TWI618011B - 在金融機構行銷的處理方法與系統 - Google Patents

Abstract

本發明揭露一種在一金融機構行銷的處理方法與處理系統。在金融機構行銷的處理方法包括以下步驟：針對將臨櫃的一客戶找出適合的一商品廣告資訊；以及於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。

Description

在金融機構行銷的處理方法與系統

本發明係關於一種行銷的處理方法與系統，特別關於一種在金融機構行銷的處理方法與處理系統。

傳統上，客戶要到金融機構櫃台窗口辦理各項業務時，需先抽取號碼牌，待叫號後才能到櫃台窗口請銀行行員協助辦理。櫃台服務人員要等到客戶來到櫃台前面，再向客戶詢問欲辦理之事項，或由客戶交付之傳票單據判斷客戶欲辦理之交易業務，再執行相關電腦連線交易程式，以完成客戶委辦的業務項目。

然而，當客戶來到銀行櫃台窗口並交付身分證件或傳票單據給服務人員之前，金融機構的人員並不知道該名客戶的身分，也不知道該名客戶要辦理哪一種業務，當然更無法得知該名客戶對該金融機構其他金融商品的需求，因此，金融機構或櫃台人員並無法於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合該客戶的商品廣告資訊給該名客戶。

本發明之目的為提供一種在金融機構行銷的處理方法與處理系統，可針對將臨櫃的客戶找出適合的商品廣告資訊，並於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合的商品廣告資訊給客戶，藉此達到精準行銷的目的。

本發明提出一種在一金融機構行銷的處理方法，包括以下步驟：針對將臨櫃的一客戶找出適合的一商品廣告資訊；以及於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。

在一實施例中，處理方法更包括以下步驟：在金融機構內透過一預約叫號裝置取得客戶的一臨櫃事項資訊，其中商品廣告資訊係根據 臨櫃事項資訊找出，臨櫃事項包含存放款、外幣買賣、貸款或投資。

在一實施例中，商品廣告資訊播放於一顯示器。

在一實施例中，處理方法更包括以下步驟：在金融機構內透過一預約叫號裝置取得客戶的身分，其中商品廣告資訊係根據客戶的身分從一客戶資料庫中找出。

在一實施例中，商品廣告資訊係以推播、簡訊或通話方式提供給客戶。

本發明又提出一種在一金融機構行銷的處理系統，包括一伺服器以及一終端裝置。伺服器針對將臨櫃的一客戶找出適合的一商品廣告資訊。終端裝置於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。

在一實施例中，處理系統更包括一預約叫號裝置，其可取得客戶的一臨櫃事項資訊，其中商品廣告資訊係根據臨櫃事項資訊找出，臨櫃事項包含存放款、外幣買賣、貸款或投資。

在一實施例中，終端裝置是一顯示器。

在一實施例中，處理系統更包括一預約叫號裝置，其可取得客戶的身分，其中商品廣告資訊係根據客戶的身分從一客戶資料庫中找出。

在一實施例中，終端裝置是客戶的行動通訊裝置，商品廣告資訊係以推播、簡訊或通話方式提供給客戶。

承上所述，在本發明之在金融機構行銷的處理方法與處理系統中，可針對將臨櫃的客戶找出適合的商品廣告資訊後，再於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合的商品廣告資訊給該客戶。藉此，相較於傳統的金融機構無法得知客戶身分或要辦理哪一種業務，且無法提供適合的商品廣告資訊給客戶而言，本發明可於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合的商品廣告資訊給該客戶，因此可達到精準行銷的目的。

11、33‧‧‧預約叫號裝置

12‧‧‧顯示器

13‧‧‧電子設備

14‧‧‧影像擷取單元

2、32‧‧‧終端裝置

3‧‧‧處理系統

31‧‧‧伺服器

311‧‧‧處理器

312‧‧‧記憶體

S01、S02、S03、S04‧‧‧步驟

圖1為本發明一實施例之在金融機構行銷的應用示意圖。

圖2為本發明在金融機構行銷的處理方法的步驟流程圖。

圖3與圖4分別為本發明不同實施例之在金融機構行銷的處理方法的步驟流程圖。

圖5為本發明一實施例之在金融機構行銷的處理系統的功能方塊示意圖。

以下將參照相關圖式，說明依本發明較佳實施例之在金融機構行銷的處理方法與處理系統，其中相同的元件將以相同的參照符號加以說明。

傳統上，客戶到金融機構櫃台辦理業務，在交付身分證件或傳票單據給服務人員之前，銀行行員並不知道該名客戶的身分或要辦理哪一種業務，當然更無法於臨櫃時或客戶等候時提供適合該名客戶其他商品的行銷廣告與資訊。透過以下的實施例說明，金融機構就可於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合客戶的商品廣告資訊給該客戶。

請參照圖1並配合圖2所示，以詳細說明本發明在金融機構行銷的處理方法。其中，圖1為本發明一實施例之在金融機構行銷的應用示意圖，圖2為本發明在金融機構行銷的處理方法的步驟流程圖。

如圖1及圖2所示，在金融機構行銷的處理方法可包含步驟S01與步驟S02，藉此，可使客戶臨櫃前的等候時間或於臨櫃時提供適合該名客戶的商品廣告資訊，以提供該名客戶更多、更適切的廣告與服務，進而可增加該名客戶對該金融機構的認可與忠誠度，進而增加金融機構的商品銷售額。

首先，步驟S01為：針對將臨櫃的客戶找出適合的商品廣告資訊。於此，當客戶進入金融機構內要臨櫃辦理金融業務之前，可先找出適合該名客戶的商品廣告資訊。其中，並不是透過金融機構內的接待人員詢問該名客戶的身分或欲辦理業務事項，而是利用例如圖1所示之金融機構內的預約叫號裝置11取得客戶要臨櫃辦理的事項資訊，或是透過預約叫號裝置11取得該客戶的身分後再找出適合的商品廣告資訊，故可節省接待人員的人力成本。其中，預約叫號裝置11可具有顯示與觸控功能，也可 具有列印出號碼單的功能，例如是具有觸控顯示功能的抽號碼機。

接著，進行步驟S02：於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。當利用預約叫號裝置11得知客戶要臨櫃辦理的事項資訊或取得客戶的身分後，可再由電子設備13找出適合該名客戶的商品廣告資訊，之後在客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合該名客戶之商品廣告資訊給客戶。於此，電子設備13可為一台電腦或是一台伺服器。金融商品的廣告資訊可儲存在電子設備13或金融機構的另一電腦或伺服器中。另外，在此步驟S02中，更可透過顯示器12於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。於此，顯示器12例如可包含TFT顯示面板或OLED顯示面板，並可顯示商品廣告資訊以供客戶觀看。顯示器12例如但不限於設置於金融機構的營業大廳內或櫃台前的明顯處所。如圖1所示，本實施例的顯示器12可安裝於櫃台前的明顯之處。

顯示器12可例如透過網路模組與電子設備13耦接，使客戶於辦理業務之前或當時，可明顯看到其顯示內容(銀行行員亦可透過另一顯示器看到顯示器12所顯示的資訊，以同步介紹商品給客戶)。於此，網路模組可為有線網路或無線網路模組，例如可包含區域網路(LAN)模組、Wi-Fi模組、第三代行動通訊技術模組(簡稱3G)、第四代行動通訊技術模組(簡稱4G)或長期演進技術(Long Term Evolution,LTE)模組，或其組合，並不限制。

或者，也可透過終端裝置2於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。於此，終端裝置2例如是客戶的行動通訊裝置，例如手機或平板電腦。當然也可於顯示器12與終端裝置2上皆顯示商品廣告資訊給客戶觀看。

另外，請參照圖3與圖4所示，其分別為本發明不同實施例之在金融機構行銷的處理方法的步驟流程圖。

如圖3所示，在上述針對將臨櫃的客戶找出適合的商品廣告資訊步驟S01之前，可先進行另一步驟S03：在金融機構內透過預約叫號裝置11取得客戶的臨櫃事項資訊，其中商品廣告資訊係根據臨櫃事項資訊找出，且臨櫃事項可包含存放款、外幣買賣、貸款或投資等。於此，預約叫 號裝置11例如為一台具有觸控顯示功能的服務機台，該服務機台除了具有顯示與觸控功能之外，更可取得預約交易的號碼牌。因此，在預約叫號裝置11中，可由客戶操作預約時，由客戶選擇的類別來得知該名客戶臨櫃要辦理的事項，進而使電子設備13可提供適合該名客戶的商品廣告資訊。例如，臨櫃事項資訊若為存放款(活儲、定期)或匯款業務時，商品廣告資訊可為低風險的商品，例如定期存款或債券基金等；若臨櫃事項資訊為外幣換匯業務，則商品廣告資訊可為外幣買賣利率、外款定期存款或優惠利率等資訊；若臨櫃事項資訊為貸款業務時，則商品廣告資訊可為信貸資訊或優惠利率資訊等；若臨櫃事項資訊為投資或保險業務時，則商品廣告資訊可為基金投資或投資型保險等資訊。上述的說明只是舉例，不可用以限制本發明。

當由預約叫號裝置11取得客戶的臨櫃事項資訊之後，電子設備13可取得客戶要臨櫃辦理的事項資訊並以軟體及/或韌體進行分析，以得到適合該名客戶之商品廣告資訊，而於步驟S02中提供給客戶。在這種情況下，商品廣告資訊係根據臨櫃事項資訊中找出，而臨櫃事項可例如但不限於包含該金融機構的存放款業務、外幣買賣業務、貸款或投資業務(包含基金、股票、債券或洐生性金融商品)，或其他金融商品業務(如保險)。另外，適合該名客戶的商品廣告資訊可於客戶臨櫃時或等候時播放於顯示器12，以提供給該名客戶參考，較佳者是客戶臨櫃時播放於顯示器12給客戶觀看。更重要的是，此時更可透過銀行行員於客戶臨櫃時由上述適合該客戶的商品廣告資訊中，推銷適合客戶金融商品，使客戶可產生興趣，進而購買商品廣告資訊中的金融商品。

上述的商品廣告資訊可包含例如該金融機構的商品廣告、衍生性金融商品廣告、形象廣告、國內外金融資訊、生活資訊或新聞，或其組合。其中，商品廣告例如可為銀行的存放款利率、外幣買賣匯率、貸款資訊、信用卡資訊、基金買賣資訊或保險資訊。形象廣告例如可為該金融機構本身、配合的保險公司、信託基金公司或信用卡廠商的形象廣告，於此，並不限制商品廣告資訊的內容。

另外，如圖4所示，在上述針對將臨櫃的客戶找出適合的商 品廣告資訊步驟S01之前，可先進行另一步驟S04：在金融機構內透過預約叫號裝置11取得客戶的身分，其中商品廣告資訊係根據客戶的身分從客戶資料庫中找出。當由預約叫號裝置11取得客戶的身分之後，電子設備13可根據客戶的身分從客戶資料庫中找出適合該名客戶的商品廣告資訊，之後才在客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合該名客戶之商品廣告資訊給客戶。其中，客戶資料庫可位於電子設備13的記憶體中，或位於另一設備(例如伺服器或電腦)內。另外，上述利用預約叫號裝置11取得客戶身分可例如包括以下三種方式：第一、客戶自行輸入，例如但不限於輸入身分證字號、活儲帳號、金融卡號碼、信用卡號碼；第二、客戶插入或感應一金融卡或一信用卡，或其他可辨識其身分的證件；第三、利用影像擷取單元14(如圖1的攝影機)擷取客戶的臉部影像，以辨識出其身分，本案並不限制。

假如客戶是第一次進來該金融機構，客戶資料庫中並沒有該名客戶的身分資料與往來記錄時，則可將該名客戶的身分資料新增在客戶資料庫中，以於客戶資料庫中建立該新客戶的身分資料檔案(可於自動建立，或於臨櫃之後，由櫃台行員或其他人員建立、輸入、修改或增加交易資訊)。若客戶資料庫中已有該名客戶的身分資料，則可根據客戶的身分從客戶資料庫中找出客戶於金融機構的金融商品需求傾向。由於金融機構內的客戶資料庫內已包含有與該金融機構業務往的多位客戶的身分資料，以及這些客戶與金融機構過去的往來記錄。因此，就可找出該名客戶的身分及該名客戶與金融機構過去的往來記錄，並由軟體中分析出，該名客戶於金融機構的金融商品需求傾向，亦即由過往記錄中找出該名客戶常進行的交易內容為何，進而分析出其金融商品需求的傾向與偏好，以找出適合的商品廣告資訊，再於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給該客戶。

舉例來說，假設該名客戶過去的往來記錄偏向於利用定存產生利息，是比較保守型的客戶，則其金融商品需求偏向於保守，銀行行員則可推薦保守型的商品給該客戶，例如保本型基金、外幣定存、債券基金。或者，該名客戶過去的往來記錄偏向於投資高風險的商品，是積極投資型客戶，則其金融商品需求較偏向於積極，銀行行員也可推薦積極投資的商 品，例如股票基金、開發中國家基金、投資型保單或衍生性金融商品。或者，由該名客戶過去的往來記錄發現，其過去的金融商品需求中並沒有申請過信用卡或買過基金，則可推薦信用卡或基金商品給該名客戶。上述只是舉例說明，並不可用以限制本發明。此外，金融商品需求的分析與適合客戶的商品廣告資訊可因金融機構的不同而有所不同，不同的時間點亦可能有不同的商品需求分析結果與不同商品廣告資訊，本發明皆不特別限制。

若得到客戶的身分的話，一般來說也可知道客戶的行動裝置的號碼，因此，商品廣告資訊也可於客戶臨櫃時或等候時以推播、簡訊或通話方式提供至客戶行動裝置。較佳者，例如是於客戶等候叫號之前，透過客戶行動裝置(即終端裝置2，可為手機或平板腦電腦)，以推播、簡訊或通話方式提供給客戶，讓客戶於等待期間就可了解根據其身分所提供且適合他的商品廣告資訊，使客戶產生興趣，進而在臨櫃時除了辦理原先要辦理的金融業務之外，更可購買商品廣告資訊的商品。

承上，由上述的說明中可得知，本實施例的在金融機構行銷的處理方法，可針對將臨櫃的客戶找出適合的商品廣告資訊後，再於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合的商品廣告資訊給該客戶，藉此達到精準行銷的目的。

值得一提的是，上述的步驟S03與步驟S04是獨立的步驟，當然，步驟S03與步驟S04也可整合成一單一步驟，亦即透過預約叫號裝置11同時取得客戶的臨櫃事項資訊與客戶的身分，本發明並不限制。此外，上述實施例中提到的影像擷取單元14(攝影機)、顯示器12與預約叫號裝置11是以分開配置為例，不過，在一些實施例中，影像擷取單元14(攝影機)與顯示器12也可以全部整合在預約叫號裝置11(抽號碼機)內，或者，在又一些實施例中，也可將影像擷取單元14(攝影機)整合在預約叫號裝置11內，但顯示器12仍獨立配置於櫃台前，本發明均不限制。

請參照圖5所示，其為本發明一實施例之在金融機構行銷的處理系統3的功能方塊示意圖。

如圖5所示，金融機構行銷的處理系統3可設置於金融機構內，並包括一伺服器31與一終端裝置32。另外，本實施例的處理系統3更 包括一預約叫號裝置33。

伺服器31設置於金融機構內並耦接預約叫號裝置33，例如但不限於金融機構的營業大廳或櫃台內，或金融機構的其他位置。其中，伺服器31可針對將臨櫃的客戶找出適合該客戶的商品廣告資訊，而終端裝置32耦接伺服器31，伺服器31可透過終端裝置32於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。於此，金融商品例如可儲存在伺服器31的記憶體中，或另外設置的電腦或伺服器中，或雲端裝置中，並不限制。

本實施例的伺服器31可包括一處理器311與一記憶體312，兩者係耦接。處理器311與記憶體312可設置於伺服器31之殼體內。本實施例是以一個處理器311與一個記憶體312為例，在不同的實施例中，伺服器31也可具有多個處理器311及或多個記憶體312。其中，處理器311可包含伺服器31之核心控制組件，例如可為一微處理器(microprocessor)。

另外，處理器311可透過例如匯流排與記憶體312耦接，以存取記憶體312所儲存的程式指令或應用軟體。記憶體312可為一非暫態電腦可讀取記錄媒體(non-transitory computer readable storage medium)，例如可包含至少一記憶體、一記憶卡、一光碟片、一錄影帶、一電腦磁帶，或其任意組合。上述的記憶體可包含唯讀記憶體(ROM)、快閃(Flash)記憶體、或可程式化邏輯閘陣列(Field-Programmable Gate Array,FPGA)，或其他形式的記憶單元，或其組合。於此，記憶體312是以伺服器31的內部記憶體為例。不過，在不同的實施例中，記憶體312亦可為一雲端記憶體而位於雲端裝置中，故應用軟體或程式指令也可儲存於雲端裝置，再由雲端裝置載入伺服器31即可執行。此外，記憶體312除了儲存有客戶資料庫之外，更可包含有伺服器31的作業系統及應用於金融機構內之業務用的應用軟體，以及金融商品的商品廣告資訊(例如但不限於商品廣告、形象廣告)，或是其他的資訊(例如金融政策、金融新聞、生活資訊等等)。

在一些實施例中，處理系統3更可包括一影像擷取單元(圖未示)，影像擷取單元可具有上述影像擷取單元14的所有功能與特徵。其中，影像擷取單元可擷取客戶的臉部影像，進而得到客戶的身分，且商品廣告資訊係根據客戶的身分從客戶資料庫中找出。

在一些實施例中，終端裝置32可為一顯示器(如圖1之顯示器12)，且處理器311可與終端裝置32耦接，以控制終端裝置32顯示商品資訊，例如可於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。另外，在一些實施例中，終端裝置32更可包括一觸控面板(圖未示)，觸控面板可與顯示器整合在一起而成為一觸控顯示器，以供客戶進行觸控而操作顯示器所顯示內容。在這種情況下，顯示器除了具有可顯示影像的功能外，更可具有觸控功能，以利觸控操作，使客戶可點選觀看自己有興趣的資訊內容，或進行對應輸入動作。於此，終端裝置32可顯示例如今日運勢、農民曆、服務據點、平面廣告(包含行內資訊)、影片廣告、今日新聞、或生活資訊(例如有關美食、景點、住宿、活動)；或者，使用者亦可點選終端裝置32而顯示一些互動遊戲及其排名，互動遊戲可包含例如財神寶寶接金幣、財神寶寶拉霸、拼圖、拍照、Bar仔台等，或顯示一些有趣或實用的網站(例如臉書)或網站的QR code等。

在一些實施例中，影像擷取單元及終端裝置32(顯示器)與預約叫號裝置33可整合成同一部機器；或者，在另一些實施例中，影像擷取單元與預約叫號裝置33可整合成同一部機器，但終端裝置32可獨立配置；又或者，影像擷取單元與終端裝置32可整合成同一部機器，但預約叫號裝置33可獨立配置，本發明並不限制。

另外，在另一些實施例中，終端裝置32可為客戶的行動通訊裝置(如圖1之終端裝置2)，且商品廣告資訊可以推播、簡訊或通話方式透過客戶的終端裝置2(行動通訊裝置)提供給客戶。

此外，預約叫號裝置11可取得客戶的臨櫃事項資訊，其中，上述的商品廣告資訊係根據臨櫃事項資訊中找出，且臨櫃事項可包含例如存放款、外幣買賣、貸款或投資資訊。或者，預約叫號裝置11也可取得客戶的身分，且商品廣告資訊可根據客戶的身分從客戶資料庫中找出。其中，伺服器31是根據客戶的身分從客戶資料庫中找出客戶於金融機構的一金融商品需求傾向後，伺服器31更可根據金融商品需求傾向從客戶資料庫中找出商品廣告資訊，於客戶臨櫃時或客戶等候時提供商品廣告資訊給客戶。

因此，當伺服器31的處理器311載入儲存於記憶體312之 應用軟體或程式指令並執行後，處理器311可執行該應用軟體或該程式指令以進行上述圖2、圖3或圖4的步驟，其詳細內容已於上述中詳述，在此不再多作說明。

藉由本實施例的處理系統3，可使客戶臨櫃前的等候時間或臨櫃時提供適合該名客戶的商品廣告資訊，以提供該名客戶更多、更適切的服務與廣告，進而可增加該名客戶對該金融機構的認可與忠誠度，進而增加該金融機構的商品銷售額。

綜上所述，在本發明之在金融機構行銷的處理方法與處理系統中，可針對將臨櫃的客戶找出適合的商品廣告資訊後，再於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合的商品廣告資訊給該客戶。藉此，相較於傳統的金融機構無法得知客戶身分或要辦理哪一種業務，且無法提供適合的商品廣告資訊給客戶而言，本發明可於客戶臨櫃時或客戶等候時提供適合的商品廣告資訊給該客戶，因此可達到精準行銷的目的。

以上所述僅為舉例性，而非為限制性者。任何未脫離本發明之精神與範疇，而對其進行之等效修改或變更，均應包含於後附之申請專利範圍中。

Claims (10)

1. 一種在一金融機構行銷的處理方法，包括：在該金融機構內透過一預約叫號裝置取得一客戶的身分，或該客戶的一臨櫃事項資訊；透過一伺服器針對將臨櫃的該客戶的身分根據該客戶的金融商品需求傾向，或根據該客戶的該臨櫃事項資訊找出適合的一商品廣告資訊；以及透過一終端裝置於該客戶臨櫃時或該客戶等候時提供該商品廣告資訊給該客戶。
2. 如申請專利範圍第1項所述之處理方法，其中該臨櫃事項包含存放款、外幣買賣、貸款或投資。
3. 如申請專利範圍第1項所述之處理方法，其中該商品廣告資訊播放於一終端裝置，該終端裝置是設置在該金融機構內的顯示器，或是該客戶的行動通訊裝置。
4. 如申請專利範圍第1項所述之處理方法，其中該客戶的金融商品需求傾向包含基金、定存、債券、保單或衍生性金融商品。
5. 如申請專利範圍第1項所述之處理方法，其中該商品廣告資訊係以推播、簡訊或通話方式提供給該客戶。
6. 一種在一金融機構行銷的處理系統，包括：一預約叫號裝置，在該金融機構內透過該預約叫號裝置取得一客戶的身分，或該客戶的一臨櫃事項資訊；一伺服器，耦接該預約叫號裝置，該伺服器針對將臨櫃的該客戶的身分根據該客戶的金融商品需求傾向，或根據該客戶的該臨櫃事項資訊找出適合的一商品廣告資訊；以及一終端裝置，耦接該伺服器，該伺服器透過該終端裝置於該客戶臨櫃時或該客戶等候時提供該商品廣告資訊給該客戶。
7. 如申請專利範圍第6項所述之處理系統，其中該臨櫃事項包含存放款、外幣買賣、貸款或投資。
8. 如申請專利範圍第6項所述之處理系統，其中該終端裝置是設置在該金 融機構內的顯示器。
9. 如申請專利範圍第6項所述之處理系統，其中該客戶的金融商品需求傾向包含基金、定存、債券、保單或衍生性金融商品。
10. 如申請專利範圍第6項所述之處理系統，其中該終端裝置是該客戶的行動通訊裝置，該商品廣告資訊係以推播、簡訊或通話方式提供給該客戶。