[go: up one dir, main page]

JP2010026821A - 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム - Google Patents

電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム Download PDF

Info

Publication number
JP2010026821A
JP2010026821A JP2008187949A JP2008187949A JP2010026821A JP 2010026821 A JP2010026821 A JP 2010026821A JP 2008187949 A JP2008187949 A JP 2008187949A JP 2008187949 A JP2008187949 A JP 2008187949A JP 2010026821 A JP2010026821 A JP 2010026821A
Authority
JP
Japan
Prior art keywords
electronic money
account
balance
management device
information
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
JP2008187949A
Other languages
English (en)
Other versions
JP2010026821A5 (ja
Inventor
Hidehiko Nakamura
英彦 中村
Osamu Date
修 伊達
Hidekazu Shintani
英和 新谷
Tetsuya Anno
哲也 案野
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Sony Corp
Original Assignee
Sony Corp
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Sony Corp filed Critical Sony Corp
Priority to JP2008187949A priority Critical patent/JP2010026821A/ja
Publication of JP2010026821A publication Critical patent/JP2010026821A/ja
Publication of JP2010026821A5 publication Critical patent/JP2010026821A5/ja
Pending legal-status Critical Current

Links

Images

Landscapes

  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

【課題】プリペイドやポイントによる電子マネーの利用を制限することなく、電子マネーを元の資金に組み戻すことができるようにする。
【解決手段】電子マネー管理装置２５は、加盟店端末２７から電子マネーによる購入金額および電子マネーの利用者情報を受信し、利用者情報から電子マネーが資金に基づかない電子マネーと資金に基づく電子マネーの両方を取り扱う方式の電子マネーシステムによるものであると判断した場合、利用者の電子マネー預金口座を管理する口座管理装置２３に購入金額を送信する。口座管理装置２３は、利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して管理し、受信した購入金額を、第2の口座から優先的に減算するとともに、不足する分を第1の口座から減算して、第1の口座から減算した額を、電子マネー管理装置２５の管理者の口座へ振り込む。
【選択図】図１

Description

本発明は電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム関し、特に、プリペイドやポイントによる電子マネーの利用を制限することなく、電子マネーを元の資金に組み戻すことができるようにした電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラムに関する。
コンピュータネットワーク技術の進展により、インターネット上のホームページからの商品の購入が容易になり、年々その取引金額が増加している。インターネットを介した商品の購入における決済方式には、クレジットカード、デビットカードの他、Ｅｄｙ（登録商標）などのいわゆる電子マネーが知られている。また、クレジットカード機能と電子マネーを組み合わせることも提案されている（例えば、特許文献１）。
特開２００５−３１７０４０号公報
デビットカードは、購入時に提携する銀行の預金口座から即時に決済可能という利便性がある。しかし、銀行の預金情報という極めて秘匿性の高い個人情報がネットワークを介して直接やり取りされているため、それが漏洩するおそれがある。
電子マネーとしては、利用者が、利用に先立ち通常紙幣により電子マネーを購入し、購入額をカードなどに記録する（チャージする）ようにしたプリペイド方式の電子マネーが広く利用されている。このプリペイド方式の電子マネーは、個人情報の漏洩のおそれが少ない。
プリペイド方式の電子マネーは、前払式証票規制法（プリカ法）により規制されている。これは前払いで購入した電子マネーを利用する利用者を保護する法律であり、電子マネーを提供する業者に、破綻した場合に備えて、電子マネーの購入に当てられた金額のある基準日の残高の半額以上を供託することを要求している。これが電子マネー提供業者にとっては大きな負担となっている。また、一旦購入した電子マネーを元の資金に組み戻すことは禁止されている。従って利用者は、資金が不足した場合に、電子マネーから充当することができない。
また、電子マネーの利用を促進するために、次の商品の購入に電子マネーとして使用できるポイントを付加するサービスも普及している。このポイントによる電子マネーも資金に戻すことは禁止されている。
しかしプリペイドやポイントによる電子マネーは既に一般に普及しており、その利用を制限するような電子マネーシステムは普及し難い。
本発明は、このような状況に鑑みてなされたものであり、プリペイドやポイントによる電子マネーの利用を制限することなく、電子マネーを元の資金に組み戻すことができるようにするものである。
本発明の一側面は、口座管理装置の口座により管理されている電子マネーの残高であって、資金に基づく電子マネーの残高である第1の残高と、資金に基づかない電子マネーの残高である第2の残高を記憶する記憶部と、購入金額を前記第1の残高と前記第2の残高の少なくとも一方から減算するように、前記第1の残高と前記第2の残高の更新を制御する制御部とを備える電子機器である。
本発明の他の側面は、利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して記憶する記憶部と、購入金額を前記第1の口座と前記第2の口座の少なくとも一方から減算するように、前記第1の口座と前記第2の口座の更新を制御する制御部とを備える電子マネー管理装置である。
さらに本発明の他の側面は、電子マネー管理装置は、加盟店端末から電子マネーによる購入金額および電子マネーの利用者情報を受信し、利用者情報から電子マネーが資金に基づかない電子マネーと資金に基づく電子マネーの両方を取り扱う方式の電子マネーシステムによるものであると判断した場合、利用者の電子マネー預金口座を管理する口座管理装置に購入金額を送信し、口座管理装置は、利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して管理し、受信した購入金額を、第2の口座から優先的に減算するとともに、不足する分を第1の口座から減算して、第1の口座から減算した額を、電子マネー管理装置の管理者の口座へ振り込み、電子マネー管理装置は、口座管理装置から、振込完了の通知を受けた場合、通知を受けた額を加盟店端末の管理者の口座に振り込む電子マネー管理システムである。
本発明の一側面においては、記憶部が、口座管理装置の口座により管理されている電子マネーの残高であって、資金に基づく電子マネーの残高である第1の残高と、資金に基づかない電子マネーの残高である第2の残高を記憶し、制御部が、購入金額を第1の残高と第2の残高の少なくとも一方から減算するように、第1の残高と第2の残高の更新を制御する。
本発明の他の側面においては、記憶部が、利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して記憶し、制御部が、購入金額を第1の口座と第2の口座の少なくとも一方から減算するように、第1の口座と第2の口座の更新を制御する。
さらに本発明の他の側面においては、電子マネー管理装置は、加盟店端末から電子マネーによる購入金額および電子マネーの利用者情報を受信し、利用者情報から電子マネーが資金に基づかない電子マネーと資金に基づく電子マネーの両方を取り扱う方式の電子マネーシステムによるものであると判断した場合、利用者の電子マネー預金口座を管理する口座管理装置に購入金額を送信し、口座管理装置は、利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して管理し、受信した購入金額を、第2の口座から優先的に減算するとともに、不足する分を第1の口座から減算して、第1の口座から減算した額を、電子マネー管理装置の管理者の口座へ振り込み、電子マネー管理装置は、口座管理装置から、振込完了の通知を受けた場合、通知を受けた額を加盟店端末の管理者の口座に振り込む。
以上のように、本発明の一側面によれば、プリペイドやポイントによる電子マネーの利用を制限することなく、電子マネーを元の資金に組み戻すことができる。
以下、図を参照して本発明の実施の形態について説明する。
図１は本発明の電子マネー管理システムの一実施の形態の構成を表している。この電子マネー管理システム１１は、ネットワーク２１、モバイル機器２２，２８、口座管理装置２３，２４，２６、電子マネー管理装置２５、および加盟店端末２７により構成されている。
ネットワーク２１は、インターネットに代表される各種のネットワークにより構成される。電子機器としてのモバイル機器２２は例えばＩＣカードを内蔵する携帯電話機により構成される。
口座管理装置２３はモバイル機器２２を保持する利用者の資金を管理する口座を有する銀行の装置であり、口座管理装置２４は電子マネー業者の資金を管理する口座を有する銀行の装置であり、口座管理装置２６は加盟店端末２７を管理する加盟店の資金を管理する口座を有する銀行の装置である。
電子マネー管理装置２５は、モバイル機器２２が保持する電子マネーを管理する。加盟店端末２７は加盟店に載置され、モバイル機器２２による電子マネーの利用の際、モバイル機器２２と通信する。モバイル機器２８は、例えばプリペイド方式の電子マネーだけを保持する既存のモバイル機器である。
なお、口座管理装置２３，２５，２６は、利用者の口座を管理する装置であるので、口座管理装置としたが、本発明の実施の形態においては、電子マネーを管理するための装置としても機能するから、その意味では電子マネー管理装置ということもできる。
図２は、口座管理装置２３の一実施の形態の構成を表している。この口座管理装置２３は、通信部１２１、入力部１２２、記憶部１２３、表示部１２４、および制御部１２５を有している。
通信部１２１は、ネットワーク２１を介してモバイル機器２２、口座管理装置２４，２６や、電子マネー管理装置２５と通信する。入力部１２２は、スイッチ、ボタン、タッチパネル（いずれも図示せず）などにより構成され、利用者の操作に基づき各種の情報を入力する。
記憶部１２３は、半導体メモリ、ハードディスクなどにより構成され、各種の情報を記憶する。表示部１２４は、ＬＣＤ（Ｌｉｑｕｉｄ Ｃｒｙｓｔａｌ Ｄｉｓｐｌａｙ）、有機ＥＬ（Ｏｒｇａｎｉｃ Ｅｌｅｃｔｒｏ−Ｌｕｍｉｎｅｓｃｅｃｅ）ディスプレイなどにより構成され、各種の情報を表示する。制御部１２５は、マクロプロセッサなどにより構成され、各部の動作を制御する。
なお、他の口座管理装置２４，２６も、基本的に口座管理装置２３と同様に構成されており、図２はそれらの装置の構成としても必要に応じて援用する。
モバイル機器２２の利用者の資金を管理する銀行の口座管理装置２３の記憶部１２３には、顧客（すなわち利用者）に関する情報が記録されたデータベースが構築されている。図３と図４はこれらのデータベースの内容を表している。
図３Ａの顧客情報データベースＤＢ１には、顧客毎に顧客テーブルが記録されている。識別情報は顧客を識別する情報である。この識別情報は、例えば各顧客の口座番号とされる。各データベースでこの識別情報をリンクさせることで、口座管理装置２３は顧客に関する情報を読み込み、関連付けることが可能となる。
顧客情報は、顧客の住所、電話番号、職業、年齢、性別、メールアドレス、家族情報（銀行に家族の口座がある場合はその口座番号）、モバイル機器の機種識別情報（機種番号など）などの情報である。顧客情報には、さらに、電子マネー番号が含まれる。この電子マネー番号は、例えば、電子マネー業者が、顧客を管理するための識別番号であり、モバイル機器、ＩＣカードなどに割り振られている。
ポイント情報は、その顧客が銀行サービスを利用する際に、銀行からそのサービスに応じて付与されるポイントに関する情報であり、顧客は新たに銀行サービスを利用する際、そのポイントを利用することで、通常時よりも割安で銀行サービスを利用することができる。例えば、顧客毎に月末時点での預金残高合計が計算され、預金残高が多い顧客には多くのポイントを付与されるようにしてもよい。さらに投資信託のファンド購入代金、外貨の額が多い顧客に対して付与してもよい。また、ポイントを所定のレート、例えば、１ポイント１円に従い、電子マネーに変換し、後述する電子マネーテーブルで管理することも可能である。
履歴情報は、住所変更などの顧客情報の変更履歴、ポイント付与履歴などの履歴情報などである。
図３Bの円預金情報データベースＤＢ２には、顧客毎に円預金テーブルが記録されている。この円預金テーブルには、識別情報の他、円普通預金情報、円定期預金情報、履歴情報が記録されている。
図４Aの外貨預金情報データベースＤＢ３には、顧客毎に外貨預金テーブルが記録されている。この外貨預金テーブルには、識別情報の他、外貨普通預金情報、外貨定期預金情報、履歴情報が記録されている。
図４Bの電子マネー情報データベースＤＢ４には、顧客毎の電子マネーテーブルが記録されている。この電子マネーテーブルに記録されている情報と、図６を参照して後述するモバイル機器２２に記録されている電子マネー情報が同期する。
識別情報は、図３Aの識別情報と同じである。銀行チャージ情報は、顧客の指示により顧客の有する普通預金口座あるいは外貨普通預金口座から移動した金額に関する情報が記録されるフィールドである。すなわち、銀行チャージ情報には、顧客がチャージ口座に普通預金口座からチャージする電子マネーの金額が記述される。ギフト情報には、プリペイド方式の電子マネーおよびポイント変換した電子マネーの金額が記述される。履歴情報には、銀行チャージ情報とギフト情報が更新された要因に関する全ての情報が格納される。例えば、円普通預金残高から移動した金額と時期、商品購入履歴に関する情報などが格納される。
電子マネーテーブルは、利用者が電子マネー業者と契約した電子マネーの数だけ作成される。例えば利用者が電子マネー１と電子マネー２の２つの電子マネーを利用するように契約した場合、電子マネー１の電子マネーテーブルと電子マネー２の電子マネーテーブルが作成される。
図５はモバイル機器２２の一実施の形態の構成を表している。このモバイル機器２２は、通信部２２１、入力部２２２、記憶部２２３、表示部２２４、および制御部２２５を有している。
通信部２２１は、加盟店端末２７と、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）に代表される近接通信を行う他、ネットワーク２１を介して口座管理装置２３，２４，２６や、電子マネー管理装置２５と通信する。入力部２２２は、スイッチ、ボタン、タッチパネル（いずれも図示せず）などにより構成され、利用者の操作に基づき各種の情報を入力する。
記憶部２２３は、半導体メモリ、ハードディスクなどにより構成され、各種の情報を記憶する。表示部２２４は、ＬＣＤ、有機ＥＬディスプレイなどにより構成され、各種の情報を表示する。制御部２２５は、マイクロプロセッサなどにより構成され、各部の動作を制御する。
なお以下、本明細書においては、ギフト口座で管理されるような、プリペイド方式の電子マネーやポイント変換による電子マネーを、銀行口座に預けられている資金の裏付けがない電子マネーであるので、資金に基づかない電子マネーと、チャージ口座で管理されるような、銀行口座に預けられている資金の裏付けがある電子マネーを、資金に基づく電子マネーとも称する。
また、資金に基づかない電子マネーのみを取り扱う既存の電子マネーシステムを第１の方式の電子マネーシステムと称し、資金に基づかない電子マネーだけでなく、資金に基づく電子マネーも取り扱う本発明の実施の形態の電子マネーシステムを第２の方式の電子マネーシステムとも称する。
記憶部２２３には、図６に示されるように、口座管理装置２３の電子マネーテーブルに記憶されている電子マネーに関する情報が記憶される。図６の実施の形態の場合、電子マネー１と電子マネー２の情報が記憶されている。
電子マネー１の情報として、データＤ１１，Ｄ１２，残高Ａ１１が記憶されている。データＤ１１には、電子マネー１の取引履歴、例えば、後述する残高Ａ１１の履歴、データＤ１２には、その他の情報が記憶される。残高Ａ１１には、電子マネー１の残高が記憶される。これらの情報は、第1の方式の電子マネーのための装置である、既存の加盟店端末２７で読み取ることができる。
モバイル機器２２を第２の方式の電子マネーシステムの電子マネー１について使用可能とするために、電子マネー１の情報としてさらに拡張データが記述される。この拡張データは、処理情報Ｉ１１、残高B１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１により構成されている。これらの情報は、後述するように第1の方式の電子マネーのための装置である、既存の加盟店端末２７のプログラムなどに特別な変更を加えることなく、既存の加盟店端末２７でモバイル機器２２を使用可能にするものである。
処理情報Ｉ１１には、第２の方式の電子マネーシステムによる電子マネー１の取引履歴、例えば後述する残高B１１、チャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１の履歴、その他の情報が記憶される。残高B１１には、チャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１の合計金額が記述される。また、残高Ｂ１１には、残高Ａ１１と同じ額が記述される。チャージ残高Ｃ１１には、図４Bの電子マネー情報データベースＤＢ４の銀行チャージ情報として記憶されている電子マネー１のチャージ口座の電子マネーの金額が記述される。ギフト残高Ｇ１１には、図４Bの電子マネー情報データベースＤＢ４のギフト情報として記憶されている電子マネー１のギフト口座の電子マネーの金額が記述される。
同様に、電子マネー２の情報として、データＤ２１，Ｄ２２，残高Ａ２１が記憶されている。データＤ２１には、電子マネー２の取引履歴、例えば、後述する残高A２１の履歴、データＤ２２には、その他の情報が記憶される。残高Ａ２１には、電子マネー２の残高が記憶される。
モバイル機器２２を、第２の方式の電子マネーシステムの電子マネー２について使用可能とするために、電子マネー２の情報としてさらに拡張データが記述される。この拡張データは、処理情報Ｉ２１、残高B２１、チャージ残高Ｃ２１、およびギフト残高Ｇ２１により構成されている。
処理情報Ｉ２１には、第２の方式の電子マネーシステムにおける電子マネー２の取引履歴、例えば後述する残高B２１、チャージ残高Ｃ２１とギフト残高Ｇ２１の履歴、その他の情報が記憶される。また、残高Ｂ２１には、残高Ａ２１と同じ額が記述される。残高B２１には、チャージ残高Ｃ２１とギフト残高Ｇ２１の合計金額が記述される。チャージ残高Ｃ２１には、図４Bの電子マネー情報データベースＤＢ４の銀行チャージ情報として記憶されている電子マネー２のチャージ口座の電子マネーの金額が記述される。ギフト残高Ｇ１１には、図４Bの電子マネー情報データベースＤＢ４のギフト情報として記憶されている電子マネー2のギフト口座の電子マネーの金額が記述される。
このように、モバイル機器２２は、第２の方式の電子マネーシステムが使用可能とされている。
図７は、電子マネー管理装置２５の一実施の形態の構成を表している。この電子マネー管理装置２５は、通信部３２１、入力部３２２、記憶部３２３、表示部３２４、および制御部３２５を有している。
通信部３２１は、ネットワーク２１を介して口座管理装置２３，２４，２６やモバイル機器２２と通信する。入力部３２２は、スイッチ、ボタン、タッチパネル（いずれも図示せず）などにより構成され、利用者の操作に基づき各種の情報を入力する。
記憶部３２３は、半導体メモリ、ハードディスクなどにより構成され、各種の情報を記憶する。表示部３２４は、ＬＣＤ、有機ＥＬディスプレイなどにより構成され、各種の情報を表示する。制御部３２５は、マイクロプロセッサなどにより構成され、各部の動作を制御する。
図８を参照して、本実施の形態における銀行の口座管理の方法を説明すると次のようになる。すなわち、いま利用者が普通預金口座または外貨普通預金口座（以下、個々に区別する必要がない場合、単に普通預金口座と記述する）に関して電子マネーを利用するものとすると、その利用者の預金口座は、電子マネーとして使用しない分を管理する普通預金口座と、電子マネーとして使用する分を管理する電子マネー預金口座により構成される。
電子マネー預金口座はさらに、チャージ口座とギフト口座に区別して管理される。チャージ口座は普通預金口座から入金される口座である。ギフト口座は、資金に基づかない電子マネーが入金される口座である。図８には、電子マネー預金口座として１種類のみが示されているが、図６に示されるように、２種類の電子マネーが使用される場合、電子マネー１の電子マネー預金口座と電子マネー２の電子マネー預金口座の２種類の口座が設けられる。すなわちこの場合、利用者はその銀行に普通預金口座と２つの電子マネー預金口座の合計３種類の口座を有していることになる。そして、電子マネー１の電子マネー預金口座がチャージ口座とギフト口座を有し、電子マネー２の電子マネー預金口座もチャージ口座とギフト口座を有する。
銀行が利用者から預かり受け、管理する資金は、普通預金口座、電子マネー１のチャージ口座、および電子マネー２のチャージ口座の合計額である。従って利用者は、普通預金口座と電子マネー１のチャージ口座の間、および普通預金口座と電子マネー２のチャージ口座２の間で、資金を自由にいずれの方向にも移動させることができる。
ギフト口座で管理する電子マネーについては、それに対応する資金を銀行が預かり受けているわけではない。すなわち、ギフト口座で管理する電子マネーは、資金に基づかない電子マネーであるので、ギフト口座とチャージ口座の間、およびギフト口座と普通預金口座の間では、資金の移動が禁止される。
電子マネー１により商品が購入された場合、その購入金額が電子マネー１のチャージ口座とギフト口座の一方または両方から出金される。同様に、電子マネー２により商品が購入された場合、その購入金額が電子マネー２のチャージ口座とギフト口座の一方または両方から出金される。ギフト口座からの出金を優先させることができる。あるいはチャージ口座とギフト口座のうち、利用者が指定する方から優先的に出金させることができる。
銀行の口座管理装置２３が管理する口座のうち、電子マネー情報データベースＤＢ４の銀行チャージ情報に記録された電子マネー情報に関する情報が、モバイル機器２２のチャージ残高Ｃ１１，Ｃ２１に記録される。従って利用者は、モバイル機器２２に電子マネーとしてチャージしたい場合、その分の金額を、普通預金口座からチャージ口座に移動させる。逆に、チャージ口座の一部または全部の金額を普通預金口座に移動させると、その分だけ、モバイル機器２２に記録されている電子マネーの情報のうちのチャージ残高Ｃ１１，Ｃ２１が減額される。
このように本実施の形態では、システム上、電子マネーテーブルの銀行チャージ情報とギフト情報に記録されている残高情報が、モバイル機器２２の電子マネー情報に同期して反映される（具体的な同期方法は後述する）。つまり、本実施の形態では、普通預金口座とチャージ口座との資金移動は、銀行が管理する口座間での資金の移動となる。すなわち、本実施の形態においては、モバイル機器２２に記録されている電子マネー情報のうちのチャージ残高は、いわば、預金通帳に記載されている残高表示と同様に、銀行に預けてられている資金の残高を表す単なる情報に過ぎず、資金としての実体を持っているわけではない。
これに対してギフト残高Ｇ１１，Ｇ２１に記憶されている資金に基づかない電子マネーは、銀行により管理されている資金そのものではなく、利用者が電子マネーとして独自に管理する資産である。法律的な規制により、資金に基づかない電子マネーを通常の資金に組み戻すという処理は禁止されている。
銀行は、普通預金口座で管理されている資金に利息を付与するように、チャージ口座で管理する資金についても利息を付与する。このため、銀行の口座管理装置２３は、普通預金口座とチャージ口座で付与する利息を計算する金利テーブルを保持し、このテーブルにおいて金利情報が管理される。この金利テーブルは、日々更新される。
例えば、普通預金口座よりチャージ口座で管理する資金に対して、より高い金利で利息を付与することが可能である。このようにすることで利用者はより高額の利息を享受できるとともに、銀行と電子マネー業者は、より多くの電子マネーの利用を促すことが可能となる。
チャージ口座の資金について付与する利息は、そのままチャージ口座に加算してもよいが、その場合、モバイル機器２２に記録されているチャージ残高Ｃ１１，Ｃ２１、残高Ｂ１１，Ｂ２１、並びに残高Ａ１１，Ａ２１との同期処理が、利息を加算する度に必要となる。一般的に、利息の付与は所定日に全ての利用者に対して行われるため、利息をチャージ口座に加算する場合、全ての利用者に対して同期処理を促すことになる。つまり、口座管理装置２３は利用者（具体的にはモバイル機器２２）に対して利息付与に関する入金があったことを通知する。利用者は、その通知に基いて、モバイル機器２２から口座管理装置２３にログインし、所定の処理を行うことで入金処理を実行する。このため、銀行の口座管理装置２３の負荷が大きくなる。
そこで、チャージ口座で管理する資金に基いて付与された利息は、その利用者の普通預金口座に加算することができる。利息を電子マネーとしてチャージしたい利用者は、その金額を、普通預金口座からチャージ口座に移動させればよい。
ギフト口座の電子マネーについては、銀行が実際に対応する資金を預かっているわけではないので、それに対して利息は付加されない。
なお、口座から他の口座に振り替えを行うときの手数料等については、本明細書においては無視するものとするが、その分を差し引いて振り替えを行ってもよい。
図９Aはモバイル機器２２と口座管理装置２３あるいは電子マネー管理装置２５との間、もしくは口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５との間で授受されるデータの構成を表している。この例のデータは、処理種別、送信元情報、銀行口座情報、電子マネー番号、入金チャージ金額、入金ギフト金額、出金チャージ金額、出金ギフト金額、チャージ残高、ギフト残高、電子マネー送信先情報、電子マネー送信元情報、口座管理装置処理番号、および電子マネー管理装置処理番号で構成されている。
処理種別は、ログイン、チャージ口座へ入金、ギフト口座から出金、処理完了などの処理の種別を表す情報である。送信元情報は、口座番号、認証番号などの送信元の情報である。銀行口座情報は、利用者の各種の口座情報である。
電子マネー番号は、電子マネー業者が管理する電子マネー番号である。入金チャージ金額は、チャージ口座への入金額である。入金ギフト金額は、ギフト口座への入金額である。出金チャージ金額は、チャージ口座からの出金額である。出金ギフト金額は、ギフト口座からの出金額である。チャージ残高は、口座管理装置２３が管理しているチャージ口座の残高、または、モバイル機器２２に記憶されているチャージ残高である。ギフト残高は、口座管理装置２３が管理しているギフト口座の残高、または、モバイル機器２２に記憶されているギフト残高である。電子マネー送信先情報は、電子マネーを受け渡す相手先に関する電子マネー情報、口座番号などの情報である。電子マネー送信元情報は、電子マネーを送出する送出元に関する電子マネー情報、口座番号などの情報である。
口座管理装置処理番号は、口座管理装置２３が管理する処理番号である。電子マネー管理装置処理番号は、電子マネー管理装置２５が管理する処理番号である。
図９Bは、口座管理装置２３が管理するデータを表している。この例のデータは、口座管理装置処理番号、有効無効フラグ、ステータス情報、およびタイマーカウントにより構成されている。
口座管理装置処理番号は、口座管理装置２３が管理する処理番号である。この図９Bの口座管理装置処理番号と図９Aの口座管理装置処理番号により、図９Aのデータと図９Bのデータの関係付けが行われる。有効無効フラグは、対象となる処理がその時点で有効であるのか、無効であるのかを表す。ステータス情報は、処理中、処理待機などの処理のステータスを表す。タイマーカウントは、タイムアウトの時間を表す。
図９Cは、電子マネー管理装置２５が管理するデータを表している。この例のデータは、電子マネー管理装置処理番号、有効無効フラグ、ステータス情報、およびタイマーカウントにより構成されている。
電子マネー管理装置処理番号は、電子マネー管理装置２５が管理する処理番号である。この図９Cの電子マネー管理装置処理番号と図９Aの電子マネー管理装置処理番号により、図９Aのデータと図９Cのデータの関係付けが行われる。有効無効フラグは、対象となる処理がその時点で有効であるのか、無効であるのかを表す。ステータス情報は、処理中、処理待機などの処理のステータスを表す。タイマーカウントは、タイムアウトの時間を表す。
図１０Aは、加盟店端末２７と電子マネー管理装置２５との間で授受されるデータの構成を表している。この例のデータは、処理種別、加盟店情報、電子マネー番号、購入金額、およびその他の情報により構成されている。
処理種別は、商品購入、振込依頼、処理完了などの処理の種別を表す情報である。加盟店情報は、加盟店の指定振込銀行口座番号などの加盟店の情報である。電子マネー番号は、電子マネー業者が管理する電子マネー番号である。購入金額は、商品の購入金額である。
図１０Bは、口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５との間で授受されるデータの構成を表している。この例のデータは、処理種別、加盟店情報、電子マネー番号、購入金額、チャージ口座出金額、ギフト口座出金額、口座管理装置処理番号、および電子マネー管理装置処理番号で構成されている。
処理種別は、振込完了、振込依頼、処理完了などの処理の種別を表す情報である。加盟店情報は、加盟店の指定振込銀行口座番号などの加盟店の情報である。電子マネー番号は、電子マネー業者が管理する電子マネー番号である。購入金額は、商品の購入金額である。
チャージ口座出金額は、チャージ口座からの出金額である。ギフト口座出金額は、ギフト口座からの出金額である。口座管理装置処理番号は、口座管理装置２３が管理する処理番号である。電子マネー管理装置処理番号は、電子マネー管理装置２５が管理する処理番号である。この図１０Bの電子マネー管理装置処理番号と図９Cの電子マネー管理装置処理番号により、図１０Bのデータと図９Cのデータの関係付けが行われる。
図１０Bの口座管理装置処理番号と図９Ｂの口座管理装置処理番号により、図１０Bのデータと図９Ｂのデータの関係付けが行われる。
次に図１１を参照して、普通預金口座からチャージ口座に電子マネーとして使用する資金を入金する処理について説明する。
ステップＳ５１において利用者は入金（チャージ）したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図１２Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。同図においては、「電子マネー１チャージ」と「電子マネー２チャージ」が選択可能に表示されている。利用者は入力部２２２を操作して、これらの中からいずれかの入金電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ５２においてモバイル機器２２は、口座管理装置２３にログインする。すなわちこのとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図１２Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、普通預金口座の口座番号、モバイル機器２２の機種番号などを送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ７１において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号などの受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ７２において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ５３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報を受信すると、図１２Ｃに示されるように、利用者に対してチャージ金額の入力を促す画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、チャージ金額の入力欄の他、口座番号、電子マネー１番号などの、口座管理装置２３から送信された情報も表示されている。また普通預金残高が「１１１１２１３円」であることも表示されている。
ステップＳ５４において、利用者がチャージ金額を入力し、申込ボタンを操作する。図１２Ｃの例では、チャージ金額として「１００００円」が入力されている。このとき制御部２２５は表示部２２４に、図１３Ａに示されるように、確認のための画面を表示させる。ここではチャージ前情報とチャージ後情報が取引暗証番号の入力欄とともに表示されている。
電子マネー残高は、モバイル機器２２が記憶する残高Ａ１１（図６参照）であり、普通預金残高、チャージ口座残高、およびギフト口座残高は、口座管理装置２３から入手された金額である。チャージする金額の分だけ、普通預金口座からチャージ口座へ資金の振替が行われるため、各残高は、チャージ前後においてその額が異なっている。
すなわち、電子マネー残高は、チャージ前、「１２１２円」であるが、チャージ後、チャージ額「１００００円」の分だけ増加されて、「１１２１２円」となっている。普通預金残高は、チャージ前、「１１１１２１３円」であるが、チャージ後、チャージ額「１００００円」の分だけ減算されて、「１１０１２１３円」となっている。チャージ口座残高は、チャージ前、「１０００円」であるが、チャージ後、チャージ額「１００００円」だけ増加されて、「１１０００円」となっている。この実施の形態の場合、チャージ金額を普通預金口座からチャージ口座に入金するだけなので、ギフト口座残高は、チャージ前もチャージ後も、「２１２円」のままである。
銀行の口座管理装置２３においては、銀行取引、例えば定期預金の設定、外貨の購入などにおいてログイン暗証番号とは別に、取引暗証番号が設けられている。そこで、利用者はこの情報を確認すると取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作する。このときモバイル機器２２の制御部２２５の制御に基づいて、通信部２２１は取引暗証番号とチャージ金額を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ７３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。ステップＳ７１とステップＳ７３の2重の認証により、セキュリティが高められている。利用者が認証された場合、ステップＳ７４において通信部１２１は、モバイル機器２２から送信されてきたチャージ金額を受信する。
ステップＳ７５において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、受信したチャージ金額の資金を、認証した利用者の普通預金口座からチャージ口座に振替える。これにより、普通預金情報データベースＤＢ２と電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。ステップＳ７６において制御部１２５は、電子マネー１の電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者の電子マネー番号、チャージ金額、処理番号など、チャージに必要な情報が送信される。
ステップＳ９１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ９２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、利用者情報などの諸情報の記録を有効にする。すなわち、その利用者の登録情報の有効無効を表すフラグが有効にされ、ステータスが処理待機にされる。
具体的には、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、口座管理装置２３から図９Ａに示されるデータを受け取ると、図９Cに示されるデータを作成し、この有効無効フラグを有効にしてこれらを関連付けて記録する。図９Ａのデータ構造の各項目には、以下の情報が記述される。
処理種別：「通常入金処理」
送信元情報：「銀行システム名」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「入金額」（１００００円）
入金ギフト金額：「入金額」（０円）
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「口座振替前の口座管理装置が管理していたチャージ口座の残高」（１０００円）
ギフト残高：「口座振替前の口座管理装置が管理していたギフト口座の残高」（２１２円）
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「無効値パディング」（ただし、電子マネー管理装置２５にデータが到着後、採番されれば、電子マネー管理装置２５がこの位置に処理番号を記録する。電子マネー管理装置２５は同時に図９Cのデータを作成し、先に採番した同じ番号を、その電子マネー管理装置処理番号として記録することで、図９Ａのデータと図９Ｃのデータを関連付けて管理する。）
タイマーカウントの値は、現在時刻にタイムアウト時間を加えた時刻が記入される。例えば、現在時刻が１０時００分でタイムアウト時間が５時間（５時間を越えればタイムオーバーになる）とすると、ここで記録される時刻は１５時００分となる。
ステップＳ９３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
具体的には、電子マネー管理装置２５はステップＳ９３で、図９Aに示される構造で、以下の情報を口座管理装置２３に送信する。
処理種別：「通常入金確認通知処理」
送信元情報：「電子マネー管理装置」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「無効値パディング」
ギフト残高：「無効値パディング」
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「ステップＳ７６で口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「ステップＳ９３で電子マネー管理装置が採番した番号」
ステップＳ７７において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報記録完了通知を受信する。すなわち、制御部１２５は、図９Ｂに示されるデータを作成し、電子マネー管理装置２５から受信したデータと、口座管理装置処理番号で関連付けて記録する。ステップＳ７８において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
具体的には、口座管理装置２３は、図９Ａに示されるデータ構造で、以下の情報をモバイル機器２２に送信する。
処理種別：「通常入金完了通知処理」
送信元情報：「口座管理装置」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「無効値パディング」
ギフト残高：「無効値パディング」
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「ステップＳ７６で口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「ステップＳ９３で電子マネー管理装置が採番した番号」
ステップＳ５５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図１３Ｂに示されるような画面を表示する。同図においては、チャージ金額が「１００００円」、普通預金残高が「１１０１２１３円」、チャージ口座残高が「１１０００円」、ギフト口座残高が「２１２円」と表示されている。ステップＳ５６において利用者が電子マネー１受取ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に残高更新申請を送信する。この残高更新申請には、電子マネー番号と電子マネーを受取る旨の情報などが記述されている。
具体的には、モバイル機器２２は図９Ａに示されるデータ構造で、以下の情報を電子マネー管理装置２５に送信する。
処理種別：「通常入金依頼処理」
送信元情報：「モバイル機器（機種番号）」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：１０００円
ギフト残高：２１２円
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「ステップＳ７６で口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「ステップＳ９３で電子マネー管理装置が採番した番号」
ステップＳ９４において残高更新申請を受信すると、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。すなわち、口座管理装置２３に記憶されている入金前のチャージ口座残高（ステップＳ９１で口座管理装置２３から受信している）が、モバイル機器２２に記憶されている入金前のチャージ残高Ｃ１１以上であるかが判定される。さらに口座管理装置２３に記憶されている入金前のギフト口座残高（ステップＳ９１で口座管理装置２３から受信している）が、モバイル機器２２に記憶されている入金前のギフト残高Ｇ１１以上であるかが判定される。チャージ残高Ｃ１１が口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高より高額になったり、ギフト残高Ｇ１１が口座管理装置２３に記憶されているギフト口座残高より高額になることはないので、チャージ残高Ｃ１１がチャージ口座残高より高額であるか、ギフト残高Ｇ１１がギフト口座残高より高額である場合、その利用者は不正な行為を行っているおそれがある。そこでその場合、制御部３２５は入金処理を禁止する。
電子マネー管理装置２５制御部３２５は、ステップＳ９２の処理で処理待機としたステータスのうち、ここでの処理に対応する分を解除する。
なお、不整合確認処理は、チャージ口座残高とギフト口座残高の一方だけについて行うようにすることもできる。
ステップＳ９３で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合（現在時刻が、ステップＳ９２でタイマーカウントに記録された時刻を超えた場合）は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号（ステップＳ７６において口座管理装置２３から電子マネー管理装置２５に通知されている）とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ９５において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ５７においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ５８において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、チャージ残高Ｃ１１が受取った入金額に基いて「１１０００円」に更新され、合わせて残高Ｂ１１が「１１２１２円」に更新される。さらに残高Ａ１１も残高Ｂ１１に合わせて「１１２１２円」に更新される。そして表示部２２４には、図１３Ｃに示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「１１２１２円」、その内訳は、チャージ残高が「１１０００円」、ギフト残高が「２１２円」であることが表示されている。
ステップＳ５９において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ７９，Ｓ９６において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
電子マネー管理装置２５制御部３２５は、ステップＳ９２の処理で処理待機としたステータスを、全て解除する。
ステップＳ７８で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、口座管理装置２３の普通預金口座からチャージ口座に振替が行われると、振替後のチャージ口座の額がモバイル機器２２の残高Ｂ１１とチャージ残高Ｃ１１、さらに残高Ａ１１に同期して反映される。
次に図１４を参照して、チャージ口座から普通預金口座への出金処理について説明する。
ステップＳ２０１において利用者は出金したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図１５Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。同図においては、「電子マネー１出金」と「電子マネー２出金」が選択可能に表示されている。利用者は入力部２２２を操作して、これらの中からいずれかの出金電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ２０２においてモバイル機器２２は、口座管理装置２３にログインする。すなわちこのとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図１５Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、普通預金口座の口座番号、モバイル機器２２の機種番号などの出金に必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ２３１において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ２３２において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ２０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報を受信すると、ステップＳ２０４において、残高Ａ１１を出金限度額情報として読み出す。そして制御部２２５は、図１５Ｃに示されるように、利用者に対して出金額の入力を促す画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、出金額の入力欄の他、口座番号、電子マネー１番号などの、口座管理装置２３から送信された情報も表示されている。また口座管理装置２３に記憶されている電子マネー残高（チャージ口座残高とギフト口座残高の和）が「１０７２８円」、口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高が「１００００円」、出金可能金額が「９０００円」であることも表示されている。
出金可能金額は、モバイル機器２２が記憶する残高Ａ１１（またはＢ１１）とされる。図１５Ｃの例では、チャージ口座残高（１００００円）と出金可能金額（９０００円）が異なっている。一般的にはこれらは同じ金額となる。しかし、店舗等での商品購入決済処理後、決済に関する情報が店舗から電子マネー管理装置２５や銀行の口座管理装置２３に到達するには多少の遅延が生じる。図１５Ｃの例の場合、利用者は既に１０００円の商品を購入し、店舗では決済を完了し、それにより残高Ａ１１，残高Ｂ１１、チャージ口座Ｃ１１、およびギフト口座Ｇ１１は既に更新されているが、銀行の口座管理装置２３においてチャージ口座からの１０００円の引落がまだ完了していない状態となっている。その結果、チャージ口座残高と出金可能金額が異なっている。出金可能金額をチャージ口座残高とすると、このような場合に、出金後未決済処理を行うとき、残高不足で決済できなくなるおそれがある。そこで、出金可能金額はモバイル機器２２が記憶する残高（いまの場合、残高Ａ１１）とされる。
利用者が出金額を、例えば図１５Ｃに示されるように、「５０００円」と入力し、申込ボタンを操作すると、ステップＳ２０５において制御部２２５は出金額をチェックする。出金額が出金限度額を超える場合、制御部２２５は表示部２２４に出金額が出金限度額を超えている旨を表示させる。出金額が出金限度額を超えない場合、制御部２２５は表示部２２４に、図１６Ａに示されるように、チャージ口座から普通預金口座に資金振替が行われる前の情報と後の情報を表示させる。図１６Ａにおいては、出金前情報として、普通預金残高が「１０００００円」とされている。また、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「７２８円」、従って電子マネー残高がその合計の「１０７２８円」とされている。さらに、出金後情報として、普通預金残高が「１０５０００円」とされている。そして、チャージ口座残高が「５０００円」、ギフト口座残高が「７２８円」、従って電子マネー残高がその合計の「５７２８円」とされている。
ステップＳ２０６において利用者が取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作すると、制御部２２５は通信部２２４を制御し、取引暗証番号と出金額を口座管理装置２３に送信させる。
ステップＳ２３３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証された場合、ステップＳ２３４において通信部１２１は、モバイル機器２２から送信されてきた出金金額を受信する。
ステップＳ２３５において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、受信した出金金額の資金を認証した利用者のチャージ口座から普通預金口座に振替える。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４と普通預金情報データベースＤＢ２が更新される。ステップＳ２３６において制御部１２５は、電子マネー１の電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者の電子マネー番号、チャージ金額、処理番号など、出金に必要な情報が送信される。
ステップＳ２５１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ２５２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、記憶部３２３の利用者情報などの諸情報の記録を有効にする。
具体的には、制御部３２５は、図９Aのデータを受け取ると、図９Cのデータを作成し、その有効無効フラグを有効にして、それらのデータを関連付けて記録する。この場合の図９Ａのデータは、以下のようになる。
処理種別：「通常出金処理」
送信元情報：「銀行システム名」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「出金額」（５０００円）
出金ギフト金額：「出金額」（０円）
チャージ残高：「口座振替前の口座管理装置が管理していたチャージ口座の残高」（１００００円）
ギフト残高：「口座振替前の口座管理装置が管理していたギフト口座の残高」（７２８円）
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「無効値パディング」（ただし、電子マネー管理装置２５にデータが到着後、採番されれば、電子マネー管理装置２５はこの位置に処理番号を記録する。電子マネー管理装置２５は、同時に図９Cのデータを作成し、先に採番した同じ番号を記録することで図９Ａのデータと図９Ｃのデータを関連付けて管理する。）
なお、以下図９Ａのデータの処理種別名は、「通常出金確認通知処理」（ステップＳ２５３）、「通常出金完了通知処理」（ステップＳ２３８）、「通常出金依頼処理」（ステップＳ２０８）の順に変更される。
ステップＳ２５３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ２３７において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報記録完了通知を受信する。ステップＳ２３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ２０７においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図１６Ｂに示されるような画面を表示する。同図においては、出金金額が「５０００円」、普通預金残高が「１０５０００円」、チャージ口座残高が「５０００円」、ギフト残高が「７２８円」と表示されている。ステップＳ２０８において利用者が電子マネー１出金ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に資金移動申請としての残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを出金する旨の情報などが記述されている。
ステップＳ２５４において電子マネー管理装置２５の通信部３２１が残高更新申請を受信すると、制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。すなわち、口座管理装置２３に記憶されている入金前のチャージ口座残高とギフト口座残高（ステップＳ２５１で口座管理装置２３から受信している）が、それぞれモバイル機器２２に記憶されている入金前のチャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１以上であるかが判定される。チャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１が、それぞれ口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高とギフト口座残高より高額になることはない。チャージ残高Ｃ１１またはギフト残高Ｇ１１が、口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高またはギフト口座残高より高額である場合、その利用者は不正な行為を行っているおそれがある。そこでその場合、入金処理は禁止される。
ステップＳ２５３で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は出金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合は、これまでの処理は無効とされる。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ２５５において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ２０９においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ２１０において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、残高Ｂ１１が出金金額に基いて「４７２８円」に更新され、チャージ残高Ｃ１１が「４０００円」に更新される。残高Ａ１１も残高Ｂ１１に合わせた額に更新される。そして表示部２２４には、図１６Ｃに示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「４７２８円」であり、その内訳は、チャージ残高が「４０００円」、ギフト残高が「７２８円」であることが表示されている。
チャージ口座残高が「５０００円」でないのは、上述したように、「１０００円」分の未処理案件があったためである。利用者はこのことを、図１５Ｃの画面において、チャージ口座残高が「１００００円」であるのに対して、出金可能金額が「９０００円」と「１０００円」少ないことから既に確認している。
ステップＳ２１１において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ２３９，Ｓ２５６において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ２３８で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は出金処理を中止する。すなわち、電子マネー１出金ボタンが所定の時間以内に操作されない場合は、これまでの処理は無効とされる。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、口座管理装置２３のチャージ口座から普通預金口座に振替が行われると、振替後のチャージ口座の額がモバイル機器２２のチャージ残高Ｃ１１に同期して反映される。また、合わせて残高Ｂ１１，Ａ１１も更新される。
図１７は、銀行の口座管理装置２３における顧客同士の口座間における資金移動の可否を示した概念図である。同図に示されるように、Ａさんの口座データベースとＭさんの口座データベースがあり、それぞれが普通預金口座、並びにチャージ口座とギフト口座からなる電子マネー預金口座とを有している。例えばＭさんのチャージ口座からＡさんのチャージ口座に出金することができる。またＭさんのギフト口座からＡさんのギフト口座に出金することができる。
Mさんのギフト口座からＡさんのチャージ口座や普通預金口座への振替は禁止される。Mさんのチャージ口座からＡさんのギフト口座への振替も禁止される。制御部１２５は、これらの出金の許容、禁止を管理する。
次に図１８を参照して、図１７のＭさんがそのチャージ口座とギフト口座からＡさんのチャージ口座とギフト口座に資金を移動する処理について説明する。
ステップＳ３０１においてＭさんは移動したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図１９Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。同図においては、「電子マネー１移動」と「電子マネー２移動」が選択可能に表示されている。利用者は入力部２２２を操作して、これらの中からいずれかの移動する電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ３０２においてモバイル機器２２は、口座管理装置２３にログインする。すなわちこのとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図１９Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、モバイル機器２２の機種番号など、資金の移動に必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ３３１において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ３３２において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理する電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ３０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報を受信すると、ステップＳ３０４において、出金限度額情報を読み出す。このときチャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１が読み出される。そして制御部２２５は、図１９Ｃに示されるように、利用者に対して移動金額の入力を促す画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、移動金額の入力欄の他、口座番号、電子マネー１番号などの、口座管理装置２３から送信された情報も表示されている。また口座管理装置２３に記憶されている電子マネー残高が「１１５００円」、そのうちのチャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「１５００円」とされている。
ただしチャージ口座から出金可能な金額は「９０００円」、ギフト口座から出金可能な金額は「１２００円」とされている。すなわち、この場合、モバイル機器２２に記憶されているチャージ残高Ｃ１１が「９０００円」、ギフト残高Ｇ１１が「１２００円」であることになる。
利用者が、例えば図１９Ｃに示されるように、チャージ口座からの出金額を「５０００円」と入力し、ギフト口座からの出金額を「１２００円」と入力した後、決定ボタンを操作すると、ステップＳ３０５において制御部２２５は移動金額をチェックする。移動金額が出金限度額を超える場合には制御部２２５はその入力を無効とする。移動金額が出金限度額を超えない場合には制御部２２５は表示部２２４に、図２０Ａに示されるように、移動先電子マネー１番号の入力を促す画面を表示させる。利用者であるＭさんはこの入力欄に、いまの場合、Ａさんの電子マネー１番号を入力する。あるいはＡさんの銀行口座番号でＡさんを特定するようにすることもできる。
ステップＳ３０６で利用者が申込ボタンを操作すると、移動先情報が入力され、制御部２２５は表示部２２４に、図２０Ｂに示されるように、Ｍさんの電子マネー預金口座からＡさんの電子マネー預金口座に資金振替が行われる前と後のＭさんの情報を、取引暗証番号入力欄とともに表示させる。図２０Ｂにおいては、出金前情報として、電子マネー残高が「１１５００円」、その内訳としてのチャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「１５００円」とされている。また、出金後情報として、電子マネー残高が「５３００円」、その内訳としてのチャージ口座残高が「５０００円」、ギフト口座残高が「３００円」とされている。
ステップＳ３０７において利用者が取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作すると、制御部２２５は通信部２２４を制御し、取引暗証番号、移動金額、移動先、および限度額を口座管理装置２３に送信させる。
ステップＳ３３３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証された場合、ステップＳ３３４において通信部１２１は、モバイル機器２２から送信されてきた移動金額を受信し、限度額をチェックする。
移動金額が限度額内であれば、ステップＳ３３５において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、受信した移動金額の資金を、認証した利用者のチャージ口座とギフト口座から、指定された移動先（いまの場合、Ａさん）のチャージ口座とギフト口座にそれぞれ振り込む。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される（すなわち、Ｍさんの電子マネー預金口座から移動金額の分が減額される）。ステップＳ３３６において制御部１２５は、電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者の電子マネー番号、移動金額、処理番号など、移動に必要な情報が送信される。
ステップＳ３５１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ３５２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、記憶部３２３の利用者情報などの諸情報の記録を有効にする。
具体的には、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、図９Aのデータを受け取ると、図９Cのデータを作成し、この有効無効フラグを有効にしてこれらを関連付けて記録する。図９Aのデータは次のようになる。
処理種別：「移動出金処理」
送信元情報：「銀行システム名」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」（本実施の形態の場合、以下の電子マネー送信元情報と同じ）
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「出金額」（５０００円）
出金ギフト金額：「出金額」（１２００円）
チャージ残高：「口座振替前の口座管理装置が管理していたチャージ口座の残高」（１００００円）
ギフト残高：「口座振替前の口座管理装置が管理していたギフト口座の残高」（１５００円）
電子マネー送信先情報：「電子マネー移動先の電子マネー番号」
電子マネー送信元情報：「電子マネー移動元の電子マネー番号」
口座管理装置処理番号：「口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「無効値パディング」（ただし、電子マネー管理装置２５にデータが到着後、採番されれば、電子マネー管理装置２５がこの位置に処理番号を記録する。電子マネー管理装置２５は、同時に図９Cのデータを作成し、先に採番した同じ番号を記録することで、図９Ａのデータと図９Ｃのデータを関連付けて管理する。）
なお、以下、図９Ａのデータの処理種別名は、「移動出金確認通知処理」（ステップＳ３５３）、「移動出金完了通知処理」（ステップＳ３３８）、「移動出金依頼処理」（ステップＳ３０９）の順に変更される。
ステップＳ３５３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ３３７において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報記録完了通知を受信する。ステップＳ３３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ３０８においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図２０Ｃに示されるような画面を表示する。同図においては、出金金額が「６２００円」、その内訳は、チャージ口座から「５０００円」、ギフト口座から「１２００円」となることが表示されている。また、その結果、チャージ口座残高が「５０００円」となり、ギフト口座残高が「３００円」となることが表示されている。ステップＳ３０９において利用者が電子マネー１移動ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に資金移動申請としての残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを移動する旨の情報などが記述されている。
ステップＳ３５４において電子マネー管理装置２５の通信部３２１が残高更新申請を受信すると、制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。すなわち、口座管理装置２３に記憶されている入金前のチャージ口座残高とギフト口座残高（ステップＳ３５１で口座管理装置２３から受信されている）が、それぞれモバイル機器２２に記憶されている入金前のチャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１以上であるかが判定される。チャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１が、それぞれ口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高とギフト口座残高より高額になることはない。チャージ残高Ｃ１１またはギフト残高Ｇ１１が、口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高またはギフト口座残高より高額である場合、その利用者は不正な行為を行っているおそれがある。そこでその場合、入金処理は禁止される。
ステップＳ３５３で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は出金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合、制御部３２５は、これまでの処理を無効にする。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ３５５において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ３１０においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ３１１において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、移動金額に基いてチャージ残高Ｃ１１が「４０００円」に、ギフト残高Ｇ１１が「０円」に、それぞれ更新される。またこのとき、残高Ｂ１１，Ａ１１が「４０００円」に更新される。そして表示部２２４には、図２１に示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「４０００円」であること、その内訳は、チャージ残高が「４０００円」であり、ギフト残高が「０円」であることが表示されている。
電子マネー残高が「５０００円」でないのは、上述したように、「１０００円」分の未処理案件があったためである。利用者はこのことを、図１９Ｃの画面において、チャージ口座残高が「１００００円」であるのに対して、出金可能金額が「９０００円」と「１０００円」少ないことから既に確認している。
ステップＳ３１２において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ３３９，Ｓ３５６において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ３３８で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は出金処理を中止する。すなわち、電子マネー１移動ボタンが所定の時間以内に操作されない場合、制御部１２５は、これまでの処理は無効とする。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
なお、以上においては、図１９Ｃに示されるように、チャージ口座とギフト口座から送金する額を利用者に指定させるようにしたが、ギフト口座から優先的に送金させるようにすることもできる。
この場合、例えば、チャージ口座に１０００円、ギフト口座に５００円の残高がある状態で、送金する金額が１２００円であるとき、ギフト口座から５００円、チャージ口座から７００円が送金される。その結果、チャージ口座の残高は３００円、ギフト口座の残高は０円となる。
以上のようにして、口座管理装置２３のＭさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）からＡさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）に振込が行われると、振込後の電子マネー預金口座の額がＭさんのモバイル機器２２の残高Ａ１１，Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。
次に、図２２を参照して、Ｍさんの電子マネー預金口座から移動された電子マネーを、Ａさんの電子マネー預金口座に入金する処理について説明する。なお、図１８の口座管理装置２３はＭさんの口座を管理する銀行の装置であるが、図２２の口座管理装置２３は、Ａさんの口座を管理する銀行の装置であり、両者は同一であっても、異なっていてもよい。また、モバイル機器２２は、Ａさんのモバイル機器である。
ステップＳ４３１において、Ａさんの口座を管理している口座管理装置２３の制御部１２５は、通信部１２１を制御し、Ａさんのモバイル機器２２に入金通知を送信する。
ステップＳ４０１においてＡさんのモバイル機器２２の通信部２２１は、Ａさんの口座を管理している口座管理装置２３からの入金通知を受信する。これにより表示部２２４は図２３Ａに示されるような画面を表示する。この画面には、「電子マネー１の入金がありました」のメッセージが表示されている。
利用者（Ａさん）が電子マネー１受け取りボタンを操作すると、モバイル機器２２の表示部２２４には、図２３Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。このときステップＳ４０２においてモバイル機器２２は、口座管理装置２３にログインする。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号、モバイル機器２２の機種番号など、Ａさんであることを特定するのに必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ４３２において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ４３３において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理するＡさんの電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ４０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報を受信すると、図２３Ｃに示されるように、電子マネー1を受け取るための画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、受け取り前情報として、電子マネー残高が「１８００円」、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「１５００円」であり、受け取り後情報として、電子マネー残高が「８０００円」、チャージ口座残高が「１５０００円」、ギフト口座残高が「２７００円」であることが、取引暗証番号入力欄とともに表示されている。
ステップＳ４０４において、利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、制御部２２５の制御に基づいて、通信部２２１は取引暗証番号を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ４３４において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。ステップＳ４３５において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、認証した利用者であるＡさんのチャージ口座とギフト口座に、Ｍさんから受信した移動金額の資金を入金する。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される（すなわち、Ａさんの電子マネー預金口座が移動金額の分だけ増額される）。ステップＳ４３６において制御部１２５は、電子マネー１の電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者であるＡさんの電子マネー番号、入金金額、処理番号など、入金に必要な情報が送信される。
ステップＳ４５１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ４５２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、利用者の諸情報の記録を有効にする。ステップＳ４５３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ４３７において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報記録完了通知を受信する。ステップＳ４３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ４０５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図２４Ａに示されるような画面を表示する。同図においては、入金金額が「６２００円」、その内訳は、チャージ口座へ「５０００円」、ギフト口座へ「１２００円」とされている。その結果、チャージ口座残高が「１５０００円」、ギフト口座残高が「２７００円」になることが表示されている。ステップＳ４０６において利用者が電子マネー１受取ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを受取る旨の情報などが記述されている。
ステップＳ４５４において残高更新申請を受信すると、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。
ステップＳ４５３で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合は、これまでの処理は無効とされる。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ４５５において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ４０７においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ４０８において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、受取った入金額に基いて、残高Ａ１１，B１１が「８０００円」、チャージ残高Ｃ１１が「６０００円」、ギフト残高Ｇ１１が「２０００円」に更新される。そして表示部２２４には、図２４Ｂに示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「８０００円」、その内訳は、チャージ残高が「６０００円」、ギフト残高が「２０００円」であることが表示されている。この実施の形態では、それぞれチャージ口座では９０００円分の、ギフト口座では７００円の未処理分が、それぞれ処理されている。
ステップＳ４０９において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ４３９，Ｓ４５６において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ４３８で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合、制御部１２５はこれまでの処理を無効にする。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、Ｍさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）からＡさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）に振替が行われると、振替後の電子マネー預金口座の額がＡさんのモバイル機器２２の残高Ａ１１，Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、ギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。
次に商品購入時における処理について、図２５を参照して説明する。
商品を購入するとき、利用者はモバイル機器２２を加盟店端末２７にかざす。このときステップＳ６０１においてモバイル機器２２の通信部２２１は制御部２２５により制御され、記憶部２２３に記憶されている残高情報を送信する。
ステップＳ６３１において加盟店端末２７は、モバイル機器２２からの残高情報を受信する。ステップＳ６３２において加盟店端末２７は、残高情報と購入金額を比較する。購入金額は店員により加盟店端末２７において入力される。
いま、モバイル機器２２の記憶部２２３において、残高Ａ１１と残高Ｂ１１として１０００円が記憶され、チャージ残高Ｃ１１として７００円、ギフト残高Ｇ１１として３００円が記録されており、購入金額が６００円であるとする。購入金額が残高より大きい場合、加盟店端末２７は表示部に、残高不足で購入ができない旨のメッセージを表示させる。いまの場合、購入金額６００円は、１０００円の残高Ａ１１より小さい。購入金額が残高より小さい場合、加盟店端末２７はステップＳ６３３で、更新残高情報を送信する。すなわち購入金額の分だけ残高を減算する情報が送信される。いまの場合、残高Ａ１１を４００円に更新する情報が送信される。
ステップＳ６０２においてモバイル機器２２の通信部２２１は、加盟店端末２７が送信した更新残高情報を受信する。ステップＳ６０３において制御部２２５は、残高情報を更新する。すなわち記憶部２２３に記憶されている残高Ａ１１が、購入金額の分だけ減算された値に更新される。いまの場合、残高Ａ１１が１０００円から４００円に更新される。このとき制御部２２５は処理情報Ｉ１１の処理完了フラグを０に設定する。処理完了フラグは、０が未完了を表し、１が完了を表す。
ステップＳ６０４において制御部２２５は、購入金額を算出する。具体的には、制御部２２５は、残高Ａ１１（いまの場合、４００円）と残高Ｂ１１（いまの場合、１０００円）の差額から、購入金額が６００円であることを算出する。ステップＳ６０５において制御部２２５は、優先的にギフト残高を更新する。すなわち、購入金額をギフト残高Ｇ１１から減算する。いまの場合、３００円のギフト残高Ｇ１１から、購入金額６００円のうち３００円分が減算され、ギフト残高Ｇ１１は０円とされる。
ステップＳ６０６において制御部２２５は、次にチャージ残高を更新する。すなわち、購入金額がギフト残高Ｇ１１より大きい場合に、その不足する分が、チャージ残高Ｃ１１から減算される。いまの場合３００円分が不足しているので、７００円のチャージ残高Ｃ１１から不足分の３００円が減算されて、チャージ残高Ｃ１１は４００円に更新される。
ステップＳ６０７において制御部２２５は、処理情報Ｉ１１を更新する。すなわち、処理完了フラグが処理完了を表す１に更新される。この処理完了フラグが０の状態のままモバイル機器２２の電源がオフされると処理が途中で中断する。この場合、その後電源がオンされると、処理完了フラグの値が０であるので、処理が未完了であることが判る。そこで、更新処理が実行される。
ステップＳ６３４において加盟店端末２７は、加盟店情報、購入者情報、および購入金額を電子マネー管理装置２５に送信させる。
ステップＳ６５１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、加盟店端末２７から送信されてきた加盟店情報、購入者情報、および購入金額を受信する。電子マネー管理装置２５の記憶部３２３はこれらの情報を記録する。ステップＳ６５２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、受信した購入者情報に含まれる電子マネー番号により、銀行（口座管理装置２３）へ情報を通知するかを判別する。例えば処理対象が第1の方式の電子マネーシステムの資金に基づかない電子マネーである場合、特別の処理は行われない。
これに対して処理対象が第2の方式の電子マネーシステムの電子マネーである場合、ステップＳ６５３において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、処理番号、購入者情報、および購入金額を銀行の口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ６７１において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５から送信されてきた処理番号、購入者情報、および購入金額を受信し、記憶部１２８がこれを記憶する。ステップＳ６７２において口座管理装置２３の制御部１２５は、ギフト口座の出金額を算出する。ステップＳ６７３において制御部１２５は、チャージ口座の出金額を算出する。ステップＳ６７４において制御部１２５は、チャージ口座とギフト口座の残高を更新する。すなわち、先ずギフト口座から購入金額が減算され、購入金額がギフト口座の残高より大きい場合には、その不足分がさらにチャージ口座から減算される。不足分が存在しない場合には、チャージ口座は更新されない。
いまの場合、上述したように、チャージ口座残高は４００円に更新され、ギフト口座残高は０円に更新される。
ステップＳ６７５において制御部１２５は、チャージ口座の出金額分を、電子マネー管理装置２５を管理する電子マネー業者の指定銀行口座へ振り込む処理を実行する。例えば口座管理装置２４が管理する電子マネー業者の口座に、チャージ口座から減算した額の振込みが行われる。ステップＳ６７６において口座管理装置２３の制御部１２５は、通信部１２１を制御し、電子マネー管理装置２５に、振込が行われた場合にはその額の振込完了を、また振込が行われなかった場合にはチャージ口座からの出金分がない旨を、処理番号とともに通知させる。
ステップＳ６５４において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの通知を受信する。ステップＳ６５５において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、加盟店指定の銀行口座へ振り込みを行う。例えば口座管理装置２６が管理する加盟店の口座に、購入金額の振込みが行われる。
なお、処理完了フラグが履歴情報と対で記憶されている場合、モバイル機器２２は、口座管理装置２３または電子マネー管理装置２５に取引番号を送信し、取引時のデータを入手して、モバイル機器２２の電子マネー情報を正しい状態に更新することもできる。また、処理完了フラグが０である場合、表示部２２４に処理が未完了であることを表示し、利用者に処理完了の操作を促すようにしてもよい。
以上の商品購入処理をまとめると、図２６に示されるようになる。加盟店端末２７はモバイル機器２２から送信されてきた電子マネー１の残高情報（ステップＳ６０１）に基いて購入の可否を決定する。購入が決定された場合、モバイル機器２２はデータを更新する。加盟店端末２７は電子マネー１番号など、購入者を特定する情報と購入金額を関連付けて電子マネー管理装置２５に送信する（ステップＳ６３４）。
電子マネー管理装置２５は、電子マネー１番号から判断して、銀行の口座管理装置２３が管理する電子マネーによる決済を行うものと判断した場合には、購入者を特定する情報と購入金額、処理番号を銀行の口座管理装置２３に通知する（ステップＳ６５３）。電子マネー管理装置２５には、処理番号と関連付けて購入者特定情報、購入金額、店舗情報などの必要な情報が記録されている。口座管理装置２３は購入者特定情報から、その購入者の電子マネー預金口座の残高を読み出し、購入金額に応じてデータを更新する。例えば、今利用者のチャージ口座には３００円、ギフト口座には１００の残高があるとして、購入代金の請求額が３００円だったとする。口座管理装置２３はギフト口座を優先的に適用し、ギフト口座から１００円を充当し、不足分の２００円をチャージ口座から充当する。
そして口座管理装置２３は、チャージ口座から減算した金額（２００円）を、電子マネー業者の指定銀行の口座管理装置２４に振り込む（ステップＳ６７５）。口座管理装置２３は電子マネー業者が指定する銀行口座への振込みが完了したとき、その旨の通知と処理番号を電子マネー管理装置２５に送信する（ステップＳ６７６）。電子マネー管理装置２５は、処理番号に対応する店舗情報から、口座管理装置２６が管理する加盟店の銀行口座へ購入金額の振り込みを指示する（ステップＳ６５５）。電子マネー業者の口座管理装置２４はこの指示に基づいて、口座管理装置２６が管理する加盟店の口座に振り込みを行う。
クレジットカードは高額な与信枠が与えられている場合もあり、盗難、紛失により与信枠の範囲で不正利用されるおそれがある。そのようなおそれを心配する利用者は、プリペイド方式の電子マネーを用いる場合が多いが、盗難、紛失などによる被害を最小限にするため小額をチャージする。その結果、チャージ回数が必然的に多くなるため利便性が損なわれる。
その点本発明の実施の形態においては、モバイル機器２２を紛失しても貨幣価値のある情報は銀行に記録されているため、銀行に通知することで被害を食い止めることができる。さらに、利用者は紛失に気付かない場合でも、電子マネーの限度額（チャージ口座への入金額）を自分で設定することができるため、クレジットカードのような与信枠最大の被害（心理的な心配も含む）は回避される。すなわちユーザーリスクが減少するため、１回あたりのチャージ金額が増え、チャージ回数が少なくなり、利便性が損なわれない。
次に、図２７と図２８を参照して、利用者がモバイル機器２２を機種変更した場合の処理について説明する。
利用者は機種を変更する場合、変更前のモバイル機器２２の入力部２２２を操作して機種変更を指示する。入力部２２２はステップＳ７０１においてこの機種変更を入力する。機種変更の入力を受けると制御部２２５は、記憶部２２３に記憶されている電子マネーの残高Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１をそれぞれ０にリセットする。残高Ａ１１もリセットされる。すなわち、変更前のモバイル機器２２の電子マネーが使用不能の状態に設定される。なお、電子マネー２の残高Ａ２１，Ｂ２１、チャージ残高Ｃ２１、およびギフト残高Ｇ２１も同様にリセットされるのであるが、便宜上、ここでは電子マネー１についてだけ説明する。
利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。このときステップＳ７０２においてモバイル機器２２は、口座管理装置２３にログインする。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号、モバイル機器２２の機種番号など、利用者を特定するのに必要な情報と機種変更の情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ７３１において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。またこのとき、制御部１２５は、その利用者が機種変更中であることを記憶部１２３に記憶させる。利用者が認証されると、ステップＳ７３２において制御部１２５は、その利用者の未処理案件を抽出する。
ステップＳ７３３において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、利用者の電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。モバイル機器２２の電子マネーの記憶はステップＳ７０１でリセットされたが、口座管理装置２３の電子マネーの情報はリセットされていない。
ステップＳ７０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報を受信すると、それを表示部２２４に表示させる。利用者はこれにより機種変更前の電子マネーの額を確認することができる。このとき、取引暗証番号入力欄も表示される。
ステップＳ７０４において、利用者が入力部２２２を操作して取引暗証番号を入力すると、制御部２２５は通信部２２１を制御し、取引暗証番号と未処理案件の処理依頼を口座管理装置２３に送信させる。
ステップＳ７３４において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。ステップＳ７３５において制御部１２５は、未処理案件がある場合、口座情報の更新を実行する。これにより例えばまだ受け取られていない電子マネーが存在する場合、それが利用者の電子マネー預金口座に入金される。
ステップＳ７３６において制御部１２５は、電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。これにより未処理案件の処理が終了し、電子マネー預金口座が正しい状態に復元されたことが通知される。
ステップＳ７５１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ７５２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、利用者情報などの諸情報の記録を解除する。すなわち、ステータスが処理終了とされる。
電子マネー管理装置２５は、図９Aのデータを受け取り、図９Cのデータを作成し、それらを関連付けて記録している。そのとき未処理に関する案件については、ステータス情報が、「処理待ち」とされている。そこで、この図９Cのステータス情報の「処理待ち」が解除され、「処理完了」に変更される。
次に利用者は、変更後の新機種のモバイル機器２２を操作する。ステップＳ７０５において、変更後の新機種のモバイル機器２２の制御部２２５は利用者の操作に基づいて、口座管理装置２３にログインする。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号、新機種のモバイル機器２２の機種番号など、利用者を特定するのに必要な情報を送信する。さらに利用者が入力部２２２を操作して、機種変更前の電子マネーの受け取りを指示すると、制御部２２５は通信部２２１を制御し、機種変更後受取の指示信号を送信させる。なお、このとき顧客情報のモバイル機器の機種識別情報（機種番号など）も更新される。
ステップＳ７３７において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２からの機種変更後受取の指示信号を受信する。制御部１２５は利用者が現在機種変更中であることを、ステップＳ７３１の処理の記憶から確認し、その利用者の電子マネーの残高情報を電子マネー管理装置２５に送信する。
ステップＳ７５３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの残高情報を受信する。ステップＳ７５４において制御部３２５は、諸情報の記録を有効にする。
具体的には、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、ステップＳ７５３で口座管理装置２３から図９Aのデータを受け取ると、図９Cのデータを作成し、この有効無効フラグを有効にしてこれらを関連付けて記録する。この場合の図９Ａの情報は、以下のようになる。
処理種別：「機種変更受取処理」
送信元情報：「銀行システム名」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「無効値パディング」または機種変更前の電子マネー番号を使用するなら「更新前の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「口座管理装置が管理しているチャージ口座の残高」
入金ギフト金額：「口座管理装置が管理しているギフト口座の残高」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「口座管理装置が管理しているチャージ口座の残高」
ギフト残高：「口座管理装置が管理しているギフト口座の残高」
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「無効値パディング」（ただし、電子マネー管理装置２５にデータが到着後、採番されれば、電子マネー管理装置２５はこの位置に処理番号を記録する。電子マネー管理装置２５は、同時に図９Cのデータを作成し、先に採番した同じ番号を記録することで、図９Ａのデータと図９Ｃのデータを関連付けて管理する。）
ステップＳ７５５において通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
具体的には、電子マネー管理装置２５は、図９Aのデータ構造で以下の情報を口座管理装置２３に送信する。
処理種別：「機種変更受取確認通知処理」
送信元情報：「電子マネー管理装置」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「無効値パディング」
ギフト残高：「無効値パディング」
電子マネー送信先情報および電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「ステップＳ７３６で口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「ステップＳ７５４で電子マネー管理装置が採番した番号」
ステップＳ７３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報記録完了通知を受信する。制御部１２５は、図９Ｃのデータを作成し、受信した図９Ａのデータと、口座管理装置処理番号で関連付けて記録する。ステップＳ７３９において通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
具体的には、口座管理装置２３は以下の情報をモバイル機器２２に送信する。
処理種別：「機種変更受取完了通知処理」
送信元情報：「口座管理装置」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「無効値パディング」
ギフト残高：「無効値パディング」
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「ステップＳ７３６で口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「ステップＳ７５４で電子マネー管理装置が採番した番号」
ステップＳ７０６においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は残高を表示する。ステップＳ７０７において制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に資金移動申請としての残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを受取る旨の情報などが記述されている。
具体的には、モバイル機器２２は以下の情報を電子マネー管理装置２５に送信する。
処理種別：「機種変更受取依頼処理」
送信元情報：「モバイル機器（機種番号）」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「無効値パディング」
出金ギフト金額：「無効値パディング」
チャージ残高：「０円」
ギフト残高：「０円」
電子マネー送信先情報：「無効値パディング」
電子マネー送信元情報：「無効値パディング」
口座管理装置処理番号：「ステップＳ７３６で口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「ステップＳ７５４で電子マネー管理装置が採番した番号」
ステップＳ７５６において残高更新申請を受信すると、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。
ステップＳ７５５で開始されたタイマーカウントの時間内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は残高更新処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合、制御部３２５はこれまでの処理を無効にする。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ７５７において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は通信部３２１を制御し、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ７０８においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ７０９において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、残高Ａ１１，Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１に、機種変更前の金額から未処理分を加算または減算した金額が記憶される。
ステップＳ７１０において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ７４０，Ｓ７５８において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ７３９で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は残高更新処理を中止する。
以上のようにして、モバイル機器２２の機種が変更されると、変更前の電子マネーの情報が、新機種のモバイル機器２２に記録される。
なお、機種変更の第２の実施の形態で、全ての決済情報が加盟店から電子マネー管理装置２５、口座管理装置２３へ通知される前に、利用者が機種変更を申請する場合が考えられる。この場合、機種変更の申請があった時点の口座管理装置２３のチャージ口座、ギフト口座の残高を、口座管理装置２３が所定期間拘束する。
例えば、ここでは所定期間を加盟店から電子マネー管理装置２５に送信すべき決済情報の送信期限の最大期間とする。また、口座を拘束するとは、例えばチャージ口座から普通預金口座への入出金を停止するように各口座間の資金移動を禁止することをいう。ここで、その所定期間内において、新機種での電子マネーの利用を行う場合は、チャージ、ギフト口座の残高はゼロであるものとみなし、新機種の残高等の諸情報の更新を行う。よって、利用者は普通預金からチャージ口座へ新たな資金を入金しない限り第２方式の電子マネーシステムは利用できない。
ただし、その所定期間の経過後、口座管理装置２３から新機種に対して拘束した分の入金を行う旨の通知がなされ、新機種ではその通知後、口座管理装置２３にログインし、口座振替を申請することでチャージ口座、ギフト口座への入金が完了し、その旨が電子マネー管理装置２５に通知され、新機種では電子マネー管理装置２５にアクセスすることで新機種に記録されているチャージ、ギフト残高情報の更新が行われる。
また、利用者が機種変更の申し込みをしないで機種変更をする場合も考えられる。この場合は、新機種での第２の方式の電子マネーシステムの利用について新たな利用申請が必要になる。このとき新たな利用申請時があった場合、口座管理装置２３は口座番号、新機種のモバイル機器２２の機種番号から、以前第２の方式の電子マネーシステムを利用していたかどうかを確認し、利用していたが機種変更の申し込みがないもの（申し込みがあったかなかったかは機種番号で判別する。機種番号が異なる場合は、申し込みがなかったものと判断する）については同様にチャージ、ギフト口座の残高を同様に所定期間拘束する。この場合第２の実施の形態と同様に所定期間の経過後、機種変更前のチャージ、ギフト口座の残高が新機種において反映されることになる。
次に、第1の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２８から、第２の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２２に、資金に基づかない電子マネーが移転される場合の処理について、図２９と図３０を参照して説明する。
ステップＳ８０１において、第1の方式の電子マネーシステムの電子マネーのみを使用することができるモバイル機器２８の利用者は入力部２２２を操作して、電子マネー送信先と送金金額の送信を指示する。これによりモバイル機器２８の通信部２２１は、電子マネー送信先（いまの場合、モバイル機器２２の利用者）と送金金額を、電子マネー管理装置２５に送信する。
ステップＳ８７１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１が電子マネー送信先と送金金額を受信すると、記憶部３２３はそれを記録する。ステップＳ８７２において通信部３２１は、モバイル機器２８から受信した電子マネー送信先と送金金額を、口座管理装置２３に送信する。またこのとき制御部３２５は、タイマーカウントを開始する。
ステップＳ８４１において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２３から送信されてきた電子マネー送信先と送金金額を受信すると、記憶部１２３がそれを記憶する。ステップＳ８４２において通信部２１は、モバイル機器２８から送金があったことを知らせる送金通知を、送信先として指定された利用者のモバイル機器２２に送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ８２１においてモバイル機器２２の通信部２２１が口座管理装置２３からの送金通知を受信すると、表示部２２４は図３１Ａに示されるような画面を表示する。この表示例においては、「電子マネー１の入金がありました」のメッセージが表示されている。利用者はこの電子マネー１を受け取るとき、入力部２２２により電子マネー１受け取りボタンを操作する。このとき表示部２２４には図３１Ｂに示されるような、ログインのための画面が表示される。
ステップＳ８２２において、利用者が入力部２２２を操作して暗証番号を入力し、ログインボタンをクリックすると、制御部２２５は口座管理装置２３にログインする。制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、普通預金口座の口座番号、モバイル機器２２の機種番号などを送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ８４３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ８４４において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報を送金金額とともにモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ８２３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報と送金金額を受信すると、図３１Ｃに示されるように、利用者に対して送金された電子マネーの受け取りを促す画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、受け取り前の情報として、電子マネー残高が「１８００円」、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「１５００円」であることが表示されている。また、受け取り後の情報として、電子マネー残高が「３０００円」、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「２７００円」であることが表示されている。さらに取引暗証番号入力欄も表示されている。この場合も、チャージ口座から９０００円、ギフト口座から７００円の分が、未決済とされている。
ステップＳ８２４において利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、通信部２２１は取引暗証番号を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ８４５において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。
利用者が認証されると、ステップＳ８４６において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、受信した送金金額の資金を、認証した利用者のギフト口座に入金する。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。ステップＳ８４７において制御部１２５は、電子マネー１の電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者の電子マネー番号、チャージ金額、処理番号など、チャージに必要な情報が送信される。
ステップＳ８７３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ８７４において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、利用者情報などの諸情報の記録を有効にする。すなわち、その利用者の登録情報の有効無効を表すフラグが有効にされ、ステータスが処理待機にされる。ステップＳ８７５において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ８４８において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報の記録の有効化完了通知を受信する。ステップＳ８４９において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ８２５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。このとき表示部２２４は図３２Ａに示されるような画面を表示する。この例においては、入金金額が「１２００円」であり、その内訳は、チャージ口座への入金が「０円」、ギフト口座への入金が「１２００円」とされている。また、受け取った場合、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「２７００円」となることが表示されている。
ステップＳ８２６において利用者が電子マネー１を受け取るべく、電子マネー１受け取りボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを受取る旨の情報などが記述されている。
ステップＳ８７６において残高更新申請を受信すると、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。
ステップＳ８７５で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ８７７において、電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ８２７においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ８２８において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、ギフト残高Ｇ１１が、受け取られた入金額に基いて「２０００円」に更新される。また、それに伴って、残高Ａ１１，Ｂ１１も「３０００円」に更新される。そして表示部２２４には、図３２Ｂに示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「３０００円」、その内訳は、チャージ残高が「１０００円」、ギフト残高が「２０００円」であることが表示されている。チャージ残高は９０００円、ギフト残高は７００円の未処理分が処理されている。
ステップＳ８２９において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ８５０，Ｓ８７８において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ８４９で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、モバイル機器２８からの電子マネーの移転が行われると、ギフト口座への振替が行われ、振替後のギフト口座の額がモバイル機器２２のギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。合わせて残高Ａ１１，Ｂ１１も更新される。
次に、加盟店でモバイル機器２２の電子マネーを使用することで利用者に付与されたポイントや、電子マネー業者から利用者に与えられたポイントを、電子マネーに変換する場合の処理について、図３３と図３４を参照して説明する。ポイントは電子マネー管理装置２５の記憶部３２３に記憶されている。なお、ポイントは、モバイル機器２２の処理情報Ｉ１１などに記憶させることもできる。
ステップＳ９０１において利用者は入力部２２２を操作して、表示部２２４にメニュー画面を表示させる。これにより例えば図３５Ａに示されるようなメニュー画面が表示される。利用者がポイント変換ボタンを操作すると、表示部２２４は図３５Ｂに示されるような、ポイント変換のためのログイン画面を表示する。利用者が暗証番号を入力し、ログインボタンを操作すると、制御部２２５は電子マネー管理装置２５にログインする。ログインが指示されたとき、制御部２２５は通信部２２１を制御し、暗証番号、モバイル機器２２の機種番号の他、利用者を特定するのに必要な情報を送信させる。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を電子マネー管理装置２５に送信する。
ステップＳ９５１において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部３２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ９５２において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、利用者の電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ９０２においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置２５から各種残高情報を受信すると、表示部２２４は図３５Ｃに示されるような画面を表示する。この例においては、現在のポイントが「１２１３」であることと、「１ポイント＝１円で電子マネー１に交換できます」のメッセージが、ポイント入力欄とともに表示されている。
利用者は入力部２２２を操作して、入力欄に交換するポイントを入力する。図３５Ｃの例においては、「１２００」ポイントが交換するポイントとして入力されている。ステップＳ９０３において利用者が実行ボタンを操作すると、通信部２２１は交換ポイントを電子マネー管理装置２５に送信する。
ステップＳ９５３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、モバイル機器２２が送信した交換ポイントを受信する。ステップＳ９５４において制御部３２５は、入金金額を確定し、記憶部３２３に記憶させる。すなわちポイントが電子マネーに変換され、記憶される。いまの場合、「１２００」ポイントが「１ポイント＝１円」で交換されるので、１２００円の電子マネーに変換される。
ステップＳ９５５において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、電子マネー入金先、入金金額、その入金金額を電子マネー入金先に入金する旨の情報、処理を特定する情報を口座管理装置２３に送信する。具体的にはステップＳ９５１で認証された利用者のギフト口座が入金先として指定される。またこのとき、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ９３１において口座管理装置２３の通信部１２１が、電子マネー管理装置２５から送信されてきた電子マネー入金先と入金金額を受信し、記憶部１２３がそれを記憶する。ステップＳ９３２において通信部１２１は、入金通知をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ９０４においてモバイル機器２２の通信部２２１は、口座管理装置２３から送信されてきた入金通知を受信する。これにより利用者は入金があったことを知ることができる。そこで利用者は次に、実際にギフト口座へ入金させる処理を行う。
そのためステップＳ９０５においてモバイル機器２２の制御部２２５は、利用者の指示に基づいて口座管理装置２３にログインする。このとき表示部２２４には、図３６Ａに示されるような画面が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号入力欄に暗証番号を入力し、ログインボタンを操作する。
ステップＳ９３３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの暗証番号を含む情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ９３４において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報を入金金額とともにモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ９０６においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報と入金金額を受信すると、図３６Ｂに示されるように、ポイント交換された電子マネーによる残高の変化を確認する画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、受け取り前の情報として、電子マネー残高が「１８００円」、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「１５００円」であることが表示されている。また、受け取り後の情報として、電子マネー残高が「３０００円」、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「２７００円」であることが表示されている。さらに取引暗証番号入力欄も表示されている。この場合も、チャージ口座から９０００円、ギフト口座から７００円の分が、未決済とされている。
ステップＳ９０７において利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、通信部２２１は取引暗証番号を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ９３５において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。
ステップＳ９３６において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、ポイント交換された電子マネーに基づく送金金額を、認証した利用者のギフト口座に入金する。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。いまの場合、チャージ口座残高が１０００円、ギフト口座残高が２０００円に更新される。ステップＳ９３７において制御部１２５は、電子マネー１の電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者の電子マネー番号、チャージ金額、処理番号など、チャージに必要な情報が送信される。
ステップＳ９５６において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ９５７において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、利用者情報などの諸情報の記録を有効化する。すなわち、その利用者の登録情報の有効無効を表すフラグが有効にされ、ステータスが処理待機にされる。ステップＳ９５８において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ９３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報の記録の有効化完了通知を受信する。ステップＳ９３９において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ９０８においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。このとき表示部２２４は図３６Ｃに示されるような画面を表示する。この例においては、入金金額が「１２００円」であり、その内訳は、チャージ口座への入金が「０円」、ギフト口座への入金が「１２００円」とされている。また、変換した場合、チャージ口座残高が「１００００円」、ギフト口座残高が「２７００円」となることが表示されている。
ステップＳ９０９において利用者が電子マネー１を受け取るべく、電子マネー１受取ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを受取る旨の情報などが記述されている。
ステップＳ９５９において残高更新申請を受信すると、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。
ステップＳ９５８で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ９６０において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ９１０においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ９１１において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、受け取った入金額に基いて、ギフト残高Ｇ１１が２０００円に更新される。また、チャージ口座も未処理分の処理の結果として１０００円に更新される。それに伴って、残高Ａ１１，Ｂ１１も３０００円に更新される。そして表示部２２４には、図３７に示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「３０００円」、その内訳は、チャージ残高が「１０００円」、ギフト残高が「２０００円」であることが表示されている。これは、チャージ口座から９０００円、ギフト口座から７００円の未決済分が、処理された結果である。
ステップＳ９１２において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ９４０，Ｓ９６１において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ９３９で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、加盟店で取得されたポイントなどが電子マネーに変換されると、ギフト口座への振替が行われ、振替後のギフト口座の額がモバイル機器２２のギフト残高Ｇ１１に同期して反映され、合わせて残高Ａ１１，Ｂ１１も更新される。
次に、利用者が銀行が提供するサービスを利用することで取得したポイントを、電子マネーに変換する場合の処理について、図３８を参照して説明する。ポイントは口座管理装置２３の顧客テーブルのポイント情報（図３Ａ）として記憶されている。
このポイントは、例えば所定の期間における円預金などの資産の残高が所定の値以上である場合、所定の期間における所定額以上の外貨の売買回数が所定値以上である場合などに与えられる。
なお、ポイントはモバイル機器２２の処理情報Ｉ１１などに記憶させることもできる。
ステップＳ１００１において利用者は入力部２２２を操作して、表示部２２４にメニュー画面を表示させる。これにより例えば図３９Ａに示されるようなログインのためのメニュー画面が表示される。利用者が入力部２２２を操作して、暗証番号を入力した後、ログインボタンをクリックすると、表示部２２４には図３９Bに示されるような画面が表示される。この画面には、「１ポイント＝０．５円で電子マネー１に交換できます」のメッセージが表示されている。利用者が入力部２２２を操作して、ポイント交換ボタンをクリックすると、制御部２２５は口座管理装置２３にログインし、ポイント交換を要求する。
ステップＳ１０３１において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの暗証番号を含む情報を通信部１２１を介して受信すると、受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ１０３２において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報をポイント情報とともにモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１００２においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３から各種残高情報とポイント情報を受信すると、表示部２２４は図３９Ｃに示されるような画面を表示する。同図の例においては、ポイント変換してチャージする金額の入力欄の他、口座番号、電子マネー１番号などの、口座管理装置２３から送信された情報も表示されている。また口座管理装置２３に記憶されているポイント残高が「１００００ポイント」であることも表示されている。入力部２２２はステップＳ１００３において、利用者の操作に基づいて、交換ポイントを入力する。図３９Ｃの例では、「１００００ポイント」が交換ポイントとして入力される。
利用者がポイントを入力した後、申込ボタンを操作すると、表示部２２４は図４０Ａに示されるように、ポイント交換した場合の口座の変化を確認するための画面を表示する。ここではポイント変換によるチャージ前情報とチャージ後情報が取引暗証番号の入力欄とともに表示されている。
図４０Ａの例では、チャージ前、電子マネー残高は「１２１２円」、ポイント残高は「１００００ポイント」、チャージ口座残高は「１０００円」、ギフト口座残高は「２１２円」であるが、チャージ後、電子マネー残高は「６２１２円」、ポイント残高は「０ポイント」、チャージ口座残高は「１０００円」、ギフト口座残高は「５２１２円」となることが表示されている。
ステップＳ１００４において利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、通信部２２１は取引暗証番号と交換ポイント情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ１０３３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。利用者が認証された場合、ステップＳ１０３４において通信部１２１は、交換ポイント情報を受信する。
ステップＳ１０３５において制御部１２５は、ポイントを変換する。すなわち、いまの場合、受信された「１００００ポイント」が「１ポイント＝０．５円」で電子マネーに変換される。
ステップＳ１０３６において制御部１２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部１２５は、ポイント変換による電子マネーを、認証した利用者のギフト口座に入金する。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。ステップＳ１０３７において制御部１２５は、電子マネー１の電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に口座振替完了通知を送信する。このとき、利用者の電子マネー番号、チャージ金額、処理番号など、チャージに必要な情報が送信される。
ステップＳ１０６１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。ステップＳ１０６２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、利用者情報などの諸情報の記録を有効にする。すなわち、その利用者の登録情報の有効無効を表すフラグが有効にされ、ステータスが処理待機にされる。ステップＳ１０６３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ１０３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報の記録完了通知を受信する。ステップＳ１０３９において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ１００５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信する。このとき表示部２２４は図４０Ｂに示されるような画面を表示する。この例においては、ポイント変換によるチャージ金額が「５０００円」、ポイント残高が「０ポイント」、チャージ口座残高が「１０００円」、ギフト口座残高が「５２１２円」とされている。
ステップＳ１００６において利用者がポイント変換による電子マネー１を受け取るべく、電子マネー１受取ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを受取る旨の情報などが記述されている。
ステップＳ１０６４において残高更新申請を受信すると、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。
ステップＳ１０６３で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ１０６５において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１００７においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ１００８において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、ギフト残高Ｇ１１がポイント交換した金額に基いて「５２１２円」に更新される。また、それに伴って、残高Ａ１１，Ｂ１１も「６２１２円」に更新される。そして表示部２２４には、図４０Ｃに示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「６２１２円」、その内訳は、チャージ残高が「１０００円」、ギフト残高が「５２１２円」であることが表示されている。
ステップＳ１００９において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ１０４０，Ｓ１０６６において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ１０３９で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、銀行で取得されたポイントが電子マネーに変換されると、ギフト口座への振替が行われ、振替後のギフト口座の額がモバイル機器２２のギフト残高Ｇ１１に同期して反映され、合わせて残高Ａ１１，Ｂ１１も更新される。
次に図４１を参照して、第２の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２２から、第1の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２８に、電子マネーが移転される場合の処理について説明する。
ステップＳ１３０１においてモバイル機器２２の利用者は移動したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図４２Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。同図においては、「電子マネー１移動」と「電子マネー２移動」が選択可能に表示されている。利用者は入力部２２２を操作して、これらの中からいずれかの移動する電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ１３０２においてモバイル機器２２は、口座管理装置２３にログインする。すなわちこのとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図４２Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、モバイル機器２２の機種番号など、資金の移動に必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を口座管理装置２３に送信する。
ステップＳ１３３１において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部１２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ１３３２において制御部１２５は、通信部１２１を制御し、管理する電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１３０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、口座管理装置２３から各種残高情報を受信すると、ステップＳ１３０４において、出金限度額情報を読み出す。このとき残高Ａ１１が読み出される。そして制御部２２５は、図４２Ｃに示されるように、利用者に対して移動金額の入力を促す画面を表示部２２４に表示させる。同図の例においては、移動金額の入力欄の他、口座番号、電子マネー１番号などの、口座管理装置２３から送信された情報も表示されている。また移動金額限度額、すなわちモバイル機器２２に記憶されている電子マネー残高が「１００００円」とされている。
利用者が、例えば図４２Ｃに示されるように、移動金額を「７０００円」と入力した後、決定ボタンを操作すると、ステップＳ１３０５において制御部２２５は移動金額をチェックする。移動金額が出金限度額を超える場合には制御部２２５はその入力を無効とする。移動金額が出金限度額を超えない場合には制御部２２５は表示部２２４に、図４３Ａに示されるように、移動先電子マネー１番号の入力を促す画面を表示させる。利用者はこの入力欄に、移動先の利用者（例えばモバイル機器２８の利用者）の電子マネー１番号を入力する。
ステップＳ１３０６で利用者が申込ボタンを操作すると、移動先情報が入力され、制御部２２５は表示部２２４に、図４３Ｂに示されるように、モバイル機器２２の利用者の電子マネー預金口座からモバイル機器２８の利用者の電子マネー預金口座に資金振替が行われる前と後のモバイル機器２２の利用者の情報を、取引暗証番号入力欄とともに表示させる。図４３Ｂにおいては、出金前情報として、電子マネー残高が「１００００円」、その内訳としてのチャージ口座残高が「９０００円」、ギフト口座残高が「１０００円」とされている。また、出金後情報として、電子マネー残高が「３０００円」、その内訳としてのチャージ口座残高が「３０００円」、ギフト口座残高が「０円」とされている。
ステップＳ１３０７において利用者が取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作すると、制御部２２５は通信部２２４を制御し、取引暗証番号、移動金額、移動先、および限度額を口座管理装置２３に送信させる。
ステップＳ１３３３において口座管理装置２３の制御部１２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証された場合、ステップＳ１３３４において通信部１２１は、モバイル機器２２から送信されてきた移動金額を受信し、限度額をチェックする。
移動金額が限度額内であれば、ステップＳ１３３５において制御部１２５は、口座振込額を計算し、指定口座に振り込む。制御部１２５は、ギフト口座からの出金を優先して、ギフト口座とチャージ口座からの出金の割合を計算する。いまの場合、移動金額が７０００円、ギフト口座残高が１０００円、チャージ口座残高が９０００円なので、ギフト口座から１０００円、チャージ口座から不足分の６０００円が減額され、移動先の指定口座に振り込まれる。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される
ステップＳ１３３６において制御部１２５は、口座情報を更新する。すなわち、チャージ口座とギフト口座の残高が更新される。ステップＳ１３３７において制御部１２５は、電子マネー発行業者の電子マネー管理装置２５に、口座情報、口座振替完了通知、移動金額、移動先など、移動に必要な情報が送信される。
ステップＳ１３５１において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３からの口座情報、口座振替完了通知、移動金額、移動先などの情報を受信する。ステップＳ１３５２において電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、記憶部３２３の利用者情報などの諸情報の記録を有効にする。
具体的には、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、図９Aのデータを受け取ると、図９Cのデータを作成し、この有効無効フラグを有効にしてこれらを関連付けて記録する。図９Aのデータは次のようになる。
処理種別：「既存移動出金処理」
送信元情報：「銀行システム名」
銀行口座情報：「銀行口座番号」
電子マネー番号：「操作者の電子マネー番号」（本実施の形態の場合、以下の電子マネー送信元情報と同じ）
入金チャージ金額：「無効値パディング」
入金ギフト金額：「無効値パディング」
出金チャージ金額：「チャージ口座から出金される金額」（６０００円）
出金ギフト額：「ギフト口座から出金される金額」（１０００円）
チャージ残高：「移動前の口座管理装置が管理していたチャージ口座の残高」（９０００円）
ギフト残高：「移動前の口座管理装置が管理していたギフトジ口座の残高」（１０００円）
電子マネー送信先情報：「電子マネー移動先の電子マネー番号」
電子マネー送信元情報：「電子マネー移動元の電子マネー番号」
口座管理装置処理番号：「口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「無効値パディング」（ただし、電子マネー管理装置２５にデータが到着後、採番されれば、電子マネー管理装置２５がこの位置に処理番号を記録する。電子マネー管理装置２５は、同時に図９Cのデータを作成し、先に採番した同じ番号を記録することで、図９Ａのデータと図９Ｃのデータを関連付けて管理する。）
また、図９Cのデータは次のようになる。
処理種別：「既存移動入金処理」
送信元情報：「銀行システム名」
電子マネー送信先情報：「電子マネー移動先の電子マネー番号」
電子マネー送信元情報：「電子マネー移動元の電子マネー番号」
移動金額：「移動金額」（図９Aのデータの出金チャージ金額と出金ギフト金額の和）（７０００円）
口座管理装置処理番号：「口座管理装置が採番した番号」
電子マネー管理装置処理番号：「電子マネー管理装置が採番した番号」
有効無効フラグ：「有効」
ステータス情報：「処理待ち」
タイマーカウント：「タイムアウト情報」
ステップＳ１３５３において電子マネー管理装置２５の通信部３２１は、口座管理装置２３に諸情報の記録完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ１３３８において口座管理装置２３の通信部１２１は、電子マネー管理装置２５からの諸情報記録完了通知を受信する。ステップＳ１３３９において口座管理装置２３の通信部１２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部１２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ１３０８においてモバイル機器２２の通信部２２１が、口座管理装置２３からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図４３Ｃに示されるような画面を表示する。同図においては、出金金額が「７０００円」、その内訳は、チャージ口座から「６０００円」、ギフト口座から「１０００円」となることが表示されている。また、その結果、チャージ口座残高が「３０００円」となり、ギフト口座残高が「０円」となることが表示されている。
ステップＳ１３０９において利用者が電子マネー１移動ボタンを操作すると、それが入力部２２２により入力される。制御部２２５は通信部２２１を制御し、電子マネー管理装置２５に資金移動申請としての残高更新申請を送信する。これには、電子マネー番号と電子マネーを移動する旨の情報などが記述されている。
ステップＳ１３５４において電子マネー管理装置２５の通信部３２１が残高更新申請を受信すると、制御部３２５は、電子マネー番号などの情報から利用者照合を実行する。このとき不整合確認処理も実行される。すなわち、口座管理装置２３に記憶されている入金前のチャージ口座残高とギフト口座残高（ステップＳ１３５１で口座管理装置２３から受信されている）が、それぞれモバイル機器２２に記憶されている入金前のチャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１以上であるかが判定される。チャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１が、それぞれ口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高とギフト口座残高より高額になることはない。チャージ残高Ｃ１１またはギフト残高Ｇ１１が、口座管理装置２３に記憶されているチャージ口座残高またはギフト口座残高より高額である場合、その利用者は不正な行為を行っているおそれがある。そこでその場合、移動処理は禁止される。
ステップＳ１３５３で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高更新申請が受信されない場合、口座管理装置２３またはモバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は移動処理を中止する。すなわち、残高更新申請が所定の時間以内に受信されない場合、制御部３２５は、これまでの処理を無効にする。つまり、電子マネー管理装置２５のタイマーが所定値以上を計測した場合は、電子マネー管理装置２５は銀行の口座管理装置２３に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。口座管理装置２３はこの通知を受取ると資金振替の組み戻しを行う。
不整合確認処理の結果、利用者が適正であると認証されると、ステップＳ１３５５において、電子マネー管理装置２５の制御部３２５は、残高更新データをモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１３１０においてモバイル機器２２の通信部２２１が残高データを受信すると、ステップＳ１３１１において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。いまの場合、移動金額に基いてチャージ残高Ｃ１１が「３０００円」に、ギフト残高Ｇ１１が「０円」に、それぞれ更新される。またこのとき、残高Ｂ１１，Ａ１１が「３０００円」に更新される。そして表示部２２４には、図４４に示されるような画面が表示される。同図には電子マネー残高が「３０００円」であること、その内訳は、チャージ残高が「３０００円」であり、ギフト残高が「０円」であることが表示されている。
ステップＳ１３１２において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５に送信する。
口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５は、それぞれステップＳ１３４０，Ｓ１３５６において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ１３３９で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、口座管理装置２３の制御部１２５は出金処理を中止する。すなわち、電子マネー１移動ボタンが所定の時間以内に操作されない場合、制御部１２５は、これまでの処理は無効とする。つまり、口座管理装置２３のタイマーが所定値以上を計測した場合、口座管理装置２３は資金振替の組み戻しを行う。また口座管理装置２３は電子マネー管理装置２５に対して処理番号とともに処理の無効を通知する。
以上のようにして、口座管理装置２３のＭさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）からＡさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）に振込が行われると、振込後の電子マネー預金口座の額がＭさんのモバイル機器２２の残高Ａ１１，Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。
以上のようにして、第２の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２２から、第1の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２８に、電子マネーを移転する処理が行われる。
なお、以下、モバイル機器２８の利用者の電子マネーを管理する口座管理装置２３がモバイル機器２８に、モバイル機器２２からの入金を通知する。モバイル機器２８の利用者は、モバイル機器２８により口座管理装置２３にアクセスして、移動金額を受領する。
図１の実施の形態においては、口座管理装置２３と電子マネー管理装置２５を別の構成としたが、一体的に構成することもできる。この場合の実施の形態の構成が図４５に示されている。
図４５においては、図１の口座管理装置２３を電子マネー管理装置２５に一体化した電子マネー管理装置１３１がネットワーク２１に接続されている。その他の構成は図１における場合と同様である。
電子マネー管理装置１３１の構成は、図７の電子マネー管理装置２５と同様であるので、以下においては、図７を電子マネー管理装置１３１の構成としても援用する。
図４６は、図１の電子マネー管理システム１１が実行する図１１の普通預金口座からチャージ口座への入金処理を、図４５の電子マネー管理システム１１が実行した場合の処理を表している。
ステップＳ１７０１において利用者は入金（チャージ）したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図１２Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、「電子マネー１チャージ」と「電子マネー２チャージ」の中からいずれかの入金電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ１７０２においてモバイル機器２２は、電子マネー管理装置１３１にログインする。このとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図１２Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、普通預金口座の口座番号、モバイル機器２２の機種番号などを送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を電子マネー管理装置１３１に送信する。
ステップＳ１７３１において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部３２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ１７３２において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１７０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、電子マネー管理装置１３１から各種残高情報を受信すると、図１２Ｃに示されるように、利用者に対してチャージ金額の入金を促す画面を表示部２２４に表示させる。
ステップＳ１７０４において、利用者がチャージ金額を入力し、申込ボタンを操作する。このとき制御部２２５は表示部２２４に、図１３Ａに示されるように、確認のための画面を表示させる。
ステップＳ１７０５において、利用者は確認のため画面を確認すると取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作する。このときモバイル機器２２の制御部２２５の制御に基づいて、通信部２２１は取引暗証番号とチャージ金額を電子マネー管理装置１３１に送信する。ここでは図１１のステップＳ５６における残高更新申請の送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１７３３において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。またステップＳ１７３４において通信部３２１は、モバイル機器２２から送信されてきたチャージ金額を受信する。
ステップＳ１７３５において制御部３２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部３２５は、受信したチャージ金額の資金を認証した利用者の普通預金口座から電子マネー預金口座に振替える。これにより、普通預金情報データベースＤＢ２と電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。
ステップＳ１７３６において電子マネー管理装置１３１の通信部３２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。このとき図１１のステップＳ９５における残高更新データの送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１７０６においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図１３Ｂに示されるような画面を表示する。
ステップＳ１７０７において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。そして表示部２２４には、図１３Ｃに示されるような画面が表示される。
ステップＳ１７０８において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を電子マネー管理装置１３１に送信する。
電子マネー管理装置１３１は、ステップＳ１７３７において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ１７３６で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合、制御部３２５はこれまでの処理を無効にする。つまり、電子マネー管理装置１３１のタイマーが所定値以上を計測した場合、電子マネー管理装置１３１は資金振替の組み戻しを行う。
以上のようにして、電子マネー管理装置１３１の普通預金口座からチャージ口座に振替が行われると、振替後の電子マネー預金口座の額がモバイル機器２２の残高Ａ１１，Ｂ１１とチャージ残高Ｃ１１に同期して反映される。
次に、図１の電子マネー管理システム１１が実行する図１４のチャージ口座から普通預金口座への出金処理を、図４５の電子マネー管理システム１１が実行した場合の処理を、図４７を参照して説明する。
ステップＳ１８０１において利用者は出金したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図１５Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、これらの中からいずれかの出金電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ１８０２においてモバイル機器２２は、電子マネー管理装置１３１にログインする。すなわちこのとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図１５Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、普通預金口座の口座番号、モバイル機器２２の機種番号などの出金に必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を電子マネー管理装置１３１に送信する。
ステップＳ１８３１において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部３２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ１８３２において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１８０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、電子マネー管理装置１３１から各種残高情報を受信すると、ステップＳ１８０４において、出金限度額情報を読み出す。そして制御部２２５は、図１５Ｃに示されるように、利用者に対して出金額の入力を促す画面を表示部２２４に表示させる。
利用者が出金額を入力し、申込ボタンを操作すると、ステップＳ１８０５において制御部２２５は出金額をチェックする。出金額が出金限度額を超える場合、制御部２２５は表示部２２４に出金額が出金限度額を超えることを表示させる。出金額が出金限度額を超えない場合には制御部２２５は表示部２２４に、図１６Ａに示されるように、チャージ口座から普通預金口座に資金振替が行われる前の情報と後の情報を表示させる。
ステップＳ１８０６において利用者が取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作すると、制御部２２５は通信部２２４を制御し、取引暗証番号と出金額を電子マネー管理装置１３１に送信させる。ここでは図１４のステップＳ２０８における残高更新申請の送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１８３３において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証された場合、ステップＳ１８３４において制御部３２５は、モバイル機器２２から送信されてきた出金金額を受信し、限度額をチェックする。出金金額が限度額を超える場合、制御部３２５は出金処理を中止する。
出金金額が限度額を超えない場合、ステップＳ１８３５において制御部３２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部３２５は、受信した出金金額の資金を、認証した利用者のチャージ口座から普通預金口座に振替える。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４と普通預金情報データベースＤＢ２が更新される。
また、ここで不整合確認処理も実行される。すなわち、電子マネー管理装置１３１に記憶されている入金前のチャージ口座残高とギフト口座残高が、それぞれモバイル機器２２に記憶されている入金前のチャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１以上であるかが判定される。チャージ残高Ｃ１１とギフト残高Ｇ１１が、それぞれ電子マネー管理装置１３１に記憶されているチャージ口座残高とギフト口座残高より高額になることはない。チャージ残高Ｃ１１またはギフト残高Ｇ１１が、電子マネー管理装置１３１に記憶されているチャージ口座残高またはギフト口座残高より高額である場合、その利用者は不正な行為を行っているおそれがある。そこでその場合、入金処理は禁止される。
ステップＳ１８３６において電子マネー管理装置１３１の通信部３２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。このとき図１４のステップＳ２５５の残高更新データの送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１８０７においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図１６Ｂに示されるような画面を表示する。このとき図１４のステップＳ２０９の残高更新データの受信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１８０８において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。そして表示部２２４には、図１６Ｃに示されるような画面が表示される。
ステップＳ１８０９において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を電子マネー管理装置１３１に送信する。
電子マネー管理装置１３１は、ステップＳ１８３７において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ１８３６で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は出金処理を中止する。
以上のようにして、電子マネー管理装置１３１のチャージ口座から普通預金口座に振替が行われると、振替後のチャージ口座の額がモバイル機器２２の残高Ｃ１１に同期して反映される。合わせて、残高Ａ１１，Ｂ１１も更新される。
次に、図１の電子マネー管理システム１１が実行する図１８のMさんの出金処理を、図４５の電子マネー管理システム１１が実行した場合の処理を、図４８を参照して説明する。
ステップＳ１９０１においてＭさんは移動したい電子マネーの種別を選択する。このときモバイル機器２２の表示部２２４には、図１９Ａに示されるように、電子マネーを選択する画面が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、「電子マネー１移動」と「電子マネー２移動」の中からいずれかの移動電子マネーの選択を入力する。例えば、電子マネー１が選択される。
次にステップＳ１９０２においてモバイル機器２２は、電子マネー管理装置１３１にログインする。すなわちこのとき、モバイル機器２２の表示部２２４には、図１９Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、モバイル機器２２の機種番号などの移動に必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を電子マネー管理装置１３１に送信する。
ステップＳ１９３１において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部３２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ１９３２において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、管理する電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ１９０３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、電子マネー管理装置１３１から各種残高情報を受信すると、ステップＳ１９０４において、出金限度額情報を読み出す。そして制御部２２５は、図１９Ｃに示されるように、利用者に対して移動金額の入力を促す画面を表示部２２４に表示させる。
利用者が出金額を入力し、決定ボタンを操作すると、ステップＳ１９０５において制御部２２５は移動金額をチェックする。移動金額が出金限度額を超える場合、制御部２２５はその入力を無効にする。移動金額が出金限度額を超えない場合、制御部２２５は表示部２２４に、図２０Ａに示されるように、移動先電子マネー１番号の入力を促す画面を表示させる。利用者であるＭさんはこの入力欄に、いまの場合、Ａさんの電子マネー１番号を入力する。あるいはＡさんの銀行口座番号でＡさんを特定するようにすることもできる。
ステップＳ１９０６において利用者が申込ボタンを操作すると、移動先情報が入力部２２２から入力され、制御部２２５は表示部２２４に、図２０Ｂに示されるように、Ｍさんの電子マネー預金口座からＡさんの電子マネー預金口座に資金振替が行われる前の情報と後の情報を表示させる。
ステップＳ１９０７において利用者が取引暗証番号を入力した後、決定ボタンを操作すると、制御部２２５は通信部２２４を制御し、取引暗証番号、移動金額、移動先、および限度額を電子マネー管理装置１３１に送信させる。このとき図１８のステップＳ３０９の残高更新申請の送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１９３３において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。またステップＳ１９３４において制御部３２５は通信部３２１を介して、モバイル機器２２から送信されてきた移動金額を受信し、限度額をチェックする。
移動金額が限度額内であれば、ステップＳ１９３５において制御部３２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部３２５は、認証した利用者の電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）から受信した移動金額の資金を、指定された移動先（いまの場合、Ａさん）の電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）に振り込む。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。
ステップＳ１９３６において電子マネー管理装置１３１の通信部３２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。
ステップＳ１９０８においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図２０Ｃに示されるような画面を表示する。このとき図１８のステップＳ３１０の残高更新データの受信に対応する処理も行われる。
ステップＳ１９０９において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。そして表示部２２４には、図２１に示されるような画面が表示される。
ステップＳ１９１０において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を電子マネー管理装置１３１に送信する。
電子マネー管理装置１３１は、ステップＳ１９３７において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ１９３６で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は出金処理を中止する。
以上のようにして、電子マネー管理装置１３１のＭさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）からＡさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）に振込が行われると、振込後の電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）の額がＭさんのモバイル機器２２の残高Ａ１１，Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。
次に、図１の電子マネー管理システム１１が実行する図２２のAさんの入金処理を、図４５の電子マネー管理システム１１が実行した場合の処理を、図４９を参照して説明する。
ステップＳ２０３１において、Ａさんの口座を管理している電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、通信部３２１を制御し、Ａさんのモバイル機器２２にＭさんからの入金の通知を送信する。
ステップＳ２００１においてＡさんのモバイル機器２２の通信部２２１は、電子マネー管理装置１３１からの入金通知を受信する。これにより表示部２２４は図２３Ａに示されるような画面を表示する。
利用者が電子マネー受け取りボタンを操作すると、モバイル機器２２の表示部２２４には、図２３Ｂに示されるように、暗証番号の入力欄が表示される。利用者は入力部２２２を操作して、暗証番号を入力し、ログインボタンを選択する。このときステップＳ２００２においてモバイル機器２２は、電子マネー管理装置１３１にログインする。ログインが指示されたとき、制御部２２５は暗証番号、モバイル機器２２の機種番号など、Ａさんであることを特定するのに必要な情報を送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を電子マネー管理装置１３１に送信する。
ステップＳ２０３２において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部３２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ２０３３において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、管理するＡさんの電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ２００３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、電子マネー管理装置１３１から各種残高情報を受信すると、図２３Ｃに示されるように、電子マネー1を受け取るための画面を表示部２２４に表示させる。
ステップＳ２００４において、利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、制御部２２５の制御に基づいて、通信部２２１は取引暗証番号を電子マネー管理装置１３１に送信する。このとき図２２のステップＳ４０６の残高更新申請の送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２０３４において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証された場合、ステップＳ２０３５において制御部３２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部３２５は、認証した利用者であるＡさんの電子マネー預金口座に、Ｍさんから受信した移動金額の資金を振替える。これにより電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。
ステップＳ２０３６において電子マネー管理装置１３１の通信部３２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。このとき図２２のステップＳ４５５の残高更新データの送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２００５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１からの口座振替完了通知を受信すると、表示部２２４は図２４Ａに示されるような画面を表示する。このとき図２２のステップＳ４０７の残高更新データの受信に対応する処理も行われる。ステップＳ２００６において制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。そして表示部２２４には、図２４Ｂに示されるような画面が表示される。
ステップＳ２００７において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を電子マネー管理装置１３１に送信する。
電子マネー管理装置１３１はステップＳ２０３７において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
以上のようにして、Ｍさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）からＡさんの電子マネー預金口座（チャージ口座とギフト口座）に振替が行われると、振替後の電子マネー預金口座の額がＡさんのモバイル機器２２の残高Ａ１１，Ｂ１１、チャージ残高Ｃ１１、およびギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。
次に、図１の電子マネー管理システム１１が実行する図２９と図３０の入金処理、すなわち第1の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２８から、第２の方式の電子マネーシステムの電子マネーを使用するモバイル機器２２に、資金に基づかない電子マネーが移転される場合の処理を、図４５の電子マネー管理システム１１が実行した場合の処理について、図５０を参照して説明する。
ステップＳ２２０１において、モバイル機器２８の利用者は入力部２２２を操作して、電子マネー送信先と送金金額の送信を指示する。これによりモバイル機器２８の通信部２２１は、電子マネー送信先（いまの場合、モバイル機器２２の利用者）と送金金額を、電子マネー管理装置１３１に送信する。
ステップＳ２２５１において電子マネー管理装置１３１の通信部３２１が電子マネー送信先と送金金額を受信する。ステップＳ２２５２において記憶部３２３はそれを記録する。ステップＳ２２５３において通信部３２１は、送金先として指定された利用者のモバイル機器２２に送金通知を送信する。またこのとき制御部３２５は、タイマーカウントを開始する。
ステップＳ２２２１においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１から送信されてきた送金通知を受信すると、表示部２２４は図３１Ａに示されるような画面を表示する。この表示例においては、「電子マネー１の入金がありました」のメッセージが表示されている。利用者はこの電子マネー１を受け取るとき、入力部２２２により電子マネー１受け取りボタンを操作する。このとき表示部２２４には図３１Ｂに示されるような、ログインのための画面が表示される。
ステップＳ２２２２において利用者が入力部２２２を操作して暗証番号を入力し、ログインボタンをクリックすると、制御部２２５は電子マネー管理装置１３１にログインする。制御部２２５は暗証番号の他に、利用者を特定する情報として、その利用者の電子マネー１の電子マネー番号である電子マネー１番号、普通預金口座の口座番号、モバイル機器２２の機種番号などを送信するように、通信部２２１を制御する。通信部２２１はネットワーク２１を介してこれらの情報を電子マネー管理装置１３１に送信する。
ステップＳ２２５４において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２からの情報を通信部３２１を介して受信すると、暗証番号を含む受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ２２５５において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、管理するその利用者の普通預金残高情報などの各種残高情報を送金金額とともにモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ２２２３においてモバイル機器２２の制御部２２５は、電子マネー管理装置１３１から各種残高情報と送金金額を受信すると、図３１Ｃに示されるように、利用者に対して送金された電子マネーの受け取りを促す画面を表示部２２４に表示させる。
ステップＳ２２２４において利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、通信部２２１は取引暗証番号を電子マネー管理装置１３１に送信する。このとき図３０のステップＳ８２６の残高更新申請の送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２２５６において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。
ステップＳ２２５７において制御部３２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部３２５は、受信した送金金額の資金を、認証した利用者のギフト口座に入金する。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。ステップＳ２２５８において通信部３２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。このとき図３０のステップＳ８７７の残高更新データの送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２２２５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１からの口座振替完了通知を受信する。このとき表示部２２４は図３２Ａに示されるような画面を表示する。また、このとき図３０のステップＳ８２７の残高更新データの受信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２２２６において利用者が電子マネー１を受け取るべく、電子マネー１受取ボタンを操作すると、制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。
ステップＳ２２２７において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を電子マネー管理装置１３１に送信する。
電子マネー管理装置１３１は、ステップＳ２２５９において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
以上のようにして、モバイル機器２８からの電子マネーの移転が行われると、指定された利用者のギフト口座への振替が行われ、振替後のギフト口座の額がその利用者のモバイル機器２２のギフト残高Ｇ１１に同期して反映される。合わせて残高Ａ１１，Ｂ１１も更新される。
次に、図１の電子マネー管理システム１１が実行する図３８の銀行のポイント交換の処理を、図４５の電子マネー管理システム１１が実行した場合の処理を、図５１を参照して説明する。
ステップＳ２３０１において利用者は入力部２２２を操作して、表示部２２４にメニュー画面を表示させる。これにより例えば図３９Ａに示されるようなログインのためのメニュー画面が表示される。利用者が入力部２２２を操作して、暗証番号を入力した後、ログインボタンをクリックすると、表示部２２４には図３９Bに示されるような画面が表示される。この画面には、「１ポイント＝０．５円で電子マネー１に交換できます」のメッセージが表示されている。利用者が入力部２２２を操作して、ポイント交換ボタンをクリックすると、制御部２２５は電子マネー管理装置１３１にログインし、ポイント交換を要求する。
ステップＳ２３３１において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２からの暗証番号を含む情報を通信部３２１を介して受信すると、受信した情報に基づいて、利用者認証を実行する。利用者が認証されると、ステップＳ２３３２において制御部３２５は、通信部３２１を制御し、管理するその利用者の電子マネー預金残高情報などの各種残高情報をポイント情報とともにモバイル機器２２に送信する。
ステップＳ２３０２においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１から各種残高情報とポイント情報を受信すると、表示部２２４は図３９Ｃに示されるような画面を表示する。
ステップＳ２３０３において利用者の操作に基づいて、入力部２２２が交換ポイントを入力した後、申込ボタンを操作すると、表示部２２４は図４０Ａに示されるように、ポイント交換した場合の口座の変化を確認するための画面を表示する。ここではポイント変換によるチャージ前情報とチャージ後情報が取引暗証番号の入力欄とともに表示されている。
ステップＳ２３０４において利用者が取引暗証番号を入力し、決定ボタンを操作すると、通信部２２１は取引暗証番号と交換ポイント情報を電子マネー管理装置１３１に送信する。このとき図３８のステップＳ１００６の残高更新申請の送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２３３３において電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は、モバイル機器２２から受信した取引暗証番号に基づいて、利用者認証を実行する。すなわち、取引暗証番号がその利用者に割り当てられている適正な番号であるかが確認される。利用者が認証された場合、ステップＳ２３３４において通信部３２１は、交換ポイント情報を受信する。
ステップＳ２３３５において制御部３２５は、ポイントを変換する。ステップＳ２３３６において制御部３２５は、口座振替を実行する。すなわち、制御部３２５は、ポイント変換による電子マネーを、認証した利用者のギフト口座に入金する。これにより、電子マネー情報データベースＤＢ４が更新される。ステップＳ２３３７において電子マネー管理装置１３１の通信部３２１は、モバイル機器２２に対して口座振替完了通知を送信し、制御部３２５はタイマーカウントを開始する。このとき図３８のステップＳ１０６５の残高更新データの送信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２３０５においてモバイル機器２２の通信部２２１が、電子マネー管理装置１３１からの口座振替完了通知を受信する。このとき表示部２２４は図４０Ｂに示されるような画面を表示する。このとき図３８のステップＳ１００７の残高更新データの受信に対応する処理も行われる。
ステップＳ２３０６において利用者がポイント変換による電子マネー１を受け取るべく、電子マネー１受取ボタンを操作すると、制御部２２５は、残高データをはじめその他必要な情報を更新する。それに伴って表示部２２４は、図４０Ｃに示されるような画面を表示する。
ステップＳ２３０７において制御部２２５は通信部２２１を制御し、残高データ更新完了通知を電子マネー管理装置１３１に送信する。
電子マネー管理装置１３１は、ステップＳ２３３８において、モバイル機器２２からの残高データ更新完了通知を受信する。
ステップＳ２３３７で開始されたタイマーカウントの所定のカウント値以内にモバイル機器２２から残高データ更新完了通知が受信されない場合、モバイル機器２２にエラーが発生したものとして、電子マネー管理装置１３１の制御部３２５は入金処理を中止する。すなわち、電子マネー１受け取りボタンが所定の時間以内に操作されない場合は、これまでの処理は無効となる。つまり、電子マネー管理装置１３１のタイマーが所定値以上を計測した場合、制御部３２５は資金振替の組み戻しを行う。
以上のようにして、銀行で取得されたポイントが電子マネーに変換されると、ギフト口座への振替が行われ、振替後のギフト口座の額がモバイル機器２２のギフト残高Ｇ１１に同期して反映され、合わせて残高Ａ１１，Ｂ１１も更新される。
なお、以上における口座管理装置２３，２４，２６や、電子マネー管理装置１３１は、ゆうちょ銀行、普通銀行、信用金庫、証券会社、その他、利用者からの資金を預かり、管理する各種の金融機関の口座管理装置に適用することができる。
電子機器としてのモバイル機器２２は通常のＩＣカードにより構成することができる。この場合、ＩＣカードへの電子情報のチャージはパーソナルコンピュータに専用のチャージ機を接続してそのチャージ機の専用アプリケーションで行ってもよい。
また本明細書において、振替とは、資金を１つの口座から同一または異なる利用者の口座に移動することを意味する。
ネットワークとは、少なくとも２つの装置が接続され、ある装置から、他の装置に対して、情報の伝達をできるようにした仕組みをいう。ネットワークを介して通信する装置は、独立した装置どうしであっても良いし、１つの装置を構成している内部ブロックどうしであっても良い。
また、通信とは、無線通信および有線通信は勿論、無線通信と有線通信とが混在した通信、即ち、ある区間では無線通信が行われ、他の区間では有線通信が行われるようなものであっても良い。さらに、ある装置から他の装置への通信が有線通信で行われ、他の装置からある装置への通信が無線通信で行われるようなものであっても良い。
上述した一連の処理は、ハードウエアにより実行させることもできるし、ソフトウエアにより実行させることもできる。一連の処理をソフトウエアにより実行させる場合には、そのソフトウエアを構成するプログラムが、専用のハードウエアに組み込まれているコンピュータ、または、各種のプログラムをインストールすることで、各種の機能を実行することが可能な、例えば汎用のパーソナルコンピュータなどに、プログラム記録媒体からインストールされる。
なお、本明細書において、プログラムを記述するステップは、記載された順序に沿って時系列的に行われる処理はもちろん、必ずしも時系列的に処理されなくとも、並列的あるいは個別に実行される処理をも含むものである。
また、本明細書において、システムとは、複数の装置により構成される装置全体を表すものである。
なお、本発明の実施の形態は、上述した実施の形態に限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲において種々の変更が可能である。
本発明の電子マネー管理システムの一実施の形態の構成を示すブロック図である。 口座管理装置の一実施の形態の構成を示すブロック図である。 データベースの内容を説明する図である。 データベースの内容を説明する図である。 モバイル機器の一実施の形態の構成を示すブロック図である。 モバイル機器の記憶情報を説明する図である。 電子マネー管理装置の一実施の形態の構成を示すブロック図である。 利用者の預金口座を説明する図である。 データの構造を説明する図である。 データの構造を説明する図である。 入金処理を説明するフローチャートである。 入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 出金処理を説明するフローチャートである。 出金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 出金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 口座間の資金の移動を説明する図である。 他の利用者への電子マネーの移動処理を説明するフローチャートである。 他の利用者への電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 他の利用者への電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 他の利用者への電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 他の利用者からの電子マネーの移動処理を説明するフローチャートである。 他の利用者からの電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 他の利用者からの電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 商品購買時の処理を説明するフローチャートである。 商品購買時の処理を説明する図である。 モバイル機器を変更した場合の処理を説明するフローチャートである。 モバイル機器を変更した場合の処理を説明するフローチャートである。 既存のモバイル機器からの電子マネーの入金処理を説明するフローチャートである。 既存のモバイル機器からの電子マネーの入金処理を説明するフローチャートである。 既存のモバイル機器からの電子マネーの入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 既存のモバイル機器からの電子マネーの入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 ポイント変換した電子マネーの入金処理を説明するフローチャートである。 ポイント変換した電子マネーの入金処理を説明するフローチャートである。 ポイント変換した電子マネーの入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 ポイント変換した電子マネーの入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 ポイント変換した電子マネーの入金処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 ポイントを電子マネーに変換する処理を説明するフローチャートである。 ポイントを電子マネーに変換する処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 ポイントを電子マネーに変換する処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 第１の方式の子マネーの利用者への電子マネーの移動処理を説明するフローチャートである。 第１の方式の電子マネーの利用者への電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 第１の方式の電子マネーの利用者への電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 第１の方式の電子マネーの利用者への電子マネーの移動処理時のモバイル機器の画面を説明する図である。 本発明の電子マネー管理システムの他の実施の形態の構成を示すブロック図である。 入金処理を説明するフローチャートである。 出金処理を説明するフローチャートである。 他の利用者への電子マネーの移動処理を説明するフローチャートである。 他の利用者からの電子マネーの移動処理を説明するフローチャートである。 既存のモバイル機器からの電子マネーの入金処理を説明するフローチャートである。 ポイントを電子マネーに変換する処理を説明するフローチャートである。
符号の説明
１１ 電子マネー管理システム， ２１ ネットワーク， ２２ モバイル機器， ２３，２４ 口座管理装置， ２５ 電子マネー管理装置， ２６ 口座管理装置， ２７ 加盟店端末， ２８ モバイル機器， １２１ 通信部， １２２ 入力部， １２３ 記憶部， １２４ 表示部， １２５ 制御部， ２２１ 通信部， ２２２ 入力部， ２２３ 記憶部， ２２４ 表示部， ２２５ 制御部，３２１ 通信部， ３２２ 入力部， ３２３ 記憶部， ３２４ 表示部， ３２５ 制御部

Claims (13)

  1. 口座管理装置の口座により管理されている電子マネーの残高であって、資金に基づく電子マネーの残高である第1の残高と、資金に基づかない電子マネーの残高である第2の残高を記憶する記憶部と、
    購入金額を前記第1の残高と前記第2の残高の少なくとも一方から減算するように、前記第1の残高と前記第2の残高の更新を制御する制御部と
    を備える電子機器。
  2. 前記制御部は、前記購入金額を、前記第2の残高から優先的に減算し、不足する分を前記第1の残高から減算する
    請求項１に記載の電子機器。
  3. 前記記憶部は、前記第1の残高と前記第2の残高を合計した第３の残高をさらに記憶する
    請求項２に記載の電子機器。
  4. 前記記憶部は、前記第３の残高と同じ額であって、商品購入時に前記第３の残高より先に更新される第４の残高をさらに記憶する
    請求項３に記載の電子機器。
  5. 記憶部が、口座管理装置の口座により管理されている電子マネーの残高であって、資金に基づく電子マネーの残高である第1の残高と、資金に基づかない電子マネーの残高である第2の残高を記憶し、
    制御部が、購入金額を前記第1の残高と前記第2の残高の少なくとも一方から減算するように、前記第1の残高と前記第2の残高の更新を制御する
    電子機器の電子マネー管理方法。
  6. 口座管理装置の口座により管理されている電子マネーの残高であって、資金に基づく電子マネーの残高である第1の残高と、資金に基づかない電子マネーの残高である第2の残高を記憶し、
    購入金額を前記第1の残高と前記第2の残高の少なくとも一方から減算するように、前記第1の残高と前記第2の残高の更新を制御する
    処理をコンピュータに実行させるプログラム。
  7. 利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して記憶する記憶部と、
    購入金額を前記第1の口座と前記第2の口座の少なくとも一方から減算するように、前記第1の口座と前記第2の口座の更新を制御する制御部と
    を備える電子マネー管理装置。
  8. 前記制御部は、前記購入金額を、前記第2の口座から優先的に減算し、不足する分を前記第1の口座から減算する
    請求項７に記載の電子マネー管理装置。
  9. 前記制御部は、前記第2の口座から前記第1の口座または普通預金口座への出金を禁止する
    請求項８に記載の電子マネー管理装置。
  10. 記憶部が、利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して記憶し、
    制御部が、購入金額を前記第1の口座と前記第2の口座の少なくとも一方から減算するように、前記第1の口座と前記第2の口座の更新を制御する
    電子マネー管理装置の電子マネー管理方法。
  11. 利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して記憶し、
    購入金額を前記第1の口座と前記第2の口座の少なくとも一方から減算するように、前記第1の口座と前記第2の口座の更新を制御する
    処理をコンピュータに実行させるプログラム。
  12. 電子マネー管理装置は、加盟店端末から電子マネーによる購入金額および前記電子マネーの利用者情報を受信し、前記利用者情報から前記電子マネーが資金に基づかない電子マネーと資金に基づく電子マネーの両方を取り扱う方式の電子マネーシステムによるものであると判断した場合、利用者の電子マネー預金口座を管理する口座管理装置に前記購入金額を送信し、
    前記口座管理装置は、前記利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して管理し、受信した前記購入金額を、前記第2の口座から優先的に減算するとともに、不足する分を前記第1の口座から減算して、前記第1の口座から減算した額を、前記電子マネー管理装置の管理者の口座へ振り込み、
    前記電子マネー管理装置は、前記口座管理装置から、前記振込完了の通知を受けた場合、前記購入金額を前記加盟店端末の管理者の口座に振り込む
    電子マネー管理システム。
  13. 電子マネー管理装置は、加盟店端末から電子マネーによる購入金額および前記電子マネーの利用者情報を受信し、前記利用者情報から前記電子マネーが資金に基づかない電子マネーと資金に基づく電子マネーの両方を取り扱う方式の電子マネーシステムによるものであると判断した場合、利用者の電子マネー預金口座を管理する口座管理装置に前記購入金額を送信し、
    前記口座管理装置は、前記利用者の電子マネー預金口座を、資金に基づく電子マネーの第1の口座と、資金に基づかない電子マネーの第2の口座とに区別して管理し、受信した前記購入金額を、前記第2の口座から優先的に減算するとともに、不足する分を前記第1の口座から減算して、前記第1の口座から減算した額を、前記電子マネー管理装置の管理者の口座へ振り込み、
    前記電子マネー管理装置は、前記口座管理装置から、前記振込完了の通知を受けた場合、前記購入金額を前記加盟店端末の管理者の口座に振り込む
    電子マネー管理方法。
JP2008187949A 2008-07-18 2008-07-18 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム Pending JP2010026821A (ja)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2008187949A JP2010026821A (ja) 2008-07-18 2008-07-18 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2008187949A JP2010026821A (ja) 2008-07-18 2008-07-18 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム

Publications (2)

Publication Number Publication Date
JP2010026821A true JP2010026821A (ja) 2010-02-04
JP2010026821A5 JP2010026821A5 (ja) 2011-08-18

Family

ID=41732594

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
JP2008187949A Pending JP2010026821A (ja) 2008-07-18 2008-07-18 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム

Country Status (1)

Country Link
JP (1) JP2010026821A (ja)

Cited By (17)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2013521573A (ja) * 2010-03-08 2013-06-10 クアルコム，インコーポレイテッド プリペイド口座と関連付けられた仮想的な代用通貨のための適切な決済表示画面を決定するためのシステムおよび方法
WO2013129649A1 (ja) * 2012-03-02 2013-09-06 楽天株式会社 情報処理サーバ、情報処理方法、情報処理プログラム及び情報処理プログラムを記録した記録媒体
JP2014048917A (ja) * 2012-08-31 2014-03-17 Toshiba Tec Corp Ｐｏｓ端末、金銭情報管理サーバ及びカード処理プログラム
JP2017021675A (ja) * 2015-07-14 2017-01-26 Kddi株式会社 入金管理装置及び入金管理方法
JP2017505960A (ja) * 2014-02-11 2017-02-23 イーイノベーションズ ホールディングス ピーティーイー リミテッド 送金システム及び方法
JP2018005936A (ja) * 2017-09-11 2018-01-11 Kddi株式会社 入金管理装置及び入金管理方法
JP2018077640A (ja) * 2016-11-08 2018-05-17 株式会社ブイシンク 中間決済サーバ
JP2018533114A (ja) * 2015-08-25 2018-11-08 ファンプルワークス インコーポレイテッド デジタルコンテンツを提供する方法、サーバ及びシステム
JP2019091507A (ja) * 2019-03-22 2019-06-13 Kddi株式会社 入金管理装置及び入金管理方法
JP2020030462A (ja) * 2018-08-20 2020-02-27 Ｚホールディングス株式会社 情報処理装置、情報処理方法および情報処理プログラム
JP2020067826A (ja) * 2018-10-24 2020-04-30 株式会社アダプトネットワークス チャージ制御装置、チャージシステムおよびチャージ制御装置の制御プログラム
JP2020095711A (ja) * 2019-11-27 2020-06-18 ヤフー株式会社 情報処理装置、情報処理方法および情報処理プログラム
JP2020154539A (ja) * 2019-03-19 2020-09-24 富士通フロンテック株式会社 決済システム、決済方法、決済プログラム
JP2020170568A (ja) * 2020-07-21 2020-10-15 Kddi株式会社 入金管理装置、入金管理方法及び入金管理プログラム
WO2021137266A1 (ja) * 2019-12-30 2021-07-08 株式会社Ｐａｙｍｅｎｔ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ 対価支払いシステム
JP2021135904A (ja) * 2020-02-28 2021-09-13 株式会社エヌ・ティ・ティ・データ データ処理装置およびデータ処理方法
JP2023066867A (ja) * 2021-10-29 2023-05-16 富士通株式会社 残高管理方法および残高管理プログラム

Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2004265395A (ja) * 2003-02-12 2004-09-24 Fukuchiyama Kotani Sangyo Kk Ｉｃカードを用いた決済システム
JP2007140991A (ja) * 2005-11-18 2007-06-07 Seiko Epson Corp 対価徴収システム

Patent Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2004265395A (ja) * 2003-02-12 2004-09-24 Fukuchiyama Kotani Sangyo Kk Ｉｃカードを用いた決済システム
JP2007140991A (ja) * 2005-11-18 2007-06-07 Seiko Epson Corp 対価徴収システム

Cited By (21)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2013521573A (ja) * 2010-03-08 2013-06-10 クアルコム，インコーポレイテッド プリペイド口座と関連付けられた仮想的な代用通貨のための適切な決済表示画面を決定するためのシステムおよび方法
US9336519B2 (en) 2010-03-08 2016-05-10 Qualcom Incorporated System and method for determining appropriate redemption presentations for a virtual token associated with a stored value account
JP2016095883A (ja) * 2010-03-08 2016-05-26 クアルコム，インコーポレイテッド プリペイド口座と関連付けられた仮想的な代用通貨のための適切な決済表示画面を決定するためのシステムおよび方法
WO2013129649A1 (ja) * 2012-03-02 2013-09-06 楽天株式会社 情報処理サーバ、情報処理方法、情報処理プログラム及び情報処理プログラムを記録した記録媒体
JP2013182489A (ja) * 2012-03-02 2013-09-12 Rakuten Inc 情報処理サーバ、情報処理方法、情報処理プログラム及び情報処理プログラムを記録した記録媒体
JP2014048917A (ja) * 2012-08-31 2014-03-17 Toshiba Tec Corp Ｐｏｓ端末、金銭情報管理サーバ及びカード処理プログラム
JP2017505960A (ja) * 2014-02-11 2017-02-23 イーイノベーションズ ホールディングス ピーティーイー リミテッド 送金システム及び方法
JP2017021675A (ja) * 2015-07-14 2017-01-26 Kddi株式会社 入金管理装置及び入金管理方法
JP2018533114A (ja) * 2015-08-25 2018-11-08 ファンプルワークス インコーポレイテッド デジタルコンテンツを提供する方法、サーバ及びシステム
JP2018077640A (ja) * 2016-11-08 2018-05-17 株式会社ブイシンク 中間決済サーバ
JP2018005936A (ja) * 2017-09-11 2018-01-11 Kddi株式会社 入金管理装置及び入金管理方法
JP2020030462A (ja) * 2018-08-20 2020-02-27 Ｚホールディングス株式会社 情報処理装置、情報処理方法および情報処理プログラム
JP2020067826A (ja) * 2018-10-24 2020-04-30 株式会社アダプトネットワークス チャージ制御装置、チャージシステムおよびチャージ制御装置の制御プログラム
JP2020154539A (ja) * 2019-03-19 2020-09-24 富士通フロンテック株式会社 決済システム、決済方法、決済プログラム
JP2019091507A (ja) * 2019-03-22 2019-06-13 Kddi株式会社 入金管理装置及び入金管理方法
JP2020095711A (ja) * 2019-11-27 2020-06-18 ヤフー株式会社 情報処理装置、情報処理方法および情報処理プログラム
WO2021137266A1 (ja) * 2019-12-30 2021-07-08 株式会社Ｐａｙｍｅｎｔ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ 対価支払いシステム
JP2021135904A (ja) * 2020-02-28 2021-09-13 株式会社エヌ・ティ・ティ・データ データ処理装置およびデータ処理方法
JP7541440B2 (ja) 2020-02-28 2024-08-28 株式会社Ｎｔｔデータ データ処理装置およびデータ処理方法
JP2020170568A (ja) * 2020-07-21 2020-10-15 Kddi株式会社 入金管理装置、入金管理方法及び入金管理プログラム
JP2023066867A (ja) * 2021-10-29 2023-05-16 富士通株式会社 残高管理方法および残高管理プログラム

Similar Documents

Publication Publication Date Title
JP2010026821A (ja) 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム
KR101517515B1 (ko) Qr 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법
JP5400219B2 (ja) クレジットカード利用管理システム、クレジットカード利用管理方法、プログラム及び情報記録媒体
RU2012116912A (ru) Спонсированные счета для осуществленной с помощью компьютера платежной системы
TW201423642A (zh) 結算業務支援系統及結算業務支援方法
JP7536989B1 (ja) 決済管理装置、決済管理方法、およびプログラム
KR20110053219A (ko) 가격 이체 시스템과 방법
JPWO2009057548A1 (ja) 電子決済方法並びに電子決済装置
CN102004978A (zh) 实名安全支付系统及方法
JP2010026820A (ja) 電子機器、電子マネー管理装置、電子マネー管理システム、電子マネー管理方法、並びにプログラム
JP5848107B2 (ja) 電子マネー管理サーバ、電子マネー決済処理方法および現金払出処理方法
JP2007233491A (ja) 電子マネー決済を利用した貯蓄システム、当該貯蓄システムに用いるプログラム及び当該プログラムを記録したコンピュータ読取り可能な記録媒体
US20240362624A1 (en) Systems and methods for dynamic allocation of resources using an encrypted communication channel and tokenization
JP2012137982A (ja) 複数の携帯通信端末および現金取引装置と通信可能に接続された現金管理サーバ
JP2018077642A (ja) 情報端末
JP6989118B2 (ja) 決済システム、ユーザ端末及びそれで実行される方法、決済装置及びそれで実行される方法、並びにプログラム
JP6513606B2 (ja) 精算システム
KR20120127345A (ko) 소셜커머스에서의 매매보호를 위한 결제 시스템 및 방법, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체
US20130006850A1 (en) Fast Cash Transactions (FCT)
JP2007052610A (ja) 振込代行管理装置、振込代行管理装置の制御方法、振込代行管理装置の制御プログラム、振込代行装置の制御プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体
JP2018077640A (ja) 中間決済サーバ
TWI610261B (zh) 交易憑證管理系統及其方法
JP6639815B2 (ja) 口座残高管理装置
JP2018077639A (ja) 決済システム
JP2018077641A (ja) 決済システム

Legal Events

Date Code Title Description
RD03 Notification of appointment of power of attorney

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A7423

Effective date: 20110325

A711 Notification of change in applicant

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A711

Effective date: 20110401

A521 Request for written amendment filed

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A523

Effective date: 20110705

A621 Written request for application examination

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A621

Effective date: 20110705

A977 Report on retrieval

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A971007

Effective date: 20130207

A131 Notification of reasons for refusal

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A131

Effective date: 20130219

A02 Decision of refusal

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A02

Effective date: 20130618