，上述之各個硬體元件設置於外殼內。

本創作所提之計算設備的匯流排503可以包含一種或多個類型，例如包含資料匯流排（data bus）、位址匯流排（address bus）、控制匯流排（control bus）、擴充功能匯流排（expansion bus）、及/或局域匯流排（local bus）等類型的匯流排。計算設備的匯流排包括但不限於並列的工業標準架構（ISA）匯流排、周邊元件互連（PCI）匯流排、視頻電子標準協會（VESA）局域匯流排、以及串列的通用序列匯流排（USB）、快速周邊元件互連（PCI-E）匯流排等。

本創作所提之計算設備的處理器501與匯流排503耦接。處理器501包含暫存器（Register）組或暫存器空間，暫存器組或暫存器空間可以完全的被設置在處理晶片上，或全部或部分被設置在處理晶片外並經由專用電氣連接及/或經由匯流排耦接至處理器。處理器501可為處理單元、微處理器或任何合適的處理元件。若計算設備為多處理器設備，也就是計算設備包含多個處理器，則計算設備所包含的處理器都相同或類似，且透過匯流排耦接與通訊。處理器501可以解釋一連串的多個指令以進行特定的運算或操作，例如，數學運算、邏輯運算、資料比對、複製/移動資料等，藉以運行作業系統或執行各種程式、模組、及/或元件。

計算設備的處理器501可以與晶片組耦接或透過匯流排503與晶片組電性連接。晶片組是由一個或多個積體電路（IC）組成，包含記憶體控制器以及周邊輸出入（I/O）控制器，也就是說，記憶體控制器以及周邊輸出入控制器可以包含在一個積體電路內，也可以使用兩個或更多的積體電路實現。晶片組通常提供了輸出入和記憶體管理功能、以及提供多個通用及/或專用暫存器、計時器等，其中，上述之通用及/或專用暫存器與計時器可以讓耦接或電性連接至晶片組的一個或多個處理器存取或使用。

計算設備的處理器501也可以透過記憶體控制器存取安裝於計算設備上的記憶體模組502和大容量儲存區中的資料。上述之記憶體模組502包含任何類型的揮發性記憶體（volatile memory）及/或非揮發性（non-volatile memory, NVRAM）記憶體，例如靜態隨機存取記憶體（SRAM）、動態隨機存取記憶體（DRAM）、快閃記憶體（Flash）、唯讀記憶體（ROM）等。上述之大容量儲存區可以包含任何類型的儲存裝置或儲存媒體，例如，硬碟機、光碟片、隨身碟（快閃記憶體）、記憶卡（memory card）、固態硬碟（Solid State Disk, SSD）、或任何其他儲存裝置等。也就是說，記憶體控制器可以存取靜態隨機存取記憶體、動態隨機存取記憶體、快閃記憶體、硬碟機、固態硬碟中的資料。

計算設備的處理器501也可以透過周邊輸出入控制器經由匯流排503與周邊輸出裝置、周邊輸入裝置、通訊介面、以及GPS接收器等周邊裝置或介面連接並通訊。周邊輸入裝置可以是任何類型的輸入裝置，例如鍵盤、滑鼠、軌跡球、觸控板、搖桿等，周邊輸出裝置可以是任何類型的輸出裝置，例如顯示器、印表機等，周邊輸入裝置與周邊輸出裝置也可以是同一裝置，例如觸控螢幕等。通訊介面可以包含無線通訊介面及/或有線通訊介面，無線通訊介面可以包含支援Wi-Fi、Zigbee等無線區域網路、藍牙、紅外線、近場通訊（NFC）、3G/4G/5G等行動通訊網路或其他無線資料傳輸協定的介面，有線通訊介面可為乙太網路裝置、非同步傳輸模式（ATM）裝置、DSL數據機、纜線（Cable）數據機等。處理器501可以週期性地輪詢（polling）各種周邊裝置與介面，使得計算設備能夠透過各種周邊裝置與介面進行資料的輸入與輸出，也能夠與具有上面描述之元件的另一個計算設備進行通訊。

企業客戶端10以及融資服務平台20所提及的各模組通常是在各自計算設備中的處理器501執行被載入記憶體模組502之特定程式後產生，或是包含在處理器501中。

綜上所述，企業客戶端提供供應鏈應收/應付帳款資料至融資服務平台，融資服務平台查詢出對應的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料並計算出應收帳款與應付帳款的收付差額，基於被查詢出的企業基本資料、供應鏈身分識別資料以及未完成的交易歷史資料進行融資分析評估以生成初始融資評估報告，再基於收付差額對初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成融資評估報告且提供至企業客戶端並加以顯示。

藉由此一技術手段可以來解決先前技術所存在現有融資條件的核算過程仍存在缺失的問題，進而達成基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的技術功效。

雖然本創作所揭露的實施方式如上，惟所述的內容並非用以直接限定本創作的專利保護範圍。任何本創作所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本創作所揭露的精神和範圍的前提下，可以在實施的形式上及細節上作些許的更動。本創作的專利保護範圍，仍須以所附的申請專利範圍所界定者為準。

10:企業客戶端 20:融資服務平台 21:企業基本資料庫 22:企業交易資料庫 23:資料查詢模組 24:資料處理模組 25:融資資料評估模組 31:供應鏈應收/應付帳款資料 32:融資評估報告 401-407:步驟 501:處理器 502:記憶體模組 503:匯流排 509:外殼

第1圖繪示為本創作基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統的系統方塊圖。 第2圖繪示為本創作基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的架構示意圖。 第3A圖以及第3B圖繪示為本創作基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估的流程圖。 第4圖繪示為本創作所提之計算設備的元件示意圖。

10:企業客戶端

20:融資服務平台

21:企業基本資料庫

22:企業交易資料庫

23:資料查詢模組

24:資料處理模組

25:融資資料評估模組

Claims (4)

1. 一種基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其包含： 一企業客戶端，提供一供應鏈應收/應付帳款資料，接收一融資評估報告並加以顯示；及 一融資服務平台，與所述企業客戶端建立連線，自所述企業客戶端接收所述供應鏈應收/應付帳款資料，提供所述融資評估報告至所述企業客戶端，所述融資服務平台更包含： 一企業基本資料庫，對應儲存一企業身分識別資料以及一企業基本資料； 一企業交易資料庫，儲存有多筆企業交易資料，每一筆企業交易資料包含所述企業身分識別資料、一供應鏈身分識別資料以及未完成的一交易歷史資料； 一資料查詢模組，當自所述企業客戶端接收所述供應鏈應收/應付帳款資料時，依據所述供應鏈應收/應付帳款資料中所述企業身分識別資料自所述企業基本資料庫中查詢出對應的所述企業基本資料，以及依據所述供應鏈應收/應付帳款資料中所述企業身分識別資料自所述企業交易資料庫中查詢出對應的所述供應鏈身分識別資料以及未完成的所述交易歷史資料； 一資料處理模組，依據被查詢出的所有未完成的所述交易歷史資料中所有應收帳款減去所有應付帳款加上所述供應鏈應收/應付帳款資料中應收帳款減去應付帳款以計算得到一收付差額；及 一融資資料評估模組，基於被查詢出的所述企業基本資料、被查詢出的所述供應鏈識別資料以及未完成的所述交易歷史資料進行融資分析評估以生成一初始融資評估報告，再基於所述收付差額對所述初始融資評估報告中融資條件進行調整以生成所述融資評估報告。
2. 如請求項1所述的基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其中所述企業客戶端定期提供所述供應鏈應收/應付帳款資料至所述融資服務平台，以定期自所述融資服務平台取得所述融資評估報告。
3. 如請求項1所述的基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其中所述融資評估報告包含可融資核貸成數的計算、可融資金額的計算、融資核貸利率的計算、融資罰息率的計算、動撥金額核算以及還款流程規劃。
4. 如請求項1所述的基於供應鏈應收付帳款歷史資料的線上融資評估系統，其中所述企業身分識別資料以及所述供應鏈身分識別資料包含數位金融憑證以及備償專戶帳號。

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