CN117372003A - 一种基于区块链的可监管的跨境结算方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，属于金融结算及监管技术领域。本发明通过利用链下传统的金融服务现有的客户信息数据库和反洗黑钱、反制裁审查等合规性监控机制，配合区块链上发行结算通证来提供现金结算服务。使得我们可以充分利用区块链的安全性、可追溯性等优势来提供去中心化的金融结算服务来解决信任问题，又可以保证这些金融活动满足合规性监管要求。

Description

一种基于区块链的可监管的跨境结算方法

技术领域

本发明涉及金融结算及监管技术领域，具体而言涉及一种基于区块链的可监管的跨境结算方法。

背景技术

区块链技术因为具有分布式、可追溯性及存储安全等特性，备受跨境金融结算领域的青睐。尤其在基于SWIFT支付指令报文体系，其具有中心化的特点，存在销账效率低,速度慢和电讯费高的问题，金融技术领域一直在研究用区块链解决这些跨境支付的问题。但与现有的中心化的跨境支付服务相比，在如何满足合规性要求方面一直存在很大疑问。一些区块链平台固有的匿名性,又增加了交易的风险性。这也是基于区块链的跨境支付等去中心化的金融服务一直被诟病的主要原因之一。

针对这个问题，目前市场上一种解决方法是把监管机构引入到区块链平台的建设中，利用区块链的透明性来对交易直接监控，这个办法有一定的说服力，但使用场景上有很大的局限性，目前主要应用对于一些政府主导的联盟链。对于一些公链或其他企业主导的联盟链，引入监管机构直接参与区块链网络建设基本不可能。另外，尽管大的方向是一致的，但不同的商业银行或金融机构有不同的细化规则，风险接受程度也不一样。同时，作为银行等金融服务机构，其传统跨境支付是具有反洗钱、反制裁审查等合规性监管服务。对于这些金融机构来说，需要合理利用传统的合规性监管机制来使得链上的交易满足监管要求，使得我们可以充分使用区块链的安全性，可追溯性等优势来提供去中心化的金融结算服务来解决信任问题，又可以使得这些金融活动满足合规性监管要求。

发明内容

针对现有技术中区块链商业应用的交易结算在合规性方面存在比较大的不足，本发明的目的在于提供一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，结算银行在区块链平台发行各种货币的结算通证，流动资金提供商充当不同结算通证交换的中间商,以实现不同币种之间的跨境结算。针对基于区块链结算通证的跨境结算的合规问题，我们利用银行传统的合规机制，通过客户实名认证、货币通证化、利用传统跨境支付已有的反制裁、反洗黑钱等合规性机制，在付款方结算银行和收款方结算银行分别对交易对手和交易信息进行审查，必要的审查通过后再进行链上通证的交易和结算,保证了交易对手和交易内容可以满足对应地区的法律法规监管要求。

本发明解决技术问题所采用的技术方案是：一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，所述方法主要包括以下内容：

S1、区块链跨境支付平台运营方在区块链平台部署结算通证交换合约用于付款方、流动资金提供商和收款方进行结算通证交换；付款方结算银行在区块链跨境支付平台部署付款方智能合约来发行结算通证1，所述合约包含付款方结算银行的公钥用于验证数字签名；收款方结算银行在区块链跨境支付平台部署收款方智能合约发行结算通证2，所述合约包含收款方结算银行的公钥用于验证数字签名；所述付款方和收款方结算银行将各自的结算通证智能合约注册进结算通证交换合约；

S2、用户在区块链跨境支付平台进行跨境支付时，所述付款方和收款方均需要先在当地结算银行开户，然后在区块链跨境支付平台创建区块链账户，并向当地结算银行申请为其区块链账户做实名认证和关联法币账户；当地结算银行根据现有客户认证机制对客户信息进行认证并做风险评估；实名认证和风险评估通过后，当地结算银行存储客户认证信息并与用户的法币账户建立关联；

S3、所述付款方向付款方结算银行提出资金上链请求，所述付款方结算银行收到该请求后，根据付款方所在地的监管法律法规进行交易风险审查；通过审查后，所述付款方结算银行在链下扣押所述付款方银行账户的资金，然后在区块链上铸造等值结算通证1到付款方区块链账户;

S4、所述付款方向所述区块链跨境支付平台提出资金转移请求，所述请求内容包括付款方姓名、账户及地址、收款方姓名及地址和付款币种结算通证1和付款的金额；

S5、所述区块链跨境支付平台向所述流动资金提供商发起结算通证交换请求，各流动资金提供商提供汇率报价，所述区块链跨境支付平台选择流动资金提供商并确定结算通证之间的汇率；

S6、所述流动资金提供商向所述收款方结算银行提出资金上链请求，所述收款方结算银行扣押所述流动资金提供商账户资金，在区块链上铸造等值结算通证2到所述流动资金提供商的区块链账户；

S7、所述付款方和收款方结算银行区块链结算业务系统通过所述区块链跨境支付平台收到跨境支付交易信息，根据所在地区的法律法规分别对交易详情进行风险审查，审查通过后分别提供数字签名；

S8、所述区块链跨境支付平台收到所有相关方数字签名后调用链上结算通证交换合约进行通证转移，所述结算通证交换合约首先验证交换请求的有效性，包括但不限于是否过期、是否重放、转出账户余额是否充足，验证通过后更新结算通证账本,使用所述付款方结算银行提供的数字签名调用结算通证1智能合约，合约验证签名后，使所述付款方区块链账户的结算通证1转移到所述流动资金提供商区块链账户，使用所述收款方结算银行提供的数字签名调用结算通证2智能合约，合约验证签名后，使所述流动资金提供商的结算通证2转移到所述收款方区块链账户，结算通证交换为一个原子操作；

S9、结算银行业务系统监听到结算通证智能合约账本更新事件，完成链下账本同步；

S10、所述收款方接收到结算通证2后，向所述收款方结算银行发起结算通证赎回请求，收款方结算银行收到该请求后，根据收款方所在地区监管法律法规，进行交易风险审查；通过审查后，所述收款方结算银行调用结算通证2智能合约将结算通证2销毁，并发送指定赎回事件到银行业务系统；

S11、结算银行业务系统监听到结算通证智能合约赎回事件，通知银行核心账务系统把等值资金转移到所述收款人的链下银行账户;

S12、所述流动资金提供商向所述付款方结算银行赎回结算通证1，所述付款方结算银行收到赎回请求后调用结算通证1智能合约将结算通证1销毁，并发送指定赎回事件到银行业务系统；

S13、结算银行业务系统监听到结算通证智能合约赎回事件，通知银行核心账务系统把等值资金转移到所述流动资金提供商的银行账户。

进一步地，步骤S3中，所述资金上链请求包括交易金额、交易币种；步骤S4中，所述资金转移请求包括交易金额、交易对手、交易币种。

进一步地，步骤S2中，当客户实名认证或风险评估不通过时，所述当地结算银行将驳回用户为区块链账户实名认证申请。

进一步地，步骤S3中，当交易风险审查不通过时，所述付款方结算银行将驳回所述付款方的资金上链请求。

进一步地，步骤S7中，当收款方结算银行或付款方结算银行对交易风险审查不通过时，结算银行将不会在链下为该请求提供数字签名。

进一步地，步骤S8中，当收款方结算银行或付款方结算银行的数字签名验证不通过时，结算通证智能合约将不会进行账本更新。

进一步地，步骤S10中，当交易风险审查不通过时，所述收款方的结算通证赎回请求将被驳回。

本发明的有益效果：本发明公开的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法,可以应用于不同地区用户在分布式账本系统上根据不同地区监管法律法规进行可事前事后监管的跨境结算。买卖双方以结算通证为核心进行结算交易，并且结算通证通过银行系统的数字签名背书合规交易，保证交易双方以及交易活动满足不同地区的法律法规要求，实现了可监管的7*24跨境结算方法。

附图说明

图1为本发明实施例提供的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法的应用场景示意图。

图2 为本发明实施例的跨境结算方法时序图。

图3为本发明中区块链账户的生成流程图。

图4为本发明中付款方资金上链流程图。

图5 为本发明中流动资金提供商匹配流程图。

图6为本发明实施例的智能合约交互流程图。

实施方式

下面通过具体实施例来进一步说明本发明。但这些实例仅用于说明本发明而不用于限制本发明的范围。

一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，具体包括以下步骤：

（1）：区块链跨境支付平台运营方在区块链平台部署结算通证SWAP合约用于付款方、流动资金提供商和收款方进行结算通证交换。各结算银行分别使用ERC1400协议在区块链平台部署结算通证智能合约用于发行该国货币的结算通证并设置其ECDSA公钥用于验证用户转账时提供的数字签名。结算通证智能合约初始化所有者账户为部署银行的区块链账户,银行可以使用该区块链账户来发行结算通证。

(2): 付款方和收款方需要先在当地结算银行开户，然后在区块链平台创建区块链账户,并向对应结算银行申请为其区块链账户做实名认证和关联用于资金交易的银行账户。

(3)：结算银行收到用户申请进行区块链账户实名认证的信息后，会对该用户做实名认证，同时对用户进行风险评估。实名认证和风险评估通过后，为客户创建银行账户，并将区块链账户与用户银行账户相关联，完成开户操作。

(4): 付款方向区块链跨境支付平台提出资金上链请求，付款方结算银行收到该请求后，根据付款方所在地的监管法律法规进行交易合规性审查, 例如反制裁、反欺诈、反洗黑钱等。

通过审查后，付款方结算银行通知银行核心账务系统扣押付款方资金至付款方暂记账户，然后在区块链平台上铸造等值结算通证1到付款方区块链账户。

(5): 付款方向区块链跨境支付平台提交资金转移请求，请求内容包括付款方姓名、账户及地址，收款方姓名、账户及地址和付款币种结算通证1及付款金额，区块链跨境支付平台向流动资金提供商发起汇率竞价请求，各流动资金提供商提供报价，由区块链跨境支付平台选择合适的流动资金提供商并发出结算通证交换请求。

(6): 流动资金提供商向收款方结算银行提出资金上链请求，收款方结算银行扣押流动资金提供商账户资金，在区块链上铸造等值结算通证2到流动资金提供商区块链账户。

(7): 区块链跨境支付平台把付款方资金转移交易详情(包括付款方、收款方和流动资金提供商地址，结算通证1的金额，结算通证2的金额，过期时间，以及不可重复的随机数salt)发送给付款方结算银行和收款方结算银行。付款方和收款方结算银行区块链结算业务系统根据所在地区的法律法规分别对交易详情进行风险审查(如反制裁、反欺诈、反洗钱等)，审查通过后分别使用其私钥提供数字签名。

(8): 跨境支付区块链平台收到所有相关方数字签名后给付款方确认交易，付款方向结算通证SWAP合约提交PVP(Payment Versus Payment)交易，交易内容包含付款方、收款方和流动资金提供商区块链账户、结算通证1合约地址、交易金额、结算通证2合约地址、交易金额、过期时间、不可重复的随机数salt以及两方结算银行的数字签名。

结算通证SWAP合约会验证数字签名是否符合要求，签名是否被使用，以防止双花，同时验证付款方和流动资金提供商的结算通证余额是否足够。

一旦交易校验通过，结算通证SWAP合约使用付款方结算银行提供的数字签名调用结算通证1智能合约的transferWithData转移接口，结算通证1智能合约验证签名，验证通过后将付款方的结算通证1转移给流动资金提供商区块链账户，然后使用收款方结算银行提供的数字签名调用结算通证2智能合约的transferWithData转移接口，结算通证2智能合约验证签名，验证通过后将流动资金提供商的结算通证2转移给收款方区块链账户,这里结算通证1和结算通证2的交换操作是原子操作。

(9): 当结算通证账本更新完成，区块链平台会广播该转账事件。

付款方和收款方区块链结算银行业务系统都会通过web3J库subscribe结算通证的转账事件，并通过Topic过滤事件，当交易发生并全网广播时，银行业务系统会在链下监听到结算通证转账事件，并获取到交易详情。

银行业务系统会根据获取到的交易详情来更新对应的链下账本，以实现链上链下数据同步。

(10): 当收款方在区块链上的账户接收到结算通证2时,其结算通证2的余额将会增加。

收款方可以在链上向结算银行发起赎回请求, 收款方结算银行调用结算通证2智能合约执行对应的赎回方法，销毁收款方在区块链账户上对应数量的结算通证2，收款方区块链账户的结算通证2余额将会减少，并且更新结算通证2总余额。

然后结算通证2智能合约会在区块链上广播对应的赎回事件。

(11): 银行业务系统监听结算通证2智能合约赎回事件，通知银行核心账务系统把等值资金从收款方暂记账户转移到收款方账户，完成了银行核心账务系统资金到收款方账户的转移。

(12): 流动资金提供商向付款方结算银行赎回结算通证1，付款方结算银行收到赎回请求后调用结算通证1智能合约将结算通证1销毁，并发送指定赎回事件到银行业务系统；

(13): 结算银行业务系统监听结算通证1智能合约赎回事件，通知银行核心账务系统把等值资金转移到流动资金提供商银行账户。

以上实施方式仅用于说明本发明，而并非对本发明的限制，有关技术领域的普通技术人员，在不脱离本发明的精神和范围的情况下，还可以做出各种变化和变型，因此所有等同的技术方案也属于本发明的范畴，本发明的专利保护范围应由权利要求限定。

Claims (7)

1.一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于，所述方法主要包括以下内容：

S1、区块链跨境支付平台运营方在区块链平台部署结算通证交换合约用于付款方、流动资金提供商和收款方进行结算通证交换；付款方结算银行在区块链跨境支付平台部署付款方智能合约来发行结算通证1，所述合约包含付款方结算银行的公钥用于验证数字签名；收款方结算银行在区块链跨境支付平台部署收款方智能合约发行结算通证2，所述合约包含收款方结算银行的公钥用于验证数字签名；所述付款方和收款方结算银行将各自的结算通证智能合约注册进结算通证交换合约；

S2、用户在区块链跨境支付平台进行跨境支付时，所述付款方和收款方均需要先在当地结算银行开户，然后在区块链跨境支付平台创建区块链账户，并向当地结算银行申请为其区块链账户做实名认证和关联法币账户；当地结算银行根据现有客户认证机制对客户信息进行认证并做风险评估；实名认证和风险评估通过后，当地结算银行存储客户认证信息并与用户的法币账户建立关联；

S3、所述付款方向付款方结算银行提出资金上链请求，所述付款方结算银行收到该请求后，根据付款方所在地的监管法律法规进行交易风险审查；通过审查后，所述付款方结算银行在链下扣押所述付款方银行账户的资金，然后在区块链上铸造等值结算通证1到付款方区块链账户;

S4、所述付款方向所述区块链跨境支付平台提出资金转移请求，所述请求内容包括付款方姓名、账户及地址、收款方姓名及账户和付款币种及付款金额；

S5、所述区块链跨境支付平台向所述流动资金提供商发起结算通证交换请求，各流动资金提供商提供汇率报价，所述区块链跨境支付平台选择流动资金提供商并确定结算通证之间的汇率；

S6、所述流动资金提供商向所述收款方结算银行提出资金上链请求，所述收款方结算银行扣押所述流动资金提供商账户资金，在区块链上铸造等值结算通证2到所述流动资金提供商的区块链账户；

S7、所述付款方和收款方结算银行区块链结算业务系统通过所述区块链跨境支付平台收到跨境支付交易信息，根据所在地区的法律法规分别对交易详情进行风险审查，审查通过后分别提供数字签名；

S8、所述区块链跨境支付平台收到所有相关方数字签名后调用链上结算通证交换合约进行通证转移，所述结算通证交换合约首先验证交换请求的有效性，包括但不限于是否过期、是否重放、转出账户余额是否充足，验证通过后更新结算通证账本,使用所述付款方结算银行提供的数字签名调用结算通证1智能合约，合约验证签名后，使所述付款方区块链账户的结算通证1转移到所述流动资金提供商区块链账户，使用所述收款方结算银行提供的数字签名调用结算通证2智能合约，合约验证签名后，使所述流动资金提供商的结算通证2转移到所述收款方区块链账户，结算通证交换为一个原子操作；

S9、结算银行业务系统监听到结算通证智能合约账本更新事件，完成链下账本同步；

S10、所述收款方接收到结算通证2后，向所述收款方结算银行发起结算通证赎回请求，收款方结算银行收到该请求后，根据收款方所在地区监管法律法规，进行交易风险审查；通过审查后，所述收款方结算银行调用结算通证2智能合约将结算通证2销毁，并发送指定赎回事件到银行业务系统；

S11、结算银行业务系统监听到结算通证智能合约赎回事件，通知银行核心账务系统把等值资金转移到所述收款人的链下银行账户;

S12、所述流动资金提供商向所述付款方结算银行赎回结算通证1，所述付款方结算银行收到赎回请求后调用结算通证1智能合约将结算通证1销毁，并发送指定赎回事件到银行业务系统；

S13、结算银行业务系统监听到结算通证智能合约赎回事件，通知银行核心账务系统把等值资金转移到所述流动资金提供商的银行账户。

2.如权利要求1所述的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于：步骤S3中，所述资金上链请求包括交易金额、交易币种；步骤S4中，所述资金转移请求包括交易金额、交易对手、交易币种。

3.如权利要求1所述的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于：步骤S2中，当客户实名认证或风险评估不通过时，所述当地结算银行将驳回用户为区块链账户实名认证申请。

4.如权利要求1所述的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于：步骤S3中，当交易风险审查不通过时，所述付款方结算银行将驳回所述付款方的资金上链请求。

5.如权利要求1所述的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于：步骤S7中，当收款方结算银行或付款方结算银行对交易风险审查不通过时，结算银行将不会在链下为该请求提供数字签名。

6.如权利要求1所述的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于：步骤S8中，当收款方结算银行或付款方结算银行的数字签名验证不通过时，结算通证智能合约将不会进行账本更新。

7.如权利要求1所述的一种基于区块链的可监管的跨境结算方法，其特征在于：步骤S10中，当交易风险审查不通过时，所述收款方的结算通证赎回请求将被驳回。