TWI671702B - 投保補件提示方法及系統 - Google Patents

Abstract

一種投保補件提示系統可與一電子裝置通訊，並包含、歸屬於一保險公司的核心主機、一歸屬於壽險公會的公會伺服器、及一個歸屬於該保險公司的應用伺服器，該核心主機儲存多筆分別對應多個不同被保人的內部歷史資料，該公會伺服器儲存多筆分別對應多個不同被保人的同業歷史資料。應用伺服器在判定出接收自電子裝置的一投保資料所指示出的目標被保人的投保內容符合核保規則時，且在判定出接收自核心主機及公會伺服器的對應於該目標被保人的內部、同業歷史資料符合補件規則時，傳送一指示出需補文件的名稱的指示訊息至電子裝置以供其顯示。

Description

投保補件提示方法及系統

本發明是有關於一種提示方法及系統，特別是指一種投保補件提示方法及系統。

保險公司受理要保文件後，需要人工查核要保文件以確認保戶是否需補充相關文件，致使保險業務員往往需要再次約訪客戶進行相關補件作業，除對造成客戶不便，也易降低客戶對業務員的信賴。因此，為了避免後續相關補件作業，保險業務員在操作電子裝置填入要保文件時，會把可能需補充的資料列為必填文件，致使客戶多填了許多可能不必要的資料，不僅延宕了投保作業時間，也易讓客戶感到麻煩而降低客戶滿意度。

因此，本發明之目的，即在提供一種投保補件提示方法，能克服習知技術的至少一缺陷。

於是，本發明一種投保補件提示方法，由一投保補件提示系統執行，該投保補件提示系統可與一電子裝置通訊，該投保補件提示系統包含一歸屬於一保險公司的核心主機、一歸屬於壽險公會的公會伺服器、及一個歸屬於該保險公司且可與該電子裝置、該核心主機、該公會伺服器相互通訊的應用伺服器，該核心主機儲存多筆分別對應多個不同被保人的內部歷史資料，每筆內部歷史資料具有所對應的該被保人的一內部保額及一內部保費，該公會伺服器儲存多筆分別對應多個不同被保人的同業歷史資料，每筆同業歷史資料具有所對應的該被保人在不同的保險公司的一同業總保費及一同業總保額，該方法包含：

(A)該應用伺服器在接收到來自該電子裝置的一個指示出一目標被保人的投保內容的投保資料時，判定該投保內容是否符合一核保規則；

(B)該應用伺服器在判定出該投保內容符合該核保規則時，傳送一指示出該目標被保人的資料請求至該核心主機及該公會伺服器，以使得該核心主機及該公會伺服器回應於接收自該應用伺服器的該資料請求，分別將對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料傳送至該應用伺服器；及

(C)該應用伺服器根據所接收的對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料，判定對應於該目標被保人的該同業總保額、該同業總保費、該內部保額、及該內部保費符合一補件規則時，傳送一指示出需補文件的名稱的指示訊息至該電子裝置以供其顯示。

在一些實施態樣中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含該目標被保人的年齡，且該補件規則還相關於該目標被保人的年齡。

在一些實施態樣中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含對應於該目標被保人的一年收入，且符合該補件規則的情況是滿足以下三個條件其中之一：

一第一條件，該第一條件是該目標被保人的年齡小於一預定年齡，且該內部保額及該同業總保額的總和大於一第一預定金額；

一第二條件，該第二條件是該被保險人年齡大於該預定年齡且該內部保額大於一第二預定金額；及

一第三條件，該第三條件是該投保內容所具有的對應於該目標被保人的該年收入的一特定比例小於該內部保費及該同業總保費的總和。

在一些實施態樣中，該第二條件還包括該內部保額及該同業總保額的總和大於一第三預定金額。

在一些實施態樣中，在步驟(C)中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第一條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱是相關於該目標被保人的財務告知書；

在步驟(C)中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第二條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱相關於該目標被保人的財務告知書及生存調查；及

在步驟(C)中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該內部保費及該同業總保費符合該第三條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件名稱是相關於該目標被保人的財務告知書。

在一些實施態樣中，在步驟(A)中，該投保內容還包含該目標被保人的職業及一欲保險的保險商品名稱，該應用伺服器在判定該目標被保人的職業及該欲保險的保險商品名稱不符合該核保規則時，傳送一告知無法投保的訊息至該電子裝置以供其顯示。

因此，本發明之另一目的，即在提供一種投保補件提示系統，能克服習知技術的至少一缺陷。

本發明一種投保補件提示系統可與一電子裝置通訊，且包含一歸屬於一保險公司的核心主機、一歸屬於壽險公會的公會伺服器、及一個歸屬於該保險公司且可與該電子裝置、該核心主機、該公會伺服器相互通訊的應用伺服器，該核心主機儲存多筆分別對應多個不同目標被保人的內部歷史資料，每筆內部歷史資料具有所對應的該被保人的一內部保額及一內部保費，該公會伺服器儲存多筆分別對應多個不同被保人的同業歷史資料，每筆同業歷史資料具有所對應的該被保人在不同的保險公司的一同業總保費及一同業總保額。

該應用伺服器在接收到來自該電子裝置的一個指示出一目標被保人的投保內容的投保資料時，判定該投保內容是否符合一核保規則。

該應用伺服器在判定出該投保內容符合該核保規則時，傳送一指示出該目標被保人的資料請求至該核心主機及該公會伺服器，以使得該核心主機及該公會伺服器回應於接收自該應用伺服器的該資料請求，分別將對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料傳送至該應用伺服器。

該應用伺服器根據所接收的對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料，判定對應於該目標被保人的該同業總保額、該同業總保費、該內部保額、及該內部保費符合一補件規則時，傳送一指示出需補文件的名稱的指示訊息至該電子裝置以供其顯示。

在一些實施態樣中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含該目標被保人的年齡，且該補件規則還相關於該目標被保人的年齡。

在一些實施態樣中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含對應於該目標被保人的一年收入，且符合該補件規則的情況是滿足以下三個條件其中之一：

一第一條件，該第一條件是該目標被保人的年齡小於一預定年齡，且該內部保額及該同業總保額的總和大於一第一預定金額；

一第二條件，該第二條件是該被保險人年齡大於該預定年齡且該內部保額大於一第二預定金額；及

一第三條件，該第三條件是該投保內容所具有的對應於該目標被保人的該年收入的一特定比例小於該內部保費及該同業總保費的總和。

在一些實施態樣中，該第二條件還包括該內部保額及該同業總保額的總和大於一第三預定金額。

在一些實施態樣中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第一條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱是相關於該目標被保人的財務告知書；

該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第二條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱相關於該目標被保人的財務告知書及生存調查；及

該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該內部保費及該同業總保費符合該第三條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件名稱是相關於該目標被保人的財務告知書。

在一些實施態樣中，該投保內容還包含該目標被保人的職業及一欲保險的保險商品名稱，該應用伺服器在判定該目標被保人的職業及該欲保險的保險商品名稱不符合該核保規則時，傳送一告知無法投保的訊息至該電子裝置以供其顯示。

本發明之功效在於：在投保內容符合核保規則的情況下，能即時地根據來自核心主機及公會伺服器的內部歷史資料及同業歷史資料判定保戶是否需補充相關文件，能有效降減保險業務員及保戶在操作該電子裝置輸入要保書的負擔。

在本發明被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖1，本發明一種投保補件提示系統100可與一電子裝置1通訊，並包含一歸屬於一保險公司的核心主機2、一歸屬於壽險公會的公會伺服器3、及一個歸屬於該保險公司且可與該電子裝置1、該核心主機2、該公會伺服器3經由一通訊網路5相互通訊的應用伺服器4。在本實施例中，該電子裝置1例如是一平板電腦，但不以此為限。

該核心主機2儲存多筆分別對應多個不同被保人的內部歷史資料21，每筆內部歷史資料21具有所對應的該被保人的一內部保額211及一內部保費212。在本實施例中，該內部保額212是由該保險公司所提供給該被保人的一個對應於一種保險商品(例如人壽保險、傷害保險、旅行平安險等等)的保額，該內部保費212是年繳化保費(即該被保人每年應繳給該保險公司的費用)。舉例來說，對應於某甲(該等被保人其中一者)的內部歷史資料21中，該內部保額211例如是一個由甲保險公司所提供給某甲的人壽保險之數額為500萬元的保額，該內部保費212例如是該某甲每年應繳給甲保險公司的數額為10萬元的保費。

該公會伺服器3儲存多筆分別對應多個不同被保人的同業歷史資料31，每筆同業歷史資料31具有所對應的該被保人在不同的保險公司的一同業總保額311及一同業總保費312。在本實施例中，同業總保額311指的是多個由多個不同的保險公司分別提供給該被保人的對應於同一保險商品的保額之總和，同業總保費312指的是所對應的該被保人針對同一保險商品每年需要繳給多個不同的保險公司的費用的總和。延續前例，對應於某甲的同業歷史資料31中，該同業總保額311例如是一個由乙、丙保險公司所提供給某甲的人壽保險之數額為1000萬元的總保額(乙、丙保險公司各自提供500萬元的保額)，該同業總保費312例如是某甲每年針對人壽保險應繳給乙保險公司的數額為15萬元的保費及某甲每年應繳給丙保險公司的數額為20萬元的保費之總和，即35萬元。

補充說明的是，在其他實施態樣中，每筆內部歷史資料21所包含的內部保額211可以是由多個分別對應不同保險商品的保額所組成(例如包含對應於人壽保險200萬元及對應於傷害保險200萬元共400萬元之保額)，而不以實施例為限。此外，每筆同業歷史資料31所包含的同業總保額311也可以是由多個分別對應不同保險商品的保額所組成，而不以本實施例為限。

以下說明投保補件提示系統100該實施例如何執行本發明投保補件提示方法的一實施例。

首先，如步驟S1，該應用伺服器4在接收到來自該電子裝置1的一個指示出一目標被保人的投保內容的投保資料時，判定該投保內容是否符合一核保規則。在本實施例中，該投保內容例如包含該目標被保人的年齡、職業、欲保險的保險商品名稱及年收入等。在本實施例中，該年收入例如是指家庭年收入。且該應用伺服器4例如是藉由判定該目標被保人的職業及欲保險的保險商品名稱是否符合該核保規則的方式來判定該投保內容是否符合該投保規則，詳細而言，該應用伺服器4所判定的是該被保人的職業之危險等級是否高於一個預定等級以及該欲保險的保險商品是否已停售，但不以此為限，在其他實施態樣中，不符合該核保規則的情況還可包含目標被保人的年齡過大或過小等等。該應用伺服器4在判定出該目標被保人的職業或者欲保險的保險商品不符合該核保規則(例如該職業之危險等級高於該預定等級或該欲保險的保險商品已停售)時，流程進入步驟S2，否則，流程進入步驟S3。延續前例，一使用者(例如該目標被保人即某甲本身或一要保人)藉由操作正在執行由甲保險公司所提供的應用程式的該電子裝置1，在該電子裝置1顯示的一個電子要保書中填入該投保內容，其中包含某甲的年齡為20歲、職業為上班族、所欲保險的是人壽保險以及數額為120萬元的家庭年收入，在此階段，應用伺服器1判定某甲的職業的危險等級未高於該預定等級且人壽保險未停售，故流程進行至步驟S3。

在步驟S2中，該應用伺服器4傳送一告知無法投保的訊息至該電子裝置1以供其顯示。如此，該使用者可即時得知其所輸入的投保內容不合規定，進而避免浪費時間繼續填寫該電子要保書。

在步驟S3中，該應用伺服器4傳送一指示出該目標被保人的資料請求至該核心主機2及該公會伺服器3，以使得該核心主機2及該公會伺服器3回應於接收自該應用伺服器4的該資料請求，分別將對應於該目標被保人的該內部歷史資料21及該同業歷史資料31傳送至該應用伺服器4。延續前例，該資料請求指示出某甲，且該應用伺服器4分別接收自該核心主機2及該公會伺服器3的該內部歷史資料21及該同業歷史資料31皆對應於某甲。

然後，在步驟S4中，該應用伺服器4根據所接收的對應於該目標被保人的該內部歷史資料21及該同業歷史資料31，判定對應於該目標被保人的該同業總保額311、該同業總保費312、該內部保額211、及該內部保費212是否符合一補件規則。若結果為是，則流程進行至步驟S5，否則，流程結束。在本實施例中，該補件規則是相關於該被保人的年齡，且符合該補件規則的情況是滿足一第一條件、一第二條件及一第三條件其中之一者。該第一條件是該目標被保人的年齡小於一預定年齡，且該內部保額211及該同業總保額311的總和大於一第一預定金額。在本實施例中，該預定年齡例如為15歲，該第一預定金額例如為200萬元，並不此以為限。該第二條件是該目標被保險人年齡大於該預定年齡且該內部保額211大於一第二預定金額，且該內部保額及該同業總保額的總和大於一第三預定金額。在本實施例中，該第二預定金額例如為1000萬元且該第三預定金額例如為6000萬元。該第三條件是該投保內容所具有的對應於該目標被保人的該年收入的一特定比例小於該內部保費212及該同業總保費312的總和。在本實施例中，該特定比例例如為30%。延續前例，對於某甲來說，其年齡為20歲，該內部保額211(500萬元)與該同業總保額311(1000萬元)之總和為1500萬元，該內部保費212(10萬元)及該同業總保額311(35萬元)的總合為45萬元(大於其家庭年收入120萬的30%)，故符合第三條件，流程進行至步驟S5。

在步驟S5中，該應用伺服器4傳送一指示出需補文件的名稱的指示訊息至該電子裝置1以供其顯示。在本實施例中，該應用伺服器4在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額311及該內部保額211符合該第一條件時，該應用伺服器4傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱是相關於該被保人的財務告知書。該應用伺服器4在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額311及該內部保額211符合該第二條件時，該應用伺服器4傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱相關於該被保人的財務告知書及生存調查。該應用伺服器4在判定出對應於該目標被保人的該內部保費212及該同業總保費312符合該第三條件時，該應用伺服器4傳送的該指示訊息指示出的需補文件名稱是相關於該被保人的財務告知書。延續前例，在此階段該電子裝置1所顯示的電子要保書之使用者介面I包含指示出財務告知書的指示訊息的圖像C，如圖3所示。

綜上所述，上述實施例在投保內容符合核保規則的情況下，能即時地根據來自核心主機2及公會伺服器3的內部歷史資料及同業歷史資料判定保戶是否需補充相關文件，而能有效降減保險業務員及保戶在操作該電子裝置輸入要保書的負擔並縮減投保作業時間。

惟以上所述者，僅為本發明之實施例而已，當不能以此限定本發明實施之範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋之範圍內。

100‧‧‧投保補件提示系統

1‧‧‧電子裝置

2‧‧‧核心主機

21‧‧‧內部歷史資料

211‧‧‧內部保額

212‧‧‧內部保費

3‧‧‧公會伺服器

31‧‧‧同業歷史資料

311‧‧‧同業總保額

312‧‧‧同業總保費

4‧‧‧應用伺服器

5‧‧‧通訊網路

S1~S5‧‧‧步驟

I‧‧‧使用者介面

C‧‧‧圖像

本發明之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是一方塊圖，說明本發明投保補件提示系統的一實施例； 圖2是一流程圖，說明本發明投保補件提示方法的一實施例；及 圖3是一示意圖，說明一電子裝置所顯示的指示訊息。

Claims (12)

1. 一種投保補件提示方法，由一投保補件提示系統執行，該投保補件提示系統包含一電子裝置、一歸屬於一保險公司的核心主機、一歸屬於壽險公會的公會伺服器、及一個歸屬於該保險公司且可與該電子裝置、該核心主機、該公會伺服器相互通訊的應用伺服器，該核心主機儲存多筆分別對應多個不同被保人的內部歷史資料，每筆內部歷史資料具有所對應的該被保人的一內部保額及一內部保費，該公會伺服器儲存多筆分別對應多個不同被保人的同業歷史資料，每筆同業歷史資料具有所對應的該被保人在不同的保險公司的一同業總保費及一同業總保額，該方法包含：(A)該應用伺服器在接收到來自該電子裝置的一個指示出一目標被保人的投保內容的投保資料時，判定該投保內容是否符合一核保規則；(B)該應用伺服器在判定出該投保內容符合該核保規則時，傳送一指示出該目標被保人的資料請求至該核心主機及該公會伺服器，以使得該核心主機及該公會伺服器回應於接收自該應用伺服器的該資料請求，分別將對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料傳送至該應用伺服器；及(C)該應用伺服器根據所接收的對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料，判定對應於該目標被保人的該同業總保額、該同業總保費、該內部保額、及該內部保費符合一補件規則時，傳送一指示出需補文件的名稱的指示訊息至該電子裝置以供其顯示。
2. 如請求項1所述的投保補件提示方法，其中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含該目標被保人的年齡，且該補件規則還相關於該目標被保人的年齡。
3. 如請求項2所述的投保補件提示方法，其中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含對應於該目標被保人的一年收入，且符合該補件規則的情況是滿足以下三個條件其中之一：一第一條件，該第一條件是該目標被保人的年齡小於一預定年齡，且該內部保額及該同業總保額的總和大於一第一預定金額；一第二條件，該第二條件是該目標被保險人年齡大於該預定年齡且該內部保額大於一第二預定金額；及一第三條件，該第三條件是該投保內容所具有的對應於該目標被保人的該年收入的一特定比例小於該內部保費及該同業總保費的總和。
4. 如請求項3所述的投保補件提示方法，其中，該第二條件還包括該內部保額及該同業總保額的總和大於一第三預定金額。
5. 如請求項3或4所述的投保補件提示方法，其中，在步驟(C)中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第一條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱是相關於該目標被保人的財務告知書；在步驟(C)中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第二條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱相關於該目標被保人的財務告知書及生存調查；及在步驟(C)中，該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該內部保費及該同業總保費符合該第三條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件名稱是相關於該目標被保人的財務告知書。
6. 如請求項1所述的投保補件提示方法，其中，在步驟(A)中，該投保內容還包含該目標被保人的職業及一欲保險的保險商品名稱，該應用伺服器在判定該目標被保人的職業及該欲保險的保險商品名稱不符合該核保規則時，傳送一告知無法投保的訊息至該電子裝置以供其顯示。
7. 一種投保補件提示系統，可與一電子裝置通訊，該投保補件提示系統包含：一核心主機，歸屬於一保險公司，儲存多筆分別對應多個不同被保人的內部歷史資料，每筆內部歷史資料具有所對應的該被保人的一內部保額及一內部保費；一公會伺服器，歸屬於壽險公會，儲存多筆分別對應多個不同被保人的同業歷史資料，每筆同業歷史資料具有所對應的該被保人在不同的保險公司的一同業總保費及一同業總保額；及一應用伺服器，歸屬於該保險公司且可與該電子裝置、該核心主機、該公會伺服器相互通訊；其中，該應用伺服器在接收到來自該電子裝置的一個指示出一目標被保人的投保內容的投保資料時，判定該投保內容是否符合一核保規則；其中，該應用伺服器在判定出該投保內容符合該核保規則時，傳送一指示出該目標被保人的資料請求至該核心主機及該公會伺服器，以使得該核心主機及該公會伺服器回應於接收自該應用伺服器的該資料請求，分別將對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料傳送至該應用伺服器；及其中，該應用伺服器根據所接收的對應於該目標被保人的該內部歷史資料及該同業歷史資料，判定對應於該目標被保人的該同業總保額、該同業總保費、該內部保額、及該內部保費符合一補件規則時，傳送一指示出需補文件的名稱的指示訊息至該電子裝置以供其顯示。
8. 如請求項7所述的投保補件提示系統，其中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含該目標被保人的年齡，且該補件規則還相關於該被保人的年齡。
9. 如請求項8所述的投保補件提示系統，其中，該投保資料所指示出的該投保內容還包含對應於該目標被保人的一年收入，且符合該補件規則的情況是滿足以下三個條件其中之一：一第一條件，該第一條件是該目標被保人的年齡小於一預定年齡，且該內部保額及該同業總保額的總和大於一第一預定金額；一第二條件，該第二條件是該目標被保險人年齡大於該預定年齡且該內部保額大於一第二預定金額；及一第三條件，該第三條件是該投保內容所具有的對應於該目標被保人的該年收入的一特定比例小於該內部保費及該同業總保費的總和。
10. 如請求項9所述的投保補件提示系統，其中，該第二條件還包括該內部保額及該同業總保額的總和大於一第三預定金額。
11. 如請求項9或10所述的投保補件提示系統，其中：該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第一條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱是相關於該目標被保人的財務告知書；該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該同業總保額及該內部保額符合該第二條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件的名稱相關於該目標被保人的財務告知書及生存調查；及該應用伺服器在判定出對應於該目標被保人的該內部保費及該同業總保費符合該第三條件時，該應用伺服器傳送的該指示訊息指示出的需補文件名稱是相關於該目標被保人的財務告知書。
12. 如請求項7所述的投保補件提示系統，其中，該投保內容還包含該目標被保人的職業及一欲保險的保險商品名稱，該應用伺服器在判定該被保人的職業及該欲保險的保險商品名稱不符合該核保規則時，傳送一告知無法投保的訊息至該電子裝置以供其顯示。