FR2800493A1

FR2800493A1 - QUICK AND SECURE PAYMENT PROCESS; TITLE OF PAYMENT ALLOWING THE IMPLEMENTATION OF SUCH A PROCESS

Info

Publication number: FR2800493A1
Application number: FR9913663A
Authority: FR
Inventors: Ian Tyrell Cully
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 1999-11-02
Filing date: 1999-11-02
Publication date: 2001-05-04
Anticipated expiration: 2019-11-02
Also published as: FR2800493B1; AU1568000A; WO2001033518A1

Abstract

The invention concerns a payment document (1) characterised in that it bears an indicia of a nominal value and a secret masked individual code number, the masking (2) of said code number being produced for instance by a thin opaque film coating deposited on said code number after it has been printed on the document and capable of being scratched off, the specific nominal value of said document (1) corresponding to its selling price and providing with a certified supplier F, for a purchaser, a credit equal to that same amount. The supplier F is paid by the institution B issuing said documents after verification by the latter of the code number indicated to the supplier by the purchaser A, and the transactions are advantageously carried out through an international computer network such as Internet.

Description

Procédé de paiement rapide et sécurisant; titre de paiement permettant la mise en ceuvre d'un tel procédé. La présente invention concerne tout d'abord un procédé de paiement mettant en relation un acheteur, fournisseur de produits et/ou de services et un organisme de banque ou analogue, ce procédé permettant audit acheteur de régler ses achats de produits et/ou services à distance. Fast and secure payment process; payment voucher allowing the implementation of such a process. The present invention firstly relates to a payment method bringing a buyer, supplier of products and / or services into contact with a bank or the like, this method enabling said buyer to pay for his purchases of products and / or services at distance.

On connaît déjà de tels procédés, par exemple celui consistant, notamment pour les particuliers, à utiliser un réseau informatique international tel qu'Internet pour se mettre en rapport avec un fournisseur et lui commander un produit ou un service proposé sur un catalogue diffusé par ce réseau; le produit est ensuite livré par exemple par la poste, mais le service peut être rendu immédiatement, son accès étant ouvert à l'acheteur par ce même réseau. Le paiement de ces produits et/ou services par un chèque envoyé par la poste est lent et ne convient généralement pas à ce type d'acheteur utilisant un tel réseau justement à cause de sa facilité et de sa rapidité d'accès à partir d'un ordinateur personnel, ce qui lui permet de disposer des produits et des services dans un laps de temps très court, même quasi nul pour ce est des services. Such procedures are already known, for example that consisting, in particular for individuals, of using an international computer network such as the Internet to get in touch with a supplier and order a product or service offered from a catalog distributed by this supplier. network; the product is then delivered for example by post, but the service can be rendered immediately, its access being open to the buyer through this same network. Payment for these products and / or services by check sent by post is slow and generally not suitable for this type of buyer using such a network precisely because of its ease and speed of access from a personal computer, which allows him to have products and services in a very short period of time, even almost zero for services.

Une carte de crédit bancaire est donc généralement préférée par l'acheteur, mais l'utilisation un tel mode de paiement empêche le maintien de son anonymat et l'oblige à communiquer au fournisseur un certain nombre de renseignements, en particulier le numéro cette carte. L'acheteur peut alors craindre que ce numéro ne soit acquis par des pirates informatiques, et utilisé par eux pour payer de très gros achats ou une série importante d'achats. Cette défiance parmi acheteurs potentiels est très répandue et constitue cause essentielle pour laquelle les transactions réseau informatique n'ont connu jusqu'à présent qu'un essor limité, très éloigné de ce qu'il serait si cette défiance pouvait être surmontée. Ainsi, une enquête à montré que certaines cartes de crédit parmi les plus répandues n'étaient utilisées pour régler des achats sur réseau que dans 2% des cas, et que pratiquement deux tiers des acheteurs procédant à un premier achat sur réseau indiquaient comme leur source essentielle préoccupation la sécurité incertaine d'un paiement par carte de crédit. A bank credit card is therefore generally preferred by the buyer, but the use of such a method of payment prevents the maintenance of his anonymity and obliges him to communicate to the supplier a certain amount of information, in particular the number of this card. The buyer may then fear that this number will be acquired by hackers, and used by them to pay for very large purchases or a large series of purchases. This distrust among potential buyers is widespread and constitutes an essential cause for which computer network transactions have so far experienced only a limited boom, very far from what it would be if this distrust could be overcome. For example, a survey showed that some of the most popular credit cards were only used to pay for network purchases in 2% of cases, and that almost two-thirds of first-time network buyers indicated their source. essential concern the uncertain security of a credit card payment.

Le but de la présente invention est résoudre ce problème et de faire en sorte que acheteurs potentiels sur réseau informatique internationa_ tel qu'Internet, World Wide Web, etc puissent utiliser un autre mode de paiement, leur donnant une sécurité totale supprimant radicalement tout motif de défiance envers mode d'achat moderne, rapide et sans limite géographique que permettent de tels réseaux. The object of the present invention is to solve this problem and to ensure that potential buyers on an international computer network such as the Internet, World Wide Web, etc. can use another payment method, giving them total security, radically eliminating any reason for distrust of modern, fast and limitless purchasing mode that such networks allow.

A cet effet, un procédé de paiement du type mentionné au début est, conformément à la présente invention, caractérisé en ce qu'il consiste pour l'acheteur a) à se procurer chez un détaillant un titre paiement portant un numéro de code secret et masqué ouvrant auprès d'un fournisseur de produit et/ou service adhérent un crédit volontairement limité, correspondant prix de vente dudit titre et choisi par ledit acheteur parmi plusieurs valeurs nominales prédéterminées; b) à démasquer ledit numéro code et à le communiquer audit fournisseur au moment passage de la commande; ce procédé consistant pour le fournisseur c) à vérifier auprès d'un organisme de banque adhérent ou organisme émetteur desdits titres que ledit numéro autorise bien l'ouverture d'un crédit au moins égal au montant dudit achat; et d) dans l'affirmative, à procéder à la fourniture, audit acheteur, dudit produit et/ou service pour en être payé par ledit organisme. To this end, a payment method of the type mentioned at the beginning is, in accordance with the present invention, characterized in that it consists for the buyer a) in obtaining a payment voucher bearing a secret code number from a retailer and masked opening with a supplier of product and / or service member a voluntarily limited credit, corresponding sale price of said title and chosen by said buyer from several predetermined nominal values; b) to unmask said code number and communicate it to said supplier when placing the order; this process consisting for the supplier c) in verifying with a member bank organization or organization issuing said securities that said number indeed authorizes the opening of a credit at least equal to the amount of said purchase; and d) if so, to supply said buyer with said product and / or service in order to be paid for by said organization.

Le détaillant en question pourra être quelconque, dès lors qu'il est suffisamment répandu dans la population et accepte de vendre public lesdits titres de paiement moyennant l'octroi l'organisme de banque ou analogue d'une juste rémunération représentant par exemple un certain pourcentage de valeur nominale, qui pourra être de l'ordre de 0,5 % de cette valeur. On pourra ainsi confier cette tâche aux marchands de journaux, pompistes, bureaux de tabac, généralement à tous commerçants ouverts une grande partie de la journée, comme certains épiciers, cette liste n'étant bien entendu qu'indicative. The retailer in question could be any, as long as it is sufficiently widespread in the population and agrees to sell public said payment vouchers by means of the granting of the bank or similar organization of a fair remuneration representing for example a certain percentage nominal value, which may be of the order of 0.5% of this value. We can thus entrust this task to newsagents, gas station attendants, tobacco shops, generally to all traders open most of the day, like certain grocers, this list being of course only indicative.

Par "organisme de banque", par ailleurs, on entend désigner de façon générale tout organisme émetteur des titres de paiement en question, et pouvant inclure sa propre banque, mais pas obligatoirement. By "banking organization", on the other hand, is meant generally refer to any organization issuing the payment vouchers in question, and which may include its own bank, but not necessarily.

La valeur nominale des titres paiement sera choisie par l'acheteur lui-même, fonction de l'importance des achats qu'il a l'intention de faire. L'éventail du choix pourra être par exemple le même que celui des billets de banque dans le pays concerné . en France, valeurs courantes de 20 F, 50 F, 100 F , 200 F et 500 F. The nominal value of the payment vouchers will be chosen by the buyer himself, depending on the size of the purchases he intends to make. The range of choice could be, for example, the same as that of banknotes in the country concerned. in France, current values of 20 F, 50 F, 100 F, 200 F and 500 F.

Le numéro de code secret et masqué porté par le titre de paiement pourra être du même type que celui des cartes bancaires ou comporter par exemple une série de trois à cinq groupes de trois à cinq chiffres ou lettres déterminés aléatoirement par un algorithme, ceci n'étant bien entendu qu'une indication non limitative. Compte tenu du fait que même au cas où un pirate informatique particulièrement rapide pourrait avoir furtivement connaissance numéro de code secret du titre de paiement au moment la commande est passée, il ne pourrait détourner pire et ponctuellement qu'une somme limitée, la complexité numéro de code pourra être moindre que dans le cas d' carte bancaire; ce numéro pourra donc ne comporter qu'un nombre plus réduit de signes, limitant le risque d'erreur lors de sa transmission au fournisseur. Ceci étant et pourvu d'un tel titre de paiement, se présentant avantageusement sous la forme d'un objet quelconque de faible valeur propre, tel qu'une carte jetable après usage, il suffira à l'acheteur de démasquer le numéro de code, maintenu secret jusqu'alors, pour pouvoir le communiquer au fournisseur, avantageusement par l'intermédiaire d'un réseau informatique international tel qu'Internet, et obtenir auprès de ce fournisseur le crédit nécessaire à l'achat à distance qu'il projette. S'agissant avantageusement d'une carte ou analogue sur laquelle le masquage du numéro de code secret est réalisé par une couche mince un revêtement opaque déposé sûr ledit numéro après impression, il suffira en effet à l'acheteur (de façon en soi connue) de gratter cette couche mince avec l'ongle ou l'arête d'un objet quelconque pour voir apparaître ce numéro seulement moment de son utilisation. The secret and masked code number carried by the payment voucher may be of the same type as that of bank cards or include, for example, a series of three to five groups of three to five numbers or letters determined randomly by an algorithm, this is not it being understood that a non-limiting indication. Given the fact that even if a particularly fast computer hacker could stealthily know the secret code number of the payment title when the order is placed, he could not divert worse and punctually than a limited sum, the complexity number of code may be less than in the case of a bank card; this number may therefore contain only a smaller number of signs, limiting the risk of error during its transmission to the supplier. This being so and provided with such a payment document, advantageously being in the form of any object of low inherent value, such as a disposable card after use, it will suffice for the purchaser to unmask the code number, kept secret until then, in order to be able to communicate it to the supplier, advantageously by means of an international computer network such as the Internet, and to obtain from this supplier the credit necessary for the remote purchase which it projects. Advantageously being a card or the like on which the masking of the secret code number is carried out by a thin layer an opaque coating deposited on said number after printing, it will indeed suffice for the buyer (in a manner known per se) scrape this thin layer with the nail or the edge of any object to see this number appear only when it is used.

Muni de ce numéro et sans avoir besoin de connaître l'identité ou l'adresse de l'acheteur (sauf en cas de fourniture d'un produit à domicile) le fournisseur n'aura qu'à se connecter à l'ordinateur de l'organisme émetteur pour vérifier que le numéro de code en question autorise bien l'ouverture d'un crédit suffisant à la fourniture produit ou service demandé, ce qui ne demandera quelques secondes. Provided with this number and without needing to know the identity or address of the buyer (except in case of supply of a product at home) the supplier will only have to connect to the computer of the the issuing body to verify that the code number in question authorizes the opening of sufficient credit for the supply of the product or service requested, which will only take a few seconds.

organisme de banque ou émetteur pourra alors créditer le compte du fournisseur la somme correspondante, moins un escompte servant ' rémunérer les détaillants, les distributeurs qui les fournissent en titres de paiement, et ses propres services. A titre purement indicatif, on peut envisager un escompte de l'ordre de 2,5 %, dont 0,5 % pour le détaillant, 0,5 pour le distributeur et 1,5 % pour l'organisme émetteur ou organisme de banque. bank or issuer can then credit the supplier's account with the corresponding amount, less a discount used to remunerate retailers, distributors who supply them with payment vouchers, and its own services. For purely indicative purposes, we can consider a discount of around 2.5%, including 0.5% for the retailer, 0.5 for the distributor and 1.5% for the issuing organization or bank organization.

I1 est à noter que l'acheteur, quoiqu' il puisse le faire sans problème, n'est pas obligé de préserver son anonymat, et qu'il pourra par exemple demander au fournisseur de lui faire parvenir par le réseau un accusé de réception de sa commande, de même qu'une facture. It should be noted that the buyer, although he can do so without problem, is not obliged to preserve his anonymity, and that he can for example ask the supplier to send him by the network an acknowledgment of receipt of his order, as well as an invoice.

Outre le procédé de paiement qui vient d'être décrit, on comprend à la lecture de ce qui précède que l'invention porte également sur un titre de paiement permettant la mise en #uvre de ce procédé, titre de paiement qui lui également a été suffisamment décrit dans ce qui précède et, comme le procédé, a été dûment revendiqué plus bas. In addition to the payment method which has just been described, it will be understood from reading the above that the invention also relates to a payment voucher allowing the implementation of this process, a payment voucher which has also been sufficiently described in the foregoing and, like the process, has been duly claimed below.

On peut admettre que le coût d'un service ou produit correspondra rarement à la valeur nominale exacte d'un titre de paiement. Ceci ne constitue en aucun cas un inconvénient ou une limite à ce type de paiement. prix exact de la fourniture, débité sur le titre de paiement utilisé, sera mis en mémoire par l'organisme émetteur, en regard, du numéro de code secret correspondant, lequel organisme ouvrira par conséquent sur ce titre de paiement, lors du prochain achat par le même acheteur, crédit égal à la différence entre la valeur nominale titre de paiement utilisé et le montant de l'achat précédent. L'acheteur pourra même utiliser plusieurs titres de paiement déjà partiellement débités pour atteindre la somme voulue, exactement comme il le ferait avec des billets de banque chez les commerçants. Il pourra inscrire dos du titre de paiement la date et la nature de achat correspondant ainsi que le montant de son crédit restant, ce qui lui permettra très simplement de connaître la valeur restante du titre de paiement et de s'en servir pour ses prochains achats. It can be assumed that the cost of a service or product will rarely correspond to the exact nominal value of a payment instrument. This in no way constitutes a drawback or a limit to this type of payment. exact price of the supply, debited from the payment voucher used, will be stored by the issuing body, opposite, the corresponding secret code number, which body will therefore open on this payment voucher, during the next purchase by the same buyer, credit equal to the difference between the nominal value of the payment instrument used and the amount of the previous purchase. The buyer can even use several payment titles already partially debited to reach the desired sum, exactly as he would with banknotes at merchants. He can write on the back of the payment voucher the date and the nature of the corresponding purchase as well as the amount of his remaining credit, which will allow him very simply to know the remaining value of the payment voucher and to use it for his next purchases. .

Sur les dessins annexés - la figure 1 représente le recto d'un titre de paiement conforme à l'invention avant grattage de la couche mince du revêtement opaque; - la figure 2 représente le recto du même titre après grattage, faisant apparaître le numéro de code secret; et - la figure 3 représente le verso de ce titre. In the accompanying drawings - Figure 1 shows the front of a payment document according to the invention before scraping off the thin layer of the opaque coating; - Figure 2 shows the front of the same title after scraping, showing the secret code number; and - Figure 3 shows the back of this title.

Sur la figure 1 le titre de paiement est supposé constitué par une carte 1 de format quelconque sur laquelle a été imprimé un numéro de code secret recouvert par une couche mince de revêtement opaque 2, ceci selon technique bien connue, par exemple pour la fabrication certains billets de loterie. Ce recto peut porter toutes inscriptions utiles, par exemple le nom et/ou la marque de service de l'organisme de banque émetteur, des conseils d'utilisation, une publicité ou une date d'expiration. effet il peut être souhaitable de prévoir qu'au-delà d' certaine date ce titre de paiement sera annulé, ceci pour éviter d'encombrer la mémoire de l'ordinateur de l'organisme avec des inscriptions de crédits très faibles et nombreux. Ainsi l'utilisateur sera averti qu'il n'aura que jusqu'à une certaine date pour dépenser le reliquat de ses titres. In FIG. 1, the payment title is assumed to consist of a card 1 of any format on which has been printed a secret code number covered by a thin layer of opaque coating 2, this according to a well known technique, for example for the manufacture of certain lottery tickets. This front may bear any useful inscriptions, for example the name and / or service mark of the issuing bank organization, advice on use, advertising or an expiration date. Indeed it may be desirable to provide that beyond a certain date this payment voucher will be canceled, this to avoid cluttering the memory of the organization's computer with very low and numerous credit entries. Thus the user will be warned that he will only have until a certain date to spend the remainder of his titles.

Après grattage (figure 2), apparaît le numéro de code secret, immédiatement utilisable par l'acheteur. On a représenté ici, purement à titre d'exemple, un numéro comportant 12 lettres ou chiffres, divisés en trois groupes de quatre. After scraping (figure 2), the secret code number appears, immediately usable by the buyer. We have represented here, purely by way of example, a number comprising 12 letters or numbers, divided into three groups of four.

Sur le verso de la carte (figure 3) on a prévu auatre colonnes permettant à l'acheteur de garder une trace écrite la date de ses achats, de leur nature, du montant payé du solde utilisable, ceci à titre bien entendu aucunement limitatif.On the back of the card (Figure 3) there are four columns allowing the buyer to keep a written record of the date of his purchases, their nature, the amount paid of the usable balance, this of course in no way limiting.

Claims

1. Payment method connecting a buyer, a supplier of products and / or services and a bank or the like, this method enabling said buyer to pay for his purchases of products and / or services remotely, characterized in that that it consists for this buyer a) to obtain from a retailer a payment voucher bearing a secret and masked code number opening with a product and / or service supplier adhering a voluntarily limited credit, corresponding selling price of the voucher payment and chosen by said buyer from several predetermined nominal values; b) to unmask said code number and to communicate to said supplier at the time of ordering; this process consisting for the supplier c) to verify with a member bank organization or issuer of payment vouchers that said number authorizes the opening of a credit at least equal to the amount of said purchase; and d) in the affirmative to proceed with the supply, to said buyer, of said product and / or service in order to be paid for by said organization.

2. Method according to claim 1, characterized in that said nominal values comprise at least certain of those of banknotes commonly in circulation in the country.

3. Method according to claim 1 or characterized in that said secret code number consisting of a random series of signs established by algorithm and which can include a certain number of letters and numbers.

4. Method according to any one of the preceding claims, characterized in that said payment voucher is constituted by any object of low inherent value, such as a disposable card after use, masking of the secret code number being produced by thin layer of an opaque coating deposited said number after its printing on the title and which can be removed by scraping.

5. Method according to claim 1, characterized in that the communications between buyer and supplier on the one hand, between supplier and bank organization or issuer of securities on the other hand, are carried out via a computer network international.

6. Payment title for the implementation of a process according to any one of the preceding claims, characterized in that it carries a secret and masked code number, the masking of this number being carried out by a layer thin of an opaque coating deposited on said number after its printing on the title can remove by scratching, this payment title being associated 'own nominal value corresponding to sale price and opening with a member supplier a credit of the same amount .

7. Payment title according to claim characterized in that said secret code number consisting of a random sequence of signs established by algorithm and may include a number of letters and numbers.

8. Payment voucher according to claim 6 7, characterized in that it consists of any object of low inherent value, such as a disposable card after use.