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JPH0642244B2 - 信用取引処理装置 - Google Patents

信用取引処理装置

Info

Publication number
JPH0642244B2
JPH0642244B2 JP12007082A JP12007082A JPH0642244B2 JP H0642244 B2 JPH0642244 B2 JP H0642244B2 JP 12007082 A JP12007082 A JP 12007082A JP 12007082 A JP12007082 A JP 12007082A JP H0642244 B2 JPH0642244 B2 JP H0642244B2
Authority
JP
Japan
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store
credit
card
customer
transaction processing
Prior art date
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Expired - Lifetime
Application number
JP12007082A
Other languages
English (en)
Other versions
JPS599773A (ja
Inventor
正範 長田
捷昭 井上
守 平山
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Omron Corp
Original Assignee
Omron Tateisi Electronics Co
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Omron Tateisi Electronics Co filed Critical Omron Tateisi Electronics Co
Priority to JP12007082A priority Critical patent/JPH0642244B2/ja
Priority to DE8383106574T priority patent/DE3382530D1/de
Priority to EP83106574A priority patent/EP0098593B1/en
Priority to DE198383106574T priority patent/DE98593T1/de
Priority to US06/512,022 priority patent/US4594663A/en
Publication of JPS599773A publication Critical patent/JPS599773A/ja
Priority to US06/906,848 priority patent/USRE32985E/en
Publication of JPH0642244B2 publication Critical patent/JPH0642244B2/ja
Anticipated expiration legal-status Critical
Expired - Lifetime legal-status Critical Current

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    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
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Description

【発明の詳細な説明】 発明の分野 この発明は信用取引処理装置に関し、特にいわゆるクレ
ジットカードを用いて信用販売（現金の引出しを含む）
を行ない、販売データの処理を行なう信用取引処理装置
に関するものである。
発明の背景 近年、いわゆるクレジットカードの利用客が増加し、カ
ードを提示するだけで、そのときに現金を払わずとも商
品等の購入や飲食等ができ、後日利用客が預金をしてい
る金融機関の口座等から商品購入等に要した金額が自動
的に振替えられる仕組の信用販売が盛んに行なわれてい
る。
ところで現在行なわれている信用販売システムは、クレ
ジット会社，加盟店舗およびクレジット利用顧客から成
立っていて、顧客がクレジットカードによって加盟店舗
で商品購入等を行なう場合、店舗等ではそのカード番号
をたとえば２枚の用紙に機械等で記入して、１枚は顧客
への領収書として渡し、他の１枚は顧客にサインを求め
て店側控とする。そしてこの店側控用紙をクレジット会
社に差出し、引き換えに店舗はクレジット会社から顧客
の購入した商品等の代金を受取る。この代金の受領は、
一般に店舗の利用する所定の金融機関の口座へクレジッ
ト会社が代金を振込むことによってなされることが多
い。そしてクレジット会社はクレジットカードによって
商品購入等をした顧客の預金口座から、後日代金を自動
的に振替によって受取るのである。
ところで、店舗は顧客に信用販売を行なう際、原則とし
てクレジット会社と店舗との間で予め定められた信用販
売限度額以内の信用販売を行ない、その限度額を越える
場合は店舗からクレジット会社へその度ごとに電話連絡
等を行ない、クレジット会社の了解を求めて販売を行な
っていた。というのは、信用販売を行なう店舗やその店
舗に対し信用販売した商品等の金額を支払う（口座へ振
込む）クレジット会社にとって、後日顧客の所定の口座
から振替えられるはずの金額が顧客の該所定の口座に預
金されていない場合等、信用販売した商品等の代金を受
取ることができず、大きな損害を受ける。そこで、この
損害を受けぬよう、あるいは万一損害が生じたとしても
最小に留められるよう、あらかじる信用販売限度額を定
めるとともに、その限度額を越えた信用販売を行なう場
合は、顧客の実積や口座に預金された金額等に応じて信
用販売を行なうか否かの判断がなされている。
あるいはまた、悪質な顧客に対する信用販売を防止する
ため、クレジット会社はこれら悪質な顧客の氏名を列記
したいわゆるブラックリストを各店舗に配り、このリス
トに列記された顧客に対しては信用販売を行なわぬよう
指示している。しかし、このブラックリストのチェック
は、各店舗の店員が信用販売の度ごとに人的にチェック
をせねばならず、特に信用販売の増加した昨今ではその
煩しさゆえ店舗側がチェックを怠ることも少なくない。
もっとも、このようなブラックリストのチェックを機械
的に処理するため、クレジット会社と各店舗とのオンラ
イン化が図られ、顧客カードを用いてオンラインで処理
し、悪質な顧客であるか否かのチェックを行なうことも
なされている。
しかしながら、このような装置は各店舗ごとに各クレジ
ット会社ごとの装置を備える必要があり、複数のクレジ
ット会社と契約した店舗の場合、複数の装置（端末装
置）が必要である。また前述のようにクレジット会社か
ら各店舗が信用販売した商品等の代金として各店舗に振
込まれる金銭は、予めクレジット会社と店舗との間で決
められた金融機関の口座に振込まれ、店舗側に任意に、
たとえば販売商品の種類に応じて、口座を変えること等
はできない。さらに、店舗が変わればその端末装置は使
用できず（該店舗の口座番号が装置によって定められて
いて、口座番号を変えることができないので）、端末装
置も一緒に移動させなければならない。このような移動
は、たとえば多数の店舗が入り込んだデパートや大手ス
ーパーの専門店コーナ等ではしばしば行なわれるところ
である。
発明の目的 この発明の主たる目的は、信用取引処理装置に融通性を
持たせ、各店舗間での共用性、顧客に応じた信用販売限
度額の変更、同一店舗における振替口座の変更等を可能
にした信用取引処理装置を提供することである。
発明の構成と効果 この発明は、簡単に言うならば、顧客が所有する顧客用
記録カード（クレジットカード）に加えて、各店舗は店
舗用記録媒体を所持し、顧客および店舗の有する２つの
記録媒体を用いて信用取引を行なう装置である。
店舗用記録媒体を端末装置にまず入力することにより、
店舗用記録媒体に記録された信用販売条件、たとえは店
舗の口座番号データ，クレジット会社を特定するデー
タ，信用販売限度額のデータ等、を装置が読出し、その
条件および次に該装置に入力される顧客用記録カードに
記録されたデータを読出して得られる条件と、その次に
当該装置に備えられた入力手段により入力される販売デ
ータとを比較して取引処理を行なう信用取引処理装置で
ある。
この発明によれば、信用取引処理装置に顧客用記録カー
ドに先立って入力される店舗用記録媒体に記録された信
用販売に必要なデータ内容に応じて、店舗の振替口座、
信用販売限度額等が特定されるため、店舗用記録媒体を
複数用意することによって、融通性のある、共用性の高
い、広く利用され得る装置を提供することができる。
実施例の説明 第１図はこの発明の一実施例の信用取引処理装置システ
ム構成概略図である。第１図に示すように、この装置の
システム構成は、ＣＡＴ１と、ホストＣＵＰ２と、銀行
システム等で構成されるセンタ３とで構成されている。
この中のホストＣＰＵ２とセンタ３は従来のオンライン
システムを利用することができる。この発明は新しくＣ
ＡＴ１を開発し、それに適用させる店舗カードと顧客カ
ードとを用いたことである。ここにＣＡＴとは、Credit
Authorization Terminalの頭文字Ｃ，Ｔ，Ａをとった
名称で、このＣＡＴの構成は第１図に示されている。す
なわち、ＣＡＴ１はインプット−アウトプットインター
フェイス４とこのインターフェイスに接続されたカード
リーダ５、レシート発行機６、テンキー７、金額表示部
８、操作部および操作ガイダンス９、モニタパネル１
０、カセット磁気記憶装装置（ＣＭＴ）またはフロッピ
ィディスク（ＦＤ）１１、そしてまた、該インターフェ
イス４に接続されたＣＰＵ１２、ＣＰＵ１２に備えられ
たメモリ１３、伝送インターフェイス１４ならびに電源
装置１５等で構成されている。
ここで、各構成装置の働きを簡単に説明しておこう。カ
ードリーダ５はこのＣＡＴ１に適用される店舗カード１
６および顧客カード１７に記録されている信用販売条件
等を読出す装置である。なお、この実施例では店舗用記
録媒体としてカード１６を用いているが、磁気カセット
テープや磁気記録ディスク等でももちろん良い。レシー
ト発行機６は、信用販売が成立したとき、顧客に渡すレ
シート１８を発行する装置である。テンキー７は販売デ
ータ等の任意の数値的データを入力するための装置であ
る。金額表示部８は、信用販売限度額，販販売データに
より示された販売商品金額等を可視的に表示する装置で
ある。操作部および操作ガイダンス９はＣＡＴ１の操作
手順を表示するものであるモニタパネル１０はメモリ１
３等に記憶されている情報を表示する装置である。ＣＭ
Ｔ（カセット磁気記録装置）またはＦＤ（フロッピィデ
ィスク）はデータや情報を記録するための装置であっ
て、たとえば発行したレシート１８の内容等を記録して
おくためのものである。
第２図は第１図に示すＣＡＴ１のメモリ１３に記憶され
るデータを示す図である。メモリ１３には少なくとも店
舗カード内容を記憶する領域１３１、信用販売限度額を
記憶する領域１３２、顧客コードを記憶する領域１３３
および販売金額を記憶する領域１３４が備わっている。
第３図と第４図はそれぞれ店舗カード１６の記録データ
を示す図および顧客カード１７の記録データを示す図で
ある。
第３図のように、店舗カード１６には少なくともその店
舗の利用する金融機関、たとえば銀行の口座番号が記録
されるＢＫコード１６２と、クレジット会社の利用する
金融機関の口座番号を記録したＣコード１６３と、なら
びに信用販売限度額に関するデータを記録した信販コー
ド１６４とが備えられている。そしてこれらＢＫコード
１６２，Ｃコード１６３および信販コード１６４は店舗
カードの種別１６１が変わることで記録された記録デー
タも変えられており、店舗は複数の店舗カードを予め作
っておき、信用販売を行なう際にカードを選択すること
で店舗の利用する銀行の口座番号の変更や信用販売限度
額の変更が任意に行なえる。
また、第４図のように、顧客カード１７にはその顧客の
利用する金融機関の口座番号を記録するＢＫコード１７
２，クレジット会社の利用する金融機関の口座番号を示
すＣコード１７３および暗証番号１７４がそれぞれ記録
されている。なおこの暗証番号１７４とは、このカード
を他人が不当に利用することを防止するために設けられ
た番号で、顧客はこの顧客カードを利用するとき、自分
だけが記憶している当該暗証番号をまず入力しなければ
ならない。
第５図はこの信用取引処理装置の操作フロー図である。
第５図のフローに従って第１図の信用取引処理装置の操
作および動作を説明する。
ステップＳ１において、まず店舗カード１６の設定をす
るか否かの判断が必要となる。この判断は２回目以降の
信用取引の場合になされ、初回には判断をするまでもな
く、店舗カード１６の設定が必要である。取引を行なう
場合には、前述のように店舗カードの種別によって、信
用取引条件が異なってくるので、この条件の設定は、た
とえば店長など責任者が決済口座や信用販売限度額等を
考えて複数の店舗カードから１枚を選択することによっ
て行なわれるのが一般的であろう。選択された店舗カー
ド１６は、たとえば店舗のオペレータによって、まずＣ
ＡＴ１のカードリーダ５に挿入され、以下のように当該
店舗カード１６に記録された信用取引条件が設定される
こととなる。すなわち、店舗カードを設定するために店
舗カード１６をカードリーダ５に挿入すると、店舗カー
ド１６の記録内容が読取られる（ステップＳ２）。次の
ステップＳ３において、カード１６が正常か異常かの判
断がなされる。この判断は、カードリーダ５で読出され
た内容がインターフェイス４を介してＣＰＵ１２に送ら
れ、ＣＰＵ１２でなされる。店舗カード１６の記録内容
が異常である場合は、その後の操作をすることなく、直
ちに店舗カード１６は返却される。店舗カード１６の内
容が正常であれば、ステップＳ４でカード内容を確認し
た後、ＣＰＵ１２に備えられたメモリ１３のカード内容
記憶領域１３１に記憶される。次に、ステップＳ５にお
いて、この店舗カード１６の信販コード１６４に信用販
売限度額を変更しない旨のデータ、たとえば「０」が入
力されている場合には、さらにメモリ１３の信用販売限
度額記憶領域１３２にたとえば５，０００円と記憶され
る（ステップＳ６）。逆にこの店舗カード１６の信販コ
ード１６４に信用販売限度額を変更する旨のデータ、た
とえば「１」が入力されている場合には、メモリ１３の
信用販売限度額記憶領域１３２にはたとえば１０，００
０円と記憶される（ステップＳ７）。この信用販売限度
額記憶領域１３２に記憶された５，０００円または１
０，０００円が信用取引の最高金額になる。これら操作
を終了した後カードリーダ５から店舗カード１６が返却
されてもよい。
上記のような信用販売限度額の変更は、たとえば販売商
品の種類，顧客の実積もしくは預金額またはクレジット
会社が店舗に与えられている信用取引限度額を越えて、
店舗のリスクによって顧客サービスとして行なう場合等
に有効である。
また、この実施例においては、信用販売限度額の変更は
店舗カード１６の種別を変えることで行なっているが、
たとえば店舗カード１６に信販コード１６４を持たせ
ず、テンキー７を操作することで任意額を入力すること
によって行なってももちろんかまわない。
次に顧客が信用取引のために顧客カード１７を提示した
場合、顧客のオペレータは顧客カード１７をカードリー
ダ５に挿入する（ステップＳ８）。カードリーダ５はこ
の顧客カード１７の内容を読出し、ステップＳ９におい
て、それが正常であるか否かを判別し、もし異常であれ
ば直ちにその後の操作をすることなく顧客カード１７を
返却する。顧客カード１７の読取内容が正常な場合は、
操作ガイダンス９によって暗証番号キーイン表示をす
る。そのとき店舗のオペレータは、顧客に暗証番号をテ
ンキー７で入力させて本人照合を行なわせる（ステップ
Ｓ１０）。ステップＳ１１において、顧客がテンキー７
で入力した暗証番号と顧客カードに記録されている可視
できない暗証番号とが一致するか否かが調べられ、一致
すれば次のステップＳ１２へと進行する。一致しない場
合は、次の操作に進むことなく、顧客カード１７が返却
されることは言うまでもない。本人照合が行なわれた
後、ステップＳ１２では、オペレータは顧客に信用販売
をする商品等の請求金額をテンキー７でキーインし、顧
客に図示しない確認ボタン（テンキー７に付属して設け
られている）を押させる。これは操作を念入りにし、誤
りをなくすためである。次にステップＳ１３において、
この請求金額とメモリ１３に記憶された信用販売限度額
とを比較して、請求金額が信用販売限度額より少ない場
合は、顧客コードがメモリ１３の顧客コード記憶領域１
３３に記憶され、請求金額は同じく金額記憶領域１３４
に記憶される（ステップＳ１４）。そしてこれらの内容
が伝送インターフェイス１４からホストＣＰＵ２に伝送
されて、さらにセンタ３へと伝送され（ステップＳ１
５）、振替処理が行なわれて（ステップＳ１６）信用取
引処理装置の操作および動作は終了する。なお、ＣＡＴ
１のレシート発行機６からは取引処理が行なわれたこと
を確認するレシート１８が発行される。
第６図ないし第８図はこのＣＡＴ１を用いた各種利用方
法を説明するための図である。
第６図はＣＡＴ１を用いた共用化方式を示す図である。
たとえば店舗カードを２枚用意し、店舗側Ｂ１カード１
６ａにはＢ１の店舗の信用販売に必要なデータが記録さ
れていて、店舗側Ｂ２カード１６ｂには、同じじくＢ２
の店舗の信用販売に必要なデータが記録されている。１
台のＣＡＴ１を２つの店舗Ｂ１およびＢ２で使用する場
合において、たとえば顧客がＢ１の店舗で商品購入等を
した場合には、まずＢ１店舗の店舗側Ｂ１カード１６ａ
をＣＡＴ１のカードリーダ５に挿入して、第５図のステ
ップＳ１ないしステップＳ７の操作をする。そして次に
顧客側Ａカード１７をＣＡＴ１に挿入してそのデータを
読出させ、第５図の残りのステップ（ステップＳ８ない
しステップＳ１６）を行なう。すると、ＣＡＴ１は店舗
側Ｂ１カードと顧客側Ａカードに記録されている両方の
データに従った条件を伝送して、センタ３において第６
図に示すような操作をするように指示する。すなわち、
クレジット会社のＣ口座からＢ１店舗Ｂ１口座に信用販
売に要した代金の即時振替を行なわせ、顧客のＡ口座か
らは自動的に所定の後日振替によりクレジット会社のＣ
口座に信用販売代金、言い換えれば信用取引によって購
入した商品等の代金が入金される。逆に、ＣＡＴ１にま
ずＢ店舗側Ｂ２カード１６ｂを挿入して、次に顧客側Ａ
カード１７を挿入して、第５図の各ステップ操作が行な
われた場合には、ＣＡＴ１はセンタ３に対し、クレジッ
ト会社のＣ口座からＢ２店舗のＢ２口座に即時振替を行
なわせるように指示するのである。以上のように、店舗
側カード取替えることで、センタ３での各店舗ごとの振
替口座先が異なるので、１台のＣＡＴを複数の店舗で共
用することが可能である。
なお、上記実施例の他、店舗カード１６によって呼出す
センタを選択し、他のセンタで決済処理ができるように
してもよい。
第７図はＣＡＴを用いた決済口座選択方式を示す図であ
る。この方式では、店舗はＢ１口座が記録された店舗側
Ｂ１カード１６ｃとＢ２口座が記録された店舗側Ｂ２カ
ード１６ｄとの少なくとも２つのカードを有しており、
たとえば顧客の購入商品の種類に応じて、Ｂ１口座を使
用したいときには、まず店舗側Ｂ１カード１６ｃをＣＡ
Ｔ１に入力し、その後顧客側Ａカード１７を入力し、そ
れぞれ第５図に示す各ステップ操作がなされる。店舗側
Ｂ１カード１６ｃを用いたとき、センタ３ではクレジッ
ト会社のＣ口座からＢ店舗のＢ１口座に即時振替がなさ
れる。そして店舗側Ｂ２カード１６ｄを使用したときに
は、センタ３ではクレジット会社のＣ口座からＢ店舗の
Ｂ２口座に即時振替がなされる。このように店舗カード
１６の種類によって、センタ３での口座振替先を任意に
変更することができ、資金運用の融通性が高められると
いう利点がある。
なお、この第７図の場合においても、店舗カード１６に
よって、決済処理がされるセンタを別のセンタに選択変
更するようにできることは言うまでもない。
次に第８図はＣＡＴを用いた信用販売限度額変更方式を
示す図である。第８図においても同様に、複数の店舗側
カードから１枚のカードを選択して使用することによ
り、クレジット会社から与えられている信用販売限度額
を越えて、店舗のリスクによって顧客へのサービスを行
なうことができる。よって店舗のリスク負担による販売
チャンスの拡大という利点がある。なおこの信用販売限
度額の変更は、異なる信用販売限度額が記憶された店舗
側カードから１枚のカードを選択して使用する方法の
他、前述のように信用販売限度額は任意にテンキー７に
よって入力する方法も可能である。
なお、各決済処理を行なうホストＣＰＵは、通常センタ
３内に設けられており、上記第６図ないし第８図におい
ては、このセンタ３内の同一のホストＣＰＵで処理が行
なわれる場合について説明した。
しかし、たとえばクレジット会社，顧客，店舗のいずれ
か１つもしくは２つが、上記センタ３と異なる別の銀行
等を含むセンタにしか口座等がない場合には、センタ３
のホストＣＰＵと前記別のセンタとの間で、データの伝
送が行なわれる。
また、第６図ないし第８図においては、センタ３とし
て、銀行システムを利用した銀行決済方式を考えている
が、たとえばクレジット会社自体で処理するシステムと
してもよい。あるいはさらに、クレジット会社の機能を
店舗もしくは銀行が行なうことにより、クレジット会社
をぬきにして、銀行と店舗と顧客との関係で、当該信用
取引処理装置を利用し得ることもできる。
さらに、この信用取引処理装置の対象である商品等の中
には、金銭そのものも含まれ得る。
【図面の簡単な説明】
第１図はこの発明の一実施例の信用取引処理装置のシス
テム構成概略である。第２図は第１図のメモリ１３に記
憶されるデータを示す図である。第３図は店舗カード記
録データを示す図である。第４図は顧客カード記録デー
タを示す図である。第５図は信用取引処理装置の操作お
よび動作フロー図である。第６図はＣＡＴを用いた共用
化方式を説明するための図である。第７図はＣＡＴを用
いた決済口座選択方式を説明するための図である。第８
図はＣＡＴを用いた信用販売限度額変更方式を説明する
ための図である。 図において１はＣＡＴ、４はインプット−アウトプット
インターフェイス、５はカードリーダ、６はレシート発
行機、７はテンキー、１２はＣＰＵ、１３はメモリ、１
６は店舗カード、１７は顧客カードを示す。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 平山 守 京都府京都市右京区花園土堂町10番地 立 石電機株式会社内 (56)参考文献 特開 昭54−147751（ＪＰ，Ａ) 特開 昭55−146569（ＪＰ，Ａ)

Claims (2)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】店舗が所有し、それぞれ異なる口座番号を
    少なくとも含む信用取引処理データが記録された１個ま
    たは複数の店舗用記録媒体と、顧客が所有し、購入に必
    要なデータが記録された顧客用記録カードとを用いて信
    用販売のための取引処理を行なう信用取引処理装置であ
    って、 前記信用取引処理装置は、 前記顧客用記録カードより前記購入に必要なデータを読
    取る読取手段と、 販売データを入力する手段、および 前記複数の信用取引処理データのうちオペレータにより
    選択された取引処理データに含まれる口座番号と、前記
    読取手段により読取られた前記購入に必要なデータとに
    基づいて、前記入力手段から入力された販売データに対
    して信用取引処理を行なう取引処理手段を備えた信用取
    引処理装置。
  2. 【請求項２】前記店舗用記録媒体に記録されたデータは
    顧客に対して信用販売し得る金額の限度額の変更可否を
    表わすデータである、特許請求の範囲第１項に記載の信
    用取引処理装置。
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