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CN111164629A - 用于资产价值的合规性感知代币化和控制的方法、装置和计算机可读介质 - Google Patents

用于资产价值的合规性感知代币化和控制的方法、装置和计算机可读介质 Download PDF

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CN111164629A
CN111164629A CN201880063392.2A CN201880063392A CN111164629A CN 111164629 A CN111164629 A CN 111164629A CN 201880063392 A CN201880063392 A CN 201880063392A CN 111164629 A CN111164629 A CN 111164629A
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Abstract

一种用于促进分散金融交易的可扩展合规性和发行者管理、尤其是用于代币化证券的交易和转移的设备、计算机可读介质和计算机实施的方法。所得合规性感知代币包含规则集，以限制交易并促进监管报告和监督。体现的过程包括合规性工作流程、属性验证工具、智能合约和其他分类帐控件的新颖组合，提供了基于属性的分散式访问控制(ABAC)功能。ABAC模式已扩展为可管理全球金融交易，而无需活跃的中介机构。

Description

用于资产价值的合规性感知代币化和控制的方法、装置和计 算机可读介质
相关申请数据
本申请要求于2017年9月27日提交的第62/563,684号美国临时申请和2018年9月17日提交的第62/732,189号美国临时申请的优先权，其全部公开内容通过引用合并于此。
技术领域
本申请涉及一种用于资产价值的合规性感知代币化和控制的方法、装置和计算机可读介质。
背景技术
数字货币(有时称为“数字钱币”、“电子钱币”或“电子货币”)是一种可以以数字形式使用的货币(与实物相反，例如钞票和硬币)。数字货币既可以是集中的，在中央可以控制货币供应量；也可以是分散的，可以在多种来源控制货币供应量。例如，加密货币是一种设计为用作交换媒介的数字资产，它使用加密技术来保护金融交易、控制其他单位的创建并验证资产的转移。
加密货币可以使用分散控制，而无需中央银行系统或其他受信任的集中方。分散控制可以通过作为共享金融交易数据库的分布式分类账技术(DLT)(例如区块链)来实现。在区块链中，交易可以记录为线性链中存储的数据“块”。链中的每个块均包含交易数据，并进行加密哈希处理。这些块可以包括链中前一个块的哈希。这使得更改一个块中的数据在计算上非常困难并且几乎是不可能的，因为它还需要更改链中的所有后续块。这确保了整个区块链中的所有数据均未被篡改并保持不变。
使用共识机制来认证交易并记录块。各方通过“钱包”进行交易，钱包具有唯一地址并存储可用于接收或花费加密货币的公钥和私钥。加密货币本身不在钱包中。每个加密货币都具有私钥。钱包持有私钥。使用私钥，可以对交易进行数字签名并将其写入公共分类账，从而有效地花费关联的加密货币。该链存储在对等网络中的多个设备上。存储在块中的数据可以包括自动执行的代码，称为“智能合约”。智能合约是促进、验证或强制执行协议的计算机协议。
加密货币可以被认为是具有有限供应并且所有权被记录在分类账上的代币。因此，加密货币可用于“代币化”，即代表基础证券，例如基础资产的股权。例如，已知对各种资产(例如房地产和金融工具)进行代币化并进行代币交易。自2014年以来，在分布式分类帐技术上代币化资产价值的工作已引起关注。
然而，在各国的监管框架下，许多可交易的金融资产以及因此代表该货币的任何代币被视为“证券”。例如，美国证券交易委员会(SEC)颁布并实施了有关如何出售证券、将证券出售给谁、必须保留的记录以及必须进行披露的监管限制。其他各个国家/地区也都有各自的法律和法规来管理证券销售，从而形成了复杂的证券销售监管要求网络。最近，利用初始代币发行(ICO)作为一种基于销售加密货币代币的业务融资机制已变得非常普遍。根据美国法律和其他管辖权的法律，此类代币通常被视为“证券”，因此受相关证券法律的约束。
数字货币的广泛接受由于对各个管辖权的法律和法规缺乏关注或无法遵守而受到阻碍。例如，许多ICO的执行没有考虑法规合规性，并且现在正由SEC或其他机构进行调查。许多各方都试图将代币化资产的销售限制在他们认为具有允许此类销售的监管框架的管辖权。但是，DLT固有的分布式特性使其几乎不可能限制代币销售的管辖权。此外，对代币具有潜在管辖权的政府实体包括对原始代币发行者、代币出售者、代币购买者、代币交易所以及代币通过或存储的任何位置具有管辖权的适用政府实体。结果是，许多参与方完全避免了出售代币化资产，从而避免了法规合规性的费用和复杂性。
可以看出，从私募到公开发行的证券发行具有广泛的报告要求和发行限制。证券交易还涉及一系列税收问题和转移限制。虽然区块链解决方案通过促进投资者之间的频繁交易提供了流动性的保证，但如果不实时执行法规合规性，就无法实现这一保证。要完全实现基于代币的证券交易中的流动性，将需要一个广泛而灵活的合规性框架。
发明内容
本发明的实施方式包括一种由至少一个计算设备执行的用于在计算机网络上管理分布式分类账上的代币化金融交易的方法，该方法包括：获取指示交易中至少一个参与者的已验证身份的数据；接收所述至少一个参与者的参与者属性值，所述参与者属性被映射到钱包地址，所述钱包地址指示与所述至少一个参与者中的至少一个相关联的投资者类别以及适用于所述至少一个参与者以及与评估交易合规性有关的其他参与者属性的管辖权；接收来自作为所述至少一个参与者之一的请求参与者的参与代币交易的请求，所述代币具有描述基础资产的代币属性值，所述请求包括所述代币的指示以及所述请求参与者的参与者属性；识别要为所述交易执行的策略以及与所述策略相关联的至少一个规则，所述至少一个规则包括参与者属性、比较运算符和所述参与者属性的期望值，并且所述至少一个规则包括代币属性、比较运算符和所述代币属性的期望值；基于所述规则、所述参与者属性值和所述代币属性值，检索与所请求的交易相关联的权限，所述权限指定动词/宾语对；确定所述权限是否准许所述请求参与者参与所述交易；当所述权限准许所述交易时允许所述交易；以及在分布式分类帐上记录指示所述交易的信息。
另一实施方式是一种用于在计算机网络上管理分布式分类账上的代币化金融交易的系统，该系统包括至少一个计算机处理器和至少一个其中存储有指令的存储器，当由所述至少一个计算机处理器执行时，该指令使所述至少一个计算机处理器：获取指示交易中至少一个参与者的已验证身份的数据；接收所述至少一个参与者的参与者属性值，所述参与者属性被映射到钱包地址，，所述钱包地址指示与所述至少一个参与者中的至少一个相关联的投资者类别以及适用于所述至少一个参与者的管辖权；接收来自作为所述至少一个参与者之一的请求参与者的参与代币交易的请求，所述代币具有描述基础资产的代币属性值，所述请求包括所述代币的指示以及所述请求参与者的参与者属性；识别要为所述交易执行的策略以及与所述策略相关联的至少一个规则，所述至少一个规则包括参与者属性、比较运算符和所述参与者属性的期望值，并且所述至少一个规则包括代币属性、比较运算符和所述代币属性的期望值；基于所述规则、所述参与者属性值和所述代币属性值，检索与所请求的交易相关联的权限，所述权限指定动词/宾语对；确定所述权限是否准许所述请求参与者参与所述交易；当所述权限准许所述交易时允许所述交易；以及在分布式分类帐上记录指示进行交易的权限的信息。
另一实施方式是一种存储指令的非瞬态计算机可读介质，该指令在由至少一个计算机处理器执行时使所述至少一个计算机处理器：获取指示交易中至少一个参与者的已验证身份的数据；接收所述至少一个参与者的参与者属性值，所述参与者属性被映射到钱包地址，，所述钱包地址指示与所述至少一个参与者中的至少一个相关联的投资者类别以及适用于所述至少一个参与者的管辖权；接收来自作为所述至少一个参与者之一的请求参与者的参与代币交易的请求，所述代币具有描述基础资产的代币属性值，所述请求包括所述代币的指示以及所述请求参与者的参与者属性；识别要为所述交易执行的策略以及与所述策略相关联的至少一个规则，所述至少一个规则包括参与者属性、比较运算符和所述参与者属性的期望值，并且所述至少一个规则包括代币属性、比较运算符和所述代币属性的期望值；基于所述规则、所述参与者属性值和所述代币属性值，检索与所请求的交易相关联的权限，所述权限指定动词/宾语对；确定所述权限是否准许所述请求参与者参与所述交易；当所述权限准许所述交易时允许所述交易；以及在分布式分类帐上记录指示进行交易的权限的信息。
附图说明
图1是根据实施方式的体系结构和工作流程的示意图，该实施方式扩展了用于对象管理的基于属性的访问控制(ABAC)过程；
图2是在策略执行中用于代币管理的用户/钱包属性和代币属性的示意图；
图3是根据实施方式的用于控制钱包之间的交易的密钥/锁结构的示意图；
图4是根据实施方式的监管配方创建用户界面的屏幕快照；
图5是示出了从属性源到规则引擎以促进策略决策的数据流的实施方式的图；
图6是根据实施方式的用于代币创建、分发控制、策略执行和权限执行的架构的框图；
图7示出了用于管理交易的过程的实施方式的数据流；以及
图8示出了提供交叉分类账策略执行的互操作层和装饰器模式的实施方式。
具体实施方式
需要通过一种自我执行、自我报告的金融服务基础设施来实现全球范围的合规性，该基础设施符合加密货币的实时分布式本质。申请人发现，可以利用由分布式分类帐提供的执行逻辑的透明性、不变性和分散性来为这种基础设施提供基础。这些进步为降低复杂证券交易的成本和等待时间提供了手段。通过适当实施基于区块链分类帐的政策执行，自15世纪的美第奇分类帐创新以来，这是第一次有机会对银行和其他金融服务进行革命，这为复兴提供了流动性。
申请人已经开发了一种体系结构和协议，该体系结构和协议允许通过区块链智能合约和合规性工作流程来利用和扩展数字版权管理(DRM)和基于属性的访问控制(ABAC)中的已知实践，以创建结合了监管和隐含地其他管理要求的代币。本文公开的实施方式促进了全球范围内任何形式的价值的有效、合规的转移。
如上所述，管辖证券行为的法律因管辖权而异。分布式分类帐技术的主要好处是在全球范围内进行有效的价值转移。在证券环境中最大程度地利用此好处需要一个合规性框架来控制代币的分发，方法是在全球范围内识别和限定参与者，将全球管辖范围内广泛变化的证券法律编纂成文，并在所有情况下以及针对任何交易执行这些规则。管理代币交易的技术机制在本文中称为“分发控制”。在存在证券的整个过程中，其交易都受到监管的监督。这些交易通常涉及税收方面，要求保护和使投资者合格的限制，要求分析和报告以减轻欺诈，以及施加旨在限制洗钱的要求。由于可以通过分散的钱包转移或交易代币化价值，因此分发控件应“随行”代币，并通过智能合约或其他分类账控件内置到DLT中。用IT术语来说，分发控制应该是“持久的”。
当代币所有权表示在代币的本机分类帐上时，代币所有权被称为“在分类帐上”。在许多情况下，代币值的所有权可以从本机分类账值中得出，并在不同的分类账(通常是内部数据库)中表示，以进行有效的处理和保管。许多交换和保管解决方案都使用此技术来提高速度、效率和安全性。在这种情况下，代币价值的所有权转移被称为“在分类帐外”。由于许多或所有相同的分发限制都适用“在分类帐外”，因此分发控制也应在这些情况下起作用，而不应仅限于“在分类帐上”用途。
为了减轻特定DLT的任何系统缺陷的风险，并确保证券代币可以利用DLT中的创新，分发控制应独立于任何特定的分布式分类帐，并且应可在分类帐实现中移植。例如，外国人(转移人)处置美国不动产权益应遵守1980年《外国不动产投资税法》(FIRPTA)的所得税预扣款；FIRPTA授权美国就处置美国不动产权益向外国人征税。此外，在某些管辖权(包括美国联邦法律)中，一类证券的持有人数量很多。例如，根据1934年《证券法》第12(g)条，如果一类股票证券由2000多名持有人持有，则证券发行人有义务承担广泛的报告义务；通俗地说，这就是所谓的“上市公司”。在缺乏适当的分发控制的情况下，可能会无意间出现这些情况，从而给发行人带来不良后果。
仅当参与者满足某些条件(例如“认可的投资者”、“合格的投资者”等)或满足特定地域条件或居住条件时，联邦、州或非美国法律或法规才允许许多证券交易合法。在许多情况下，例如投资者的认可状态，这些品质是动态的，而不是静态的。由于交易的有效性取决于变化的条件，因此规则执行模型必须既实时又可扩展。
区块链网络可以通过设计成为全球性的，并促进所有权在世界任何地方的快速转移。但是，如上所述，证券法律在不同管辖权之间可以有很大不同。例如，投资者资格、报告要求、甚至证券代币发行作为资本形成方法的合法性在国际管辖范围内都不同。因此，证券代币化需要一个合规性框架，该合规性框架可以：识别交易涉及的发行和所有参与者的管辖权；解释主要市场以及随后的贸易和转移中复杂甚至相互矛盾的监管要求；将拼凑规则纳入规则集，这些规则集可以自动大规模执行；并适应代币整个生命周期内法规限制的变化。
对于许多证券，可能需要对交易的附加限制(超出监管限制)。发行人定义的限制在合同和实践中很常见。例如，具有要求发行人明确转移许可的能力，对参与者持有的最小或最大持股量的控制，交易价格的界限等等。限制可能取决于上下文，例如市场条件、参与者人数、公司内参与者的角色、与公司公告或行动的接近程度等。这些规则的复杂性要求灵活而广泛的权限管理模型。
为了保护投资者、限制欺诈并实现适当的政府监督，必须以符合法规的方式处理证券代币，必须仅由授权人员持有，并且必须遵守适当的报告要求。本文中的实施方式的分发控制可以应用于或代币化证券，以及应用于其他代币化资产的转移。许多政府机构要求报告大型金融交易。例如，在美国，《银行保密法》目前要求金融机构报告每天交易额超过10,000美元或有可疑金额的现金交易。为了遵守此类规定，服务提供商必须确保他们知道有价值的发送者和接收者的身份。实施方式包括计算机体系结构、平台和过程，以管理分散金融交易的合规性和适用性，尤其是对于代币化证券。尽管证券交易是最复杂的金融交易之一，但这些实施方式也可以应用于管理其他交易，例如公用事业代币转移和法定付款。
本文所述的实施方式包括规则引擎，其将复杂的证券法和交易控制映射为可验证的规则集，该规则集可以以集中或分散的方式进行评估。这些规则集可以保存为“配方”，作为合规性或其他管理决策的可重用数据结构，可以轻松共享、图形化编辑并以开放标准格式(例如可扩展访问控制标记语言或其他计算机可解释的代码)存储在非暂时性介质上。
这些实施方式将非流动性金融工具转换为可以用于任何规模的日常交易的高度流动性工具，该非流动性金融工具由于合规性决策的复杂性和缺乏可重复性而无法进行转移。尽管DLT的革命可能会改变许多交易的性质，但是许多交易将继续在使用其他技术(例如常规数据库、电子表格或其他电子方式)维护交易记录的系统和场所“链外”发生。为了解决这个问题，实现采用了以下技术来管理链上的交易(DLT中的管理交易)、跨链(提供对不同DLT的控制)和链外(在传统分类账中或分类账之间发生的管理交易)的交易。
实施方式包括合规性工作流程、属性验证工具、用于执行的可扩展密钥/锁模型、智能合约和其他分类帐控件的新颖组合，以提供分散的基于属性的访问控制(ABAC)框架来管理全球金融代币化交易而无需需要活跃的中介机构。通过ABAC、智能合约的抽象以及配方的共享，实施方式提供了管理链上和链下交易的方法。
在传统的ABAC模型中，用户对企业中对象(例如文档和数据)的访问受策略执行点(PEP)约束。用户发出访问对象的电子请求。PEP与策略决策服务(PDS)进行协商，然后由策略决策服务(PDS)收集适当的策略和属性数据以提供有关访问的决策。如果被授权，则向用户提供对该对象的访问权限。
图1示出了利用ABAC组件的合规性增强体系结构100，其包括：策略执行点(PEP)10，用于管理企业或其他域中用户(有时称为“参与者”)之间的有价资产交易；规则引擎12(包括策略决策服务(PDS))，用于收集做出访问权限决策所需的适用策略和数据；配方存储区14(包括策略存储区)，定义执行企业动作所需的规则；属性源16，提供与用户(即，交易参与者)、受影响的代币(作为数字对象)和支持策略决策的环境有关的上下文数据。
在图1的实施方式中，ABAC体系结构已通过以下方式得到增强：1)在用户身份和网络(例如，分布式分类账)上的唯一地址(由钱包20表示)之间建立链接，以提供可扩展的确定性决策同时保护用户的隐私；2)将访问的管理(单个动词)概念扩展到包括动词/宾语对的“代币权”；3)规则和上下文属性的可共享配方；4)通过分类账控制和智能合约实施政策执行；6)将政策映射到价值代币。
该实施方式包括一种管理分散金融交易的新颖过程，该过程包括几个步骤(由图1中的粗体箭头标识)。在步骤1)，肯定地识别金融交易中所有参与者的数字身份。该实施方式利用在全球范围内运行的可扩展身份证明(IdP)模型。可以通过分布式身份服务来控制对此身份(及其关联权限)的访问，该服务使用包括生物识别在内的多种因素来提供基于风险的安全身份验证。这项服务可以灵活、高度保证地访问金融网络上的用户权限。参与者与钱包地址相关联。可以经常在任何时候对密码钱包所有者的身份和相关属性进行重新验证，以防止身份盗用和/或欺诈性分享权限以颠覆证券法。为参与管理的交易中的所有参与者验证有关参与身份的相关属性。该验证涉及风险决策，该风险决策由负责管理代币交易的负责方(通常是发行人和/或经纪交易商)的合规性政策管理。虽然可以使用申请人已实施的技术使验证步骤的某些方面自动化，但某些决定是需要较长时间运行的工作流程或流程的判断性决定。
一旦验证了参与者ID，就可以以已知方式(例如，通过已知的“了解您的客户”(KYC)流程)确定参与者属性，并将其用于分散式策略执行中。通过将属性验证过程(通常是缓慢的和主观的)与策略执行(几乎是即时的和客观的)分开，可以在分散的网络上实时全局执行合规性执行。在实施方式中，验证的属性链接到网络上的唯一地址，例如密码钱包。在分布式分类帐中，每个钱包对应一个地址。可以使用从钱包所有者的属性派生的权限(通过如下所述的PEP)来评估操作钱包的权限。在实施方式中，用户属性集可以一对一地直接链接到拥有并负责该地址的动作的实体。通过地址(钱包)执行的所有交易均归所有者所有，并与所有者的权限相关联。由于地址所有者的属性(和派生权限)可以与地址所有者的个人身份信息(PII)分开存储和评估，因此可以在确保交易可归因和合规的同时保护交易参与者的隐私。
在步骤2中，当与某个地址相关联的钱包20请求进行涉及一个或多个代币(可以表示其他代币化资产的交易)的交易(付款、转移、购买、交易等)时，请参阅PEP 10。PEP可以通过智能合约或提供分散式策略执行的分类帐控制存在于分类帐中，也可以通过SAML(安全评估标记语言)断言或其他语法提供分类权限的分类帐之外存在。
为了执行策略，在步骤3中，PEP 10查询规则引擎12，如下所述，该引擎旨在提供一种可扩展的确定性方式来解释策略并从广泛的服务中收集数据以针对给定的交易环境提供及时的决策(包括用户身份、位置、代币属性和其他变量)。例如，代币可以表示美国法规D证券的股份所有权。因此，它的发行范围仅限于已确定自己是认可的投资者的个人。限制分发给其所有者已被评估为认可的投资者的钱包的配方可以附加到代币上。在这种情况下，PEP必须获取交易中所有参与者的属性(无论参与者是否被认可)，并根据代币转移政策对其进行评估。在步骤4中，规则引擎12收集与交易请求中指定的期望权限相关联的适当策略。策略存储为“配方”，即代表合规性要求和其他所需管理的规则集。配方可以组合、重用或扩展以利用先例、映射多样的全球法规并简化法规监督。规则引擎12可以缓存配方以促进对频繁使用的对象的快速决策。规则引擎的逻辑和功能可以在分类账、分类账外实现，也可以作为混合解决方案实现，以实现最大的灵活性、分散性和规模。
在步骤5中，查询属性源16以收集有关交易参与者、对象和环境的相关数据。规则引擎12提供属性，该属性包含根据相关配方在何处以及如何获得策略决策所需数据的描述。例如，如果规则限制了代币持有者的数量，则该规则中的属性将包含映射，其中包含有关如何获取代币持有者的当前数量的说明，以便可以评估该规则。指令可以包括存储数据的网络地址、用于访问数据的API以及用于访问数据的授权信息。为了确保灵活性，规则引擎12提供了互操作性框架和接口，以能够与有时被称为“oracle”的外部独立数据源进行协商。通过此框架，可以将用于规则评估的数据源映射到策略。在步骤6中，策略决策从规则引擎12返回到PEP以执行。进行某些交易的权限通常被缓存在PEP 10上，以促进有效执行重复交易。在步骤7，基于适当的配方和身份以及属性，授权可以包括动词/宾语对的权限，以对宾语执行所需的动作，并执行所请求的交易。
如图2所示，代币由用户的钱包签名，使用地址作为密码密钥以已知方式导出签名，并且签名包括钱包属性，该钱包属性指示用户的相关管辖权和用户的投资者状态(例如，认可的投资者、机构投资者等)。另外，代币包括代币属性，即指示交易的其他上下文属性的关联元数据。下面将更详细地描述基于代币属性和参与者属性的交易管理。
如图3所示，实施方式使用密钥/锁结构，该结构通过将钱包属性映射到与交易中的基础值相关联的可重复和可验证的规则集(锁)来隔离发行者的判断。钱包A或钱包B的所有者的经过验证的属性以及诸如交易大小或当前参与者数量之类的环境变量被组合成密钥，这些环境变量将针对为代币或其他对象定义的规则集进行评估(锁)以确定交易参与者是否有权进行交易。使用智能合约或其他分类帐控件以分散的方式实时评估这些权限，以准许或阻止交易。
这些实施方式提供了一种灵活、可重复和可扩展的过程，以通过主语动词宾语(SVO)结构来编纂与任何金融交易相关的合规性规则，其中，尝试动作的一个或多个动作者是主语，正在尝试该动作是动词，并且要对其进行该动作的项目是宾语。例如，用户(主语)正尝试转移(动词)特定代币(宾语)。以这种方式扩展ABAC方法，即通过将访问决策转换为权限决策，可以为管理金融网络上的复杂交易提供更灵活的框架。图4示出了用于创建和编辑配方的用户界面400。提供了用户选择控件，用于为配方中的规则选择属性、值和逻辑。
通过针对分配给特定的动词和宾语组合的规则集(配方)获取与主语(例如，一个或多个交易参与者)及其上下文相关联的属性，来评估对宾语进行某项动作的权限，例如转移代币。以此方式，发行者可以例如管理不具有指示认可的投资者身份的属性的用户是否可以参与涉及受限访问安全代币的交易。交易参与者和环境上下文(主语)提供“密钥”，而所需的动作和代币(动词/宾语)组合与“锁”关联以管理交易。
编纂与金融服务权限评估相关联的复杂决策逻辑需要将规则引擎12配置为实现许多对象和概念：范围、项目、动作、属性、规则、配方和权限。“范围”是共享的上下文，在其中，多方可以定义项目、动作和权限。要读取和修改这些定义需要将凭证分配给该范围，以提供共享的方式，同时保护权限管理的职责和责任。代币是评估权限的对象。在范围内，系统可以自由创建和维护所需的任意数量的项目(对于证券代币，这些通常是唯一的代币符号)。“动作”是可以在系统中的项目(例如交易、转移等)上执行的动词。“属性”是规则集评估中使用的参与者及其环境的特征。
在范围内，属性包含名称和机制，以获取与参与者、项目和环境相关联的数据，以便实时评估规则集。例如，规则集可能包括要求交易参与者成为认可的投资者的要求。该属性包含在请求的交易的上下文中从何处获取此数据的描述，并对其进行恢复以进行规则评估。规则包含属性、比较运算符和期望值。例如，规则可以评估用户的居住国家/地区。以下规则要求交易参与者不能是美国居民：管辖地_国家(属性)不是(比较运算符)美国(期望值)。
规则可以由规则运算符(AND、OR和模糊逻辑运算符)使用图4的GUI组成和连接为可以存储为配方的规则集。配方附加在宾语/动词组合上，以定义获得在网络上进行交易的权限所需的属性。
规则引擎12可以位于链上或链外，以支持可扩展和/或分散式规则评估。实施方式包括用于实施规则引擎12的多个模型，包括链下进行规则评估以促进规模和灵活性，链上进行规则评估以实现最大程度的分散，或混合模型实现最大的灵活性、分散性以及与DLT和传统金融网络的兼容性。混合模型的一个示例保管位于链外的规则引擎，但评估链上存储的权限以快速执行。
如图5中更详细地示出的，规则引擎12从源16收集由包含与动作上下文和参与者相关联的配方的适当属性所定义的所需数据。所收集的数据可以包括字符串、数字数据、日期、列表以及用于评估的其他格式化数据。源16可以是高速缓冲存储器和/或内部/外部源。
规则可以由属性组成，这些属性包含用于数据收集和缓存以支持规则评估的自描述模型。属性可以描述其数据类型和格式、源、访问源的方式、其他过滤和上下文数据以及缓存规则，以管理特定属性的性能和延迟之间的平衡。属性源16可以通过适当的方式与规则引擎12通信。例如，如果配方包含限制代币持有者数量的规则，则规则引擎必须获取当前代币持有者的数量，以便评估所请求交易的合法性。当前的代币持有者数量是通过查询代币所在的分布式分类帐获得的。该属性包含规则引擎用于指向用于查询分类帐的代码的指令。配方可能包含许多规则，这些规则包含需要来自许多不同来源的数据的属性。可以开发新配方，这需要以前未映射的其他数据。因此，属性映射是通过灵活的体系结构进行的，该体系结构允许将新源有效地注入到引擎中，而不会影响任何其他系统操作。
规则引擎12评估与期望的宾语/动词组合相关联的配方，以确定是否可以授权进行该动作的权限。在特定情况下，用户的权限可以：内联用于实时管理交易；可以存储在链上或链下；或通过RESTful API调用、SAML断言或OpenID Connect数据格式共享。
如果权限在PEP 10处存储或缓存，则它们可能具有到期期限以适应诸如法规变更之类的动态。由于配方规则或上下文的更改，存储的权限可能无效。如果发生更改，系统可能会强制重新验证权限。可以通过智能合约(以太坊、EOS等)或分类帐控件(Ripple、Stellar)在链上缓存权限。
下面描述用于金融交易的管理的策略执行过程的非限制性示例：1)通过使用分类帐控制(例如在Ripple、Stellar等上实施)进行分发控制；2)通过使用智能合约(例如，在以太坊、OS和衍生产品上实施)进行分发控制；3)通过使用互操作性和装饰器模式(交叉分类帐执行)进行分发控制；4)通过使用共享的权限和许可进行分发控制(例如，在集中式交易所和第三方系统上实施)。
通过分类账控制的策略执行利用交易回调方法和“信任线”。信任线是钱包所有者与存储在分类账中的代币发行人(或其他指定方)之间的双向协议，用于管理钱包参与代币交易的权限。通过回调或Web挂钩，分类帐平台可以咨询外部服务，例如规则引擎12，以提供对网络上特定交易的更细粒度的控制。
图6示出了用于实现智能合约的DLT的PEP 610的体系结构，即智能合约经由分布式节点运行的分散式应用(dApp)。增强的区块链PEP 610支持最流行的以太坊代币标准(ERC20、ERC621、ERC721等)，并可扩展为支持任何区块链上的任何代币协议。通过由PEP610执行的智能合约，代币发行者可以立即发行具有内置合规性控制的代币以及不包含分发控制的代币。智能合约可以提供增强功能，使发行者可以通过符号注册表在网络上注册符号唯一性，并通过附加的安全性和规则执行(包括合规性回滚交易、价值保管和钱包冻结)来控制代币的分发。
PEP 610的体系结构包括以下组件以促进分发控制。符号注册表620是代币符号的存储库。发行者可以在创建代币之前注册代币符号，以在部署代币之前保护商标和品牌权限。代币工厂630是接受创建新代币的请求、检查相关参数并通过代币策略(例如，由标准管理的代币的支持行为)部署代币的组件。代币工厂630进行创建代币以及删除或更新部署策略的功能。策略是智能合约，即计算机代码，它实现代币并定义其行为和接口。通常，策略链接到代币标准。当执行时，它将导致提供代币，该代币提供标准所需的通用接口。例如，代币工厂支持发行ERC-20、ERC-721和许多其他标准。虽然很少更改策略，但是随着时间的推移，这些智能合约可能会更新或删除。预计将会出现并将添加许多新策略，从而为发行人的代币行为提供更多选择。
许可验证系统(PVS)640用作验证在已部署的智能合约中处理的请求的核心。它体现了评估配方、缓存权限、存储钱包属性以及访问外部数据源以检索其他属性的功能。PVS包括许可模块642，该许可模块是用于创建和管理用于访问网络组件的权限和角色的灵活机制。许可模块642授权对代币发行、符号注册、新验证服务注册、添加/删除策略等持有或转移控制权的能力。PVS 640还包括网络角色管理器644，该网络角色管理器用于验证注册符号请求的合法性、创建代币、添加或修改可用的代币策略并根据授权的许可转移验证服务。PVS 640还包括代币角色管理器646，该代币角色管理器验证与代币具体相关的请求。例如，请求可以包括将代币添加到白名单/从白名单中删除代币或执行回滚交易的请求。
转移验证系统(TVS)650基于代币的分发策略(即，基于代币工厂分发的智能合约的选择为代币定义的行为)来分配策略和执行逻辑。每个标准都可以实施特定的转移验证逻辑，并且可以包含一个或多个执行服务(例如白名单、规则引擎等)。TVS 650包括转移模块652，该转移模块接受关于代币转移验证的请求。转移模块652从代币工厂630请求代币标准。基于适用的代币标准，转移模块652可以选择转移验证逻辑。
转移验证系统650还包括通过为每个代币标准(例如CAT-20、CAT-721等)指定的转移验证逻辑654来执行转移验证策略。CAT-20表示合规性感知代币，并且扩展了ERC-20标准实施，以包括分发控制。转移验证逻辑654可以借助于不同的转移验证服务656(例如白名单、规则引擎(例如图1中的规则引擎12)、状态逻辑或其他服务)来实现。每个代币标准可能有不同的转移验证服务656。转移验证服务656存储与代币、钱包相关联的已验证的权限和属性，并从链上和链外交易中收集数据。权限存储的一个示例是白名单，该白名单存储了已针对涉及代币的特定交易进行验证的钱包列表。白名单可用于在发送或接收请求之前验证交易中涉及的所有钱包的资格。在这样的实施方式中，如果在白名单中找不到钱包，则拒绝交易。代币的交易策略可以作为配方存储在链上。同样，与钱包所有者相关的属性也可以存储在链上。这样可以进行分散的规则评估。
图7示出了用于交易的权限确定和管理的过程的实施方式。在701，用户设备将经过验证的属性赋予钱包，例如，上述属性验证过程可用于确定用户属性(例如用户的居住国以及用户是否为认可的投资者和/或机构投资者)。在此示例中，用户管辖权国家是美国，而用户是认可的投资者。见图2。在702，用户钱包代表用户向PEP请求对对象的动作。例如，钱包可以请求将代币从钱包所有者转移到另一方。在该示例中，代币是图2的代币，代表根据标题17的规定D：商品和证券交易部分230(通用规则和条例，1933年证券法)提供的证券。因此，代币的配方需要具有以下属性：管辖权：美国和认证＝真正。当然，发出请求的“钱包”可以是可以访问钱包地址的任何用户设备，例如个人计算机或移动电话，并且可以通过用户设备的用户界面来接收用户指令。交易中的所有参与者都具有上述必需的属性(管辖权：美国，认可：真)。在703，PEP从权限高速缓存请求对代币和交易中涉及的参与者的权限。例如，权限高速缓存可以包括针对所需代币的先前评估的权限以及交易中涉及的参与者。在704，如果用于请求的交易的评估权限在高速缓存中可用，则可以将请求的经评估权限直接从高速缓存返回给PEP。并且处理可以进行到下面的步骤713。
如果先前未针对特定属性(即上下文)评估权限，因此在704未将其返回给PEP，则必须针对上下文评估新的权限。为了创建新权限，在705，PEP从规则引擎请求交易上下文中的权限。在706，规则引擎对与上下文的所请求权限相对应的配方进行请求，并且在707，返回配方。在708，规则引擎从属性高速缓存请求用于相关上下文的附加数据。如果相关数据在属性高速缓存中，则在709将该数据返回以进行策略评估。相关数据可以包括信用等级、管辖权数据、投资者资格、抵押品信息、交易匹配信息、账户余额、归档的报告文件以及交易适合性评估所需的条件。如果未缓存相关数据，则在710，规则引擎从另一个源(例如属性存储)请求数据，并在711返回属性。然后可以将数据存储在属性高速缓存中以供以后在712使用。在713，根据配方、用户属性、代币属性和相关的外部数据，将权限返回给PEP以做出评估决定。例如，由于代币表示要根据Reg D出售的证券，因此在简化示例中，配方可以表示如下：
(1)参与者必须是美国人，
(2)参与者必须是认可的个人或机构投资者，
(3)参与者必须已阅读与发行相关的风险披露。
当然，Reg D的实际要求和任何其他要求比上面的示例复杂得多。如果PEP确定返回的权限被准许，则在714准许钱包进行所请求的交易。可以在715将所评估的权限缓存在权限缓高速存中以供以后使用。
图8是一个示例中的互操作层和装饰器模式的图。实施方式可以使用策略执行机制来支持链上和链下的交易管理。这可以通过使用互操作层和装饰器模式在包括传统金融服务基础设施的不同分类账810之间执行一致的规则。装饰器模式是可以拦截跨不同网络的相似操作以执行常见的安全性和合规性功能的一种模式。在某些实施方式中，此抽象层可以扩展或覆盖对特定交易的管理，这些交易也可能具有内部控制。
在装饰器模式中，交易通过管线820路由，管线820是提供策略执行、安全功能以及自动日志记录、报告和监督的联合服务总线。装饰器模式是抽象层的一部分，该抽象层将交易路由到适当的金融系统、交易所和分类帐技术以执行交易。此实现提供了跨不同金融系统的通用策略执行。
在另一种实施方式中，权限由第三方系统(例如交易所平台)获得，用于内部策略执行。可以在用户登录时通过对规则引擎12(图1)的直接请求或通过身份和属性服务提供的SAML声明间接获得权限。第三方系统可以在给定的上下文和范围内获得与用户相关联的全面的权限集(动词/宾语组合)。这些权限可用于使用第三方系统使用的本地许可框架来管理交易所的交易。
在所有实施方式中，可以在交易之前评估用户参与交易(例如代币的交易或转移)的权限，并将其存储在高速缓存中或在交易时用于实时管理。通过对适当的策略执行点的请求来确定对代币进行动作的用户权限。如果被授权，则用户权限可以存储在高速缓存中的分类账上或分类账外，并具有适当的到期时间。
本文公开的各种功能可以通过具有处理器的一个或多个计算设备来实现，该处理器执行存储在一个或多个有形计算机可读存储器中的指令。各种设备可以使用已知协议以已知方式彼此通信地耦合。例如，设备可以通过局域网或互联网耦合，并影响可能驻留在集中式、专用分散式或公共分散式网络上的分类帐。
可以实施附加的替代性结构和功能设计，以对分散式金融交易执行合规性政策。因此，尽管已经图示和描述了实施方式和示例，但是应当理解，本发明不限于本文公开的精确构造和部件。在不脱离所附权限要求书所限定的本发明的精神和范围的情况下，可以对本文公开的方法和装置的布置、操作和细节进行各种修改、改变和变化。

Claims (15)

1.一种由至少一个计算设备执行的用于在计算机网络上管理分布式分类账上的代币化金融交易的方法，所述方法包括：
获取指示交易中至少一个参与者的已验证身份的数据；
接收所述至少一个参与者的参与者属性值，所述参与者属性被映射到钱包地址，所述钱包地址指示与所述至少一个参与者中的至少一个相关联的投资者类别以及适用于所述至少一个参与者的管辖权；
接收来自作为所述至少一个参与者之一的请求参与者的参与代币交易的请求，所述代币具有描述基础资产的代币属性值，所述请求包括所述代币的指示以及所述请求参与者的参与者属性；
识别要为所述交易强制执行的策略以及与所述策略相关联的至少一个规则，所述至少一个规则包括参与者属性、比较运算符和所述参与者属性的期望值，并且所述至少一个规则包括代币属性、比较运算符和所述代币属性的期望值；
基于所述规则、所述参与者属性值和所述代币属性值，检索与所请求的交易相关联的权限，所述权限指定动词/宾语对；
确定所述权限是否准许所述请求参与者进行所述交易；
当所述权限准许所述交易时允许所述交易；以及
记录指示在分布式分类帐上执行交易的权限的信息。
2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述检索权限包括基于所述策略、所述参与者属性和所述代币属性来评估所述权限以及确定所请求的交易是否被准许。
3.根据权利要求1所述的方法，其中，所述检索权限包括从已经基于所述策略、所述参与者属性和所述代币评估的高速缓存权限中检索。
4.根据权利要求1所述的方法，其中，所述策略是将发行者策略、国际证券法律和法规和/或其他交易控制编码为伪代码。
5.根据权利要求1所述的方法，其中，所述经验证的身份对于其他网络地址是不可识别的。
6.根据权利要求4所述的方法，其中，所述策略包括指令，所述指令描述了如何从其他源获取与策略评估所需的相关数据。
7.根据权利要求1所述的方法，其中，还包括通过互操作层和装饰器模式进行通信以管理跨越多个不同的传统或分布式分类帐的金融交易。
8.一种用于在计算机网络上管理分布式分类账上的代币化金融交易的系统，所述系统包括：
至少一个计算机处理器；以及
存储有指令的至少一个存储器，所述指令在由所述至少一个计算机处理器执行时使所述至少一个计算机处理器执行以下操作：
获取指示交易中至少一个参与者的已验证身份的数据；
接收所述至少一个参与者的参与者属性值，所述参与者属性被映射到钱包地址，所述钱包地址指示与所述至少一个参与者中的至少一个相关联的投资者类别以及适用于所述至少一个参与者的管辖权；
接收来自作为所述至少一个参与者之一的请求参与者的参与代币交易的请求，所述代币具有描述基础资产的代币属性值，所述请求包括所述代币的指示以及所述请求参与者的参与者属性；
识别要为所述交易强制执行的策略以及与所述策略相关联的至少一个规则，所述至少一个规则包括参与者属性、比较运算符和所述参与者属性的期望值，并且所述至少一个规则包括代币属性、比较运算符和所述代币属性的期望值；
基于所述规则、所述参与者属性值和所述代币属性值，检索与所请求的交易相关联的权限，所述权限指定动词/宾语对；
确定所述权限是否准许所述请求参与者进行所述交易；
当所述权限准许所述交易时允许所述交易；以及
记录指示在分布式分类帐上执行交易的权限的信息。
9.根据权利要求8所述的系统，其中，所述检索权限包括基于所述策略、所述参与者属性和所述代币属性来评估所述权限以及确定所请求的交易是否被允许。
10.根据权利要求8所述的系统，其中，所述检索权限包括从已经基于所述策略、所述参与者属性和所述代币评估的高速缓存权限中检索。
11.根据权利要求8所述的系统，其中，所述策略是将发行者策略、国际证券法律和法规和/或其他交易控制编码为伪代码。
12.根据权利要求8所述的系统，其中，所述经验证的身份对于其他网络地址是不可识别的。
13.根据权利要求11所述的系统，其中，所述策略包括描述如何从其他源获取与策略评估所需的相关数据的指令。
14.根据权利要求8所述的系统，其中，所述指令还使所述至少一个处理器通过互操作层和装饰器模式进行通信以管理跨越多个不同的传统或分布式分类帐的金融交易。
15.一种在其中存储指令的非瞬态计算机可读介质，所述指令在由至少一个计算机处理器执行时使至少一个计算机处理器执行以下操作：
获取指示交易中至少一个参与者的已验证身份的数据；
接收所述至少一个参与者的参与者属性值，所述参与者属性被映射到钱包地址，所述钱包地址指示与所述至少一个参与者中的至少一个相关联的投资者类别以及适用于所述至少一个参与者的管辖权；
接收来自作为所述至少一个参与者之一的请求参与者的参与代币交易的请求，所述代币具有描述基础资产的代币属性值，所述请求包括所述代币的指示以及所述请求参与者的参与者属性；
识别要为所述交易强制执行的策略以及与所述策略相关联的至少一个规则，所述至少一个规则包括参与者属性、比较运算符和所述参与者属性的期望值，并且所述至少一个规则包括代币属性、比较运算符和所述代币属性的期望值；
基于所述规则、所述参与者属性值和所述代币属性值，检索与所请求的交易相关联的权限，所述权限指定动词/宾语对；
确定所述权限是否准许所述请求参与者进行所述交易；
当所述权限准许所述交易时允许所述交易；以及
记录指示在分布式分类帐上执行交易的权限的信息。
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