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JP2002099724A - Pension receiving start age specifying device, loan planning device as collateral for pension receipt, and recording medium - Google Patents

Pension receiving start age specifying device, loan planning device as collateral for pension receipt, and recording medium

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Publication number
JP2002099724A
JP2002099724A JP2000290050A JP2000290050A JP2002099724A JP 2002099724 A JP2002099724 A JP 2002099724A JP 2000290050 A JP2000290050 A JP 2000290050A JP 2000290050 A JP2000290050 A JP 2000290050A JP 2002099724 A JP2002099724 A JP 2002099724A
Authority
JP
Japan
Prior art keywords
loan
pension
age
life expectancy
rate
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
JP2000290050A
Other languages
Japanese (ja)
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JP2002099724A5 (en
Inventor
Yoshimitsu Takabayashi
義光 高林
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Fujitsu Ltd
Original Assignee
Fujitsu Ltd
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Fujitsu Ltd filed Critical Fujitsu Ltd
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Publication of JP2002099724A publication Critical patent/JP2002099724A/en
Publication of JP2002099724A5 publication Critical patent/JP2002099724A5/ja
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  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

(57)【要約】 【課題】 年金受給予定者を融資先としての融資を金融
機関がより容易に行えるようにする。 【解決手段】 受給開始年齢特定手段2は、年金受給予
定者の予測された余命を表す余命データ12、及び支給
開始年齢毎の年金の支給率を表すデータである年金支給
率データ11を基に、その年金受給予定者が年金の受給
を開始すべき受給開始年齢を特定する。実行計画立案手
段3は、受給開始年齢特定手段2が特定した受給開始年
齢での支給率、及び融資対象者の余命データ12を基
に、融資対象者に対する融資の実行計画を立案する。回
収計画立案手段4は、実行計画立案手段3が立案した実
行計画に従って実行される融資の回収計画を、その実行
計画の内容、及び融資対象者の余命データ12に基づい
て立案する。
(57) [Summary] [Problem] To make it easier for a financial institution to lend to a pension recipient. SOLUTION: Receiving start age specifying means 2 is based on life expectancy data 12 indicating a predicted life expectancy of a pension recipient and pension payment rate data 11 which is data indicating a pension payment rate for each payment starting age. Then, the age at which the prospective pension recipient should start receiving the pension is specified. The execution plan drafting unit 3 drafts a loan execution plan for the loan recipient based on the payment rate at the reception start age specified by the reception start age specifying unit 2 and the life expectancy data 12 of the loan recipient. The collection plan drafting unit 4 drafts a loan recovery plan to be executed in accordance with the execution plan drafted by the execution plan drafting unit 3 based on the contents of the execution plan and the life expectancy data 12 of the loan recipient.

Description

【発明の詳細な説明】DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION

【0001】[0001]

【発明の属する技術分野】本発明は、年金を受給する予
定の年金受給予定者の人生設計を支援するための技術に
関する。
BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a technique for assisting a pensioner who is to receive a pension to plan his or her life.

【0002】[0002]

【従来の技術および発明が解決しようとする課題】医学
の進歩などによって、現在、人の平均寿命は高い状態に
維持されている。それにより、老後の時間は長く、その
老後をどのように過ごすかということに大きな関心が持
たれるようになってきている。その老後に収入を得るた
めの制度として、国が加入を義務づけている年金制度が
ある。
2. Description of the Related Art The average life expectancy of a person is currently maintained at a high level due to advances in medicine and the like. As a result, the age of retirement is long, and there is a great interest in how to spend that retirement. As a system for earning income after retirement, there is a pension system that the state requires.

【0003】公的年金には、国民年金、厚生年金、及び
共済年金の3種類の制度があり、国、或いは共済組合が
それぞれ法律に基づいて運営している。年金制度に加入
していれば、年をとれば老齢年金、一定の障害を持つ状
態となれば障害年金、死亡すれば遺族年金が支給される
ようになっている。
[0003] There are three types of public pensions: a national pension, a welfare pension, and a mutual aid pension, which are operated by the government or mutual aid unions in accordance with laws. If you are enrolled in a pension system, you will receive an old-age pension if you get older, a disability pension if you have a certain level of disability, and a survivor's pension if you die.

【0004】年金を受給する人の多くは、その年金以外
の収入は殆どないのが普通である。そのような人は、よ
り多くの収入を得ようと望んでいることが多い。一方、
銀行などの融資を実行する金融機関は、融資先(融資対
象者)を探すことが利益を追求することになる。このこ
とから、より収入が多くなる形で年金を受給する予定の
年金受給予定者を金融機関にとっての融資先(顧客)と
することができれば、年金受給予定者、及び金融機関の
双方に利点が得られることになる。
[0004] Many people who receive a pension usually have little income other than the pension. Such people often want to earn more. on the other hand,
A financial institution that provides loans, such as a bank, seeks a profit by searching for a loan destination (a loan recipient). From this fact, if the pension recipients who plan to receive pensions with higher income can be used as lenders (customers) for financial institutions, there are advantages for both the pension recipients and the financial institutions. Will be obtained.

【0005】本発明は、年金受給予定者を融資先として
の融資を金融機関がより容易に行えるようにすることを
目的とする。
An object of the present invention is to make it easier for a financial institution to lend a loan to a pension recipient.

【0006】[0006]

【課題を解決するための手段】図1は、本発明による年
金受取を担保としての融資計画立案装置の原理構成図で
ある。その図1を参照して、本発明による融資計画立案
装置1の構成要素、及びその動作を説明する。
FIG. 1 is a block diagram showing the principle of a financing plan drafting apparatus according to the present invention, in which annuity receipt is secured. With reference to FIG. 1, the components of the loan planning apparatus 1 according to the present invention and the operation thereof will be described.

【0007】図1中の年金支給率データ11は、例えば
支給開始年齢毎の年金の支給率を表すデータであり、余
命データ12は、年金の受給予定者の予測された余命を
表すデータである。それらのデータ11、12は、融資
計画立案装置1が有する記録媒体に記録(キーボードな
どの入力装置による入力を含む)、或いはそれと接続可
能な装置に記録されたものである。融資計画立案装置1
は、それらのデータ11、12を取得して動作する。な
お、余命データ12の代わりに、年金の受給予定者の予
測された死亡する年齢を表すデータを取得しても良い。
[0007] The pension payment rate data 11 in FIG. 1 is, for example, data representing a pension payment rate for each payment start age, and the life expectancy data 12 is data representing an estimated life expectancy of a pension recipient. . The data 11 and 12 are recorded on a recording medium included in the loan planning device 1 (including input from an input device such as a keyboard) or recorded on a device connectable thereto. Loan planning device 1
Operates by acquiring these data 11 and 12. Instead of the life expectancy data 12, data representing the predicted age at which the pension recipient is expected to die may be obtained.

【0008】受給開始年齢特定手段2は、余命データ1
2、及び年金支給率データ11を基に、年金受給予定者
が年金の受給を開始すべき受給開始年齢を特定する。そ
の特定は、余命データ12によって特定される年齢とな
るまでの間に受給する予定となっている年金の総額が最
大、即ち年金の総収入が最大となる受給開始年齢を探し
出すことで行う。
[0008] The receiving start age specifying means 2 calculates the life expectancy data 1
2. Based on the pension payment rate data 11 and the pension receiving rate data 11, the person who is to receive the pension specifies the age at which the pension should start receiving the pension. The identification is performed by searching for the retirement start age at which the total amount of pensions scheduled to be received until the age specified by the life expectancy data 12 becomes the maximum, that is, the total income of the pensions becomes the maximum.

【0009】そのような受給開始年齢は、年金受給予定
者にとって、実際の受給開始年齢を決定するうえで考慮
すべき情報となる。そのような情報を提供することによ
り、年金受給予定者の人生設計を支援することになる。
[0009] Such a receiving start age is information that should be considered in determining the actual receiving start age for a pension recipient. Providing such information will assist prospective pensioners in planning their lives.

【0010】実行計画立案手段3は、受給開始年齢特定
手段2が特定した受給開始年齢での支給率、及び融資対
象者の余命データ12を基に、融資対象者に対する融資
の実行計画を立案する。
The execution plan drafting unit 3 drafts a loan execution plan for the loan recipient based on the payment rate at the reception start age specified by the reception start age specifying unit 2 and the life expectancy data 12 of the loan recipient. .

【0011】回収計画立案手段4は、実行計画立案手段
3が立案した実行計画に従って実行される融資の回収計
画を、その実行計画の内容、及び融資対象者の余命デー
タ12に基づいて立案する。
The collection plan drafting means 4 drafts a loan recovery plan to be executed in accordance with the execution plan drafted by the execution plan drafting means 3 based on the contents of the execution plan and the life expectancy data 12 of the loan recipient.

【0012】上記各立案手段3、4は、少なくとも、余
命データ12によって特定される年齢となるまでの間の
年金受給予定者の収入(年金収入と総融資額の合計から
総回収額を引いて算出される収入)が、最も若い受給開
始年齢から年金の受給を開始してからその年齢となるま
での間の年金収入よりも大きくなるように計画を立案す
る。そのような計画を立案することにより、金融機関
(融資元)は容易に年金受給予定者(融資先)に融資計
画を提示することが可能となる。提示された融資計画に
従って年金受給予定者が融資を受けた場合には、その年
金受給予定者、及びその人に融資を実行する金融機関
(融資元)の双方にとってそれぞれ利点(収入増)が得
られることとなる。
Each of the planning means 3 and 4 at least calculates the income of the prospective pension recipient until the age specified by the life expectancy data 12 (the sum of the pension income and the total loan amount minus the total recovery amount). The plan is designed so that the calculated income) is greater than the pension income from the start of receiving pensions from the youngest receiving start age to the age. By drafting such a plan, the financial institution (financing source) can easily present the financing plan to the pension recipient (financed party). If the prospective pensioner receives a loan in accordance with the presented lending plan, the benefit (increase in income) is obtained for both the prospective pensioner and the financial institution (finance source) that provides the loan to the prospective pensioner. Will be done.

【0013】[0013]

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態につい
て、図面を参照しながら詳細に説明する。図2は、本実
施の形態による年金受け取りを担保としての融資計画立
案装置(以降、立案装置と略記する)の回路構成図であ
る。
Embodiments of the present invention will be described below in detail with reference to the drawings. FIG. 2 is a circuit configuration diagram of a financing plan planning device (hereinafter abbreviated as a planning device) according to the present embodiment that uses pension receipt as security.

【0014】その立案装置は、例えば銀行に設置された
ものであり、図2に示すように、装置全体の制御を実行
するCPU201と、入力部202と、CPU201が
ワーク用に用いるRAM203と、外部装置とネットワ
ークを介して通信を行うための通信制御部204と、特
には図示しない記録紙上に印刷を行う印刷部206と、
記憶媒体208を有する記憶装置207と、を備えて構
成されている。なお、記憶媒体208は、例えばハード
ディスクであり、記憶装置207はハードディスク装置
である。入力部202は、例えばキーボードやマウスな
どのポインティングデバイス、フロッピー(登録商標)
ディスク装置、及びCD−ROM装置などをまとめて表
したものである。
The planning device is, for example, installed in a bank. As shown in FIG. 2, a CPU 201 for controlling the entire device, an input unit 202, a RAM 203 used by the CPU 201 for work, an external A communication control unit 204 for performing communication with the apparatus via a network, a printing unit 206 for printing on recording paper (not shown),
And a storage device 207 having a storage medium 208. The storage medium 208 is, for example, a hard disk, and the storage device 207 is a hard disk device. The input unit 202 includes, for example, a pointing device such as a keyboard and a mouse, and a floppy (registered trademark).
A disk device, a CD-ROM device, and the like are collectively represented.

【0015】上述したような構成は、例えばパーソナル
・コンピュータ(以降、PCと記す)に、表示部205
としてCRT、或いはLCDなどの表示装置、印刷部2
06としてのプリンタ、などを接続することで構築され
ている。本実施の形態による立案装置は、記憶媒体20
8にその立案装置として機能(動作)させるためのプロ
グラムをインストールし、そのプログラムをCPU20
1に実行させることで実現される。
The above-described configuration is, for example, provided in a personal computer (hereinafter, referred to as a PC) on the display unit 205.
Display device such as CRT or LCD, printing unit 2
It is constructed by connecting a printer as 06. The planning device according to the present embodiment includes a storage medium 20.
8 is installed with a program for functioning (operating) as the planning device, and the program is stored in the CPU 20.
1 is executed.

【0016】上記記憶媒体208には、都道府県別の平
均余命データ209、及び年金支給率データ210が格
納されている。平均余命データ209は、都道府県別
に、年齢毎の平均余命を表すデータである。他方の年金
支給率データ210は、支給(受給)開始年齢毎の年金
支給率を表すデータであり、図3に示すグラフ(支給開
始年齢が65才のときを100%として表したグラフ)
の内容が支給率データ210として記憶媒体208に格
納されている。なお、それらのデータ209、210
は、例えばCPU201が通信制御部204、及びイン
ターネットなどのネットワークを介して公的機関が設置
したサーバーにアクセスしてダウンロードするか、或い
は入力部202から入力されたものである。
The storage medium 208 stores life expectancy data 209 for each prefecture and pension payment rate data 210. The life expectancy data 209 is data representing the life expectancy for each age for each prefecture. The other pension payment rate data 210 is data representing the pension payment rate for each payment (receiving) start age, and is a graph shown in FIG. 3 (a graph in which the payment start age is 65 years as 100%).
Are stored in the storage medium 208 as the payment rate data 210. The data 209, 210
For example, the CPU 201 accesses the server installed by a public organization via the communication control unit 204 and a network such as the Internet to download the server, or inputs the server from the input unit 202.

【0017】図4は、支給(受給)開始年齢による総支
給率の違いを説明するための図である。その図4におい
て、線で囲まれた面積〜は、それぞれ、年齢を表す
2本の縦線で表される年数の間、横線が表す支給率で年
金の支給を受けた場合の総支給率を表している。例えば
面積の2本の縦線は60才、及び65才をそれぞれ表
し、その横線は58%を表している。このため、その面
積の総支給率は290(=(65−60)・58)%
である。面積の2本の縦線は65才、及び70才をそ
れぞれ表し、その2本の横線は58%、及び100%を
それぞれ表している。このため、その面積の総支給率
は210(=(70−65)・(100−58)%であ
る。他も同様である。以降は、○付きの数字は総支給率
を表す意味でも用いることにする。なお、支給率を単位
として数値を表すのは、受給する予定の年金を基準に融
資計画を立案するためである(実際の支給額は社会保険
事務所に行かなければ分からない、ということも理由で
ある)。
FIG. 4 is a diagram for explaining the difference in the total supply rate depending on the age at which payment (receiving) starts. In FIG. 4, the area enclosed by a line indicates the total payment rate when the pension is paid at the payment rate indicated by the horizontal line during the years represented by two vertical lines indicating the age. Represents. For example, two vertical lines of the area represent age 60 and age 65, respectively, and the horizontal line represents 58%. Therefore, the total supply rate of the area is 290 (= (65−60) · 58)%
It is. Two vertical lines of the area represent 65 years old and 70 years old, respectively, and two horizontal lines represent 58% and 100%, respectively. For this reason, the total supply rate of the area is 210 (= (70−65) · (100−58)%. The same applies to other cases. Hereinafter, the number with a circle is also used to represent the total supply rate. The reason why the figures are expressed in terms of the payment rate is to formulate a loan plan based on the pension that is to be received (the actual payment amount cannot be known without going to the social insurance office, That's why).

【0018】図3に示すように、年金(老齢基礎年金)
は60才から受給することができ、その支給率は、支給
開始年齢が繰り下がるほど高くなる。60才では58%
(65才のときを100%として表した数値)であるの
に対し、70才では188%となる。
As shown in FIG. 3, pension (basic pension for old age)
Can be received from the age of 60, and the payment rate increases as the age at which the payment starts decreases. 58% at 60
(100% when 65 years old), whereas 188% for 70 years old.

【0019】そのように、支給率が年齢によって変わる
ため、総支給率も支給開始年齢に応じて大きく変化す
る。例えば60才から支給開始を受けると(受給する
と)、81才まで(満81才となるまでの意味。以降も
特に断らない限り、同様の意味で用いる)の総支給率は
++で表される。65才から支給開始を受けた場
合には、60才からの総支給率−++で表され
る。70才から支給開始を受けた場合には、60才から
の総支給率−−++(=65才からの総支給率
−−+)で表される。81才まで年金の支給を受
けると、60才から支給開始を受けたと想定しての平均
支給率は、65才の支給開始では約76(≒100・
(80−64)/21)%となり、70才の支給開始で
は98(≒188・(80−70)/21)%となる。
このことから明らかなように、81才まで支給を受ける
ことを前提とすると、支給開始を繰り上げるほど(遅く
するほど)、平均支給率が高くなるという現象が生じ
る。本実施の形態では、それを利用して融資計画、即ち
融資の実行計画、及びその融資の回収計画を立案する。
以降、図5〜図8に示すフローチャート、及び図9〜図
12に示す説明図を参照して、融資計画の立案方法につ
いて詳細に説明する。
As described above, since the supply rate changes depending on the age, the total supply rate also changes greatly according to the supply start age. For example, when receiving payment from the age of 60 (receiving), the total payment rate up to the age of 81 (meaning until it reaches the age of 81; the same meaning will be used thereafter unless otherwise specified) is represented by ++. . When the payment is started from the age of 65, the total payment rate from the age of 60 is represented by-++. When payment is started from the age of 70, it is expressed by the total payment rate from the age of 60 ---- (= the total payment rate from the age of 65 ----). If the pension is paid until the age of 81, the average payment rate assuming that the payment is started from the age of 60 is about 76 ($ 100.
(80-64) / 21)%, and 98 (≒ 188 · (80-70) / 21)% at the start of payment for a 70-year-old.
As is evident from this, assuming that payment is made up to the age of 81, the phenomenon that the average payment rate increases as the start of payment is advanced (slower). In the present embodiment, a financing plan, that is, a financing execution plan and a financing collection plan are drawn up using the financing plan.
Hereinafter, a method for drafting a loan plan will be described in detail with reference to flowcharts shown in FIGS. 5 to 8 and explanatory diagrams shown in FIGS. 9 to 12.

【0020】図5は、融資計画立案処理のフローチャー
トである。その立案処理は、例えば行員が入力部202
を操作して、既に個人データを入力した融資申込者(年
金受給予定者)の融資計画の立案を指示した場合に、C
PU201が、記憶媒体208に格納されたプログラム
を記憶装置207によりRAM203に読み出して実行
することで実現される。始めに、図5を参照して、その
立案処理について詳細に説明する。
FIG. 5 is a flowchart of the loan planning process. The planning process is performed, for example, when the employee enters the input unit 202.
Is operated to instruct the loan applicant (planned pension recipient) who has already entered personal data to make a loan plan,
This is realized by the PU 201 reading the program stored in the storage medium 208 into the RAM 203 by the storage device 207 and executing it. First, the planning process will be described in detail with reference to FIG.

【0021】本実施の形態では、融資申込者には健康診
断を受けてもらい、その診断結果から健康状態を5段階
で評価している。具体的には、極めて健康な者は1、健
康な者は2、軽度生活習慣病(肥満など)にかかってい
る者は3、重度生活習慣病(糖尿病、など)は4、疾患
状態(悪性新生物に侵されている者、心疾患患者、な
ど)は5と評価している。その評価のなかで、5(健康
状態が最も悪い)、或いは4(その次に悪い)と評価さ
れた者は融資の対象外としている。それにより、健康診
断の結果から融資の不適切者と考えられない人を対象
に、融資計画の立案を行うようにしている。
In this embodiment, the loan applicant receives a health check, and the health status is evaluated on a five-point scale based on the result of the check. Specifically, 1 is a very healthy person, 2 is a healthy person, 3 is a person with a mild lifestyle-related disease (such as obesity), 4 is a severe lifestyle-related disease (such as diabetes), and 4 is a disease state (malignant). Neoplasms, heart disease patients, etc.) are rated 5. Those who received a rating of 5 (the worst health condition) or 4 (the next worst) in the evaluation are not eligible for loans. As a result, a loan plan is designed for those who are not considered to be inappropriate loans based on the results of the medical examination.

【0022】先ず、ステップS1では、RAM203、
或いは記憶媒体208に格納された個人データ、及びそ
の記憶媒体208に格納された都道府県別の平均余命デ
ータ209を基に、融資申込者の余命を予測する余命予
測処理を実行する。続くステップS2では、その余命予
測処理で予測した余命が経過するまでに支給される年金
の総支給率を算出する年金総支給率算出処理を実行す
る。その処理の実行後はステップS3に移行する。
First, in step S1, the RAM 203,
Alternatively, a life expectancy prediction process for estimating the life expectancy of the loan applicant is executed based on the personal data stored in the storage medium 208 and the average life expectancy data 209 for each prefecture stored in the storage medium 208. In the following step S2, a total pension payment ratio calculation process is performed for calculating a total payment ratio of pensions to be paid until the life expectancy predicted in the life expectancy prediction process elapses. After the execution of the process, the process shifts to step S3.

【0023】そのステップS3では、年金総支給率算出
処理で算出した年金の総支給率を基にして、年金を受給
していない間に実行する融資の融資率別に実質の支給率
を算出する融資率別の支給率算出処理を実行する。その
算出処理を実行すると、一連の処理を終了する。
In step S3, based on the total pension payment rate calculated in the total pension payment rate calculation processing, the loan for calculating the actual payment rate for each of the loan rates to be executed while the pension is not received. A pay rate calculation process for each rate is executed. When the calculation processing is executed, a series of processing ends.

【0024】上記融資率は、年金の支給率を単位とし
て、融資額を表したものである。融資申込者に提示する
融資計画は、後述するように、上記融資率別の支給率算
出処理を実行することで立案される。以降は、上述した
融資計画立案処理内で実行されるサブルーチン処理につ
いて説明する。
The loan rate represents the loan amount in units of the pension payment rate. The loan plan presented to the loan applicant is drafted by executing the above-described payment rate calculation processing for each loan rate, as described later. Hereinafter, a subroutine process executed in the above-described loan planning process will be described.

【0025】図6は、上記ステップS1として実行され
る余命予測処理のフローチャートである。次に、図6を
参照して、余命予測処理について詳細に説明する。生活
習慣が寿命に及ぼす影響が大きいことが明らかになって
いる。このことから、本実施の形態では、健康診断の結
果から融資の対象外とされなかった者には、アンケート
などの形で生活習慣に関する質問を行い、その回答結果
を生活習慣データとして余命予測に用いている。上記個
人データは、その生活習慣データを含むものである。そ
の生活習慣データを余命予測に用いることで、生活習慣
から融資の不適切者と考えられる者を除くようにしてい
る。健康診断の結果、更には生活習慣を考慮すること
で、戦争や大地震などによる大惨事が発生した場合を除
き、予測した余命が経過するまでの間に死亡する可能
性、言い換えれば融資を実行してもそれを回収できなく
なる可能性を低く抑えるようにしている。
FIG. 6 is a flowchart of the life expectancy prediction process executed as step S1. Next, the life expectancy prediction processing will be described in detail with reference to FIG. It is clear that lifestyle habits have a significant effect on lifespan. For this reason, in the present embodiment, those who were not excluded from the loan based on the results of the health examination are asked questions about lifestyle in the form of questionnaires, and the answers are used as lifestyle data to predict life expectancy. Used. The personal data includes the lifestyle data. By using the lifestyle data for life expectancy prediction, it is possible to exclude those who are considered to be inappropriate loans from the lifestyle. The possibility of death before the expected life expectancy elapses, except in the event of a catastrophic event such as a war or a major earthquake, by taking into account the results of a medical checkup and lifestyle, in other words, providing a loan Even so, we try to minimize the possibility that we will not be able to collect it.

【0026】先ず、ステップS11では、立案装置のユ
ーザである行員が指定した個人データをRAM203、
或いは記憶媒体208から読み出し、RAM203にコ
ピーする。続くステップS12では、都道府県別の平均
余命データ209中から、個人データで特定される個人
(融資申込者)に対応する平均余命データを抽出する。
その平均余命データの抽出は、個人データ中の住所、年
齢を参照して行う。それにより、住所が東京都で年齢が
59才の人が融資申込者であれば、平均余命データ20
9中において、東京都の年齢が59才の人の平均余命デ
ータが抽出されることになる。
First, in step S11, personal data designated by a staff member who is a user of the planning device is stored in the RAM 203,
Alternatively, the data is read from the storage medium 208 and copied to the RAM 203. In the following step S12, the life expectancy data corresponding to the individual (loan applicant) specified by the personal data is extracted from the life expectancy data 209 for each prefecture.
The life expectancy data is extracted by referring to the address and age in the personal data. As a result, if the person whose address is Tokyo and the age of 59 is a loan applicant, the life expectancy data 20
In 9, life expectancy data of a person 59 years old in Tokyo is extracted.

【0027】そのような平均余命データを抽出した後に
移行するステップS13では、個人データ中の生活習慣
データから、危険率を算出する。その危険率は、生活習
慣が余命の長さに及ぼす影響の大きさを表したものであ
り、本実施の形態では、以下のようにして算出してい
る。
In step S13 to which the process moves after extracting such life expectancy data, a risk factor is calculated from lifestyle data in the personal data. The risk ratio indicates the magnitude of the effect of lifestyle on the life expectancy, and is calculated as follows in the present embodiment.

【0028】上記生活習慣に関する質問としては、喫
煙、飲酒、塩分摂取、肥満度、エネルギー摂取、脂肪摂
取、食物繊維摂取、といった主に食生活に関わる質問を
行うようにしている。各質問に対する回答は、データ化
するために、数値で行わせるようにしている。具体的に
は、喫煙は、喫煙を行わない者は1、1日当たり10本
喫煙する者は2、1日当たり10〜20本、喫煙する者
は3、1日当たり20〜40本、喫煙する者は4、1日
当たり40本以上、喫煙する者は5、をそれぞれ回答さ
せている。飲酒については、飲まない、或いは1日当た
り日本酒で1合以下の者は1、1日当たり3合以下の者
は3、1日当たり5合以上の者は5、をそれぞれ回答さ
せている。塩分摂取については、塩分を好まない者は
1、普通である者は3、それを好む者は5、をそれぞれ
回答させている。肥満度では、10%未満の者は1、1
0〜20%の者は2、20〜30%の者は3、30〜4
0%の者は4、40%より上の者は5、をそれぞれ回答
させている。エネルギー摂取については、標準摂取量を
摂取している者は1、標準摂取量より20%以内の超過
となっている者は2、標準摂取量より30%以内の超過
となっている者は4、標準摂取量より50%以上、超過
している者は5、とそれぞれ回答させている。脂肪摂取
については、脂肪を好まない者は1、普通である者は
3、それを好む者は5、をそれぞれ回答させている。食
物繊維摂取については、偏食なしの者は1、偏食が激し
い者は5、をそれぞれ回答させている。上記危険率は、
各質問項目で回答とされた数値を用いて算出している。
As the above-mentioned questions concerning lifestyle, questions concerning mainly dietary habits such as smoking, drinking alcohol, intake of salt, obesity, energy intake, fat intake, and dietary fiber intake are made. Answers to each question are given numerically in order to be converted into data. Specifically, smoking is 1 for non-smokers, 2 for 10 smokers per day, 10 to 20 smokers per day, 3 for smokers 3, 20 to 40 smokers per day, 4, more than 40 cigarettes per day and 5 for smokers. With regard to drinking, those who do not drink, or who drink 1 sake or less per day, 1 answered 3 or less per day, 3 answered 5 or more, and 5 or more answered 5 per day. Regarding salt intake, 1 was given for those who did not like salt, 3 was given for normal people, and 5 was given for those who liked it. For the degree of obesity, those with less than 10% are 1, 1
0-20% have 2,3,20-30% have 3,30-4
0% of the respondents answered 4, and those above 40% answered 5, respectively. Regarding energy intake, 1 is for those who consume the standard intake, 2 is for those who exceed 20% of the standard intake, and 4 is for those who exceed 30% of the standard intake. , And those who exceed the standard intake by more than 50%, and 5 respectively. Regarding fat intake, 1 was given for those who did not like fat, 3 was given for normal people, and 5 was given for those who liked it. Regarding dietary fiber intake, 1 was given for those who did not eat unevenly, and 5 was given for those who had severe eating. The above risk factor is
It is calculated using the numerical values that are answered in each question item.

【0029】各質問項目の回答には、それが表す生活習
慣の内容に応じて重み付け、即ち余命に影響を与える危
険度を設定している。具体的には、喫煙には5、飲酒、
及び塩分摂取には4、肥満度、及びエネルギー摂取には
3、脂肪摂取、及び食物繊維摂取には2、をそれぞれ設
定している。各質問項目の回答としての数値に重み付け
を掛け、その掛けた値の合計値(最大で115となる)
を、生活習慣データから算出されるポイント値としてい
る。
The answer to each question item is weighted according to the content of the lifestyle indicated by the question item, that is, the degree of risk of affecting the life expectancy is set. Specifically, 5 for smoking, drinking,
In addition, 4 is set for salt intake, 3 is for obesity degree and energy intake, and 2 is for fat intake and dietary fiber intake. The numerical value as the answer to each question item is weighted, and the total value of the multiplied values is 115 at the maximum.
Is a point value calculated from lifestyle data.

【0030】危険率を相対的に表すために、平均余命と
なる可能性が高いと考えられる人(標準的な人)の回答
を、喫煙はしない(対応する回答が1)、あまり飲酒は
しない(対応する回答が1)、塩分摂取は普通(対応す
る回答が3)、肥満度は10%以内(対応する回答が
1)、エネルギー摂取は標準(対応する回答が1)、脂
肪摂取は普通(対応する回答が3)、偏食なし(対応す
る回答が1)と想定している。各質問項目の回答が
(1,1,3,1,1,3,1)となる人が標準的な人
であると想定している。そのような人のポイント値(合
計値)は、ポイント値=5+4+12+3+3+6+2
=35となる。それを基準ポイント値として、年金申込
者のポイント値から引き、それによって得られた値を基
準ポイント値で割った値(=(年金申込者のポイント値
−35)/35)を危険率として算出している。
In order to relatively express the risk factor, the answer of a person (standard person) considered to have a high possibility of life expectancy is not smoking (corresponding answer is 1) and he does not drink much. (Corresponding answer is 1), salt intake is normal (corresponding answer is 3), obesity degree is within 10% (corresponding answer is 1), energy intake is standard (corresponding answer is 1), fat intake is normal It is assumed that (corresponding answer is 3) and there is no unbalanced eating (corresponding answer is 1). It is assumed that the person whose answer to each question item is (1,1,3,1,1,3,1) is a standard person. The point value (total value) of such a person is: point value = 5 + 4 + 12 + 3 + 3 + 6 + 2
= 35. Using that as the reference point value, subtracting it from the pension applicant's point value, and dividing the obtained value by the reference point value (= (pension applicant's point value-35) / 35) is calculated as the risk factor. are doing.

【0031】上述したようにして危険率を算出した後
は、ステップS14に移行する。そのステップS14で
は、算出した危険率、及びステップS12で抽出した平
均余命データを用いて、融資申込者の予測される余命を
算出する。その余命の算出は、危険率に重みとして20
を掛けた値を余命危険率として、 余命=平均余命データ・((100−余命危険率)/1
00) により行っている。その余命の算出を行った後、一連の
処理を終了する。
After calculating the risk factor as described above, the process proceeds to step S14. In step S14, the estimated life expectancy of the loan applicant is calculated using the calculated risk factor and the life expectancy data extracted in step S12. The calculation of the life expectancy is based on a risk factor of 20.
Life expectancy = Life expectancy = (100-Life expectancy) / 1
00). After calculating the life expectancy, a series of processing ends.

【0032】このようにして余命を算出すると、標準的
な人の回答と同じ回答(=(1,1,3,1,1,3,
1))となった満59才の人の余命は、抽出した平均余
命データが表す平均余命が22だとすると、22とな
り、死亡予測年齢は満81(=59+22)才となる。
回答だけが(5,5,5,4,4,3,5)と異なる人
では、余命は13.2となり、死亡予測年齢は72.2
才となる。
When the life expectancy is calculated in this manner, the same answer (= (1,1,3,1,1,3,3) as a standard person's answer is obtained.
The life expectancy of a person 59 years old who became 1)) becomes 22 when the average life expectancy represented by the extracted life expectancy data is 22, and the predicted death age becomes 81 (= 59 + 22) years.
Those who differ only in the answer (5,5,5,4,4,3,5) have a life expectancy of 13.2 and a predicted age of death of 72.2.
Become a talent.

【0033】なお、本実施の形態では、上述したように
して余命の算出を行っているが、ステップS12で抽出
した平均余命(データ)をそのまま融資申込者の余命と
しても良い。健康診断の結果を基に融資の不適切者と考
えられる者を対象から外すことで、融資の対象となった
者の平均余命は都道府県別の平均余命データ209中か
ら抽出した平均余命よりも長くなると期待できる。それ
により、融資申込者の余命を都道府県別の平均余命デー
タ209中から抽出される平均余命として、その余命を
基に融資計画を立案すれば、結果として損害が生じるの
を回避するリスクヘッジが行えるためである。それ以外
には、健康診断を行った医師に、融資申込者の余命を予
測させても良い。そのように、余命は様々な方法で予測
することができる。
In this embodiment, the life expectancy is calculated as described above. However, the life expectancy (data) extracted in step S12 may be used as it is as the life expectancy of the loan applicant. By excluding those who are considered inappropriate for financing based on the results of the medical examination, the life expectancy of the financing target is higher than the life expectancy extracted from the life expectancy data 209 by prefecture. Can be expected to be longer. As a result, if the life expectancy of the loan applicant is set as the average life expectancy extracted from the average life expectancy data 209 for each prefecture, a risk hedging that avoids loss as a result if a loan plan is made based on the life expectancy can be achieved. This is because it can be done. Otherwise, the doctor who has performed the medical examination may be made to predict the life expectancy of the loan applicant. As such, life expectancy can be predicted in various ways.

【0034】図7は、上記ステップS2として実行され
る年金総支給率算出処理のフローチャートである。次に
図7を参照して、その算出処理について詳細に説明す
る。その算出処理には、上述した図6に示す余命予測処
理から、算出(予測)した余命が渡される。
FIG. 7 is a flowchart of the total pension payment rate calculation process executed as step S2. Next, the calculation process will be described in detail with reference to FIG. The life expectancy calculated (predicted) from the life expectancy prediction processing shown in FIG. 6 described above is passed to the calculation processing.

【0035】先ず、ステップS21では、記憶媒体20
8から年金支給率データ210を読み込み、RAM20
3に格納する。続くステップS22では、その年金支給
率データ210を用いて、支給開始年齢毎に、上記余命
予測処理で予測した余命で特定される年齢となるまでの
間の総支給率を算出する。その特定される年齢が81才
であれば、60〜70の各年齢で年金の受給を開始して
から81才となるまでに受ける年金の総支給率をそれぞ
れ算出する。その後はステップS23に移行する。
First, in step S21, the storage medium 20
8 to read the pension payment rate data 210
3 is stored. In the following step S22, using the pension payment rate data 210, the total payment rate until the age specified by the life expectancy predicted by the life expectancy prediction process is calculated for each payment start age. If the specified age is 81 years old, the total payment rate of the pension received from the start of pension reception at each age of 60 to 70 to the age of 81 is calculated. After that, it moves to step S23.

【0036】ステップS23では、算出した総支給率の
なかで最大の総支給率となる支給開始年齢を予定の(受
給を開始すべき)支給(受給)開始年齢として設定す
る。その後、一連の処理を終了する。
In step S23, the supply start age at which the maximum total payout ratio among the calculated total payout ratios is reached is set as the scheduled (should start receiving) supply (receiving) start age. Thereafter, a series of processing ends.

【0037】上述したようにして設定される支給開始年
齢、及び総支給率は、融資申込者が満60才以上となっ
ていない人では、余命によって図9に示すように変化す
る。その図9から明らかなように、余命が10年まで
は、即ち死亡予測年齢(図9中では余命年齢)が70才
となるまでは、60才からの平均支給率は60才時の支
給率と同じであり、余命がそれよりも延びるほど、60
才からの平均支給率も向上するようになっている。例え
ば余命が21年では、60才からの平均支給率は98%
となり、65才から21年間(86才となるまで)、年
金の支給を受けたのとほぼ同じとなる。60才を支給開
始年齢とすれば、平均で40(=98−58)%の差が
生じることになる。このような差が生じることを利用す
ることで、融資により、年金の支給を受けるまでの間の
収入を確保しつつ、融資申込者の実質的な収入を増やす
ようにしている。
The payment start age and total payment rate set as described above change as shown in FIG. 9 depending on the life expectancy of a loan applicant who is not over 60 years old. As is clear from FIG. 9, the average payment rate from the age of 60 is 60 years old until the life expectancy reaches 10 years, that is, until the predicted death age (life expectancy in FIG. 9) reaches 70 years. And the longer the life expectancy, the more
The average payment rate from the age group is also improving. For example, if the life expectancy is 21 years, the average payment rate from the age of 60 is 98%
It is almost the same as receiving a pension from 65 years old for 21 years (until 86 years old). If the age at the start of payment is 60 years old, there will be an average difference of 40 (= 98-58)%. By taking advantage of such a difference, the loan is intended to increase the substantial income of the loan applicant while securing income until the pension is paid.

【0038】なお、本実施の形態では、支給開始年齢毎
に、年金の総支給率を算出しているが、その総支給率
は、現在の年齢(60〜69才までの間の年齢であ
る)、及び予測された余命によって変化するだけである
(60才以上の年齢となっている年金受給予定者は、そ
れ以降でしか年金の支給を受けることができない)。こ
のことから、融資申込者の年齢別に、図9に示すような
内容のデータを用意しておき、そのデータを参照して、
受給を開始すべき支給(受給)開始年齢を特定するよう
にしても良い。
In the present embodiment, the total pension payment rate is calculated for each payment start age. The total pension rate is the current age (age between 60 and 69 years old). ), And only depends on the expected life expectancy (pensioners over the age of 60 will only be able to receive pensions after that). For this reason, data having contents as shown in FIG. 9 is prepared for each age of the loan applicant, and by referring to the data,
You may make it specify the payment start age which should start receiving.

【0039】図8は、図5に示す融資計画立案処理でス
テップS3として実行される融資率別の支給率算出処理
のフローチャートである。最後に、図8を参照して、そ
の融資率別の支給率算出処理について詳細に説明する。
FIG. 8 is a flowchart of a pay rate-based supply rate calculation process executed as step S3 in the loan planning process shown in FIG. Finally, with reference to FIG. 8, the payout rate calculation processing for each loan rate will be described in detail.

【0040】融資を実行した場合、即ち融資対象者(融
資申込者のなかで実際に融資を受けた人)が年金の支給
を受けるまでの間に融資を受けた場合、その融資対象者
は、年金の受給を開始した後、受給した年金のなかから
受けた融資の支払いを行うことになる。融資率別の支給
率算出処理が算出する実質の支給率(以降、実質支給率
と呼ぶ)は、融資、受けた融資に対する支払いを含め
て、支給開始可能な年齢から死亡予測年齢までの間の平
均化した収入を表したものである。支給開始可能な年齢
から死亡予測年齢となるまでの年数をNとすると、 実質支給率=(年金総支給率+総融資率)−総回収率)
/N により求められるものである。融資率別の支給率算出処
理では、融資率別に実質支給率を算出して、融資率との
関連を表す表(融資率と支給率関連表)を作成するとと
もに、融資率と回収率の関連を表す表(融資率と回収率
関連表)を作成するようになっている。融資率と支給率
関連表が融資の実行計画に対応し、融資率と回収率関連
表は融資の回収計画に対応する。
When the loan is executed, that is, when the loan target (the person who actually received the loan among the loan applicants) obtains the loan until the pension is paid, the loan target is After you start receiving pensions, you will have to pay for the loans you receive from the pensions you have received. The actual payment rate calculated by the payment rate calculation process for each loan rate (hereinafter referred to as the “real payment rate”) is calculated from the age at which payment can be started to the expected death age, including loans and payments for received loans. It represents the averaged income. Assuming that the number of years from the age at which payment can start to the predicted death age is N, the actual payment rate = (total pension payment rate + total loan rate)-total recovery rate)
/ N. In the payment rate calculation process for each loan rate, the actual payment rate is calculated for each loan rate, and a table showing the relationship between the loan rate and the loan rate is provided. (A table related to the loan rate and the recovery rate). The loan rate and payout rate table corresponds to the loan execution plan, and the loan rate and recovery rate table corresponds to the loan recovery plan.

【0041】先ず、ステップS31では、図7に示す年
金総支給率算出処理で設定した支給開始年齢と融資申込
者の年齢から、融資の可否を決定する。それにより、直
ちに支給を受けるべき人や支給を受けられる最初の年齢
から支給を受けるべき人、或いは支給開始を繰り下げて
も、全体としての収入増があまり見込めない人は融資を
実行できない人であると決定する。
First, in step S31, it is determined whether or not a loan can be made based on the age at which payment is started and the age of the loan applicant set in the total pension payment rate calculation process shown in FIG. As a result, those who should receive the loan immediately, those who should receive the payment from the first age to receive the payment, or those who do not expect much increase in the overall income even if the start of the payment are deferred are those who can not obtain the loan Is determined.

【0042】ステップS31に続くステップS32で
は、上記ステップS31で融資可と決定したか否か判定
する。融資申込者が融資を実行することで収入増が見込
める人であった場合、融資可と決定されることから、判
定はYESとなり、ステップS33に移行する。そうで
ない場合には、判定はNOとなってステップS35に移
行し、融資を行えない旨を表示部205上などに出力し
た後、一連の処理を終了する。
In a step S32 following the step S31, it is determined whether or not the financing is determined in the step S31. If the loan applicant is a person who can expect an increase in income by executing the loan, it is determined that the loan is possible, so the determination is YES and the process moves to step S33. Otherwise, the determination is no and the process moves to step S35, where a message indicating that financing cannot be performed is output on the display unit 205 or the like, and then a series of processing ends.

【0043】ステップS33では、上記融資率と支給率
関連表を作成する。その作成後は、ステップS34に移
行して、上記融資率と回収率関連表を作成する。一連の
処理はその後に終了する。
In step S33, the above-mentioned loan rate and payment rate relation table is created. After the creation, the process proceeds to step S34 to create the above-mentioned loan rate and collection rate relation table. A series of processing ends thereafter.

【0044】図10は、融資率と支給率関連表例を示す
図であり、図11は、融資率と回収率関連表例を示す図
である。ここで、図10、及び図11を参照して、それ
らの表の作成方法について詳細に説明する。なお、図1
0、及び図11に示す表は、共に、59才で余命が21
才(死亡予測年齢が81才)と予測された人のものであ
る。その人の設定された(受給を開始すべき)年金の支
給開始年齢は70才であり、予想される年金の総支給率
は2068%、60才からの平均支給率は98%である
(図9参照)。
FIG. 10 is a diagram showing an example of a relationship table between a loan rate and a payment ratio, and FIG. 11 is a diagram showing an example of a relationship table between a loan rate and a collection rate. Here, a method of creating these tables will be described in detail with reference to FIGS. FIG.
0, and the table shown in FIG.
Years old (the predicted death age is 81 years old). The pension age at which the person is set (to start receiving pensions) is 70 years old, the expected total pension payment rate is 2068%, and the average payment rate from 60 is 98% (see FIG. 9).

【0045】図10、及び図11において、融資率は、
年金の支給率を単位として、年金の支給を受けるまでの
間、受ける融資の額を表している。図10、及び図11
に示す表は59才の人のものなので、60〜69才の間
の計10年間、融資率に応じた額の融資を受けることを
前提としている。それにより、総融資率は融資率に10
を掛けて算出される値である。
In FIGS. 10 and 11, the loan rate is
It shows the amount of loans received until the pension is paid, in units of the pension payment rate. 10 and 11
Is a 59-year-old person, so it is assumed that a loan corresponding to the loan rate will be received for a total of 10 years between 60 and 69 years. As a result, the total loan rate is 10
Is a value calculated by multiplying by.

【0046】図11に示す総回収率は、年金の支給率を
単位として、実行した融資に対する支払いの総額を表し
たものである。その総回収率は、融資率、融資の金利、
及び融資回収率を基に算出している。その融資回収率
は、死亡などによって支払いが不能となる可能性が比較
的に高いことから、融資対象者全体で、相互保険として
支払いを求めるものである。その相互保険としての支払
いを求めることで、融資対象者全体でのリスクヘッジを
行い、損害が生じるのを確実に回避するようにしてい
る。なお、そのリスクヘッジは、遺族年金の支給金額も
融資申込者の支給額から決まることから、その遺族年金
を利用して行っても良い。また、健康診断を継続して受
けてもらい、その診断結果に応じて融資計画を見直す形
で行っても良い。
The total recovery rate shown in FIG. 11 represents the total amount of payment for the executed loan in units of the pension payment rate. The total recovery rate depends on the loan rate, loan interest rate,
And the loan collection rate. Since the loan collection rate is relatively high, it is relatively likely that payment will be impossible due to death or the like, the entire loan recipient requests payment as mutual insurance. By requiring payment as mutual insurance, hedging of risks is carried out for all lenders to ensure that no losses are incurred. The risk hedging may be performed using the survivor's pension, since the survivor's pension is also determined by the loan applicant's payment. In addition, the health checkup may be continuously received, and the loan plan may be reviewed in accordance with the result of the checkup.

【0047】その融資回収率は、総融資率に対する割合
として定義しており、その融資回収率が40%であれ
ば、総融資率の40%を融資回収率として支払いを求め
ることを意味している。その融資回収率を用いて、総回
収率は、 総回収率=融資回収率・総融資率+(総融資率+総融資
金利分) により求めている。総融資金利分は、例えば融資の金利
が5%であり、10年間、融資を実行するとすれば、 総融資金利分=融資率・1.0510+融資率・1.05
9 +・・・・+融資率・1.05 により求められる値である。
The loan collection rate is defined as a ratio to the total loan rate. If the loan collection rate is 40%, it means that 40% of the total loan rate is to be paid as the loan collection rate. I have. Using the loan recovery rate, the total recovery rate is calculated as follows: total recovery rate = loan recovery rate / total loan rate + (total loan rate + total loan interest rate). The total loan interest rate is, for example, the interest rate of the loan is 5%. If the loan is executed for 10 years, the total loan interest rate = the loan rate · 1.05 10 + the loan rate · 1.05
9 + ··· + Loan rate · 1.05

【0048】上述したようにして総回収率を融資率別に
算出すると、実質支給率を融資率別に算出する。本実施
の形態では、リスクを考慮して、基本的には融資率が7
0%を越える融資は行わないようにしていることから、
70%以下の予め定めた融資率での実質支給率を算出す
る。その実質支給率は、融資を実行開始する年齢から死
亡予測年齢となるまでの年数をNとすると、 実質支給率=(年金総支給率−総回収率+総融資率)/
N により求めている。そのようにして算出した実質支給率
のなかで、最も早く受給を開始してからの平均支給率以
下となるものを省き、残った実質支給率を融資率別にま
とめることで、図10に示すような融資率と支給率関連
表を作成する。
When the total collection rate is calculated for each loan rate as described above, the actual payment rate is calculated for each loan rate. In the present embodiment, considering the risk, the loan rate is basically 7
Because we try not to finance more than 0%,
Calculate the real payment rate at a predetermined loan rate of 70% or less. The real payment rate is N, where N is the number of years from when the loan is started to when it reaches the predicted death age. Real payment rate = (total pension payment rate-total recovery rate + total loan rate) /
It is required by N. Of the actual payment rates calculated in this way, those that are lower than the average payment rate after the earliest start of receiving money are omitted, and the remaining real payment rates are summarized by loan rate, as shown in FIG. Create a table of relevant loan rates and payment rates.

【0049】融資対象者が年金受給予定者である場合、
融資の回収期間が長くなるほど、リスクが急激に大きく
なると予想される。このことから、融資の回収期間は最
長で10年間を前提としている。回収率は、融資率を越
えない範囲内で高めに設定して、より短い期間で返済が
完了するようにしている。それらを含め、予め定めた規
則に従い、融資率別に回収率を決定し、融資率別にまと
めることで、図11に示すような融資率と回収率関連表
を作成する。なお、融資の回収を一生、行うことを前提
として、図12に示すような融資率と回収率関連表を作
成するようにしても良い。
When the loan target is a pension recipient,
The risk is expected to increase exponentially with longer loan collection periods. For this reason, the loan collection period is assumed to be up to 10 years. The recovery rate is set high within the range not exceeding the loan rate so that repayment can be completed in a shorter period. Including these, according to a predetermined rule, the collection rate is determined for each financing rate, and compiled for each financing rate, thereby creating a financing rate and collection rate relation table as shown in FIG. In addition, a loan rate and a recovery rate relation table as shown in FIG. 12 may be created on the assumption that the loan is collected for a lifetime.

【0050】図5に示す融資計画立案処理の実行を指示
した行員は、それによって作成される図10に示すよう
な融資率と支給率関連表や図11に示すような融資率と
回収率関連表を融資申込者に提示することで、希望する
融資計画を選択させることができる。このため、受け取
る予定の年金を担保としての融資を年金受給予定者に対
して容易に行えるようになっている。年金受給予定者を
融資先とした金融機関は、融資を行うことにより、その
年金受給予定者を支援しつつ、収入を得ることができ
る。他方の年金受給予定者は、より若い年齢から、その
年齢から年金を受給しては得られない収入を得ることが
でき、より幅広い人生設計を行えるようになる。
The clerk who instructed to execute the loan planning process shown in FIG. 5 prepares the loan rate and payout rate relation table as shown in FIG. 10 or the loan rate and collection rate relation as shown in FIG. By presenting the table to the loan applicant, a desired loan plan can be selected. For this reason, it is possible to easily provide a loan to the pension recipient who will receive the pension as collateral. By providing a loan, a financial institution that has a prospective pension recipient as a loan recipient can earn income while supporting the prospective pension recipient. On the other hand, the prospective pensioner can earn from a younger age the income that would not be available from receiving a pension from that age, and would be able to make a broader life plan.

【0051】なお、本実施の形態では、受給できる年齢
から収入を得られるようにするのを前提として融資計画
を立案しているが、融資申込者のなかにはある年齢とな
るまでは収入の見込みがある人もいると考えられること
から、そのことを前提としなくとも良い。言い換えれ
ば、融資を受ける年齢、融資率、回収期間、などの条件
を指定できるようにして、指定させた条件を満たす融資
計画を立案するようにしても良い。そのようにした場合
には、より幅広く融資申込者のニーズに対応できるよう
になる。
In this embodiment, the loan plan is made on the assumption that the income can be obtained from the age at which the loan can be received. However, some of the loan applicants have a prospect of the income until a certain age. It is not necessary to assume that there are some people. In other words, conditions such as the age of receiving a loan, a loan rate, a collection period, and the like can be specified, and a loan plan that satisfies the specified conditions may be drafted. In such a case, it becomes possible to respond to the needs of loan applicants more widely.

【0052】その融資計画の立案は、受給を開始すべき
年齢を特定して行っている。その年齢は、年金の総支給
率が最大となる年齢である。その年齢は、年金受給予定
者にとっては、受給を開始する年齢を決定するうえで非
常に参考となる情報である。このことから、その年齢を
特定することだけを行う、或いは行えるようにしても良
い。
The drafting of the loan plan is performed by specifying the age at which receiving should start. That age is the age at which the total pension rate is greatest. The age is very useful information for prospective pensioners in deciding the age at which to start receiving pensions. For this reason, only the age may be specified or may be specified.

【0053】上記したような動作を実現させるプログラ
ムは、CD−ROM、フロッピーディスク、或いは光磁
気ディスク等の記録媒体に記録させて配布しても良い。
或いは、公衆網等の伝送媒体を介して、そのプログラム
の一部、若しくは全部を配信するようにしても良い。そ
のようにした場合には、ユーザはプログラムを取得して
コンピュータ等のデータ処理装置にロードすることによ
り、その装置に本発明を適用させることができる。この
ことから、記録媒体は、プログラムを配信する装置がア
クセスできるものであっても良い。 (付記1) 支給開始年齢によって支給率が変わる年金
の年金受給予定者にとって受給を開始すべき年齢を算出
する装置であって、年金受給予定者の予測された余命を
取得する余命取得手段と、前記余命取得手段が取得した
余命、及び前記支給開始年齢毎の支給率を基に、年金受
給予定者が受給を開始すべき受給開始年齢を特定する受
給開始年齢特定手段と、を具備することを特徴とする年
金受給開始年齢特定装置。
A program for realizing the above-described operation may be recorded on a recording medium such as a CD-ROM, a floppy disk, or a magneto-optical disk and distributed.
Alternatively, part or all of the program may be distributed via a transmission medium such as a public network. In such a case, the user can apply the present invention to the device by obtaining the program and loading the program into a data processing device such as a computer. For this reason, the recording medium may be one that can be accessed by an apparatus that distributes the program. (Supplementary Note 1) A device for calculating an age at which a pension recipient whose remuneration rate varies according to the payment start age should start receiving the retirement, and a life expectancy acquiring means for acquiring a predicted life expectancy of the pension recipient. The life expectancy acquisition means acquires, based on the payment rate for each payment start age, based on the receiving start age specifying means for specifying the receiving start age at which the pension recipients should start receiving. Characteristic device for identifying the age at which pensions will be received.

【0054】(付記2) 前記受給開始年齢特定手段
は、前記受給を開始すべき受給開始年齢として、前記余
命取得手段が取得した余命によって特定される年齢とな
るまでの間に受給する予定となっている年金の総額が最
大となる受給開始年齢を特定する、ことを特徴とする付
記1記載の年金受給開始年齢特定装置。
(Supplementary Note 2) The receiving start age specifying means is supposed to receive as the receiving start age at which the receiving should start, until the age specified by the life expectancy obtained by the life expectancy obtaining means. The pension receiving start age specifying device according to claim 1, characterized in that the receiving start age at which the total amount of the pensions is maximum is specified.

【0055】(付記3) 融資申込者に支給される予定
の年金を担保として実行する融資の計画を立案する装置
であって、融資申込者の予測された余命、及び前記年金
の支給開始年齢別の支給率を基に、該融資申込者が受給
を開始すべき受給開始年齢を特定する受給開始年齢特定
手段と、前記受給開始年齢特定手段が特定した受給開始
年齢での支給率、及び融資申込者の予測された余命を基
に、該融資申込者に対する融資の実行計画を立案する実
行計画立案手段と、を具備することを特徴とする年金受
取を担保としての融資計画立案装置。
(Supplementary Note 3) An apparatus for planning a loan to be executed with a pension scheduled to be paid to a loan applicant as collateral, wherein the estimated life expectancy of the loan applicant and the age at which the pension is paid Receiving age specifying means for specifying the receiving start age at which the loan applicant should start receiving, based on the receiving rate of the loan, the payment rate at the receiving start age specified by the receiving start age specifying means, and the loan application A plan for making a loan to the loan applicant based on the expected life expectancy of the loan applicant.

【0056】(付記4) 前記実行計画立案手段が立案
した実行計画に従って実行される融資の回収計画を、該
実行計画の内容、及び融資申込者の予測された余命に基
づいて立案する回収計画立案手段を、更に具備すること
を特徴とする付記3記載の年金受取を担保としての融資
計画立案装置。
(Supplementary Note 4) A collection plan drafting a loan collection plan to be executed in accordance with the execution plan created by the execution plan creation means, based on the contents of the execution plan and the estimated life expectancy of the loan applicant. A financing plan planning apparatus as described in Supplementary Note 3, further comprising: means for receiving a pension.

【0057】(付記5) 前記受給開始年齢特定手段
は、前記受給を開始すべき受給開始年齢として、前記余
命取得手段が取得した余命によって特定される年齢とな
るまでの間に受給する予定となっている年金の総額が最
大となる受給開始年齢を特定する、ことを特徴とする付
記3、または4記載の年金受取を担保としての融資計画
立案装置。
(Supplementary Note 5) The receiving start age specifying means is supposed to receive as the receiving start age at which the receiving should be started until the age specified by the life expectancy obtained by the life expectancy obtaining means. 3. A financing plan planning apparatus as described in appendix 3 or 4, wherein a pension receiving age at which the total sum of the pensions is maximized is specified.

【0058】(付記6) 融資申込者に支給される予定
の年金を担保として実行する融資の計画を立案する装置
であって、融資申込者に対する融資計画を立案するうえ
で満たすべき条件を指定するための条件指定手段と、前
記条件指定手段により指定された条件、融資申込者の予
測された余命、及び前記年金の支給開始年齢別の支給率
を基に、該融資申込者に対する融資計画を立案する融資
計画立案手段と、を具備することを特徴とする年金受取
を担保としての融資計画立案装置。
(Supplementary Note 6) An apparatus for planning a loan to be executed with the pension to be paid to a loan applicant as collateral, and specifies conditions to be satisfied in drafting a loan plan for the loan applicant. A loan plan for the loan applicant based on the conditions specified by the condition specifying means, the conditions specified by the condition specifying means, the expected life expectancy of the loan applicant, and the payment rate by age at which the pension is paid. And a financing plan drafting means.

【0059】(付記7) 支給開始年齢によって支給率
が変わる年金の年金受給予定者にとって受給を開始すべ
き年齢を算出する装置が読み取り可能な記録媒体であっ
て、年金受給予定者の予測された余命を取得する機能
と、前記取得する機能により取得した余命、及び前記支
給開始年齢毎の支給率を基に、年金受給予定者が受給を
開始すべき受給開始年齢を特定する機能と、を実現させ
るプログラムを記録した記録媒体。
(Supplementary Note 7) A recording medium readable by a device for calculating the age at which the pension should be started for a pension recipient who changes the payment rate depending on the age at which the payment is started, and in which the expected pension recipient is predicted. A function for acquiring a life expectancy and a function for specifying a retirement start age at which a pension recipient is to start receiving, based on the life expectancy acquired by the acquiring function and the payment rate for each of the payment start ages. A recording medium on which a program to be recorded is recorded.

【0060】(付記8) 融資申込者に支給される予定
の年金を担保として実行する融資の計画を立案する装置
が読み取り可能な記録媒体であって、融資申込者の予測
された余命、及び前記年金の支給開始年齢別の支給率を
基に、該融資申込者が受給を開始すべき受給開始年齢を
特定する機能と、前記特定する機能により特定された受
給開始年齢での支給率、及び融資申込者の予測された余
命を基に、該融資申込者に対する融資の実行計画を立案
する機能と、を実現させるプログラムを記録した記録媒
体。
(Supplementary Note 8) A recording medium readable by a device for planning a loan to be executed with a pension to be paid to a loan applicant as collateral, wherein the estimated life expectancy of the loan applicant and A function for specifying the age at which the loan applicant should start receiving money based on the payment rate for each age at which the pension will be paid, a payment rate at the age at which the loan applicant should start receiving money specified by the specifying function, and a loan. A recording medium for recording a program for realizing a function of drafting a loan execution plan for the loan applicant based on the predicted life expectancy of the applicant.

【0061】(付記9) 前記実行計画を立案する機能
により立案した実行計画に従って実行される融資の回収
計画を、該実行計画の内容、及び融資申込者の予測され
た余命に基づいて立案する機能を、更に実現させるプロ
グラムを記録した付記8記載の記録媒体。
(Supplementary Note 9) A function of drafting a loan collection plan to be executed in accordance with the execution plan created by the execution plan creation function based on the contents of the execution plan and the estimated life expectancy of the loan applicant. 9. The recording medium according to claim 8, wherein a program for realizing the above is recorded.

【0062】(付記10) 融資申込者に支給される
予定の年金を担保として実行する融資の計画を立案する
装置が読み取り可能な記録媒体であって、融資申込者に
対する融資計画を立案するうえで満たすべき条件を指定
するための手段と、前記指定するための手段により指定
された条件、融資申込者の予測された余命、及び前記年
金の支給開始年齢別の支給率を基に、該融資申込者に対
する融資計画を立案する手段と、を実現させるプログラ
ムを記録した記録媒体。
(Supplementary Note 10) This is a recording medium readable by a device for drafting a loan to be executed with the pension to be paid to the loan applicant as collateral, and is used for drafting a loan plan for the loan applicant. The loan application based on the means for designating the conditions to be satisfied, the conditions designated by the means for designating, the expected life expectancy of the loan applicant, and the payment rate for each age at which the pension will be paid. Means for drafting a loan plan for a consumer, and a recording medium recording a program for realizing the program.

【0063】[0063]

【発明の効果】以上、説明したように本発明は、年金受
給予定者の予測された余命、及び年金の支給開始年齢毎
の支給率を基に、受給を開始すべき受給開始年齢、例え
ば受給すると予想される年金の総額が最大となる受給開
始年齢を特定する。このため、年金受給予定者は、受給
を開始すべき受給開始年齢を知ることができる。
As described above, according to the present invention, based on the expected life expectancy of a pension recipient and the payment rate for each pension payment start age, the receiving start age, for example, the receiving start age. It then identifies the age at which the expected total pension is at its maximum. Therefore, the pension recipient can know the receiving start age at which receiving should start.

【0064】本発明は、年金受給予定者の予測された余
命、及び年金の支給開始年齢毎の支給率を基に、受給を
開始すべき受給開始年齢を特定し、その特定した受給開
始年齢での支給率、及び融資申込者の予測された余命を
基に、その融資申込者に対する融資の実行計画を立案す
る。このため、融資を行う側は、その融資申込者に対し
て融資の実行計画を容易、且つ迅速に提示することがで
きる。
According to the present invention, based on the estimated life expectancy of a pension recipient and the rate of payment at each pension initiation age, the retirement age at which retirement should be started is specified. Based on the payment rate of the loan applicant and the expected life expectancy of the loan applicant, the execution plan of the loan to the loan applicant is planned. For this reason, the financing side can easily and quickly present a financing execution plan to the financing applicant.

【0065】本発明は、実行計画に従って実行される融
資の回収計画を、その実行計画の内容、及び融資申込者
の予測された余命に基づいて立案する。このため、融資
を行う側は、その融資申込者に対して融資の回収計画を
容易、且つ迅速に提示することができる。
According to the present invention, a loan collection plan executed in accordance with the execution plan is drafted based on the contents of the execution plan and the estimated life expectancy of the loan applicant. For this reason, the financing side can easily and quickly present a loan collection plan to the financing applicant.

【図面の簡単な説明】[Brief description of the drawings]

【図1】本発明による年金受け取りを担保としての融資
計画立案装置の原理構成図である。
FIG. 1 is a block diagram showing the principle of a lending plan drafting apparatus according to the present invention, in which a pension receipt is secured.

【図2】本実施の形態による年金受け取りを担保として
の融資計画立案装置の回路構成図である。
FIG. 2 is a circuit configuration diagram of a financing plan drafting apparatus using pension receipt as a security according to the present embodiment.

【図3】年金支給率と支給開始年齢の関係を示すグラフ
である。
FIG. 3 is a graph showing a relationship between a pension payment rate and a payment start age.

【図4】支給開始年齢による総支給率の違いを説明する
図である。
FIG. 4 is a diagram for explaining a difference in a total supply rate depending on a supply start age.

【図5】融資計画立案処理のフローチャートである。FIG. 5 is a flowchart of a loan planning process;

【図6】余命予測処理のフローチャートである。FIG. 6 is a flowchart of a life expectancy prediction process.

【図7】年金総支給率算出処理のフローチャートであ
る。
FIG. 7 is a flowchart of a total pension payment rate calculation process.

【図8】融資率別の支給率算出処理のフローチャートで
ある。
FIG. 8 is a flowchart of a payment rate calculation process for each loan rate.

【図9】余命と支給を開始すべき支給開始年齢の関係を
説明する図である。
FIG. 9 is a diagram illustrating the relationship between the life expectancy and the age at which payment is to be started.

【図10】融資率と支給率関連表例を示す図である。FIG. 10 is a diagram showing an example of a loan rate and payment rate relation table.

【図11】融資率と回収率関連表例を示す図である。FIG. 11 is a diagram showing an example of a loan rate and collection rate relation table.

【図12】融資率と回収率関連表例を示す図である(そ
の2)。
FIG. 12 is a diagram illustrating an example of a loan rate and collection rate relation table (part 2).

【符号の説明】[Explanation of symbols]

1 年金受け取りを担保としての融資計画立案装置 2 受給開始年齢特定手段 3 実行計画立案手段 4 回収計画立案手段 11、210 年金支給率データ 12 余命データ 201 CPU 202 入力部 203 RAM 205 表示部 206 印刷部 207 記憶装置 208 記憶媒体 209 都道府県別の平均余命データ 1 Loan plan drafting device as collateral for pension receipt 2 Receiving start age specifying means 3 Execution plan drafting means 4 Recovery plan drafting means 11, 210 Pension payment rate data 12 Life expectancy data 201 CPU 202 Input section 203 RAM 205 Display section 206 Printing section 207 Storage device 208 Storage medium 209 Life expectancy data by prefecture

Claims (5)

【特許請求の範囲】[Claims] 【請求項1】 支給開始年齢によって支給率が変わる年
金の年金受給予定者にとって受給を開始すべき年齢を算
出する装置であって、 年金受給予定者の予測された余命を取得する余命取得手
段と、 前記余命取得手段が取得した余命、及び前記支給開始年
齢毎の支給率を基に、年金受給予定者が受給を開始すべ
き受給開始年齢を特定する受給開始年齢特定手段と、 を具備することを特徴とする年金受給開始年齢特定装
置。
Claims 1. An apparatus for calculating an age at which a pension recipient whose remuneration rate changes according to the age at which payment is to be started, at which retirement is to be started, is provided with a life expectancy acquisition means for acquiring a predicted life expectancy of the pension recipient. A receiving start age specifying means for specifying a receiving start age at which a pension recipient should start receiving, based on the life expectancy obtained by the life expectancy obtaining means and a payout rate for each of the paying start ages. A pension receiving start age specifying device.
【請求項2】 融資申込者に支給される予定の年金を担
保として実行する融資の計画を立案する装置であって、 融資申込者の予測された余命、及び前記年金の支給開始
年齢別の支給率を基に、該融資申込者が受給を開始すべ
き受給開始年齢を特定する受給開始年齢特定手段と、 前記受給開始年齢特定手段が特定した受給開始年齢での
支給率、及び融資申込者の予測された余命を基に、該融
資申込者に対する融資の実行計画を立案する実行計画立
案手段と、 を具備することを特徴とする年金受取を担保としての融
資計画立案装置。
2. An apparatus for planning a loan to be executed by using a pension scheduled to be paid to a loan applicant as collateral, comprising: an estimated life expectancy of the loan applicant; A receiving start age specifying means for specifying a receiving start age at which the loan applicant should start receiving based on the rate; a payment rate at the receiving start age specified by the receiving start age specifying means; An execution plan drafting means for drafting a loan execution plan for the loan applicant based on the estimated life expectancy, comprising:
【請求項3】 前記実行計画立案手段が立案した実行計
画に従って実行される融資の回収計画を、該実行計画の
内容、及び融資申込者の予測された余命に基づいて立案
する回収計画立案手段を、 更に具備することを特徴とする請求項2記載の年金受取
を担保としての融資計画立案装置。
3. A collection plan drafting means for drafting a loan collection plan to be executed in accordance with the execution plan drafted by the execution plan drafting means, based on the contents of the execution plan and the expected life expectancy of the loan applicant. The loan planning apparatus according to claim 2, further comprising: receiving a pension as collateral.
【請求項4】 支給開始年齢によって支給率が変わる年
金の年金受給予定者にとって受給を開始すべき年齢を算
出する装置が読み取り可能な記録媒体であって、 年金受給予定者の予測された余命を取得する機能と、 前記取得する機能により取得した余命、及び前記支給開
始年齢毎の支給率を基に、年金受給予定者が受給を開始
すべき受給開始年齢を特定する機能と、 を実現させるプログラムを記録した記録媒体。
4. A recording medium readable by a device for calculating an age at which a pension is to be received for a pension recipient whose pension rate changes according to the payment start age, wherein the expected life expectancy of the pension recipient is determined. A program for realizing a function for acquiring, and a function for specifying a retirement start age at which a pension recipient is to start receiving, based on a life expectancy obtained by the obtaining function and a payment rate for each of the retirement start ages. Recording medium on which is recorded.
【請求項5】 融資申込者に支給される予定の年金を担
保として実行する融資の計画を立案する装置が読み取り
可能な記録媒体であって、 融資申込者の予測された余命、及び前記年金の支給開始
年齢別の支給率を基に、該融資申込者が受給を開始すべ
き受給開始年齢を特定する機能と、 前記特定する機能により特定された受給開始年齢での支
給率、及び融資申込者の予測された余命を基に、該融資
申込者に対する融資の実行計画を立案する機能と、 を実現させるプログラムを記録した記録媒体。
5. A storage medium readable by a device for planning a loan to be executed with a pension scheduled to be paid to a loan applicant as collateral, comprising: a predicted life expectancy of the loan applicant; A function for specifying the receiving start age at which the loan applicant should start receiving, based on the payment rate for each payment starting age, a payment rate at the receiving start age specified by the specifying function, and a loan applicant And a recording medium for recording a program for realizing a function to formulate a loan execution plan for the loan applicant based on the predicted life expectancy.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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