JP2008529145A - インボイス資金調達 - Google Patents

Abstract

電子インボイス資金調達システム（１０）が、サプライヤによって発行されたインボイスのために資金を調達する少なくとも１つの金融機関によって運用可能な、またはそれを補助するべく運用できる負債者承認マネージャ（１６）に対してサプライヤ・インボイスの詳細を送信するサプライヤ・インボイス送信機（１２）、および支払のために承認されたサプライヤ・インボイスの詳細を前記負債者承認マネージャ（１６）に対して送信する負債者支払勘定送信機（１４）を含む。負債者承認マネージャ（１６）は、承認済み負債者のデータベースを含むか、またはそれに対するアクセスを有し、かつサプライヤ・インボイス送信機（１２）から、および負債者支払勘定送信機（１４）からインボイス詳細を受信し、かつ詳細が受信されたインボイスのステータスを確認済みまたは検証済みとして表示するべく構成されている。
【選択図】 図１

Description

本発明は、インボイス資金調達に関する。特に、電子インボイス資金調達システム、電子負債者承認マネージャ、インボイスのために資金を調達する方法、およびインボイス資金調達に関係する金融機関に対してサポートを提供する方法に関する。

債権買取り業は、インボイスを割引して買い取り、当該インボイスに係る支払額を収集する責任を負う業務である。本質においてこれは、したがって、インボイスの資金調達に関する。これは、負債者が何らかの理由から、たとえば債務超過、支払拒絶、詐欺的行為等からインボイスを支払わないおそれがあるという全リスクを代理業者が負わなければならないことからリスクの高い活動である。したがって、代理業者に対する詐欺的行為を防止するため、および債権買取り取引のリスクを低減するために、インボイスが発行されたサービスおよび商品の引き渡しを代理業者が検証する上でかなりの時間およびコストを要する。そのため、ここで認識されるとおり、インボイス資金調達において時間およびコストを低減する手段が必要とされている。

本発明の１つの態様によれば、電子インボイス資金調達システムが提供され、当該システムは、
サプライヤによって発行されたインボイスのために資金を調達する少なくとも１つの金融機関によって運用可能な、またはそれを補助するべく運用できる負債者承認マネージャに対してサプライヤからサプライヤ・インボイスの詳細を電子的に送信するべく構成されたサプライヤ・インボイス送信機；および
支払のために承認されたサプライヤ・インボイスの詳細を前記負債者承認マネージャに対して送信するべく電子的にプログラム可能な負債者支払勘定送信機；を含み、
前記負債者承認マネージャは、承認済み負債者のデータベースを含むか、またはそれに対するアクセスを有し、かつサプライヤ・インボイス送信機から、および負債者支払勘定送信機からインボイス詳細を受信するべく構成されており、また負債者承認マネージャは、サプライヤ・インボイス送信機から詳細が受信されたインボイスのステータスを、対応するインボイス詳細が負債者支払勘定送信機からも受信されたか否か、およびその負債者が承認済み負債者であるか否かに応じて選択的に確認済みまたは検証済み、または未確認として表示し、かつその後（Ｉ）インボイス・ステータス情報を金融機関に、当該金融機関がその後そのサプライヤに確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しの提供を考慮できるように送信すること、または（ＩＩ）金融機関に代わってそのサプライヤに、確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額まで信用貸しを提供することのうちのいずれかを行うべくプログラムされているか、またはプログラム可能である。

『金融機関』は、金融業者、ファイナンス・ハウス、銀行、またはそれらの類といった、他者に対して信用貸しを提供する任意の金融機関を意味する。

通常、サプライヤ・インボイス送信機および／または負債者支払勘定送信機は、金融機関を補助するか、または金融機関によって、またはそれに代わって運用される負債者承認マネージャに対してオンラインでインボイス詳細を送信するべく構成される。

このシステムは、金融機関によって運用されるか、または運用可能であり、かつ、たとえばオンラインまたは電子的にインボイス詳細をサプライヤ・インボイス送信機から受信するべく構成されている信用貸しファシリティ・マネージャを含むことができる。したがって、サプライヤ・インボイス送信機は、負債者承認マネージャに対するサプライヤ・インボイスの詳細の送信に加えて、信用貸しファシリティ・マネージャに対してサプライヤ・インボイスの詳細を、たとえば電子的に送信するべく構成することができる。

金融機関は、通常、サプライヤのために口座を提供し、したがって、確認済みのサプライヤ・インボイスの強さに対して信用貸しがサプライヤに供給されるとき、金融機関または負債者承認マネージャによって通常は引き上げられるのはこの口座に関する当座貸越である。したがって、一般にこの口座は、回転信用勘定口座であり、またサプライヤによりその金融機関で維持される当座でもある。負債者承認マネージャまたは好ましくは信用貸しファシリティ・マネージャは、金融機関に代わって前記サプライヤ口座をマネージするべく構成されることができる。また負債者承認マネージャまたは好ましくは信用貸しファシリティ・マネージャは、金融機関および／またはサプライヤに、その金融機関にあるサプライヤの口座の貸借表を提供するべく構成されることができる。この貸借表は、通常、少なくともそのサプライヤに利用できる信用貸しの額を示す情報を含む。

金融機関がサプライヤに対する信用貸しまたは資金調達の提供を考慮するために、負債者承認マネージャがインボイス・ステータス情報を金融機関に対して（通常は信用貸しファシリティ・マネージャに対して）送信するべく構成されるとき、このステータス情報を前記口座貸借表の形式または単なる信用貸しの限界の通知の形式として、それによって金融機関に、実際の個別のインボイス・ステータスに代えて、そのサプライヤの口座に関する信用貸しの限界がどのようにならなければならないかについて知らせることができる。それに代えて、実際の個別のインボイス・ステータスを送信するべく負債者承認マネージャを構成してもよい。

好ましくは、口座貸借表が、インボイス資金調達システムを使用することについてサプライヤに課金される任意の使用手または取引手数料の額も示す。手数料は、たとえば、サプライヤ・インボイス送信機によってインボイスの詳細が負債者承認マネージャに送信される都度、金融機関がそのインボイスに関する資金調達または信用貸しを提供するか否かにかかわらず課金されるようにすること、または金融機関がサプライヤに対して信用貸しを提供する各インボイスについてだけ課金されるようにすることが可能である。インボイス資金調達システムの使用についてサプライヤが課金される基礎は、通常、サプライヤと金融機関および／または負債者承認マネージャを運用しているエンティティの間における合意によって定められることになる。

口座貸借表はまた、そのほかの、金融機関によって課金される非使用手数料、たとえば金融機関によってサプライヤに対して提供される信用貸しまたは資金調達のためにその金融機関によってそのサプライヤに課金される任意の利息の額または割引の額を示すこともできる。

負債者承認マネージャが金融機関にあるサプライヤの口座をマネージするべく構成されるとき、負債者承認マネージャのマネージまたは運用を行っているか、かつ／または負債者の信用貸しにおける価値についての情報を負債者承認マネージャに提供するエンティティの口座に前記使用または取引手数料の少なくとも一部を移すか、前記口座に振り込むべく負債者承認マネージャを構成することができる。それに代えて、負債者承認マネージャのマネージまたは運用を行っているか、かつ／または負債者の信用貸しにおける価値の情報を負債者承認マネージャに提供するエンティティの口座に前記使用または取引手数料の少なくとも一部を移すか、前記口座に振り込むべく信用貸しファシリティ・マネージャを構成してもよい。

負債者承認マネージャが金融機関にあるサプライヤの口座をマネージするべく構成されるとき、サプライヤに課金される引受保険料を、確認済みインボイスを基礎としてサプライヤに対して信用貸しを提供した結果として金融機関に生じることがある潜在的な損失についてその金融機関の保険を引き受けるエンティティの口座に移すか、前記口座に振り込むべく負債者承認マネージャを構成することができる。それに代えて、サプライヤに課金される引受保険料を、確認済みインボイスを基礎としてサプライヤに対して信用貸しを提供した結果として金融機関に生じることがある潜在的な損失についてその金融機関の保険を引き受けるエンティティの口座に移すか、前記口座に振り込むべく信用貸しファシリティ・マネージャを構成してもよい。

負債者承認マネージャが金融機関に対してインボイス・ステータス情報を送信するべく構成されるとき、通常、負債者承認マネージャは、たとえばオンラインでインボイス・ステータス情報を金融機関に送信するべく電子的に構成される。また負債者承認マネージャは、たとえばオンラインで未確認インボイスの詳細を金融機関に送信するべく電子的に構成されることもある。その種の未確認インボイスは、したがって、負債者によって拒絶されたインボイスまたは承認されていない負債者から詳細が受信されたインボイス、すなわち負債者が承認済み負債者のデータベース上にないことから負債者承認マネージャによって拒絶されたインボイスとすることができる。

負債者承認マネージャおよび／または信用貸しファシリティ・マネージャは、統括勘定または記録簿をマネージするべく構成でき、当該統括勘定または記録簿は、提出されたサプライヤ・インボイスの詳細の記録を含む。それらの記録は、確認済みまたは未確認インボイスの詳細を含むこと、したがって確認ステータス表示を含むことができる。負債者承認マネージャは、あらかじめ決定された条件の下に記録内の未確認インボイスのステータス表示を確認済みインボイスに変更し、その後、金融機関に対し、その金融機関がサプライヤに対するその確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しの提供を考慮できるように、受信されたインボイス・ステータス情報を送信すること、または金融機関に代わってそのサプライヤに対し、その確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しを提供することのうちのいずれかを行うべく構成することができる。

信用貸しファシリティ・マネージャが、サプライヤ・インボイスの提出済み詳細の記録を含んでいる統括勘定または記録簿をマネージするべく構成されるとき、当該統括勘定は、少なくとも２つの部分勘定を含むことができる。１つの部分勘定は、サプライヤ・インボイス送信機から受信されたすべてのインボイスの詳細を含むことができ、１つの部分勘定は、負債者承認マネージャによって確認または検証がなされたインボイスだけの詳細を含むことができる。

本発明の別の態様によれば、承認済み負債者のデータベースを含むか、またはそれに対するアクセスを有する電子負債者承認マネージャが提供され、この負債者承認マネージャはサプライヤおよび負債者からインボイス詳細を受信するべく構成されており、さらにこの負債者承認マネージャは、サプライヤから詳細が受信されたインボイスのステータスを、対応するインボイス詳細が負債者からも受信されたか否か、およびその負債者が承認済み負債者であるか否かに応じて選択的に確認済みまたは検証済み、または未確認として表示するべくプログラムされているか、またはプログラム可能である。

電子負債者承認マネージャは、（Ｉ）インボイス・ステータス情報を金融機関に、当該金融機関がその後そのサプライヤに確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しの提供を考慮できるように送信すること、または（ＩＩ）金融機関に代わってそのサプライヤに、確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額まで信用貸しを提供することのうちのいずれかを行うべく構成されることができる。

負債者承認マネージャは、金融機関に代わってサプライヤのための口座をマネージするべく構成されることができる。また負債者承認マネージャは、金融機関および／またはサプライヤに、その金融機関にあるサプライヤの口座の貸借表を提供するべく構成されることができる。この貸借表は、前述したとおりのものとすることができる。

好ましくは、口座貸借表が、負債者承認マネージャを使用するためにサプライヤに課金される任意の使用または取引手数料の額も示す。手数料は、たとえば、負債者承認マネージャによってインボイスの詳細が受信される都度、金融機関がそのインボイスに関する資金調達または信用貸しを提供するか否かにかかわらず課金されるようにすること、または金融機関がサプライヤに対して信用貸しを提供する各インボイスについてだけ課金されるようにすることが可能である。負債者承認マネージャの使用についてサプライヤが課金される基礎は、通常、サプライヤと金融機関および／または負債者承認マネージャを運用しているエンティティの間における合意によって定められることになる。

負債者承認マネージャは、さらに、電子インボイス資金調達システムに関連して前述したとおりのものとすることができる。

本発明の追加の態様によれば、インボイスの資金を調達するための方法が提供され、当該方法は、
サプライヤによって負債者に対して発行されたインボイスを、サプライヤによって負債者に対して発行された前記インボイスの詳細をサプライヤおよび負債者の両方からオンラインで受信すること、およびサプライヤから受信されたインボイス詳細と負債者から受信されたインボイス詳細を比較すること、さらにその負債者が信用貸しに値するというオンラインの追認を受信するか、または獲得することによって確認することまたは検証すること；および
確認済みインボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までサプライヤに対して信用貸しを提供するか、または金融機関によるサプライヤに対する信用貸しの提供を推奨することを含む。

サプライヤによって負債者に対して発行された前記インボイスの詳細をオンラインで受信することは、通常、前記詳細を電子通信システムまたはネットワーク、たとえばインターネットまたはそのほかのコンピュータ・ネットワークを介して受信することを含む。通信システムまたはネットワークは、安全なシステムまたはネットワークとすることができる。インボイスの詳細は、サプライヤおよび負債者によって送信されることができ、それらは、複数のインボイスをバッチで送信することができる。

金融機関によるサプライヤに対する信用貸しの提供を推奨することは、その金融機関に、特定のインボイスが確認済みまたは検証済みであることを単に通知すること、およびその金融機関に、インボイスの、そのインボイスの確認がなされた額面を通知することを包含できる。

この方法は、インボイスに関して負債者が支払を怠るおそれがあるというリスクについて保険にはいること、またはリスクの保険を引き受けることを包含できる。したがってインボイスを確認することは、インボイスに関して負債者が支払を怠るおそれがあるというリスクについて保険にはいること、またはリスクの保険を引き受けることも包含できる。

この方法は、通常、インボイスの資金調達について、サプライヤによって支払われる使用手数料または取引手数料を起こすことを包含できる。この使用または取引手数料は、通常、課金されるあらゆる非使用手数料、たとえば前述したとおりの、サプライヤに対する信用貸しまたは資金調達の提供のために課金される利息の額または割引の額に追加されることになる。使用または取引手数料は、前述したとおりのことを基礎として起こすことができる。この方法は、インボイスの保険の引き受けまたは保証について、引受保険料を保険業者に振り込むことを包含できる。

負債者が信用貸しに値するというオンラインの追認を受信することは、承認済み負債者のデータベースをチェックまたはサーチし、その負債者が承認済みの信用貸しに値する負債者であるか否かを決定することを包含できる。この方法はまた、負債者の信用貸しにおける価値についての情報の提供、および／または負債者の信用貸しにおける価値の監視について取引または使用手数料の一部を信用貸し保証エンティティに振り込むことを包含できる。

この方法は、サプライヤのための口座をマネージすることを包含でき、またサプライヤに、オンラインまたはそのほかで口座貸借表を提供することを包含できる。口座および口座貸借表は、前述したとおりとすることができる。

この方法は、前述したとおりの統括勘定または記録簿をマネージすることを包含できる。

本発明のさらに別の態様によれば、インボイス資金調達に関係する金融機関に対してサポートを提供する方法が提供され、当該方法は、
負債者に対して発行されたインボイスの詳細を、当該負債者からの、そのインボイスがサプライヤから負債者に受信されたこと、およびそのインボイスが負債者によって支払われるべきであることについての追認とともにオンラインで受信すること；
負債者の信用貸しにおける価値を調査すること；および、
金融機関が確認済みインボイスの強さに基づいてサプライヤに対して信用貸しを提供することを考慮する目的で金融機関のためにオンラインでインボイスを確認または検証することを含み、インボイスは、負債者の信用貸しにおける価値の調査がその負債者は信用貸しに値するとして追認した場合に限り確認済みとされる。

この方法は、前記インボイスの詳細を前記サプライヤから、および前記負債者からオンラインで受信することを包含できる。インボイスは、サプライヤから受信されたインボイス詳細が負債者から受信されたインボイス詳細とあらかじめ決定済みの程度で一致する場合にだけ確認済みとされることとしてもよく、またはインボイスは、負債者から受信されたインボイス詳細がより低い額のためのものであるとき、すなわちサプライヤから受信されたインボイス詳細の中に含まれているとおりのインボイスの額面より少ないより低い額のためのものであるとき、前記より低い額について確認済みとされることとしてもよい。

負債者の信用貸しにおける価値の調査は、承認済み負債者の電子データベースをチェックまたはサーチし、その負債者が承認済みの負債者であるか否かを決定することを包含できる。

またインボイスは、そのインボイスの支払または部分的な支払が保険業者によって保証された場合に限って確認済みまたは検証済みとすることができる。

以下、例証だけのために、添付の概略図を参照して本発明を説明する。

図面の図１を参照すると、参照番号１０が、本発明に従った電子インボイス資金調達システムを包括的に示している。システム１０は、電子サプライヤ・インボイス送信機１２、電子負債者支払勘定送信機１４、および電子負債者承認マネージャ１６を含む。図１には、参照番号１８によって示される金融機関または銀行も示されており、それがこのシステム１０を使用する。システム１０は、概して複数の金融機関１８によって使用されることになり、かつ複数のサプライヤ・インボイス送信機１２および複数の負債者支払勘定送信機１４を含むことになるが、簡明のため図１にはそれぞれを１つだけ示している。またシステム１０の負債者承認マネージャ１６は、ほかの相似または類似のシステム、たとえば国際取引を目的として他国にあるシステムの負債者承認マネージャと通信することもできる。

通常、コンポーネント１２、１４、１６は、他方のうちの少なくともいくつかと通信することが可能なプログラム済みまたはプログラム可能なコンピュータまたは類似のプロセッシング・デバイスの形式となる。したがって、コンポーネント１２、１４、１６は、一般にインターネットまたはワイド・エリア・ネットワークまたはそれらの類といった通信ネットワークに接続されており、標準的な、または従来的な通信プロトコルを使用して通信する。通常、負債者承認マネージャ１６は、通信ネットワークに接続された銀行１８のコンピュータ・システムと通信する。しかしながらここで認識されるものとするが、負債者承認マネージャ１６は、銀行のコンピュータ・システムの一部を形成することもできる。望ましい場合には、通信ネットワークを、暗号化テクノロジまたはその類を頼ってコンポーネント１２、１４、１６、および銀行１８の間において交換される情報のセキュリティおよびプライバシを確保する安全なネットワークとすることができる。

サプライヤ・インボイス送信機１２には、送信機１２がインボイス記録の形式でインボイスの詳細を送信機１２から負債者承認マネージャ１６に送信することを可能にするソフトウエアが提供される。好ましくはサプライヤ・インボイス送信機１２によって実行されるソフトウエアは、インボイスの生成も可能にし、またその後、送信のためにそのインボイスの詳細を抽出する。送信機１２は、したがって商品またはサービスのサプライヤによって運用される会計ソフトウエアの一部を形成するか、またはそれとインタラクションすることができるが、マニュアルでも送信機１２にインボイス詳細を供給できることが認識されるものとする。

負債者支払勘定送信機１４は、インボイスの詳細が入力可能になるデータ入力、および承認済みまたは拒絶としてマークされたインボイスを受け入れるべく構成され、それによってインボイス記録を作成する。さらに負債者支払勘定送信機１４は、通信ネットワークを介して負債者承認マネージャ１６にインボイス記録を電子的に送信することが希望されている場合に、それを行うことが可能である。

負債者承認マネージャ１６は、承認済み負債者のデータベースを含み、そのデータベースのサーチを可能にする適切なサーチ・エンジンが備えられる。別の実施態様においては、このデータベースが負債者承認マネージャ１６の一部ではなく、負債者承認マネージャ１６がこのデータベースに対するオンライン・アクセスを有する。負債者承認マネージャ１６のために提供されるソフトウエアは、負債者承認マネージャ１６が、特に、対応する確認用インボイス詳細が負債者支払勘定送信機１４から受信されたか否かに応じて、および承認済み負債者のデータベース内にその負債者が承認済み負債者として出現するか否かに応じて、サプライヤ・インボイス送信機１２から受信されたインボイス記録を確認済み（検証済み）または未確認または未検証または拒絶として選択的にマークすることも可能にする。

サプライヤ・インボイス送信機１２は、通常、製造業者または卸売業者等の商品および／またはサービスのサプライヤのところに配置され、かつそれによって運用され、負債者支払勘定送信機１４は、小売業者等のその種の商品および／またはサービスの受取人のところに配置され、かつそれによって運用される。負債者承認マネージャ１６は、電子インボイス資金調達システム１０によって可能になるインボイス資金調達プロセスに対して入力を提供する独立したエンティティによって運用されるようにできる。しかしながら負債者承認マネージャ１６が、銀行のグループ等の、別々の独立した金融機関のグループによってマネージされ、または所有され、それに対してサービスを提供するエンティティによって運用されることは企図されている。特に、オートメーテッド・クリアリング・ビューロー（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｃｌｅａｒｉｎｇ Ｂｕｒｅａｕ）またはシステム１０が採用される、国または管区の類似のエンティティによって負債者承認マネージャ１６が運用されることが企図されている。承認済み負債者のデータベースは、エンティティの信用貸しにおける価値について調査を行う外部機構によって供給されることができ、好ましくはそれが保険業者としても活動する。

システム１０は、サプライヤおよび金融機関によって使用されて、サプライヤによって発行されたインボイスの、金融機関による買い取り、すなわち資金調達の用意がある金融機関による買い取りを容易にする。このインボイスの買い取りは、割引され、または手数料付きで行われ、金融機関は、それらのインボイスに対する支払額の収集に責任を負うが、サプライヤに対して提供される信用貸しに利息を課する。

インボイス資金調達のプロセスは、サプライヤおよび銀行１８等の金融機関がインボイス資金調達および譲渡の合意に入ることによって開始される。サプライヤおよび銀行１８は、それらの間における資金調達の合意に入ったこと、およびサプライヤによって発行されたインボイスの負債者による電子支払がサプライヤの指定する銀行１８の口座に直接行われるはずであることを通知する。

その後サプライヤは、負債者に対して商品および／またはサービスを、インボイスおよび物品書とともに引き渡す。図面の図１においては、商品および／またはサービスの供給が矢印２０によって示されており、インボイスおよび物品書の引き渡しが矢印２２によって示されている。負債者が商品および／またはサービスを受領するとき、その負債者の標準的な手順に従ってそれらがチェックされる。通常、負債者支払勘定送信機１４は、負債者の支払勘定部門内に配置される。したがって、任意の適用可能な調整付きのインボイスは、そのインボイスの期日における支払について支払勘定システム内に登録するために負債者の支払勘定部門に送られる。また支払勘定部門は、支払について承認されたインボイスの詳細も負債者支払勘定送信機１４内に入力する。

負債者に対する商品および／またはサービス、インボイスおよび物品書の引き渡しと同時に、サプライヤは、発行済みインボイスの詳細を負債者承認マネージャ１６に提供する。好ましい場合には、それぞれのバッチが複数のインボイスの詳細を含むバッチ・ベースで、それらが同一または異なる負債者に発行されたものであるかによらず、情報を提供することができる。情報は、サプライヤ・インボイス送信機１２から負債者承認マネージャ１６に、矢印２３によって示されているとおり、通信ネットワークを介して送信される。通常、この情報は、特に会計、確認、識別、セキュリティ、およびペイロードのフィールドを包含するデータ・フィールド内で送信される。それらのフィールドのうちのいくつかを含むその種の送信の例が図６に示されている。

負債者が、支払うべきものであるとしてインボイスを承認し、承認済みインボイスに関係する情報を負債者支払勘定送信機１４入力した後は、承認済みサプライヤ・インボイスの詳細が、矢印２４によって示されているとおり、通信ネットワークを介して負債者承認マネージャ１６に負債者支払勘定送信機１４から送信される。情報は、銀行１８とのインボイス資金調達合意に入った同一サプライヤおよび／または異なるサプライヤから受信されたいくつかのインボイスの詳細をそれぞれのバッチが含むバッチ・ベースで送信されてもよい。負債者が、たとえば不足または欠陥の結果として、サプライヤによって提出されたより低い額についての支払のためのインボイスを承認できることは可能である。

負債者承認マネージャ１６は、承認済みインボイスの詳細を負債者支払勘定送信機１４から受信し、受信した情報と、サプライヤ・インボイス送信機１２から受信したインボイス詳細を、たとえばインボイス番号に基づいて関連付けする。負債者がサプライヤによってなされた要求より低い額を承認した場合には、負債者承認マネージャ１６は、サプライヤによって提出されたインボイスの額を、より低い、負債者によって承認された額に調整する。事実上、このようにインボイスの額面が下方に、負債者によって支払のために承認された額に調整される。負債者承認マネージャ１６はまた、承認済み負債者のデータベースをサーチし、その負債者の名前がデータベース内に出現するか否かを決定することによって、その情報が承認済み負債者により送信されたか否かを明らかにする。その負債者が承認済み負債者である場合には、負債者承認マネージャ１６が、承認済み負債者のデータベースを提供するエンティティによるそのインボイスの保険の引き受けを記録する。その負債者が承認済み負債者であり、かつ送信機１４から受信されたインボイス詳細が送信機１２から受信されたインボイス詳細と充分な程度で関連付けされており、かつそのインボイスが保険付きであれば、負債者承認マネージャ１６は、送信機１２から詳細が受信された、上記に当て嵌まる各インボイスのステータスを、確認済みまたは検証済みとして表示する。

図１に示されている本発明の実施態様においては、負債者承認マネージャ１６が、記録簿の編集を行っているか、または負債者に対してサプライヤによって発行された（かつ負債者承認マネージャ１６に提出された）インボイスの出納簿を付けており、またサプライヤによって発行されたその種のそれぞれのインボイスのステータス（すなわち、確認済みまたは未確認）を追跡している。図２は、その種の、負債者承認マネージャ１６によって維持される『銀行預託済み』サプライヤ・インボイスの登録簿または統括勘定の例を示しており、２つのバッチで受信されたインボイスの記録を反映している。承認済みかつ確認済みインボイスは、『Ｖ』の見出しが付けられた列内にチェック・マークが付けられており、必要に応じて調整された額面が示されている。

好ましくは、インボイスが確認済みとなっているとき、確認済みインボイスの記録が、確認済みインボイスだけに関する情報を含む別の登録簿または勘定に転送される。図３は、その種の、負債者承認マネージャ１６によって維持されている登録簿または勘定の例を示している。

確認済みインボイスに関する情報は、矢印２６によって示されているとおり、銀行１８に対して時々自動的に送信される。情報の受信時に銀行１８は、そのサプライヤに対する信用貸しの拡張を考慮する。銀行１８が、そのサプライヤに追加の信用貸しを与えることを決定した場合には、その銀行のそのサプライヤの口座の当座貸越限界を、確認済みインボイスの額面（オリジナルの額面または場合によっては調整後の額面）の、あらかじめ決定された合意済みのパーセンテージ、たとえば７０％の額を用いて引き上げることによってそれを行う。事実上、このように銀行は、確認済みインボイスの確認済み額面の少なくとも合意済みパーセンテージに等しい当座貸越ファシリティまたは回転信用勘定ファシリティをサプライヤに提供する。ここで認識されるとおり、銀行１８に送信される確認済みインボイスの情報は、その銀行１８のそのサプライヤの口座のために適用されるか、推奨される新しい当座貸越限界の表示だけからなることもある。したがって、必ずしも確認済みインボイスの実際の詳細を送信する必要はないが、望ましい場合には、無理なくそれを行うようにシステム１０を容易に構成することは可能である。

銀行１８は、サプライヤに、そのサプライヤがその銀行に有する回転信用勘定口座の貸借表を提供する。その種の貸借表の例が図４に示されている。この口座は、通常の銀行信用勘定口座としても機能するが、当座貸越限界が変動する。

銀行１８による資金調達のために提出された、または受け入れられた各インボイスについて、図４に示されている口座貸借表上の『確認手数料』によって示されるとおり、使用または取引手数料が銀行１８によって課金される。さらに口座貸借表は、たとえば、インボイス資金調達合意外の信用貸し合意に関して銀行１８によってサプライヤに提供される固定の当座貸越限界、および資金調達されるインボイスの強さに応じて銀行１８によってサプライヤに提供される変動する当座貸越限界も示す。その銀行にあるそのサプライヤの回転信用勘定口座は、通常、日々更新され、貸借表は月ごとに送られる。

使用または取引手数料の一部は、図１に矢印２８によって示されているとおり、銀行１８によって、負債者承認マネージャ１６を運用しているエンティティに対して支払われる。通常は、矢印３０によって示されているとおり、関係する確認済みインボイスの額面を基礎とする引受保険料もまた保険業者の口座に振り込まれる。この引受手数料または保険料は、保険業者（必ずではないが、通常は承認済み負債者のデータベースを提供し、維持しているエンティティ）によって使用されて、負債者による確認済み資金調達インボイスの支払不履行または部分的な支払に対して銀行を保護する担保を銀行に提供する。

負債者が資金調達されたインボイスを支払うとき、銀行１８にあるそのサプライヤの指定当座に、支払の額が振り込まれる。ここで、インボイスが完全に支払われること、支払の７０％が、そのインボイスの強さに対してそのサプライヤに提供される当座貸越の部分を相殺する効果を有すること、および３０％がそのサプライヤの当座の信用貸しに対して保留されることを仮定する。認識されるとおり、いつの時点においても銀行１８は、負債者によって承認され、かつ負債者承認マネージャ１６によって確認済みとされたインボイスの額の７０％に対してさらされるだけである。３０％の差額は、使用手数料のための担保、決済割引、返品、欠陥品、広告値引、およびそれらの類等の偶発準備金として保持される。銀行１８はまた、サプライヤ・インボイス送信機１２から負債者承認マネージャ１６に詳細が送信されたすべてのインボイスの譲渡を受けることから、サプライヤと銀行１８の間における合意に関して追加の担保を有する。

サプライヤ・インボイス送信機１２から負債者承認マネージャ１６にインボイスの詳細が提出されたが、そのインボイスが負債者承認マネージャ１６によって確認済みとならなかった場合には、資金調達のためにそのインボイスが受け入れらることはなく、負債者承認マネージャ１６によって維持される『銀行預託済み』インボイスの登録簿内に未確認インボイスとして反映されたままとなる。何らかの理由から、その後そのインボイスが負債者承認マネージャ１６によって確認済みとなった場合には、そのインボイスの記録が確認済みインボイスの登録簿または勘定に転送され、そのインボイスが資金調達のために考慮され、おそらくはそのサプライヤの当座貸越ファシリティにおけるそのインボイスの額面のあらかじめ決定済みのパーセンテージ、たとえば７０％に等しい引き上げを導くことになる。

図面の図５を参照すると、参照番号１００が本発明に従ったインボイス資金調達システムの別の実施態様を包括的に示している。システム１００はシステム１０に類似しており、特に示さない限りにおいては、同一または類似の部分または特徴を示すために同一の参照番号が使用されている。

サプライヤ・インボイス送信機１２、負債者支払勘定送信機１４、および負債者承認マネージャ１６に加えて、システム１００は、銀行１８によって運用される電子信用貸しファシリティ・マネージャ３４を有する。図１とは異なり、図５は、承認済み負債者のデータベースを供給するエンティティ３２も示している。したがって負債者承認マネージャ１６は、エンティティ３２によって運用されるコンピュータとオンライン通信しており、当該コンピュータが承認済み負債者のデータベースを収容している。エンティティ３２は、保険業者でもある。負債者承認マネージャ１６とエンティティ３２によって運用されるコンピュータの間の通信は、参照番号３８によって示されている。

システム１００において、信用貸しファシリティ・マネージャ３４は、矢印３６によって示されるとおり、オンラインでサプライヤ・インボイス送信機１２から送信されるインボイスの詳細を受信するべく構成される。信用貸しファシリティ・マネージャ３４は、提出済みのサプライヤ・インボイスの詳細の記録を含む統括勘定または登録簿をマネージするべく構成される。これは、負債者に対してサプライヤによって供給されるインボイスの登録簿または統括勘定を負債者承認マネージャ１６が編集するシステム１０とは対照的である。マネージャ３４の登録簿または統括勘定は、サプライヤ・インボイス送信機１２から受信されたすべてのインボイスの詳細が中に取り込まれる部分登録簿または部分勘定、および負債者承認マネージャ１６によって確認または検証がなされたものだけの詳細を含む別の部分登録簿または部分勘定を含む。これらの部分勘定は、図面の図２および３に示されている銀行預託済みインボイスの口座および確認済みインボイスの口座と同じとすることが可能である。

システム１００は、インボイスの資金調達を行うためにシステム１０と類似の態様で運用される。しかしながらシステム１００においては、負債者支払勘定送信機１４および負債者承認マネージャ１６へのインボイスの詳細の送信のほかに、信用貸しファシリティ・マネージャ３４に対してもインボイスの詳細がサプライヤ・インボイス送信機１２から送信される。システム１００においては、承認済み負債者のデータベースが負債者承認マネージャ１６の内側とならないことから、矢印３８によって示されるとおり、負債者承認マネージャ１６は、負債者の信用貸しにおける価値に関する情報を獲得するため、およびエンティティ３２が承認済み負債者のデータベース内の負債者のための特定のインボイスの保険を引き受けることができるようにエンティティ３２に充分な情報を提供するためにエンティティ３２によって運用されるコンピュータと通信しなければならない。負債者承認マネージャ１６が、それのルーチンを実行してサプライヤ・インボイス送信機１２および負債者支払勘定送信機１４から詳細が受信されたインボイスを確認し、または検証すると、そのインボイスのステータスが、矢印２６によって示されるとおり、信用貸しファシリティ・マネージャ３４に送信される。信用貸しファシリティ・マネージャ３４は、その後、銀行預託済みインボイス勘定内のそのインボイスのステータスを更新し、またそのインボイスが確認済みであった場合には、その記録を確認済みインボイス勘定にコピーし、その後、銀行１８が、確認済みインボイスの額面のあらかじめ決定済みのパーセンテージ、たとえば７０％に等しい信用貸しをそのサプライヤに提供するか否かを決定する。

この電子インボイス資金調達システム１０、１００は、例示したとおり、実質的にインボイス資金調達のプロセスをスピード・アップし、インボイス資金調達に関係する金融機関がさらされるリスクを低減する潜在能力を有する。システム１０、１００は、サプライヤおよび負債者から受信されたインボイス詳細をすりあわせること、必要に応じてインボイスの額面を調整すること、およびサプライヤおよび負債者から受信された詳細が充分な程度で一致し、かつ負債者が承認済み負債者である場合にそのインボイスを確認済みとすることによってこれを達成する。同時にシステム１０、１００は、インボイス資金調達取引の保険が引き受けられることを可能にする。出願人は、システム１０、１００が、それを除くと運転資本に対するアクセスを容易に利用できない企業家および中小企業に運転資本を利用できるようにする上で非常に有用になるであろうと考えている。

本発明に従った電子インボイス資金調達システムの１つの実施態様の概略図である。 負債者承認マネージャによって維持されるサプライヤ・インボイスの勘定または記録簿の例を示した説明図である。 負債者承認マネージャによって維持される確認済みインボイス勘定または記録簿の例を示した説明図である。 金融機関によってサプライヤに対して発行される貸借表の例を示した説明図である。 本発明に従った電子インボイス資金調達システムの別の実施態様の概略図である。 サプライヤ・インボイス送信機からのデータ送信の例を示した説明図である。

符号の説明

１０ システム；電子インボイス資金調達システム
１２ 電子サプライヤ・インボイス送信機；サプライヤ・インボイス送信機；送信機；コンポーネント
１４ 送信機；電子負債者支払勘定送信機；負債者支払勘定送信機；コンポーネント
１６ 電子負債者承認マネージャ；負債者承認マネージャ；コンポーネント
１８ 金融機関；銀行
２０ 商品および／またはサービスの供給
２２ インボイスおよび物品書の引き渡し
３２ エンティティ
３４ 信用貸しファシリティ・マネージャ
１００ システム

Claims (33)

1. サプライヤから、前記サプライヤによって発行されたインボイスのために資金を調達する少なくとも１つの金融機関によって運用可能な、またはそれを補助するべく運用できる負債者承認マネージャにサプライヤ・インボイスの詳細を電子的に送信するべく構成されたサプライヤ・インボイス送信機；および
   支払のために承認されたサプライヤ・インボイスの詳細を前記負債者承認マネージャに対して送信するべく電子的にプログラム可能な負債者支払勘定送信機；を含み、
   前記負債者承認マネージャは、承認済み負債者のデータベースを含むか、またはそれに対するアクセスを有し、かつ前記サプライヤ・インボイス送信機から、および前記負債者支払勘定送信機からインボイス詳細を受信するべく構成されており、前記負債者承認マネージャは、前記サプライヤ・インボイス送信機から詳細が受信されたインボイスのステータスを、対応するインボイス詳細が前記負債者支払勘定送信機からも受信されたか否か、および前記負債者が承認済み負債者であるか否かに応じて選択的に確認済みまたは検証済み、または未確認として表示し、かつその後（Ｉ）前記インボイス・ステータス情報を金融機関に、前記金融機関がその後前記サプライヤに前記確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しの提供を考慮できるように送信すること、または（ＩＩ）前記金融機関に代わって前記サプライヤに、前記確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額まで信用貸しを提供することのうちのいずれかを行うべくプログラムされているか、またはプログラム可能である、電子インボイス資金調達システム。
2. 前記サプライヤ・インボイス送信機および／または前記負債者支払勘定送信機は、前記インボイス詳細を、前記金融機関を補助するか、または前記金融機関によって、またはそれに代わって運用される前記負債者承認マネージャにオンラインで送信するべく構成される、請求項１に記載の電子インボイス資金調達システム。
3. 前記金融機関によって運用されるか、または運用可能であり、かつ前記インボイス詳細を前記サプライヤ・インボイス送信機から受信するべく電子的に構成されている信用貸しファシリティ・マネージャを含み、前記サプライヤ・インボイス送信機は、サプライヤ・インボイスの詳細を前記負債者承認マネージャに送信することに加えて、サプライヤ・インボイスの詳細を前記信用貸しファシリティ・マネージャに送信するべく電子的に構成される、請求項１に記載の電子インボイス資金調達システム。
4. 前記負債者承認マネージャまたは好ましくは前記信用貸しファシリティ・マネージャは、前記金融機関に代わってサプライヤ口座をマネージするべく構成される、請求項３に記載の電子インボイス資金調達システム。
5. 前記負債者承認マネージャまたは好ましくは前記信用貸しファシリティ・マネージャは、前記金融機関および／または前記サプライヤに、前記金融機関にある前記サプライヤの口座の貸借表を提供するべく構成される、請求項４に記載の電子インボイス資金調達システム。
6. 前記負債者承認マネージャは、インボイス・ステータス情報を前記金融機関に、前記金融機関が前記サプライヤに対する信用貸しまたは資金調達の提供を考慮するために送信するべく構成され、前記ステータス情報は、前記口座貸借表の形式であるか、または単なる信用貸しの限界の通知の形式であり、それによって前記金融機関に、実際の個別のインボイス・ステータスに代えて、前記サプライヤの口座に関する前記信用貸しの限界がどのようにならなければならないかについて知らせる、請求項５に記載の電子インボイス資金調達システム。
7. 前記負債者承認マネージャは、実際のインボイス・ステータス情報を前記金融機関に、前記金融機関が前記サプライヤに対する信用貸しまたは資金調達の提供を考慮するために送信するべく構成される、請求項５に記載の電子インボイス資金調達システム。
8. 前記口座貸借表が、前記インボイス資金調達システムを使用することについて前記サプライヤに課金される任意の使用または取引手数料の額も示す、請求項５に記載の電子インボイス資金調達システム。
9. 前記負債者承認マネージャは、前記金融機関にある前記サプライヤの口座をマネージするべく構成され、前記負債者承認マネージャは、前記負債者承認マネージャのマネージまたは運用を行っているか、かつ／または負債者の信用貸しにおける価値についての情報を前記負債者承認マネージャに提供するエンティティの口座に前記使用または取引手数料の少なくとも一部を移すか、前記口座に振り込むべく構成される、請求項４に記載の電子インボイス資金調達システム。
10. 前記信用貸しファシリティ・マネージャは、前記サプライヤに課金される任意の使用または取引手数料の少なくとも一部を、前記負債者承認マネージャのマネージまたは運用を行っているか、かつ／または負債者の信用貸しにおける価値についての情報を前記負債者承認マネージャに提供するエンティティの口座に移すか、前記口座に振り込むべく構成される、請求項３に記載の電子インボイス資金調達システム。
11. 前記負債者承認マネージャは、前記金融機関にある前記サプライヤの口座をマネージするべく構成され、前記負債者承認マネージャはまた、前記サプライヤに課金される引受保険料を、確認済みインボイスを基礎として前記サプライヤに対して信用貸しを提供した結果として前記金融機関に生じることがある潜在的な損失について前記金融機関の保険を引き受けるエンティティの口座に移すか、前記口座に振り込むべく構成される、請求項４に記載の電子インボイス資金調達システム。
12. 前記信用貸しファシリティ・マネージャは、前記サプライヤに課金される引受保険料を、確認済みインボイスを基礎として前記サプライヤに対して信用貸しを提供した結果として前記金融機関に生じることがある潜在的な損失について前記金融機関の保険を引き受けるエンティティの口座に移すか、前記口座に振り込むべく構成される、請求項３に記載の電子インボイス資金調達システム。
13. 前記負債者承認マネージャは、未確認インボイスの詳細を前記金融機関に送信するべく電子的に構成される請求項１に記載の電子インボイス資金調達システム。
14. 前記負債者承認マネージャおよび／または前記信用貸しファシリティ・マネージャは、統括勘定または記録簿をマネージするべく構成され、それにおいて統括勘定または記録簿は、提出されたサプライヤ・インボイスの詳細の記録を含む、請求項３に記載の電子インボイス資金調達システム。
15. 前記記録は、確認済みまたは未確認インボイスの詳細を含み、したがって確認ステータス表示を含み、前記負債者承認マネージャは、あらかじめ決定された条件の下に記録内の未確認インボイスのステータス表示を確認済みインボイスに変更し、その後（Ｉ）金融機関に対し、前記金融機関が前記サプライヤに対する前記確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しの提供を考慮できるように、前記受信されたインボイス・ステータス情報を送信すること、または（ＩＩ）前記金融機関に代わって前記サプライヤに対し、前記確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額までの信用貸しを提供することのうちのいずれかを行うべく構成される、請求項１４に記載の電子インボイス資金調達システム。
16. 前記信用貸しファシリティ・マネージャは、提出されたサプライヤ・インボイスの詳細の記録を含む統括勘定または記録簿をマネージするべく構成され、前記統括勘定は、少なくとも２つの部分勘定を含み、１つの部分勘定は、前記サプライヤ・インボイス送信機から受信されたすべてのインボイスの詳細を含み、１つの部分勘定は、前記負債者承認マネージャによって確認または検証がなされたインボイスだけの詳細を含む、請求項１４に記載の電子インボイス資金調達システム。
17. 承認済み負債者のデータベースを含むか、またはそれに対するアクセスを有する電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャであって、サプライヤおよび負債者から通信ネットワークを介してインボイス詳細を受信するべく構成されており、さらに、対応するインボイス詳細が前記サプライヤから、および前記負債者から受信されたか否かをチェックし、かつ前記データベースにアクセスして前記負債者が承認済み負債者であるか否かをチェックし、続いて前記サプライヤから詳細が受信されたインボイスのステータスを、対応するインボイス詳細が前記負債者からも受信されたか否かおよび前記負債者が承認済み負債者であるか否かに応じて選択的に確認済みまたは検証済み、または未確認として表示するべくプログラムされているか、またはプログラム可能である、電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャ。
18. （Ｉ）前記インボイス・ステータス情報を金融機関に、前記金融機関がその後前記サプライヤに前記確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額まで信用貸しの提供を考慮できるように自動的に送信すること、または（ＩＩ）前記金融機関に代わって前記サプライヤに、前記確認済みサプライヤ・インボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額まで信用貸しを自動的に提供することのうちのいずれかを行うべく構成される、請求項１７に記載の電子負債者承認マネージャ。
19. 前記金融機関に代わって前記サプライヤのための口座をマネージし、かつ前記金融機関および／または前記サプライヤに、前記金融機関にある前記サプライヤの口座の貸借表を提供するべく構成される、請求項１８に記載の電子負債者承認マネージャ。
20. インボイス・ステータス情報を前記金融機関に、前記金融機関が前記サプライヤに対する信用貸しまたは資金調達の提供を考慮するために送信するべく構成され、前記ステータス情報は、前記口座貸借表の形式であるか、または単なる信用貸しの限界の通知の形式であり、それによって前記金融機関に、実際の個別のインボイス・ステータスに代えて、前記サプライヤの口座に関する前記信用貸しの限界がどのようにならなければならないかについて知らせる、請求項１９に記載の電子負債者承認マネージャ。
21. 実際のインボイス・ステータス情報を前記金融機関に、前記金融機関が前記サプライヤに対する信用貸しまたは資金調達の提供を考慮するために送信するべく構成される、請求項１９に記載の電子負債者承認マネージャ。
22. インボイスのために資金を調達する方法であって、
    電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャを用いて、サプライヤによって負債者に対して発行されたインボイスを、前記電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャがオンラインで前記サプライヤおよび前記負債者の両方から前記サプライヤによって前記負債者に対して発行された前記インボイスの詳細を受信すること、および前記サプライヤと前記負債者から受信された前記インボイス詳細を自動的に比較すること、さらに前記負債者が信用貸しに値するというオンラインの追認を受信するか、または獲得することによって確認することまたは検証すること；および
    前記電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャが、前記確認済みインボイスの額のあらかじめ決定されたパーセンテージの額まで前記サプライヤに対して信用貸しを自動的に提供するか、または金融機関による前記サプライヤに対する信用貸しの提供を自動的に推奨すること；
    を含む方法。
23. サプライヤによって負債者に対して発行されたインボイスの詳細をオンラインで受信することは、前記電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャが、前記詳細を、安全な電子通信システムまたはネットワークを介して受信することを含む、請求項２２に記載の方法。
24. 前記金融機関による前記サプライヤに対する信用貸しの提供を自動的に推奨することは、前記金融機関に、特定のインボイスが確認済みまたは検証済みであることを自動的に通知すること、および前記金融機関に、前記インボイスの、前記インボイスの確認がなされた額面を通知することを含む、請求項２２に記載の方法。
25. 前記インボイスに関して前記負債者が支払を怠るおそれがあるというリスクに関して自動的に保険にはいること、またはリスクの保険を引き受けることを含む、請求項２２に記載の方法。
26. 前記インボイスの資金調達について、前記サプライヤによって支払われる使用または取引手数料を自動的に起こすこと、および保険業者に前記インボイスの資金調達の保険の引き受けまたは保証のための引受保険料を自動的に振り込むことを含む、請求項２５に記載の方法。
27. 前記インボイスの資金調達について、前記サプライヤによって支払われる使用または取引手数料を自動的に起こすこと、および信用貸し保証エンティティに前記負債者の前記信用貸しにおける価値についての情報の提供について、および／または前記負債者の前記信用貸しにおける価値の監視について前記取引または使用手数料の一部を自動的に振り込むことを含む、請求項２２に記載の方法。
28. インボイス資金調達に関係する金融機関に対してサポートを提供する方法であって、
    負債者に対して発行されたインボイスの詳細を、前記負債者からの、前記インボイスがサプライヤから前記負債者に受信されたこと、および前記インボイスが前記負債者によって支払われるべきであることについての追認とともにオンラインで受信すること；
    前記負債者の信用貸しにおける価値を自動的に調査すること；および、
    電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャによって、金融機関のために、前記金融機関が確認済みインボイスの強さに基づいて前記サプライヤに対して信用貸しを提供することを考慮する目的で前記インボイスをオンラインで確認または検証することを含み、前記インボイスは、前記電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャによって、前記負債者の信用貸しにおける価値の前記自動的な調査が前記負債者は信用貸しに値するとして追認した場合に限り自動的に確認済みとされる方法。
29. 前記サプライヤから、および前記負債者から前記インボイスの詳細を、通信ネットワークを介してオンラインで受信することを含む、請求項２８に記載の方法。
30. 前記インボイスは、前記電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャによって、前記サプライヤから受信された前記インボイス詳細が前記負債者から受信された前記インボイス詳細とあらかじめ決定済みの程度で一致する場合に限り確認済みとされる、請求項２９に記載の方法。
31. 前記インボイスは、前記電子的にプログラム可能な負債者承認マネージャによって、前記負債者から受信された前記インボイス詳細がより低い額のためのものである場合に前記より低い額について確認済みとされ、それにおいて前記より低い額は、前記サプライヤから受信された前記インボイス詳細の中に含まれているとおりの前記インボイスの額面より少ない、請求項２９に記載の方法。
32. 前記負債者の信用貸しにおける価値を自動的に調査することは、承認済み負債者の電子データベースを自動的にチェックまたはサーチし、前記負債者が承認済みの負債者であるか否かを決定することを含む、請求項２８に記載の方法。
33. 前記インボイスは、前記インボイスの支払または部分的な支払が保険業者によって自動的に保証された場合に限って確認済みまたは検証済みとされる、請求項２８に記載の方法。

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