CN101401122A - 电子支付券系统和方法 - Google Patents

Abstract

一种可以在零售点购买，用于进行货币划拨和其它金融交易的支付券。与券相关联的金额存储在由货币划拨实体维护的非银行账户中。为了在购买券之后激活它，客户使用与券一起提供的PIN将券与客户的个人简档联系起来。

Description

电子支付券系统和方法

对相关申请的交叉引用

[0001]本申请要求享有2006年3月9日提出的申请号为60/781,252，发明名称为“ELECTRONIC PAYMENT INSTRUMENT SYSTEM ANDMETHOD”的临时申请的优先权。本申请也是2005年9月30日提出的申请号为11/240,755，发明名称为“Money Transfer System And Method”以及2005年5月18日提出的申请号为11/132,710，发明名称为“Money TransferCards，Systems And Methods”的美国部分继续专利申请。在此结合其全部内容作为参考。

技术领域

[0002]本发明涉及交易支付领域，具体涉及可以在零售点购买，以便货币划拨和其它支付的券。

背景技术

[0003]很客户多消费者用货币划拨以及类似的方式代替银行账户来汇款、付款并进行类似交易。一些客户用这类方式代替银行账户，因为他们可能不那么富裕，可能没有足够的信用史，或者没有永久地址客户。其他客户消费者更喜欢匿名交易。因此，客户不是把钱存放在传统的银行账户中，而是客户把现金提供给货币划拨公司(例如，西部联合公司)，在那里可以(在支付之后马上或不久之后)把钱汇给另一个人。付给货币划拨公司的钱不是保存在客户的联邦(FDIC)保险或客户受控账户中，而是客户仅仅把钱保存在货币划拨公司，货币划拨公司承诺把钱支付给客户指定的人。

[0004]目前的货币划拨手续通常包括：个人到货币划拨点，例如西部联合局，向客户服务代表提交多种个人信息。这些个人信息可以包括汇款人和收款人的姓名和地址，身份证明和划拨金额。将这些信息输入货币划拨系统，用于建立货币划拨记录。在从汇款人拿到将要划拨的钱之后，汇款人通知收款人有一笔汇款。随后，收款人通常到另一个货币划拨点例如另一个西部联合网点取款。在取款之前，可能要求收款人提供汇款号码和/或身份证明。

[0005]在支付债权人时，例如抵押支付和汽车支付时，也有类似的过程。例如，西部联合提供的快速收款服务允许个人去货币划拨代理处(或者去西部联合网站)，提供个人客户信息和债权人信息(例如账号等等)并安排对债权人的支付。

[0006]现在的手续使得一些客户不愿意使用货币划拨和其它支付系统。频繁使用货币划拨系统汇款的人发现他们需要频繁地去指定的局或网点进行货币划拨。每去一次都需要汇款人在存钱的时候向客户服务代表提供个人信息。由于客户需要首先找到汇款点，然后花时间去货币划拨局，并提供必要的个人信息，所以即使是一个人不经常汇款，货币划拨仍然是一件麻烦事。

[0007]另外，这些手续通常受限于特定类型的交易，例如，可以为货币划拨以及到特定债权人的支付进行支付，但是一般不能用于在线购买支付(当客户没有传统银行账户时)。

发明内容

[0008]根据本发明的实施方式，提供用于提供支付券的方法和系统，客户可以在零售点或其它地方购买支付券，在购买的时候提供个人标识符(例如PIN)，以便将支付券和客户的个人信息(例如简档)相联系。

[0009]在一种实施方式中，一种进行金融交易的方法，包括：提供在零售点或其它地方购买的券(有可能是卡的形式)，这种券能够具有与之联系的货币价值并由客户用于进行一个或多个金融交易，将与该券相关联的货币价值存储在由非银行实体维护的客户账户中，提供与该券相关联的个人标识符，创建客户简档，该简档具有个人数据，并与可通过使用与该券相关联的价值完成的一个或多个类型的金融交易相关，并通过将PIN和客户简档相关联来将该券与客户简档相联系。

附图说明

[0010]图1A示出本发明一个实施方式中装在卡载体上用于在零售店展示的卡形支付券；

[0011]图1B为图1A所示支付券的后视图；

[0012]图1C与图1B相同，用于说明该支付券的另一种可选实施方式；

[0013]图2示出发放给在零售店购买支付券的客户的收据；

[0014]图3示出购买和使用图1A所示支付券的系统；

[0015]图4是一个流程图，它说明作为购买和激活支付券过程的一部分，图3所示系统的操作；

[0016]图5示出用于建立客户简档的屏幕画面显示；

[0017]图6是一个流程图，它说明用支付券进行货币划拨交易；以及

[0018]图7示出使用激活的支付券进行交易的屏幕画面显示。

具体实施方式

[0019]本发明提供用于方便支付券购买和兑现的系统和方法等等，客户可用这种支付券将货币划拨给另一个人或另一个实体。虽然术语“货币划拨”的范围包括传统的“货币划拨”(也就是作为汇款人的客户将钱划拨给收款人，收款人在货币划拨局取钱)，但是，还可以想到其它支付交易。例如，可以用支付券在参加进来的在线销售商处进行购买，对债权人进行账单支付等等。客户可以购买支付券，用券进行交易，而不必找到货币划拨局。客户在例如零售点或商业点这种方便点，购买支付券。例如，可以在零售杂货店的付款通道附近展示这些券来进行销售。因此，购买杂货的人可以方便地选择券并将其与其它购买物/杂货一起交给店员，在结账柜台处购买。购买这种券不需要向零售商店店员提供个人信息，而且可以将这种券的价格简单地加到在商店购买的所有项目的总价中。

[0020]应当明白，这里使用术语“券”最广泛的含义，并且可以很多不同的有形和无形形式实现它。例如，它可以包括(但是不限于)卡状结构(如图1A～1C中所示)、包、智能卡、票或者可以由客户选择并能承载用于识别券的产品信息(将在下面描述)以便在POS终端进行购买的任何其它有形项目。也可以将它作为虚拟或无形项目来实现，例如，在零售点向客户显示的产品信息，客户获得该信息并随后为了购买出示给POS终端。从上面的描述可以看出，这种券及其存储值可以与非银行实体(例如支付服务提供商，例如西部联合等等)维护的账户相关联。

[0021]在一种实施方式中，每个支付券具有显示的面值或票面金额，例如$25，因此，在选择券时客户知道购买价格。服务费或货币划拨费也可以在券上显示，可以将这些费用加到面值中作为购买总价。但是，这种券不必拥有面值，而是可以载入在购买时由客户选择的金额。券包携带例如UPC码形式的产品识别(ID)信息或数据，可以在POS终端扫描并读取这种ID信息或数据。也可以采用例如SKU、印刷产品号码等等其它形式的产品ID，这些产品ID可以由店员在POS终端手动输入，或者产品ID数据以电子方式存储能够在POS终端读取的磁条或智能卡芯片上。这种券还可以结合以电子方式发射产品数据的RFID(射频识别器件)。那些例子中每一个的产品数据标识该产品及其面值(如果可行)，以方便购买这种券，并且，如果适当的话，也便于获取支付券数据，这些数据可以与在商店购买的任何其它项目一起打印在收据上。

[0022]为了让客户激活(或完成)支付券以便使用，给客户提供个人标识符。在一些实施方式中，个人标识符是出现在券上某个位置(例如，在购买前不能看到的地方)的PIN(个人识别号)。在另一些实施方式中，在购买的时候将PIN发放给客户(例如，印在收据上)。以后可以由客户在客户方便的地点和时间，用PIN将券的值与客户的个人简档信息联系起来。可以看出，个人标识符或者PIN可以是任意的唯一标识符(例如，一串数字、字母或其它符号)或一系列标识符。

[0023]可以用多种不同的方式将PIN和客户的个人简档相关联，以方便客户。在一些实施方式中，这一关联可以在以后(在购买了券之后)完成，由客户用电话(例如从客户家里)呼叫货币划拨提供商并且只需要把PIN和必要的个人信息交给客户服务代表(例如，客户的姓名和地址，以及如果对个人的货币划拨是期望的交易，则还有收款人的姓名，取款地点，等等)。这一呼叫也可以由自动语音应答(IVR)系统处理，利用电话小键盘和/或语音应答提供PIN和所需要的任何个人信息。在其它实施方式中，客户(汇款人)可以用个人计算机、PDA、无线电话、WAP(无线应用协议)电话或者其它终端在由货币划拨提供商运营的互联网网站输入所需要的信息。在另外一些实施方式中，可以在公共场所的自助终端(例如ATM)输入个人信息。当然，也可以亲自将个人信息提交到货币划拨局。

[0024]在本发明的一些实施方式中，当客户希望用券将货币划拨给另一个人提取时，提供特征以方便收款人收款。这可以通过使用例如货币划拨控制号码(MTCN)这种控制标识符实现，这一控制标识符在提出货币划拨请求时被提供给汇款人。对于PIN这种情况，MTCN也可以是任何唯一标识符(例如，一串数字、字母或其它符号)，或者是一系列标识符(例如，可以结合在一起提供唯一标识符的一系列标识符)。货币划拨系统为汇款人产生提供给收款人的MTCN，例如，在汇款人通知收款人可以取款时。当收款人随后到货币划拨点取款时，MTCN提供在货币划拨点自动获得支出给收款人的现金的货币划拨记录(包括，例如，收款人的姓名和货币划拨金额)的便捷参考。

[0025]在一些实施方式中，客户可以具有预先建立的个人简档，客户将现成的简档与新购买的支付券相关联。在其它实施方式中，客户可以重装现成的支付券(例如，在零售点或通过直接与货币划拨系统接口连接)，并用现有PIN将重装的或新的值与简档信息相关联。在其它实施方式中，客户可以将多个简档与券相关联(例如，当可能由几个不同家庭成员使用券的金额或值，并且每个家庭成员都有他/她自己的简档时)，或者将几张券与一个简档相关联(例如将每张券没有足够的值进行交易的几张券的值累积起来)。

[0026]参考图1A，其中示出了示例性支付券或卡100。卡100装在卡载体102上。卡100和卡载体102可以在例如杂货店、便利店、加油站、百货商店等零售点展示供购买。本发明的意图是将卡100提供到客户会去购物的任何方便的零售点供购买，因此，客户不必查找并特意光顾专门的货币划拨局/站，或者遵循存款进行货币划拨所使用的传统程序。

[0027]券(图1A)的正面110具有面值(例如，$25)，显著地印在位置112处。虽然没有示出，卡(或载体)也可以显示包含在购买价中的服务费(服务费是由系统收取的管理支付券的费用)。券(以及载体102)的正面也可以包括标志116，以及供客户在选择券100时看的任何其它宣传信息或有用信息(或图形)。

[0028]图1B示出券的背面120，上面有位置122，在那里印有PIN。在图示实施方式中，位置122由刮开表面隐藏，允许客户在购买卡之后(并与卡载体102分开)，去掉刮开表面查看PIN。

[0029]在图1C所示的替换实施方式中，卡120的背面也具有可以携带电子编码信息的磁条124，例如PIN。这样就能够在激活卡时以电子方式读取PIN，也就是说，将PIN与客户的个人信息相关联。作为另一种选择，编码的信息可以由RFID器件、智能卡芯片、条形码或其它方式装载在卡上。在一些实施方式中，编码的信息也可以包括账号或者与支付券相关联的其它信息。

[0030]载体102的正面也有UPC码130。零售商店的店员可以在POS终端使用光扫描器读取UPC码，以便在购买的时候以电子方式提取包括价格信息的产品信息或标识。

[0031]载体102上的槽104使得券100可以被挂在零售商店的J型钩之类上，以便展示给客户。可以看出，可以展示这些券，使得客户能够选择具有不同面额或面值($25、$50、$100等等)的券。UPC码130对应于券的面值，因此，在扫描UPC码之后，POS终端可以得知正确面值(和服务费)。在券没有面值，而是在购买券时载入由客户选择的任意价值的实施方式中，店员不是只扫描UPC码110，还会在POS终端得到提示来输入客户载入券上的金额。店员可以随后从客户那里收取购买费用(载入值加上服务费)。另外，在一些实施方式中，可以在零售点或其它网点重新载入(钱)，因此，在原始价值用完之后，可以继续将它用于货币划拨或其它交易。例如，当客户希望重新载入时，可以将卡带到零售点并读取磁条124来识别该券。随后，由客户支付重新载入卡上的金额。

[0032]在一些实施方式中，购买卡的时候，在POS终端发放PIN(而不是在卡上显示)，在这种情况下，在POS终端处将PIN打印在收据或其它文件上，供客户之后使用。图2示出购买支付券100时可以在POS终端打印的示例性收据。如图2所示，收据示出在零售点购买的每个项目(和它的价钱)，包括对支付券(在图示实例中为$25卡)以及服务费(在图示实例中为$5)的描述。在激活支付券时将由客户使用的PIN就打印在支付券和服务费的描述之下。

[0033]图3示出方便购买并使用支付券的系统300。如图所示，系统包括客户304可以在零售店购买券或卡100的POS终端302。零售店具有与POS终端302相连接的零售服务器或主机310。主机310可以处理集中的目录、价格查询以及其它数据库存储和使用数据库存储设备312的提取功能等等。零售主机310经由专用或公共网络320(互联网、PSTN等)与具有相关联的数据库326的远端卡处理/控制主机324相连接。控制主机324(及其关联的数据库326)处理支付券的激活/完成，维持与每个券相关联的余额(未用值)，管理客户个人信息或与每个券相关联的简档(将在下面详细描述)的收集和维护，并且如果需要的话，为券100发放并维护PIN和货币划拨控制号码(MCTN)。这些各种各样的功能将在下面结合图4进行说明。但是关于这些功能的实施方式的其它细节，也可以参考前面提到的第11/240,755号申请。

[0034]系统300进一步包括：客户界面330，通过该客户界面，客户304可以访问系统的各种组成部分；货币划拨主机340，具有相关联的数据库342用于方便钱从客户304转到在远程终端344的收款人346；以及其它交易主机350(和相关联的数据库352)，其它支付交易(下面将详细描述)通过这些交易主机完成。

[0035]货币划拨主机340由提供货币划拨服务并管理货币划拨交易的实体运行(例如西部联合)。可以由货币划拨代表或代理通过使用远程代理终端344(例如位于远离主机340的货币划拨局)访问货币划拨主机340。图3中只画出一个终端344，但是，应该认识到，实际上可以有很多这样的代理终端，与货币划拨局相隔着网络，客户可以在这个货币划拨局存钱或收钱。数据库342存储与货币划拨交易相关的记录和数据(完成的或者要完成的)等等。

[0036]在一种实施方式中，控制主机324在数据库326中维护与每个可以在零售点购买的支付券相关联的PIN。在客户购买券之后，客户通过客户界面系统330访问控制主机324，并提供PIN以便激活券100。界面系统330可以提供一些不同的用户界面供客户使用。如同上面提到的一样，一个这种界面可以使用电话网络，界面系统330使用交互式语音应答系统的，因此客户可以拨号进入界面系统330，并随后响应语音提示，输入出示在券上的PIN。如果客户还没有事先建立个人简档，可以随后提示客户输入个人信息(这样由客户建立的个人简档将在下面参照图5进行描述)。随后，控制主机将券上的PIN与客户的个人简档相关联，这时支付券100被激活并可以进行交易。

[0037]作为另一种选择，界面系统330可以包括基于万维网的应用，客户用互联网访问它，并且它还提供指令以及用于输入PIN和个人数据的数据输入显示。还可以有提供PIN和个人数据的其它方法，例如客户到货币划拨局并亲自提交PIN(特别是对于使用电话或基于万维网系统不舒服的客户)。

[0038]在一些实施方式中，在购买的时候发放PIN(而不是印在券100上)，并且，在这种情况下，与控制主机324相关联的数据库326存储将要发放给客户的PIN。存储在数据库326中的那些PIN根据需要周期性地分配给零售主机310，在零售主机310处，可以将它们发放给购买货币划拨券的客户。因此，或者每隔一定间隔(例如，在每天开始时)，或者它的PIN较少或用尽时，根据主机310的请求，通过主机324和零售主机310下载数据库326中的PIN以存储在数据库312中。其后，当在一个POS终端302扫描一个券的UPC码时，零售主机向POS终端提供对应于那个UPC码的PIN，在POS终端，例如，在购买完成之后，可以将PIN在打印机303(图3)处印在收据上。可以在之前引用的第11/240,755号申请中找到关于通过主机324和310发放PIN的更多细节。

[0039]一旦券100已经被激活，客户可以在界面330完成多种不同的交易。例如，如果想要进行货币划拨，客户可以使用客户界面系统330提供关于收款人的信息，将该信息提供给货币划拨主机340。要划拨的货币总金额(如果少于装载到支付券100的总金额)可以从支付券的余额扣除(在控制主机324处)，并存在货币划拨主机340处。货币划拨主机340在界面向客户提供MTCN(或者直接提供或者通过控制主机324提供)，随后，由客户向指定的收款人346提供该MTCN。收款人到货币划拨局并在远程终端344向代理提供MCTN(以及适当的标识)，以便接收划拨的款项。

[0040]客户304可以用类似的方式在界面330进行其它交易。例如，如果客户已经安排向债权人付账(或者直接地或者通过第3方支付服务)，这个债权人或服务可以操作主机350的一个，并且可以在界面330请求账单支付。账单支付的金额可以从装载到支付券100的金额中扣除并维持在主机324上。并随后记入由适当主机350维护的账户(为债权人)。主机350维护的账户可以是债权人的银行账户，当客户请求支付时，从控制主机324的运营商维护的银行账户进行ACH直接划拨。

[0041]作为另一个例子，如果客户希望在线购买，客户使用界面330请求这种支付，并确定进行这种支付的是在线销售商还是第三方支付服务。该支付从控制主机324维护的支付券余额中扣除，并发送到由销售商维护的主机。在一些例子中，MTCN之类可以由控制主机324或其它主机350之一发放，并在界面330处提供给客户，确定支付已经划拨。在购买的货物出货之前，在线销售商会从客户请求这种MCTN(因此销售商确定支付已经完成)。

[0042]图4示出支付券100的购买和激活。客户首先在零售点选择券(步骤410)，并随后在POS终端出示(步骤412)。POS终端确定卡是初次购买还是重新载入(步骤414)，例如通过店员在POS终端问讯客户。如果是重新载入，需要在POS终端读取券的识别信息(例如PIN或其它卡/券识别信息，例如在磁条124上(图1C))(步骤422)，并且卡的价增加选择的金额(步骤424)，这将反映在主机324处。正如可以看出的，在一些实施方式中，出示券和例如从磁条124(图1C)读出标识卡的信息，可以充分地确定卡是新买的还是先前购买的现在出示以便重新装载(例如在自助服务POS终端)。如果该交易不是重新装载，则通过读取UPC码，并且客户进行支付，来在POS终端处购买卡(步骤416)。

[0043]随后，客户各自使用(例如，稍后)客户界面330(图3)激活券并将客户简档(客户个人信息)与券相关联。当在界面330时，询问客户他/她是否具有现成简档(步骤418)。如果没有现成简档，则在步骤420客户创建简档。图5中画出用于输入信息以便创建客户界面的屏幕画面。最后，在步骤430，客户通过提供与券一起提供的PIN将客户简档与购买的券100联系起来，并且，在那之后，可以使用券进行支付交易。

[0044]图5示出了可以从控制主机324支持的网站下载到客户PC上的屏幕画面510。该屏幕画面用于将PIN与客户的简档联系起来(并且，如果需要的话，创建新的简档)。如图所示，如果客户已经有简档，就提示他/她提供与简档(以及以前输入简档的所有数据)相关联的客户ID。如果不存在现成简档，则在屏幕画面上输入个人信息(姓名、地址等)。随后，客户从购买的券输入PIN并将信息提交给主机。

[0045]图6为说明使用激活的支付券进行支付交易的流程图。为了说明的目的，假设客户304希望使用支付券向收款人346划拨货币(如图3所示)，但是，如前所述，还可以选用其它支付交易。

[0046]使用客户界面330(图3)，在步骤610客户选择交易(货币划拨)，并随后提示客户输入收款人和交易信息(姓名、地址、取钱位置、货币划拨金额，等等)(步骤612)。随后，在步骤614从券上的余额扣除货币划拨金额(例如对控制主机324维护的余额的借方记账)，并把金额记入货币划拨主机340维护的交易或货币划拨记录(步骤616)。货币划拨主机340发放MTCN，并在界面330将它提供给客户(或者直接提供或通过控制主机324提供)(步骤618)。随后，客户将MTCN提供给收款人，因此可以在收款人在货币划拨局领取划拨过来的钱时完成交易(步骤620)。

[0047]图7示出了在客户界面330显示以便使客户可以使用支付券100来选择并完成交易的屏幕画面710。在所述的实施方式中，可以预期，屏幕画面710将从控制主机324维护的网站下载到客户PC上。

[0048]如图7所示，可以在屏幕画面位置712输入客户ID(如果客户知道，并替代在屏幕画面位置716提供详细的客户信息)。客户可以在位置720选择交易或服务的类型，并且，如果交易已经在先前完成(也就是同一收款人)，来自任何一个收款人的简档信息可以通过从收款人位置732、734、736和738中选择一个存在的收款人来显示。如果客户向新的收款人转一笔账，就显示另一个屏幕画面(未示出)给客户，使其在位置720选择可用交易服务之一时输入关于那一收款人的信息。为了方便客户，在位置740显示最新的交易细节。在位置746，客户还可以选择各种支付方法(例如通过以下方式对收款人进行支付：通过电子货币指示，给收款人的信用卡或银行账户，或者在货币划拨局提取)。

[0049]例如，如果客户希望划拨货币给先前的收款人，客户可以在位置732选择这个收款人(例如，“我的母亲”)。“我的母亲”的简档将被显示出来(在图7中未示出)，并且客户可以使用相同的简档信息(例如，相同的钱数和相同的取钱地点)或修改这些信息以适应客户。

[0050]尽管上面给出了本发明的优选实施方式的详细描述，但是在不背离本发明的精神的情况下，各种替换、修改和等效物对于本领域技术人员而言都是显而易见的。因此，上面的叙述不应视为对后面的权利要求定义的本发明范围的限制。

Claims (22)

1.一种进行金融交易的方法，包括：

提供供购买的券，该券能够具有与之相关联的货币价值，由客户执行一个或多个金融交易时使用；

将与所述券相关联的货币值存储在非银行实体维护的客户账户中；

在购买时提供与所述券相关联的个人标识符；

创建客户简档，该客户简档具有个人数据，并与可以通过使用与所述券相关联的价值完成的一种或多种金融交易相关；以及

通过把所述个人标识符和所述客户简档相关联，将所述券与所述客户简档相联系。

2.根据权利要求1所述的方法，其中所述券是在零售点提供供购买的。

3.根据权利要求2所述的方法，其中将所述券与所述客户简档相联系会因此激活所述券用于进行金融交易。

4.根据权利要求3所述的方法，其中所述客户简档是独立于所述券的购买创建的。

5.根据权利要求4所述的方法，其中所述客户简档是通过所述客户在客户界面系统输入信息创建的。

6.根据权利要求5所述的方法，其中所述客户界面包括交互式语音应答(IVR)系统。

7.根据权利要求6所述的方法，其中所述客户界面包括网站屏幕画面显示。

8.根据权利要求2所述的方法，其中在所述零售点将所述个人标识符提供给所述客户。

9.根据权利要求8所述的方法，其中所述个人标识符为出现在所述券上的PIN。

10.根据权利要求9所述的方法，其中PIN出现在所述券上，但是只在购买所述券之后才能接触到。

11.根据权利要求10所述的方法，其中所述券用载体包装，用于在所述零售点展示，其中在所述券被展示时所述PIN不可见，但是其中从所述载体拿出所述券之后所述PIN可见。

12.根据权利要求8所述的方法，其中购买所述券时，在POS终端将所述PIN提供给所述客户。

13.根据权利要求12所述的方法，其中包装好的所述券包括由所述POS终端读取的UPC码，用于标识与所述券相关联的产品信息。

14.根据权利要求13所述的方法，其中所述PIN出现在所述POS终端打印的收据上。

15.根据权利要求1所述的方法，其中所述客户账户不是联邦保险银行账户。

16.根据权利要求1所述的方法，其中所述非银行实体为支付服务提供商，并且其中所述方法用于从作为汇款人的所述客户将货币划拨给作为收款人的另一个人。

17.根据权利要求16所述的方法，其中在将所述个人标识符与所述客户简档相联系时，所述客户接收交易标识符，并且其中将所述交易标识符提供给所述收款人，以便所述收款人用于完成货币划拨。

18.根据权利要求17所述的方法，其中所述交易标识符为货币划拨控制号码(MTCN)

19.一种使客户能够独立于客户银行账户进行金融交易的系统，包括：

数据库，用于存储表示账户中的值的数据并存储表示客户简档的数据，其中所述账户为非银行账户，其中所述账户与支付券相关联，所述支付券在零售点处供所述客户购买，并且其中所述支付券与提供给购买所述券的客户的个人标识符相关联；以及

界面，用于输入所述个人标识符，以便将所述客户简档与所述券和所述账户相联系，由此激活所述券以便用于面对所述账户进行交易。

20.根据权利要求19所述的系统，其中所述支付券为卡，其中在所述零售点的卡载体上出示所述卡用于展示，并且其中所述卡和卡载体之一具有产品ID，该产品ID用于在所述零售点输入，用于标识与所述支付券相关联的产品数据。

21.根据权利要求20所述的系统，其中所述产品ID为统一产品码(UPC)。

22.根据权利要求19所述的系统，其中所述系统进一步包括位于所述零售点的POS设备，用于输入与所述支付券相关联的产品数据。

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