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TWI609343B - Mobile financial trading system and method - Google Patents

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TWI609343B
TWI609343B TW101134777A TW101134777A TWI609343B TW I609343 B TWI609343 B TW I609343B TW 101134777 A TW101134777 A TW 101134777A TW 101134777 A TW101134777 A TW 101134777A TW I609343 B TWI609343 B TW I609343B
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Dian Ji Li
Zheng Long Li
jun wei Cai
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Description

行動金融交易系統及方法
本發明係有關於金融交易系統及方法，更詳而言之，係有關於一種應用於行動支付及金融安全服務平台環境的行動金融交易系統及方法，用以提供安全便利之行動金融及加值服務。
在目前之行動金融服務中，使用者可利用個人電腦、筆記型電腦、平板電腦，並經由網路，而取得網路銀行之服務，惟，此種行動金融服務的最大缺點係在於，由於網路安全性的問題，而常讓使用者金融帳戶面臨被他人盜領的極大風險。
又，於目前之手機的行動金融服務層面，所能提供的金融服務是，於信用卡刷卡後，將交易金額與內容以簡訊的方式通知使用者，而無法提供其他的服務，究其原因係在於，由於並未對行動金融訊息進行加解密動作，因而，手機與行動金融服務端之間的訊息傳遞存在著資訊安全隱憂。
另，隨著行動通訊技術之快速發展，以及無線數據傳輸速率之不斷提昇，伴隨著行動通訊裝置或手機之大量普及化，因此，在行動金融交易上，行動通訊裝置或手機已成為行動支付工具，例如，於螢幕上所展現之網頁中的電子商店，進行網上購物以及付款，惟，就手機之付費機制而言，仍不脫離手機業者所提供之小額付費型式及/或網上購物信用卡號付費方式及/或ATM轉帳方式，然，此些付費機制要不是存在著金融交易上的安全問題，就是便利性問題，是故，在行動購物及支付機制上，仍存在著待改進的 空間。
所以如何尋求一種行動金融交易系統及方法，於進行行動金融交易服務時，可提供安全便利之行動購物及支付機制，能提供金融加值服務，而於金融交易完成後，能以安全保密方式提供確認通知訊息，乃是待解決的問題。
本發明之主要目的便是在於提供一種行動金融交易系統及方法，係應用於行動支付及金融安全服務平台環境中，於進行行動金融交易服務時，可提供安全便利之行動購物及支付機制，能提供金融加值服務，而於金融交易完成後，能以安全保密方式提供確認通知訊息。
本發明之又一目的便是在於提供一種行動金融交易系統及方法，係應用於行動支付及金融安全服務平台環境中，提供易於使用及安裝之具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或近場通訊(NFC，Near Field Communication)方式感應支付裝置，以及，付費閘道與安全加值服務(Security Value-added Service)平台所提供之後續金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務。
本發明之又一目的便是在於提供一種行動金融交易系統及方法，係應用於行動支付及金融安全服務平台環境中，結合具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或近場通訊NFC方式及/或影像擷取，以及，付費閘道與安全加值服務平台，而能實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務。
根據以上所述之目的，本發明提供一種行動金融交易系統，該行動金融交易系統至少包含具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡、付費閘道、以及安全加值服務平台，其中，該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡係位於手持式行動通訊裝置，例如，Android手機，iPhone，平板電腦，iPad。
具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡，具有行動支付應用程式(Payment App)之該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡係位於手持式行動通訊裝置(例如，Android手機，iPhone，平板電腦，iPad)中；當行動支付應用程式經由手持式行動通訊裝置之網路及/或影像擷取而取得結帳資訊之後，將產生出支付資訊，並藉由手持式行動通訊裝置，利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或近場通訊方式感應支付裝置取得支付資訊，而將該支付資訊傳送至付費閘道。
付費閘道，該付費閘道可位於金流收單端為付費機制，該付費閘道於接收到支付資訊後，將連線至銀行收單系統，以順利完成金融交易。
安全加值服務平台。當金融交易完成後，銀行收單系統將交易訊息傳送至與其連線之該安全加值服務平台，該安全加值服務平台將提供後續之金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置傳送交易訊息或簡訊，通知使用者該行動金融交易已完成，及/或，定時或不定時將安全對帳單以訊息 或簡訊方式傳送至手持式行動裝置以告知使用者。
利用本發明之行動金融交易系統以進行行動金融交易方法流程時，首先，將使用手持式行動通訊裝置，以讓行動支付應用程式經由手持式行動通訊裝置之網路及/或影像擷取而取得結帳資訊；繼之，當取得結帳資訊之後，該行動支付應用程式將利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或近場通訊方式感應支付裝置產生出支付資訊，並藉由手持式行動通訊裝置，而將該支付資訊傳送至付費閘道；接著，付費閘道於接收到支付資訊後，將連線至銀行收單系統，以順利完成金融交易；進而，當金融交易完成後，銀行收單系統將交易訊息傳送至與其連線之該安全加值服務平台，該安全加值服務平台將提供後續之金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置傳送交易訊息或簡訊，通知使用者該行動金融交易已完成，及/或，定時或不定時將安全對帳單以訊息或簡訊方式而傳送至手持式行動裝置以告知使用者。
為使熟悉該項技藝人士瞭解本發明之目的、特徵及功效，茲藉由下述具體實施例，並配合所附之圖式，對本發明詳加說明如後：
第1圖為一系統示意圖，用以顯示說明本發明之行動金融交易系統之系統架構、以及運作情形。如第1圖中所示之，行動金融交易系統1至少包含具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2、付費閘道3、以及安全加值服務平台4，其中， 該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2係位於手持式行動通訊裝置(未圖示出，例如，Android手機，iPhone，平板電腦，iPad)。
該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2，亦即，該記憶卡2儲存有使用者之金融資訊。該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2具有行動支付應用程式21；當行動支付應用程式21經由手持式行動通訊裝置之網路(未圖示出)及/或影像擷取(未圖示出)而取得結帳資訊(未圖示出)之後，將利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或以近場通訊NFC方式感應支付裝置(係可感應前述之記憶卡2之金融資訊的感應式物件或裝置)產生出支付資訊(未圖示出)，並藉由手持式行動通訊裝置，利用無線通訊方式，而將該支付資訊傳送至付費閘道3。
該付費閘道3可位於金流收單端(未圖示出)為付費機制，該付費閘道3於接收到支付資訊後，將連線至銀行收單系統(未圖示出)，以順利完成金融交易。該付費閘道3為銀行系統以外的金流機制，並連接至銀行收單系統。
當金融交易完成後，銀行收單系統將交易訊息(未圖示出)傳送至與其連線之該安全加值服務平台4，該安全加值服務平台4將提供後續之行動金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之行動金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置傳送保密/加密之交易訊息或簡訊(未圖示出)，通知使用者該行動金融交易已完成，及/或，定時或不定時將安全對帳單以保密/加密之訊息或簡訊方式而傳送至手持式行 動裝置以告知使用者。
第2圖為一流程圖，用以顯示說明利用如第1圖中之本發明之行動金融交易系統以進行行動金融交易方法的流程步驟。如第2圖中所示之，首先，於步驟31，經由網路及/或影像擷取而取得結帳資訊；將使用手持式行動通訊裝置，以讓行動支付應用程式經由手持式行動通訊裝置之網路及/或影像擷取而取得結帳資訊，並進到步驟32。
於步驟32，產生出支付資訊，並將之傳送至付費閘道；當取得結帳資訊之後，該行動支付應用程式將利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或以近場通訊方式感應支付裝置產生出支付資訊，並藉由手持式行動通訊裝置，利用無線通訊方式，而將該支付資訊傳送至付費閘道，並進到步驟33；在此，例如，該近場通訊方式感應支付裝置產生出支付資訊，係指利用具有近場通訊功能的行動裝置讀取感應式金融卡及/或信用卡及/或交通卡等及/或任何具有支付功能的感應式晶片卡，所產生出金融資訊。由於該記憶卡2係儲存有使用者之個人化金融資訊，因此，於近場通訊方式所感應出之支付資訊即包含有該金融資訊，使用者不需再手動輸入該金融資訊。
於步驟33，付費閘道於接收到支付資訊後將該支付資訊轉換成一般銀行系統認可的資料形態，並連線至銀行收單系統，將該已轉換的支付資訊傳送給銀行收單系統，以完成金融交易，並進到步驟34。
於步驟34，當金融交易完成後，可進行該安全加值服務平台所提供之後續之金融服務；銀行收單系統將交易訊息傳送至與其連 線之該安全加值服務平台，該安全加值服務平台將提供後續之行動金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置傳送交易訊息或簡訊，通知使用者該行動金融交易已完成，及/或，定時或不定時將安全對帳單以訊息或簡訊方式而傳送至手持式行動裝置以告知使用者。
第3圖為一示意圖，用以顯示說明本發明之行動金融交易系統的一實施例、以及運作情形。如第3圖中所示之，行動金融交易系統1至少包含具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2、付費閘道3、以及安全加值服務平台4，其中，該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2係位於手持式行動通訊裝置5，例如，Android手機，該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2除至少具有行動支付應用程式21之外，並可復包含記憶卡介面22及/或控制晶片23及/或快閃記憶體模組24及/或安全控制晶片25及/或microSD介面26及/或個人化金融資訊27，以便與手持式行動通訊裝置5結合及/或按使用者需求而提供其他相對應之服務。
當行動支付應用程式21經由手持式行動通訊裝置5之無線網路6而取得結帳資訊100之後，具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2將產生出支付資訊200，並藉由手持式行動通訊裝置5，利用無線通訊，而將該支付資訊200傳送至付費閘道3；在此，使用者利用手持式行動通訊裝置5之螢幕(未圖示出)所顯示之購物網頁(未圖示出)及/或購物程式(未圖示出)而選購所需商品(未圖示出)，於商品選購完成後，該購物網頁所在之及/或該 購物程式所連接之網站7將根據商品選購情況而產生出結帳資訊100、並將之經由無線網路6而傳送至手持式行動通訊裝置5。
該付費閘道3可位於金流收單端8為付費機制，該付費閘道3於接收到支付資訊200後，將連線至銀行收單系統9，以順利完成金融交易。
當金融交易完成後，銀行收單系統9將交易訊息300傳送至與其連線之該安全加值服務平台4，該安全加值服務平台4將提供後續之行動金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之行動金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置5傳送保密/加密之交易訊息或簡訊400，通知使用者該行動金融交易已完成。
第4圖為一流程圖，用以顯示說明利用如第3圖中之本發明之行動金融交易系統的實施例以進行行動金融交易方法的流程步驟。如第4圖中所示之，首先，於步驟41，經由無線網路6而取得結帳資訊100；將使用手持式行動通訊裝置5，以讓行動支付應用程式21經由手持式行動通訊裝置5之無線網路6而取得結帳資訊100，並進到步驟42。
於步驟42，產生出支付資訊200，並將之傳送至付費閘道3；當取得結帳資訊100之後，該行動支付應用程式21將產生出支付資訊200，並藉由手持式行動通訊裝置5，利用無線通訊，而將該支付資訊200傳送至付費閘道3，並進到步驟43。
於步驟43，付費閘道3於接收到支付資訊200後，將連線至銀行收單系統9，以完成金融交易，並進到步驟44。
於步驟44，當金融交易完成後，可進行安全加值服務平台4所 提供之後續金融服務；銀行收單系統9將交易訊息300傳送至與其連線之該安全加值服務平台4，該安全加值服務平台4將提供後續之行動金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置5傳送保密/加密之交易訊息或簡訊400，通知使用者該行動金融交易已完成。
第5圖為一示意圖，用以顯示說明本發明之行動金融交易系統的又一實施例、以及運作情形。如第5圖中所示之，行動金融交易系統1至少包含具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2、付費閘道3、以及安全加值服務平台4，其中，該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2係位於手持式行動通訊裝置5，例如，平板電腦。
該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡2具有行動支付應用程式21；當行動支付應用程式21經由手持式行動通訊裝置5之無線網路6及影像擷取而取得結帳資訊110之後，將利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或近場通訊NFC方式感應支付裝置產生出支付資訊210，並藉由手持式行動通訊裝置5，利用無線通訊方式，而將該支付資訊210由手持式行動通訊裝置5而傳送至付費閘道3；在此，使用者利用手持式行動通訊裝置5之照相機(未圖示出)擷取結帳資訊條碼影像並解析之，而產生出結帳資訊110。
該付費閘道3可位於金流收單端10，並可為近場通訊感應付費機制，該付費閘道3於接收到支付資訊210後，將連線至銀行收單系統11，以順利完成金融交易。
當金融交易完成後，銀行收單系統11將交易訊息310傳送至與其連線之該安全加值服務平台4，該安全加值服務平台4將提供後續之行動金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之行動金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置5傳送保密/加密之交易訊息或簡訊410，通知使用者該行動金融交易已完成，及/或，將安全對帳單500以保密/加密訊息或簡訊的方式傳送至手持式行動裝置5以告知使用者。
第6圖為一流程圖，用以顯示說明利用如第5圖中之本發明之行動金融交易系統的又一實施例以進行行動金融交易方法的流程步驟。如第6圖中所示之，首先，於步驟51，經由無線網路6或影像擷取而取得結帳資訊110；使用手持式行動通訊裝置5，讓行動支付應用程式21經由手持式行動通訊裝置5之無線網路6或影像擷取而取得結帳資訊110，並進到步驟52。
於步驟52，產生出支付資訊210，並將之傳送至付費閘道3；當取得結帳資訊110之後，該行動支付應用程式21將利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或以近場通訊NFC方式感應支付裝置而產生出支付資訊210，並藉由手持式行動通訊裝置5，利用無線通訊方式，而將該支付資訊210傳送至付費閘道3，並進到步驟53。
於步驟53，付費閘道3於接收到支付資訊210後，將連線至銀行收單系統9，以完成金融交易，並進到步驟54。
於步驟54，當金融交易完成後，可進行安全加值服務平台4所提供之後續金融服務；銀行收單系統9將交易訊息310傳送至與 其連線之該安全加值服務平台4，該安全加值服務平台4將提供後續之行動金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務，在此，後續之行動金融服務為，例如，可對完成行動金融交易之手持式行動裝置5傳送保密/加密之交易訊息或簡訊410，通知使用者該行動金融交易已完成，及/或，將安全對帳單500以保密/加密訊息或簡訊的方式傳送至手持式行動裝置5以告知使用者。
綜合以上之該些實施例，我們可以得到本發明之一種行動金融交易系統及方法，係應用於行動支付及金融安全服務平台環境中，利用本發明之行動金融交易系統及方法，於使用手持式行動通訊裝置進行行動交易時，於經由網路及/或影像擷取而取得結帳資訊之後，利用具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或以近場通訊NFC方式感應支付裝置而產生出支付資訊，而將支付資訊傳送至付費閘道以完成金融交易，並可進行安全加值服務平台所提供之後續金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務。本發明之行動金融交易系統及方法包含以下優點：於進行行動金融交易服務時，可提供安全便利之行動購物及支付機制，能提供金融加值服務，而於金融交易完成後，能以安全保密方式提供確認通知訊息。
提供易於使用及安裝之具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或以近場通訊NFC方式感應支付裝置，以及，付費閘道與安全加值服務平台所提供之後續金融服務，以實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務。
結合具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或近場通訊NFC方式及/或影像擷取，以及，付費閘道與安全加值服務平台，而能實現安全且便利之行動支付機制及金融加值服務。於進行行動金融服務時，能改善網路安全性，使帳戶盜領風險降低。
以上所述僅為本發明之較佳實施例而已，並非用以限定本發明之範圍；凡其它未脫離本發明所揭示之精神下所完成之等效改變或修飾，均應包含在下述之專利範圍內。
1‧‧‧行動金融交易系統
2‧‧‧具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡
3‧‧‧付費閘道
4‧‧‧安全加值服務平台
5‧‧‧手持式行動通訊裝置
6‧‧‧無線網路
7‧‧‧網站
8‧‧‧金流收單端
9‧‧‧銀行收單系統
10‧‧‧金流收單端
11‧‧‧銀行收單系統
21‧‧‧行動支付應用程式
22‧‧‧記憶卡介面
23‧‧‧控制晶片
24‧‧‧快閃記憶體模組
25‧‧‧安全控制晶片
26‧‧‧microSD介面
27‧‧‧個人化金融資訊
31 32 33 34‧‧‧步驟
41 42 43 44‧‧‧步驟
51 52 53 54‧‧‧步驟
100‧‧‧結帳資訊
110‧‧‧結帳資訊
200‧‧‧支付資訊
210‧‧‧支付資訊
300‧‧‧交易訊息
310‧‧‧交易訊息
400‧‧‧交易簡訊
410‧‧‧交易簡訊
500‧‧‧安全對帳單
第1圖為一系統示意圖，用以顯示說明本發明之行動金融交易系統之系統架構、以及運作情形；第2圖為一流程圖，用以顯示說明利用如第1圖中之本發明之行動金融交易系統以進行行動金融交易方法的流程步驟；第3圖為一示意圖，用以顯示說明本發明之行動金融交易系統的一實施例、以及運作情形；第4圖為一流程圖，用以顯示說明利用如第3圖中之本發明之行動金融交易系統的實施例以進行行動金融交易方法的流程步驟；第5圖為一示意圖，用以顯示說明本發明之行動金融交易系統的又一實施例、以及運作情形；以及第6圖為一流程圖，用以顯示說明利用如第5圖中之本發明之行動金融交易系統的又一實施例以進行行動金融交易方法的流程步驟。
1‧‧‧行動金融交易系統
2‧‧‧內嵌安全晶片的microSD記憶卡
3‧‧‧付費閘道
4‧‧‧安全加值服務平台
21‧‧‧行動支付應用程式

Claims (9)

  1. 一種行動金融交易方法，係應用於行動支付及金融安全服務平台環境中，係包含以下程序：手持式行動通訊裝置藉由與其結合、具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡中之行動支付應用程式，經由該手持式行動通訊裝置之無線網路及/或影像擷取而取得結帳資訊；取得該結帳資訊後，該行動支付應用程式利用該具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡及/或以近場通訊方式感應支付裝置產生出包含有個人化金融資訊的支付資訊，並藉由該手持式行動通訊裝置，利用無線通訊方式，將該支付資訊傳送至付費閘道；該付費閘道於接收到該支付資訊後，將該支付資訊連線至銀行收單系統，以完成金融交易；以及該銀行收單系統將交易訊息傳送至與其連線之安全加值服務平台，該安全加值服務平台將提供後續之行動金融服務。
  2. 如申請專利範圍第1項所述之行動金融交易方法，其中，該microSD記憶卡可復包含記憶卡介面及/或控制晶片及/或快閃記憶體模組及/或安全控制晶片及/或microSD介面及/或個人化金融資訊。
  3. 如申請專利範圍第1項所述之行動金融交易方法，其中，該近場通訊方式感應支付裝置產生出支付資訊，係指利用具有近場通訊功能的行動裝置讀取感應式金融卡及/或信用卡及/ 或交通卡等及/或任何具有支付功能的感應式晶片卡，所產生出金融資訊。
  4. 如申請專利範圍第1項或第2項或第3項所述之行動金融交易方法，其中，後續之該金融服務為，該安全加值服務平台可對完成該金融交易之該手持式行動裝置傳送加密之交易訊息或簡訊，通知該金融交易已完成，及/或，定時或不定時將安全對帳單以訊息或簡訊方式而傳送至該手持式行動裝置。
  5. 一種行動金融交易系統，係應用於行動支付及金融安全服務平台環境中，係包含：具備個人化金融資訊及內嵌安全晶片的microSD記憶卡，該microSD記憶卡具有行動支付應用程式、並與手持式行動通訊裝置結合，該行動支付應用程式經由該手持式行動通訊裝置之無線網路及/或影像擷取而取得結帳資訊；於取得該結帳資訊後，該行動支付應用程式將利用該microSD記憶卡或以近場通訊方式感應支付裝置產生出包含有個人化金融資訊的支付資訊，並藉由該手持式行動通訊裝置，利用無線通訊方式，將該支付資訊予以傳送；付費閘道，該付費閘道於接收到該支付資訊後，將該支付資訊連線至銀行收單系統，以完成金融交易；以及安全加值服務平台，該銀行收單系統將交易訊息傳送至與其連線之該安全加值服務平台，該安全加值服務平台將提供後續之行動金融服務。
  6. 如申請專利範圍第5項所述之行動金融交易系統，其中，後續之該金融服務為，該安全加值服務平台可對完成該金融交 易之該手持式行動裝置傳送加密之交易訊息或簡訊，通知該金融交易已完成，及/或，定時或不定時將安全對帳單以訊息或簡訊方式而傳送至該手持式行動裝置。
  7. 如申請專利範圍第5項或第6項所述之行動金融交易系統，其中，該microSD記憶卡可復包含記憶卡介面及/或控制晶片及/或快閃記憶體模組及/或安全控制晶片及/或microSD介面及/或個人化金融資訊。
  8. 如申請專利範圍第5項或第6項所述之行動金融交易系統，其中，該付費閘道為位於金流收單端之付費機制，而該手持式行動裝置為智慧型手機或平板電腦。
  9. 如申請專利範圍第5項或第6項所述之行動金融交易系統，其中，該付費閘道位於金流收單端，可為近場通訊感應付費機制，而該手持式行動裝置為具有近場通訊功能之智慧型手機或平板電腦。
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