ES2422805B1 - Procedimiento para el pago por teléfono móvil en comercios - Google Patents

Abstract

Procedimiento para el pago por teléfono móvil en comercios.#El usuario de teléfono móvil interesado en pagar sus compras en establecimientos comerciales sin necesidad de usar físicamente una tarjeta de crédito instala en su teléfono móvil una aplicación pagar por móvil configurada para realizar pagos a través de móvil. El establecimiento comercial en el que ha realizado el cliente cobrar por móvil su compra realiza desde su aplicación cobrar por móvil, configurada para aceptar pagos desde teléfonos móviles provistos de pagar por móvil, una petición de pago al servidor pagar por móvil/cobrar por móvil, que es el sistema remoto que permite la comunicación asíncrona entre la aplicación pagar por móvil del teléfono móvil del cliente y la aplicación cobrar por móvil del establecimiento comercial, envía un mensaje PUSH al teléfono móvil del cliente activando con ello la aplicación pagar por móvil de éste.

Description

PROCEDIMIENTO PARA EL PAGO POR TELÉFONO MÓVIL EN COMERCIOS OBJETO DE LA INVENCiÓN La presente invención se refiere a un procedimiento por el que el

5 usuario de teléfono móvil puede pagar sus compras en establecimientos comerciales por medio de una aplicación pagar por móvil o mPAY instalada en el móvil que se activa al recibir contacto procedente de un servidor pagar por móvil/cobrar por móvil o mPOS/mPAY, el cual ha recibido una petiCión de una aplicación cobrar por móvil o mPOS instalada

10 en el establecimiento comercial para que contacte con dicho móvil y le

suministre los datos de la venta y el importe a pagar, nunca la tarjeta.

iniciándose entre vendedor y cliente un protocolo de actuación que consiste primero en la autenticación de que el titular del móvil es titular de al menos una ta~eta de crédito vinculada al protocolo mPOST/mPAY, 15 apareciendo junto al formulario en el que se relacionan las ta~etas de pago la firma digital del cliente. El vendedor puede acceder también al mismo protocolo a través de TPV/PC/etc. En el momento en que el móvil del cliente se conecta a la plataforma servidora de mPAY/mPOS se puede activar un protocolo de localización GPS que compara la ubicación de 20 ambos garantizando as; que la compra es presencial y pudiendo no

autorizar la operación en caso contrario. Posteriormente el cliente cierra o

no la operación de compraventa eligiendo una de las tarjetas de pago

registradas en el sistema mPOST/mPAY y autorizando o no la compra,

percibiendo asr más seguridad en la transacción. Un ticket de compra en

formato electrónico, lo que ayuda al ahorro de papel, acredita que la

transacción se ha realizado con éxito apareciendO en la pantalla del

teléfono móvil del vendedor y del comprador.

5

La invención viene a resolver el problema del coste que conlleva

para el comercio el uso de un TPV/PIN-PAD, sobre todo en el caso de

micro pagos. También pretende resolver el problema der manejo de

tarjetas de crédito con la obligación inherente a ello del cumplimiento de

PCI-DSS, en español Estándar de Seguridad de Datos para la Industria

JO

de los Medios de Pago, que asegura y protege el procesamiento de los

datos de las ta~etas y de los Ülulares de las ta~etas con el fin de prevenir

los fraudes que involucran un mal uso de las mismas, esténdar cuyo

cumplimiento deben validar los comerciantes o proveedores de servicios

de ta~etas de crédito en forma periódica. La presente invención les libera

15

del cumplimiento de esta obligación. En resumen, que usando la

aplicación mPOS no se vulnera la n"rmativa PCI, puesto que los datos

críticos del cliente, aquéllos que están contenidos en la tarjeta nunca

llegan a estar en poder del comercio ni se introduce el PIN financiero.

También resuelve esta invención la imposibilidad de hacer los

20

pagos en movilidad como por ejemplo en el caso de repartidores,

máquinas vending, repartidores, etc. por lo que es ideal para micro pagos

menores de 12 euros.

Con la utilización de este sistema los clientes no tienen necesidad de estar en posesión fisicamente de la ta~eta en el momento de la compra.

Al autorizar el cliente la operación usando su teléfono móvil, no

5 teniendo el comercio que usar un TPV/PIN-PAD, se puede reducir ventajosamente el posible fraude comparando la localización GPS de ambos móviles (cliente/comercio) de modo que se garantice que la

compra es presencial. Entre las ventajas de la presente invención destaca la facilidad de

10 los micropagos y se elimina la necesidad de la compra de un TPV/PINPAD. Aunque el inicio de la operativa de pago se puede realizar desde un teléfono, también se puede iniciar desde un dispositivo tipo PC, TPV o PINPAD. El lado del comercio es la plataforma mPOS. Otra ventaja del sistema a la hora del combatir el fraude es el uso de captura de firma

15 digitalizada en el móvil. Por otro lado, aunque el cliente puede elegir la ta~eta con la que quiere pagar en su móvil, la forma en la que éstas se presentan al usuario es en formato enmascarado es decir, dejando por ejemplo visibles sólo los primeros 6 dfgitos y los 4 últimos por lo que en ningún caso el número de identificación de la ta~eta se encuentra

20 completo ni en la plataforma mPAY del cliente ni en la mPOS del

comercio.

El clienle podrá realizar compras sin necesidad de tener una mecánica, que forma una sola pieza con dicho terminal para conectar de

la~ela flsica, y además se podrán usar la~etas virtuales con el

consiguiente ahorro de costes de emisión de la tarjeta .

Haciendo uso de geolocalización en el teléfono móvil del cliente, se

5

garantiza que la compra es presencial.

Su aplicación industrial se encuadra en el sector de los sistemas de

comunicación vla teléfono móvil y más concretamente en sistemas de

pago en comercios a través de teléfono móvil.

ANTECEDENTES DE LA INVENCiÓN

10

Aunque no se ha encontrado ninguna invención idéntica a la

comparada, se relacionan a continuación los documentos encontrados

que reflejan el estado de la técnica relacionado con la invención

propuesta.

AsI el documento ES 2 140 361; T1 se refiere a un terminal manual

t5

móvil para transacciones financieras que comprende: Un primer lector de

tarjeta para leer una ta~eta de client,e; Un teclado numérico seguro; Un

dispositivo de visualización; Un dispositivo procesador para recibir datos

de dicho primer lector de tarjeta y del teclado numérico seguro, con el fin

de realizar cualquier procesamiento local necesario, visualizar los

20

mensajes necesarios en dicha pantalla y comunicar con un ordenador

principal remoto si es preciso; Un dispositivo de interfaz para permitir la

comunicación y controlar las señales que se envlan a un dispositivo de

comunicación y se reciben del mismo; y Un dispositivo de retención

forma amovible dicho dispositivo de comunicación al mencionado terminal

y en contacto operativo con el citado dispositivo de interfaz, de tal modo que el dispositivo de comunicación y el terminal constituyan, desde el 5 punto de vista operativo, una unidad integrada manual, y permita la remoción selectiva de dicho dispositivo de comunicación, el cual puede funcionar de forma independiente cuando se separa del mencionado

terminal. El mencionado dispositivo de comunicación es un teléfono celular convencional, con una conexión que permite controlar y comunicar

10 señales que se introducen desde un dispositivo externo. Incluye además

unos lectores para tarjetas como tarjetas inteligentes comerciales. tarjetas

inteligentes de clientes y ta~etas de ranura (swipe) magnéticas de cliente, además de interfaces para dispositivos periféricos y una impresora para

entregar un recibo. Incluye también unos medios para recibir un 15 dispositivo de almacenamiento de información o una conexión al mismo,

así como un soporte para llevar SAM$;. Comentario: Se trata de una tecnologia del año 1998 ya muy superada con la tecnología actual, p~r lo que no podría deducirse que

interfiera en la novedad del invento comparado.

20 ES 2 125 825 81 es un sislE,ma de monedero electrónico para teléfono de uso público, que incluye dispositivo lector de ta~etas micro procesadoras, módem de comunicación a través de linea telefónica, interfase extema RS-232 y decodificador de linea telefónica,

caracterizado por dos componentes, un sistema de gestión de pagos con

ta~eta chip (A) Y una interfase teléfono/sistema de gestión de pagos con ta~eta (B), ambos interconectados entre si, que soporta distintos tipos de monederos electrónicos simultáneamente, gestiona las llamadas 5 telefónicas y las transacciones de pago, controla el estado del aparato, controla los consumos y gestiona su monedero, detecta el destino de las llamadas, y autoriza las llamadas gratuitas. El sistema de gestión de pagos (A) dispone de dos módulos de seguridad (S) y un procesador criptográfico de seguridad (C) que le permite una total compatibilidad con 10 la mayor parte de las ta~etas chip existentes en la actualidad. Realiza la gestión a distancia de las transacciones efectuadas y del estado del teléfono para la Compañia explotadora, enviando datos a un centro de control bajo petición o al alcanzar un determinado nivel de monedas, avisando las situaciones de alarma, y pudiendo descargar los datos

15 relativos a esas transacciones, bien" través de módem, (M) y la propia linea o bien a través de una interfase IRS-232 o de infrarrojos (1). La invención encontrada se refiere a un sistema de pagos con ta~eta del uso del teléfono público, no de teléfono móvil, algo muy diferente a la

invención comparada.

20 ES 2 290 558 T3 describe un procedimiento para acceder a un sistema (ZS) de pago de una red (TKN) de telecomunicaciones, estando configurado el sistema (ZS) de pago para la ejecución de operaciones de pago electrónicas, presentando la red (TKN) de telecomunicaciones un

nodo (ZK) de acceso para el acceso mediante proveedores de servicios

extemos a la red de telecomunicaciones y una memoria (ADS) de datos del proveedor, en la que están almacenadas las duraciones de acceso asignadas a los proveedores de servicios y en la que está almacenada 5 una duración de acceso estándar para proveedores de servicios, que se

desconocen en la red de telecomuniCBlciones, procedimiento en el que

un ordenador (DR) de servicio de un proveedor de servicios extemo a la red de telecomunicaciones accede (2) al nodo (ZK)

de acceso,

10 el nodo (ZK) de acceso determina la identidad del proveedor de

servicios,

tras una determinación satisfactoria de la identidad se genera una marca (ZKZ) de acceso y se transmite (4, 5) al ordenador (DR) de servicio, tras lo que el ordenador (DR) de servicio

15 accede (6) al sistema (ZS) de pago por medio de la marca (ZKZ) de acceso evitando el nodo (ZK) de acceso, como muy tarde con el acceso del ordenador (DR) de servicio al sistema (ZS) de pago se comienza una medición de tiempo y la duración de tiempo medida a este respecto se compara con la

20 duración de acceso del proveedor de servicios, y una vez que el valor de la duración de tiempo medida alcanza la duración de acceso, la marca (ZKZ) de acceso se declara como inválida, tras lo que se impide un acceso (6) del ordenador (DR)

de servicio al sistema (ZS) de pago por medio de la marca

(ZKZ) de acceso. tras una determinación satisfacloria de la identidad el nodo (ZK) de acceso lee de la memoria (AOS) de datos del proveedor la

5 duración de acceso asi~,nada al proveedor de servicios correspondiente y la transmite al sistema (ZS) de pago, el sistema (Z5) de pago genera la marca (ZKZ) de acceso y la asigna a la duración de accoso, el sistema (Z5) de pago transmite (4) la marca (ZKZ) de acceso

10 al nodo de acceso, y el sistema (Z5) de pago ejecuta las etapas de la medición de tiempo, la comparación y la declaración de invalidez. el nodo (ZK) de acceso transmite (3) al sistema de pago junto con la duración de acceso LOn mensaje para iniciar un desarrollo

15 de pago, a continuación el sistema dEl pago inicia un desarrollo de pago y se relaciona con la marca (ZKZ) de acceso y -al acceder (6) el ordenador (OR) de servicio al sistema (Z5) de pago con la marca (ZKZ) de acceso so direcciona el desarrollo de pago

20 asignado al mismo. se utiliza un sistema (ZS) de pago que puede ejecutar operaciones de pago tanto agotando un crédito (052) de pago

pagado previamente como también generando datos (OS1) de

facturas que pueden pagarse posteriormente. entre el ordenador (OR) de servicios y el nodo (ZK) de acceso se realiza una primera interfaz (S1) de datos empleando

5 mensajes construidos según espeCificaciones de HTTP. entre el ordenador (OR) de servicios y el nodo (ZK) de acceso se realiza una primera interfaz (S1) de datos empleando mensajes construidos según especificaciones de XML.

Se trata de un sistema ideado en el año 2003 para acceder a un

10 sistema (ZS) de pago de una red (TKN) de telecomunicaciones, bien via

ordenador o vla móvil

ES 2 200 675 A1 se refiere a un sistema de transacciones y pagos mediante teléfono móvil. Un sistema para procesar pagos y transacciones entre pagadores (7) y beneficiarios (9) asociados a al menos un medio de

15 pago asociado a una cuenta de al menos un procesador (5), que está conectado a una pluralidad de redes de telefonla móvil (1), para lo que comprende un nodo de acceso de pa!ladores (2) y un nodo de acceso de beneficiarios (3) por cada red de telefonía móvil (1), y que comprende un procesador de direccionamiento (4) dotado de los correspondiente medios

20 para permitir realizar la transacción entre diferentes pagadores y beneficiarios a través de diferentes redes de telefonla móvil y entre diferentes entidades financieras. Además el sistema de la invención permite realizar la gestión de los pa¡ladores, como es el alta o baja del

titular, alta, baja o modificación del medio de pago. La invención también

permite realizar operaciones tipo csljero automático como son saldos,

últimos movimientos, cambio de pa,ámetro de seguridad o recarga del

móvil.

5 Se trata de una patente española del 2002 referida a pagos por

teléfono móvil entre pagadores y bent~ficiarios asociados al sistema, en la

que hay que destacar una diferencia ·fundamental, y es que este sistema,

aunque usa el móvil para autenticar/autorizar las operaciones. no implica que el móvil esté conectado a una Unea de telefonía ni la comunicación

10 entre las partes se realiza mediante redes de telefonía, sino que la

comunicación es a través de Internet.

ES 2 015 453 se refiere a perfeccionamientos en un sistema telefónico móvil de pago previo, celular, autónomo, constituido por un aparato telefónico estándar con un tmnsceptor de radio y un

15 microteléfono, asi como medio pam la lectura de tarjetas de crédito, se

dispone un mecanismo de recaudación y rechazo de monedas, una caja

recaudadora y de interfase de accesorios que pe'ffiita la fácil

recuperación de monedas de la caja recaudadora, sin comprometer la

seguridad del sistema telefónico. Se dispone además una interfase de

20 accesorios para permitir la conexión y funcionamiento de máquinas periféricas. ES 2 263 344 Al es un método para realizar transacciones de pago

o cobro seguras, utilizando teléfonos móviles programables. La utilización

de teléfonos programables -como por ejemplo con tecnologra Java-, en

los cuáles se carga una aplicación (p. ej. aplicación Java), permite su uso como terminales de transacciones de cobro o pago seguras. La aplicación permite al y comprador/vendedor realizar la transacción, incluyendo la 5 verificación, en una sola conexión. Leos datos enviados son encriptados y transmitidos mediante GPRS u otro protocolo de transmisión de datos a

un servidor de transacciones, donde las transacciones son verificadas y

autorizadas. La seguridad del proceso la confiere principalmente el uso de

hasta cinco elementos de identificación no relacionados, incluyendo una

10 clave de acceso única para cada usuario, almacenada en el teléfono móvil.

ES 2 170 166 T3 se refiere a un sistema de pagos móvil en tiempo real para el pago de facturas por parte de usuarios móviles y/o que proporcione a los usuarios todo tipo de medios para efectuar

15 transacciones bancarias, de comercio minoristas y mercantiles, y el envío

y recepción de información, en el que el sistema utiliza recursos del

servicio de transmisión de mensajes cortos de al menos una red de comunicaciones móvil inalámbrica o de un sistema de comunicación

digital inalámbrico (5) y un módulo de identificación del abonado/usuario

20 (SIM o equivalente la, 21, 39, 42), en el que el sistema comprende al menos un terminal móvil (1 , 6, 8, 37, 41) que usa el mencionado módulo de identidad (10, 21, 39, 42) Y que incluye medios para introducir, tram;mitir, recibir, manejar y mostrar (11)

información esencialmente relacionada pero no limitada a: el

pago de facturas del abonado telefónico o del usuario del terminal móvilmencionado; la transferencia de dinero desde la cuenta bancaria del abonado o usuario a otras cuentas; el envio 5 y recepción al menos de m,msajes de pagos (11, 13, 18, 19, 20, 25, 29, 33, 34, 35) o de mensajes que incluyan el saldo de la cuenta, el estado de la cUE.nta o los movimientos de la cuenta bancaria (33, 34, 35) del abonado telefónico o del usuario del terminal móvil (1, 6, 8, 37, 41), mensajes sobre pagos y

10 transacciones comerciales y otros mensajes que se requieran (11 ); al menos una estación de ordenador (2, 14, 24) situada en un banco (3) u otros lugares que se requieran, la cual estación de ordenador incluye medios para la comunicación directa

15 mediante mensajes cortos con el mencionado terminal móvil o mediante los medios de transmisión de mensajes de la red de comunicaciones (4, 5) Y para transferir el importe del pago desde la cuenta del usuario del terminal móvil O del abonado telefónico a otra cuenta (17, 28), o desde una cuenta de cliente,

20 cuya información sobre la cuenta se introduce en el terminal

móvil mencionado, a otra cuenta; y/o recibir y enviar mensajes

sobre el saldo de la cuenta, el estado de la cuenta o los movimientos de la cuenta (11, 33, 34, 35) del abonado del

tenninal móvil o usuario y la comunicación de mensajes bancarios, sobre pagos, relativos a operaciones comerciales y otros mensajes que se puedan requerir (11 ); al menos la red de comunicaciones inalámbrica móvil (4, 15, 26)

5 o un sistema de comunicación inalámbrico digital (5) a través del cual el tenninal móvil mencionado pueda enviar a y recibir desde la estación de ordenador mencionada los mencionados mensajes sobre pagos y/o al menos mensajes sobre el saldo de

la cuenta, el estado de la cuenta, o los movimientos de la

10 cuenta del usuario o del abonado del tenninal móvil

mencionado, y comunicar mensajes bancarios, de pagos y/o

relativos al comercio y otros mensajes que se requieran (11).

DESCRIPCiÓN DE LA INVENCiÓN

15 El procedimienlo para el pago en comercios a través de teléfono móvil objeto de la presente invención consiste en que el usuario de teléfono móvil interesado en pagar sus compras en establecimientos comerciales sean éstos comercio, restaurante, agencia de viajes, taller de reparaciones, industria, etc. sin necesidad de usar flsicamente una ta~eta

20 de crédito instala en su teléfono móvil una aplicación mPAY configurada

para realizar pagos a través de móvil. El establecimiento comercial en el

que ha realizado el cliente mPAY su compra realiza desde su aplicación mPOS, configurada para aceptar pagos desde teléfonos móviles provistos de mPAY, una petición de pago al servidor mPAY/mPOS, que

es el sistema remoto que permite I,a comunicación asincrona entre la

aplicación mPAY del teléfono móvil dlel cliente y la aplicación mPOS del establecimiento comercial, envla un mensaje PUSH al teléfono móvil del cliente activando con ello la aplicación mPAY de éste que comienza por la 5 autenticación de que el titular de dicha aplicacióm es titular de al menos una ta~eta de crédüo vinculada al protocolo mPOST !mPA Y. Continúa con la aceptación o denegación del pago por parte del cliente. Si acepta, el cliente elije la ta~eta con que realizar el pago y finalmente lo autoriza. En

el intercambio de información entre cliente y servidor los números de

10 identificación de las ta~etas aparecen protegidos por un cifrado espeCifico

por dispositivo además de en formato enmascarado, de tal manera que

por seguridad nadie podrá conocer el contenido ni descifrarlo excepto la aplicación propia instalada en el teléfono móvil del cliente o mPAY. Una vez recogida toda la infom1ación de la compra, tanto los datos

15 del comercio (importe, código del comercio, etc.) como los del titular de la ta~eta (identificador de tarjeta) el servidor autoriza a la pasarela procesadora de pagos para que reali2:e el cargo del importe de la compra en la tarjeta del cliente y abone dicho importe en la cuenta del establecimiento comercial. Por último el servidor mPAY!mPOS informa al

20 establecimiento comercial de la confirmación o en su caso denegación del pago y en caso de confirmación envla un tiquet acreditativo de la compra tanto cliente como al establecimiento.

En una realización diferente de este procedimiento, cuando los dos

móviles se conectan se activa un protocolo de localización GPS que

compara la ubicación de ambos garantizando asl que la compra es

presencial y no autorizando la operación en caso contrario.

S

A continuación el cliente autoriza o no la compra, percibiendo así

más seguridad en la transacción. Un aviso de que la transacción se ha

realizado con éxito por el importe convenido aparece en la pantalla del

teléfono móvil del vendedor y del comprador.

En una realización alternativa el sistema mPAY puede funcionar no

10

sólo en un teléfono móvil sino también en un Tablet, IPad, etc. por lo que

el identificador al que nos referimos para las peticiones de pago. el

número de teléfono, puede ampliarse al uso de otros identificadores

como por ejemplo un emai!.

En una realización diferente el vendedor puede acceder también al

15

mismo protocolo mPOS a través de TPV.

BREVE DESCRIPCiÓN DE LOS DIBUJOS

Para una mejor comprensión de cuanto queda descrito en la

presente memoria se acompañan unos dibujos en los que a titulo de

ejemplo no limitativo se representa un caso práctico de realización

20

En dichos dibujos:

Figura 1: Esquema del procedimiento

La numeración que aparece en la figura corresponde a los

siguientes elementos o fases constitutivas del procedimiento

1) Cliente 2) Establecimiento comercial 3) Teléfono móvil del cliente

5 4) Aplicación mPAY en móvil del cliente 5) Aplicación mPOS en establElcimiento comercial 6) Servidor mPay/mPos 7) Comunicación asfncrona enlre mPAY y mPOS 8) Mensaje PUSH a mPAY

10 9) Autenticación de ta~eta vinculada al protocolo mPAY/mPOS 10) Aceptación o denegación del pago 11) Autorización del pago 12) Cargo del importe de la compra en la ta~eta del cliente 13) Abono del importe en la CUElnta del establecimiento

15 14) Tiquet acreditativo de la compra DESCRIPCiÓN DE UNA REALIZACiÓN PREFERENTE Una realización preferente se constituye a partir de la siguiente

configuración: El usuario (1) de teléfono móvil (3) interesado en pagar sus

compras en establecimientos comerciales (2) sean éstos comercio,

20 restaurante, agencia de viajes, taller de reparaciones, industria, etc. sin necesidad de usar fisicamente una ta~eta de crédito instala en su teléfono móvil (3) una aplicación mPAY (4) configurada para realizar pagos a través de móvil. El establecimiento comercial (2) en el que ha realizado el

cliente mPAY (4) su compra realiza desde su aplicación mPOS (5),

configurada para aceptar pagos desde teléfonos móviles (3) provistos de mPAY (4), una petición de pago al servidor mPAY/mPOS (6), que es el sistema remoto que permite la comunicación aslncrona (7) entre la 5 aplicación mPAY (4) del teléfono móvil (3) del cliente (1) y la aplicación mPOS (5) del establecimiento comerGial (2), envla un mensaje PUSH (8) al teléfono móvil (3) del cliente (1) activando con ello la aplicación mPAY

(4) de éste que comienza por la aut..nticación de que el titular de dicha aplicacióm es titular de al menos una tarjeta de crédito vinculada al 10 protocolo mPOST/mPAY (9). Continúa con la aceptación o denegación del pago (10) por parte del cliente (1). Si acepta, el cliente (1) elije la tarjeta con que realizar el pago y finalmente lo autoriza (11). En el intercambio de información entre cliente (1) Y servidor (6) los números de identificación de las tarjetas aparecen protegidos por un cifrado especifico

15 por dispositivo además de en formatlQ enmascarado, de tal manera que por seguridad nadie podrá conocer el contenido ni descifra~o excepto la aplicación propia instalada en el teléfono móvil del cliente o mPAY (4).

Una vez recogida toda la infom,ación de la compra, tanto los datos del comercio (importe, GÓdigo del comercio, etc.) como los del titular de la

20 tarjeta (identificador de tarjeta) el servidor (6) autoriza a la pasarela procesadora de pagos para que realize el cargo (12) del importe de la compra en la tarjeta del cliente y abClne (13) dicho importe en la cuenta del establecimiento comercial (2). Por último el servidor mPAY/mPOS (6) informa al establecimiento comercial (2) de la confirmación o en su caso denegación del pago y en caso de confirmación envra un tiquet (14) acreditativo de la compra tanto cliente como al establecimiento, percibiendo asr el cliente más seguridad en la transacción. Un aviso de

5 que la transacción se ha realizado Gon éxito por el importe convenido aparece en la pantalla del teléfono móvil del vendedor y del comprador.

Claims (5)

1. REIVINDICACIONES

   1.-Procedimiento para el pago por teléfono móvil en comercios, caracterizado porquEl un usuario (1) de teléfono móvil (3)

   interesado en pagar sus compras sin necesidad de usar fisicamente

   5 una tarjeta de crédito en esta,blecimientos comerciales (2), sean

   éstos comercio, restaurante, agencia de viajes, taller de

   reparaciones o industria, instala en su teléfono móvil (3) una aplicación de pago por móvil (41) configurada para realizar pagos a través de móvil, y un establecimiento comercial (2) en el que dicho 10 usuario realiza el pago por móvil (4) tiene instalada a su vez una aplicación de cobro por móvil (S), configurada para aceptar pagos desde teléfonos móviles (3) provistos de la citada aplicación de pago

   por móvil (4), realizando dicho establecimiento comercial una

   petición de pago a un servidor de pago por móvil/cobro por móvil (6),

   15 que es un sistema remoto que permite la comunicación aslncrona (7) entre la aplicación pago por móvil (4) del teléfono móvil (3) del usuario (1) Y la aplicación cobro por móvil (5) del establecimiento comercial (2). Dicho servidor (6) envia un mensaje PUSH (8) al teléfono móvil (3) del usuario (1) activando con ello la aplicación

   20 pago por móvil (4) de éste que c:omienza por la autenticación de que

   el titular de dicha aplicación es titular de al menos una ta~eta de

   crédito vinculada al protocolo pagar por móvil/cobrar por móvil (6),

   continuando el proceso con la aceptación o denegación del pago

   (10) por parte del usuario (1) Y en caso de aceptación, el usuario (1)

   elije la ta~eta con que realizar el pago y finalmente lo autoriza (11). 2.-Procedimiento para el pago por teléfono móvil en

   comercios, según reivindicación 1, caracterizado porque una vez

   5 recogida toda la información ele la compra, tanto los datos del comercio (importe, código del comercio, etc.) como los del titular de la ta~eta (identificador de ta~eta) el servidor (6) autoriza a la pasarela procesadora de pagos para que realize el cargo (12) del importe de la compra en la tarjeta del cliente y abone (13) dicho

   10 importe en la cuenta del establecimiento comercial (2). 3.-Procedimiento para el pago por teléfono móvil en comercios, según reivindicación 1, caracterizado porque el servidor pagar por móvil/cobrar por móvil (6) informa al establecimiento comercial (2) de la confirmación o en su caso denegación del pago y

   15 en caso de confirmación envla un tiquet (14) acreditativo de la compra al establecimiento. Un aviso de que la transacción se ha realizado con éxito por el importe convenido aparece en la pantalla del teléfono móvil del vendedor y del comprador.

   /
2. 4.- Procedimiento para el pago por teléfono móvil en

   20 comercios, según reivindicación 1, caracterizado porque en el

   intercambio de información entre usuario (1) Y servidor (6) los

   números de identificación de las tarjetas aparecen protegidos por un

   cifrado especifico por dispositivo además de en formato

   enmascarado,.
3. 5.- Procedimiento para el pago por teléfono móvil en

   comercios, según reivindicaciones 1 a 4, caracterizado porque en

   una realización diferente de este procedimiento, cuando los dos móviles se conectan se activa un protocolo de localización GPS que 5 compara la ubicación de ambos garantizando as! que la compra es

   presencial y no autorizando la operación en caso contrario.
4. 6.- Procedimiento para el pago por teléfono móvil en

   comercios. según reivindicaciones 2 a 5, caracterizado porque en

   una realización alternativa el sistema pagar por móvil puede 10 funcionar no sólo en un teléfono móvil sino también en un Tablet,

   IPad, etc. por lo que el identificador al que nos referimos para las

   peticiones de pago, el número de teléfono, puede ampliarse al uso

   de otros identificadores como por ejemplo un emaiJ.
5. 7.- Procedimiento para el pago por teléfono móvil en

   15 comercios, según reivindicaciom~s 2 a 5. caracterizado porque en una realización diferente el vendedor puede acceder también al mismo protocolo cobrar por móvil a través de TPV.