JP7039341B2

JP7039341B2 - 自動取引装置および金融取引システム

Info

Publication number: JP7039341B2
Application number: JP2018048245A
Authority: JP
Inventors: 宙士北田
Original assignee: Hitachi Channel Solutions Corp
Current assignee: Hitachi Channel Solutions Corp
Priority date: 2018-03-15
Filing date: 2018-03-15
Publication date: 2022-03-22
Anticipated expiration: 2038-03-15
Also published as: JP2019160054A

Description

本発明は、モバイル端末の非接触通信により利用者を認証し、高速な振込取引を行う自動取引装置に関する。

従来ＡＴＭ（Automated Teller Machine）の振込取引は、ＡＴＭ操作で振込先情報や振込金額等の入力が必要であり、時間のかかる取引である。このような振込取引の問題点を解決するため、特許文献１では、振込取引の金額等のセキュリティ面以外の基本取引情報を、個人端末や携帯端末により事前登録し、画像出力し、出力結果をATMで読み込むことにより、ＡＴＭ操作の入力時間とミスを少なくすることが提案されている。

特開２０１７－１３８９３４号公報

しかしながら、特許文献１では、振込取引を行うためにキャッシュカードとモバイル端末の複数の媒体が必要である。また、利用者の認証方法についても従来の暗証番号が想定されており、利用者本人の認証は行われていない。

本発明は、セキュリティを保ちつつ、従来に比べて少ない媒体数で振込取引を行うことができる自動取引装置を提供することを目的とする。

本発明にかかる自動取引装置は、利用者のモバイル端末と非接触ＩＣ通信するための非接触ＩＣ通信部と、前記モバイル端末から前記非接触ＩＣ通信部を通して取得した前記モバイル端末に記憶されている振込情報に基づいて、振込取引を行う制御部と、を備えることを特徴とする自動取引装置として構成される。

また、本発明にかかる自動取引装置は、表示部と、利用者との間で取引を実行するための、前記生体読取部から読み取られた前記利用者の生体情報とモバイル端末に記憶されている前記利用者の生体情報とに基づいて前記利用者を認証し、前記利用者を認証できた場合に、当該認証結果を前記表示部に表示するとともに、前記モバイル端末から取得した振込情報と当該振込情報の確認を促すＡＴＭ画面を前記表示部に表示する制御部と、を備えることを特徴とする自動取引装置としても把握される。

本発明によれば、セキュリティを保ちつつ、従来に比べて少ない媒体数で振込取引を行うことができる

金融取引システムのブロック図口座から振り込む場合のＡＴＭのフローチャート現金で振込場合のＡＴＭのフローチャートモバイル端末のフローチャートＡＴＭの取引画面モバイル端末の取引画面

以下、本発明を用いた実施の一形態について説明する。

本実施形態の一例として、金融機関で利用されるＡＴＭを含む金融取引システムと、
個人が保有するスマートフォン等のモバイル端末に関する実施形態を実施例１とし、図１から図６に基づいて説明する。

図１は、本実施形態の一例として、ＡＴＭ１００を有した金融取引システム１を示すブロック図である。図１に示すように、金融取引システム１は、利用者との間で取引を行うＡＴＭ１００と、利用者により操作されるモバイル端末１１０を有している。

ＡＴＭ１００は、ＡＴＭ制御部１０１、生体情報読取部１０２、タッチパネル部１０３、非接触ＩＣ通信部１０４、を備えている。

ＡＴＭ制御部１０１は、ＡＴＭ１００の各種デバイス制御や判定処理をする機能を有する。生体情報読取部１０２は、利用者の生体情報を読取り照合対象の生体情報を生成する機能を有する。タッチパネル部１０３は、利用者への画面表示出力と画面タッチによる入力の機能を有する。非接触ＩＣ通信部１０４は、モバイル端末１１０と非接触ＩＣ通信によるデータ通信機能を有する。また、ＡＴＭ制御部１０１は、生体情報読取部１０２によって読み取られた生体情報とモバイル端末１１０に登録済の生体情報１２３を照合する機能を有する。

モバイル端末１１０は、モバイル端末制御部１１１と、タッチパネル部１１２と、非接触ＩＣ通信部１１３と、ハードディスクやメモリ等の記憶部に記憶されたカードアプリ（カードアプリケーション）１１４を備えている。

モバイル端末制御部１１１は、モバイル端末１２０の各種デバイスや判定処理をする機能を有する。タッチパネル部１１２は、利用者への画面表示出力と画面タッチによる入力の機能を有する。非接触ＩＣ通信部１１３は、ＡＴＭ１００の非接触ＩＣ通信部１０４と非接触ＩＣ通信によるデータ通信機能を有する。カードアプリ１１４は、モバイル端末１１０を金融機関のキャッシュカードと振込カードとして利用するためのアプリケーションである。カードアプリ１１４には、アプリケーション用のデータとして、取引種別情報１２１、口座情報１２２、生体情報１２３、振込先口座情報１２４、振込金額情報１２５、振込人情報１２６を有する。

取引種別情報１２１は、利用する取引が出金か、入金か、利用者口座からの振込か、現金による振込か等の取引の種類を識別するための情報である。口座情報１２２は、ＡＴＭ１００や窓口等で利用者を識別するための情報である。生体情報１２３は、モバイル端末１１０にあらかじめ登録される、利用者の生体情報である。振込先口座情報１２４は、モバイル端末１１０であらかじめ登録する振込取引で使用する振込先の口座情報である。振込金額情報１２５は、モバイル端末１１０であらかじめ登録する振込取引で使用する振込金額の情報である。振込人情報１２６は、モバイル端末１１０であらかじめ登録する振込取引で使用する、振込元の名義人である振込人の情報である。

図２は、本実施形態において、ＡＴＭ１００により実行される処理の処理手順を示すフローチャートである。このフローチャートを用いて、モバイル端末１１０で利用者の口座から振込取引を行う方法について説明する。

ＡＴＭ１００のＡＴＭ制御部１０１は、取引を開始する際に、タッチパネル部１０３に取引選択画面を表示する。ＡＴＭ制御部１０１は、タッチパネル部１０３から取引選択画面に表示されている「モバイル取引」ボタンが利用者に選択されたことを検知すると、カードアプリ１１４のモバイル取引開始処理を開始する（ステップＳ２０１）。

ＡＴＭ制御部１０１は、カードアプリ１１４のモバイル取引開始処理を開始すると、タッチパネル部１０３にモバイル端末１１０を非接触ＩＣ通信部１０４の近くにセットすることを促すモバイル取引開始画面（図５のＧ５００）を表示する。ＡＴＭ制御部１０１は、案内に従いモバイル端末１１０が非接触ＩＣ通信部１０４のセットされたことを検知すると（ステップＳ２０２）、モバイル端末１１０のカードアプリ１１４に記憶されている情報を取得する（ステップＳ２０３）。ステップＳ２０３で取得できる値はカードアプリ１１４の取引種別１２１、口座情報１２２、生体情報１２３、振込先口座情報１２４、振込金額情報１２５、振込人情報１２６である。

ＡＴＭ制御部１０１は、上記情報（１２１～１２６）をカードアプリ１１４から正しく取得できたか否かを、非接触ＩＣ通信部１０４を介してモバイル端末１１０に通知する（ステップＳ２１３）。ステップＳ２１３において、ＡＴＭ制御部１０１は、上記情報（１２１～１２６）を正しく取得できなかった場合、タッチパネル部１０３に振込情報の読取り失敗のエラーメッセージを示す振込情報読取り失敗画面（図５のＧ５０７）を表示する。

ＡＴＭ制御部１０１は、非接触ＩＣ通信部１０４にセットされたモバイル端末１１０のカードアプリ１１４に記憶されている取引種別１２１が「口座からの振込」であるか否かを判定する（ステップＳ２０４）。ＡＴＭ制御部１０１は取引種別１２１が「口座からの振込」ではないと判定した場合は（ステップＳ２０４；Ｎｏ）、別種別の取引を継続して実施する。本実施例において、上記取引種別１２１は「口座からの振込」のため（ステップＳ２０４；Ｙｅｓ）、処理を継続する。

ＡＴＭ制御部１０１は、生体認証による利用者の本人認証を実施する（ステップＳ２０５）。ＡＴＭ制御部１０１は、上記本人認証処理を開始するために利用者の生体（例えば利用者の人差し指）を生体情報読取部１０２に置くように利用者に促すメッセージをタッチパネル部１０３に表示する。ＡＴＭ制御部１０１は生体情報読取部１０２で利用者の生体情報を取得したことを検知すると、取得された当該生体情報とカードアプリ１１４から取得した生体情報１２３との生体情報処理を実施する。

ＡＴＭ制御部１０１は、暗証番号入力を利用者に促すメッセージおよびその入力欄をタッチパネル部１０３に表示する。ＡＴＭ制御部１０１は、上記入力欄から暗証番号が入力されたことを検知すると（ステップＳ２０６）、ステップＳ２０７に進む。なお、本実施形態においては、以降の暗証番号のチェック処理の記載は省略する。

ＡＴＭ制御部１０１は、生体認証による本認証結果が成功したか否かを判定する（ステップＳ２０７）。ＡＴＭ制御部１０１は、生体認証による本人認証結果が成功していないと判定した場合（ステップＳ２０７：Ｎｏ）、本人認証に失敗したため、タッチパネル部１０３に本人認証失敗のエラーメッセージを示す本人認証失敗画面（図５のＧ５０１）を表示し（ステップＳ２１１）、取引を終了する。本実施例においては生体認証が成功したと判定されたため（ステップＳ２０７：Ｙｅｓ）、振込取引処理を継続する。

ＡＴＭ制御部１０１は、モバイル端末１１０から読み取った、振込先口座情報１２４と振込金額情報１２５と振込人情報１２６を設定し、タッチパネル部１０３に振込情報を確認するための振込情報確認画面（図５のＧ５０２）を表示する（ステップＳ２０８）。ＡＴＭ制御部１０１は、利用者が振込情報確認画面（図５のＧ５０２）の「ＯＫボタン」（図５のＧ５０３）が押されたことを検知すると（ステップＳ２１２）、振込取引を行う。なお、本実施形態においては、以降の振込取引については記載を省略する。続いて、利用者が現金で振り込む場合の処理について説明する。

図３は、本実施形態において、ＡＴＭ１００により実行される処理の処理手順を示すフローチャートである。このフローチャートを用いて、モバイル端末１１０で利用者が現金を投入し、振込取引を行う方法について説明する。

ＡＴＭ１００の取引開始からモバイル端末に読み取り結果を通知するところまでは（ステップＳ３０１～ステップＳ３０３、ステップＳ３１３）、図２の取引開始からモバイル端末に読み取り結果を通知する処理（ステップＳ２０１～ステップＳ２０３、ステップＳ２１３）と同様のため、以下ではステップＳ３０４以降について説明する。

ＡＴＭ制御部１０１は、非接触ＩＣ通信部１０４にセットされたモバイル端末１１０のカードアプリ１１４に記憶されている取引種別１２１が「現金で振込」であるか否かを判定する（ステップＳ３０４）。ＡＴＭ制御部１０１は、取引種別１２１が「現金で振込」ではないと判定した場合は（ステップＳ３０４；Ｎｏ）、別種別の取引を継続して実施する。本実施例において、上記取引種別１２１は「現金で振込」のため（ステップＳ３０４；Ｙｅｓ）、処理を継続する。

ＡＴＭ制御部１０１は、モバイル端末１１０から読み取った、振込先口座情報１２４と振込金額情報１２５と振込人情報１２６を設定し、タッチパネル部１０３に振込情報を確認するための振込情報確認画面（図５のＧ５０２）を表示する（ステップＳ３０５）。ＡＴＭ制御部１０１は、利用者が振込情報確認画面（図５のＧ５０２）の「ＯＫボタン」（図５のＧ５０３）が押されたことを検知すると（ステップＳ３１１）、次にＡＴＭ制御部１０１は、タッチパネル部１０３に利用者に現金投入を促すための金額投入画面（図５のＧ５０４）を表示する（ステップＳ３０６）。

ＡＴＭ制御部１０１は、利用者によりお金が投入されたことを検知すると（ステップＳ３１２）、利用者に振込金額の確認を促すための振込金額確認画面（図５のＧ５０５）を表示する（ステップＳ３０７）。ＡＴＭ制御部１０１は、振込金額確認画面（図５のＧ５０５）の「ＯＫボタン」（図５のＧ５０６）を利用者によって押されたことを検知すると（ステップＳ３１３）、振込取引を行う。なお、本実施形態においては、以降の振込取引については記載を省略する。続いて、モバイル端末１１０のカードアプリ１１４の処理ついて説明する。

図４は、本実施形態において、図２と図３のＡＴＭ１００の処理と並行してモバイル端末１１０が実行する処理の処理手順を示すフローチャートである。このフローチャートを用いて、モバイル端末１１０のカードアプリ１１４で振込取引を行う処理について説明する。

カードアプリ１１４で振込取引をするうえで、振込取引で使用する情報（１２１～１２６）はモバイル取引開始前に、カードアプリ１１４に設定しておく前提とする。

図２のステップＳ２０２と図３のステップＳ３０２において、利用者により、非接触ＩＣ通信部１０４にモバイル端末１１０がセットされると、モバイル端末制御部１１１は、非接触ＩＣ部１１３を通して、ＡＴＭ１００と通信を開始する（ステップＳ４０１）。

図２のステップＳ２０３と図３のステップＳ３０３の処理において、非接触ＩＣ通信部１０４と非接触ＩＣ部１１３との間で通信が確立されると、モバイル端末制御部１１１は、カードアプリ１１４に記憶されている、取引種別情報１２１、口座情報１２２、生体情報１２３、振込先口座情報１２４、振込金額情報１２５、振込人情報１２６をＡＴＭ１００へ送信する（ステップＳ４０２）。本実施例では、取引種別情報１２１が「口座からの振込」または「現金で振込」を設定する。

モバイル端末制御部１１１は、ＡＴＭ１００から振込情報の読取結果通知を検知した場合（ステップＳ４１０）、読取結果が正常か否かを判定する（ステップＳ４０３）。読取結果が正常ではない場合（ステップＳ４０３：Ｎｏ）、モバイル端末制御部１１１は、タッチパネル部１１２にモバイル端末が振込情報の送信に失敗したことを示す、振込情報送信失敗画面（図６のＧ６００）を表示する（ステップＳ４１１）。本実施例おいては、読取結果は正常のため（ステップＳ４０３：Ｙｅｓ）、モバイル端末制御部１１１は、タッチパネル部１１２にモバイル端末が振込情報の送信に成功したことを示す、振込情報送信失敗画面（図６のＧ６０１）を表示し（ステップＳ４０４）、カードアプリ１１４の処理を終了する。

図５には、図２および図３のフローチャートにおいて、ＡＴＭ１００のＡＴＭタッチパネル部１０３に表示する画面例を示す。

モバイル取引開始画面Ｇ５００は、ステップＳ２０１およびステップＳ３０１でＡＴＭ１００のタッチパネル部１０３に表示する画面である。モバイル取引開始画面Ｇ５００にはモバイル端末１１０をＡＴＭ１００の非接触ＩＣ部１１３に置くように促す画面が表示されている。

本人認証失敗画面Ｇ５０１は、ステップＳ２１１でＡＴＭ１００のタッチパネル部１０３に表示する画面である。本人認証失敗画面Ｇ５０１には、モバイル端末１１０から送付されたカードアプリ１１４の生体情報１２３とＡＴＭ１００の生体情報読取部１０２で取得した情報による認証が失敗したため、本人認証が失敗したことを通知するメッセージが表示されている。

振込情報確認画面Ｇ５０２は、ステップＳ２０８およびステップＳ３０５でＡＴＭ１００のタッチパネル部１０３に表示する画面である。振込情報確認画面Ｇ５０２にはモバイル端末１１０から送付されたカードアプリ１１４の振込先口座情報１２４と振込金額情報１２５と振込人情報１２６をタッチパネル部１０３に表示し、利用者に確認を促す。

ＯＫボタンＧ５０３は、振込情報確認画面Ｇ５０２に表示されるボタンである。振込情報確認画面Ｇ５０２に表示されるカードアプリ１１４の振込先口座情報１２４と振込金額情報１２５と振込人情報１２６を利用者が確認し、利用者がＯＫボタンＧ５０３を押すことで次の処理に進む。

金額投入画面Ｇ５０４は、ステップＳ３０６でＡＴＭ１００のタッチパネル部１０３に表示する画面である。金額投入画面Ｇ５０４にはＡＴＭ１００に現金の投入を促すメッセージを表示する。

振込金額確認画面Ｇ５０５は、ステップＳ３０７でＡＴＭ１００のタッチパネル部１０３に表示する画面である。振込金額確認画面Ｇ５０５にはＡＴＭ１００に投入した現金の総額を表示し、利用者に確認を促すメッセージを表示する。

ＯＫボタンＧ５０６は、振込金額確認画面Ｇ５０５に表示されるボタンである。利用者が振込金額確認画面Ｇ５０５に表示される金額を確認し、ＯＫボタンＧ５０６を押すことで次の処理に進む。

振込情報読取り失敗画面Ｇ５０７は、ステップＳ２０３およびステップＳ３０３で、振込情報が読み取れなかった時に、ＡＴＭ１００のタッチパネル部１０３に表示する画面である。振込情報読取り失敗画面Ｇ５０７には、振込情報が読み取れなかったため、振込取引が失敗したことを利用者に通知するメッセージを表示する。

図６には、図４のフローチャートにおいて、モバイル端末１１０のタッチパネル部１１２に表示する画面例を示す。

振込情報送信失敗画Ｇ６００は、ステップＳ４１１でモバイル端末１１０のタッチパネル部１１２に表示する画面である。振込情報送信失敗画Ｇ６００には、ＡＴＭ１００がステップＳ４０２で送信したカードアプリ１１４の振込情報（１２１～１２６）を読み取れなかったため、モバイル端末１１０の振込情報（１２１～１２６）送信が失敗したことを利用者に通知するメッセージを表示する。

振込情報送信成功画面Ｇ６０１は、ステップＳ４０４でモバイル端末１１０のタッチパネル部１１２に表示する画面である。振込情報送信成功画面Ｇ６０１には、ＡＴＭ１００に送信した振込情報（１２４～１２６）がＡＴＭ１００に正しく設定されたことを示すメッセージを表示する。

以上の構成及び動作により、モバイル端末１１０のカードアプリ１１４に設定した振込情報（１２１～１２６）を非接触ＩＣ通信により、ＡＴＭ１００に自動で設定することにより、振込取引を高速化することができる。また、生体情報を用いて、利用者本人による本人確認を実施することにより、よりセキュリティの高い振込取引を行うことができる。すなわち、セキュリティの高い振込取引を保持しつつ、利用者がモバイル端末のみで振込取引ができる、カードレスな取引システムを実現し、利用者の利便性を向上させることができる。

なお、上記構成に加え、利用者による振込忘れを防止するために、モバイル端末１１０のカレンダー機能等により振込み日が近づいたことを通知してもよい。例えば、利用者がモバイル端末１１０のタッチパネル部１１２から入力した振込期限を、モバイル端末制御部１１１がカードアプリ１１４に記憶し、モバイル端末１１０が計時する日時が上記振込期限に近づいた場合（例えば、数日前となった場合）、タッチパネル部１１２にその旨を表示させることにより、利用者に通知してもよい。これにより、利用者による振込忘れを防止することができる。

また、モバイル端末１１０のＧＰＳ（Global Positioning System）等を用いて、振込み可能場所が近くにあることを通知してもよい。例えば、利用者がモバイル端末１１０のタッチパネル部１１２から入力した振込み使用する金融機関名や金融機関コードを、モバイル端末制御部１１１がカードアプリ１１４に記憶し、モバイル端末１１０を所持している利用者が、上記使用する金融機関近くの場所を通った場合（例えば、当該金融機関の支店とモバイル端末１１０との距離が一定の範囲内にある場合）、タッチパネル部１１２にその旨を表示させることにより、利用者に通知してもよい。これにより、利用者は最寄の支店等で振込取引を実行することができる。

１金融取引システム
１００ＡＴＭ
１０１ＡＴＭ制御部
１０２生体情報読取部
１０３タッチパネル部
１０４非接触ＩＣ通信部
１１０モバイル端末
１１１モバイル端末制御部
１１２タッチパネル部
１１３非接触ＩＣ通信部
１１４カードアプリ

Claims

利用者のモバイル端末と非接触ＩＣ通信するための非接触ＩＣ通信部と、
前記利用者の生体情報を読み取る生体情報読取部と、
前記モバイル端末から前記非接触ＩＣ通信部を通して取得した前記モバイル端末に記憶されている振込情報であって、少なくとも前記利用者の口座からの振込または現金による振込を示す取引種別を含む前記振込情報に基づいて、振込取引を行う制御部と、を有し、
前記制御部は、
前記取引種別が前記利用者の口座からの振込である場合には、生体読取部から読み取られた前記利用者の生体情報と、前記モバイル端末に記憶されている前記利用者の生体情報とに基づいて前記利用者を認証し、前記利用者を識別できた場合に、前記振込情報を確認するための振込情報確認画面を表示し、前記利用者が前記振込情報確認画面に基づいて前記利用者の口座からの振込を指示した場合に、前記振込取引を行い、
前記取引種別が前記現金による振込である場合、前記振込情報確認画面と同じ画面を表示し、前記振込取引を行う、
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引装置。
利用者との間で取引を行う自動取引装置と、前記利用者により操作されるモバイル端末とを有した金融取引システムであって、
前記自動取引装置は、
前記モバイル端末と非接触ＩＣ通信するための非接触ＩＣ通信部と、
前記利用者の生体情報を読み取る生体情報読取部と、
前記モバイル端末から前記非接触ＩＣ通信部を通して取得した前記モバイル端末に記憶されている振込情報であって、少なくとも前記利用者の口座からの振込または現金による振込を示す取引種別を含む前記振込情報に基づいて、振込取引を行う制御部と、を有し、
前記制御部は、
前記取引種別が前記利用者の口座からの振込である場合には、生体読取部から読み取られた前記利用者の生体情報と、前記モバイル端末に記憶されている前記利用者の生体情報とに基づいて前記利用者を認証し、前記利用者を識別できた場合に、前記振込情報を確認するための振込情報確認画面を表示し、前記利用者が前記振込情報確認画面に基づいて前記利用者の口座からの振込を指示した場合に、前記振込取引を行い、
前記取引種別が前記現金による振込である場合、前記振込情報確認画面と同じ画面を表示し、前記振込取引を行い、
前記モバイル端末は、
前記振込情報を有し、当該振込情報に基づいて振込取引を行うアプリケーションを実行する端末制御部を有し、
前記自動取引装置の前記制御部は、前記モバイル端末から前記振込情報を取得できた場合、当該振込情報を前記自動取引装置に設定し、当該振込情報に基づく前記利用者の口座からの振込または現金による振込を行う、
ことを特徴とする金融取引システム。
前記モバイル端末の前記端末制御部は、モバイル端末のタッチパネルから入力された振込期限を前記アプリケーションに記憶し、前記モバイル端末が計時する日時が振込期限の所定日前となった場合、前記タッチパネルにその旨を表示させる、
ことを特徴とする請求項２に記載の金融取引システム。