CN109829830A - 个险销售方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及金融销售服务领域，具体涉及一种个险销售方法、装置、电子设备和计算机可读存储介质。所述方法包括：接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储；接收针对产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在所述产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项；根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件；对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果；当所述保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息以及所述客户信息对应的客户的签名信息；及在收费界面上显示待缴纳保费。本发明能够提升用户投保体验。

Description

个险销售方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质

技术领域

本发明涉及金融销售服务领域，具体涉及一种个险销售方法、装置、电子设备和计算机可读存储介质。

背景技术

现有的保险通常需要经过确立投保意向、填写投保单、交单、初审、扣款、生效、保单打印、保单递送等环节。在现有的流程下，以上环节难以省略且各环节均需一定的时间完成，客户由发出投保意向至收到保险单时间较长且难以大幅提高实效。因而传统行销模式因为呈保时间过长影响客户投保体验。

发明内容

鉴于以上内容，有必要提出一种个险销售方法及装置、电子设备和计算机可读存储介质，以提升用户投保体验。

本申请的第一方面提供一种个险销售方法，所述方法包括：

接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储；

接收针对产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在所述产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项；

根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件；

对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果；

当所述保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息以及所述客户信息对应的客户的签名信息；及

在收费界面上显示待缴纳保费。

优选地，所述方法包括：

所述客户资料页面包括姓名栏位、性别栏位、出生日期栏位、年收入栏位、证件类型栏位、证件号码栏位、职业栏位；及

接收用户的操作将后台数据库中已存在的客户信息导入到客户资料页面中的姓名栏位、性别栏位、出生日期栏位、年收入栏位、证件类型栏位、证件号码栏位、职业栏位中。

优选地，所述方法包括：

所述产品详情界面包括保险期限栏位、交费期限栏位及计算保费按钮，所述保险期限栏位用于接收保险期限，所述交费期限栏位用于接收交费期限；

接收所述计算保费按钮被触发的触摸指令并根据客户选购的险种、输入的保险期限及输入的交费期限计算保费信息。

优选地，所述根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件包括：

获取选购险种的协议模板文件；及

根据所述客户信息及所述协议模板文件生成与所述客户信息对应的保险协议文件。

优选地，所述方法包括：

当保险协议文件的检验结果为通过时通过读取预先存储的电子签名信息获取业务员的电子签名信息。

优选地，所述获取所述客户信息对应的客户的签名信息包括：

获取客户的电子签名的签名选择方式；

判断客户的电子签名的选择方式是本地签名还是异地签名；

当确定客户的电子签名的选择方式是本地签名时，根据客户在所述电子设备上输入的签名生成对应客户的电子签名信息，其中，所述电子设备显示一签名弹窗，所述签名弹窗用于记录客户在所述签名弹窗上的触摸轨迹、触摸事件和触摸速度等具有签名特征的签名信息；及

当确定客户的电子签名的选择方式是异地签名时，获取由与所述电子设备相通信连接的服务器发送的客户的电子签名信息。

优选地，所述方法还包括：

通过一产品介绍页面显示险种产品的说明。

本申请的第二方面提供一种个险销售装置，所述装置包括：

客户信息获取模块，接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储；

险种获取模块，用于接收产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项；

协议文件生成模块，用于根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件；

校验模块，用于对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果；

第一签名模块，用于当所述保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息以及所述客户信息对应的客户的签名信息；及

收费模块，用于在收费界面上显示待缴纳保费。

本申请的第三方面提供一种电子设备，所述电子设备包括处理器，所述处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现所述个险销售方法。

本申请的第四方面提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现所述个险销售方法。

本发明业务员只需随身携带连接电子设备，就能在日常与客户接触过程中轻松完成自我介绍、公司品牌宣传、以及从产品讲解到投保信息填写的完整投保流程，完成保险签单，提升客户投保体验。

附图说明

图1是本发明个险销售方法的应用环境示意图。

图2是本发明个险销售方法一实施方式中的流程图。

图3是本发明一实施方式中产品详情界面的示意图。

图4是本发明一实施方式中副险选择界面的示意图。

图5是本发明一实施方式中收费界面的示意图。

图6是本发明个险销售装置较佳实施例的结构图。

图7为本发明电子设备较佳实施例的示意图。

具体实施方式

为了能够更清楚地理解本发明的上述目的、特征和优点，下面结合附图和具体实施例对本发明进行详细描述。需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请的实施例及实施例中的特征可以相互组合。

在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本发明，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

除非另有定义，本文所使用的所有的技术和科学术语与属于本发明的技术领域的技术人员通常理解的含义相同。本文中在本发明的说明书中所使用的术语只是为了描述具体的实施例的目的，不是旨在于限制本发明。

优选地，本发明的个险销售方法应用在一个或者多个电子设备中。所述电子设备是一种能够按照事先设定或存储的指令，自动进行数值计算和/或信息处理的设备，其硬件包括但不限于微处理器、专用集成电路(ApplicationSpecific Integrated Circuit，ASIC)、可编程门阵列(Field－Programmable GateArray，FPGA)、数字处理器(DigitalSignal Processor，DSP)、嵌入式设备等。

所述电子设备可以是桌上型计算机、笔记本电脑、平板电脑及云端服务器等计算设备。所述设备可以与用户通过键盘、鼠标、遥控器、触摸板或声控设备等方式进行人机交互。

实施例1

图1是本发明个险销售方法的应用环境示意图。

参阅图1所示，所述个险销售方法应用在电子设备1。所述电子设备1通过网络2与服务器3连接。其中，所述网络2可以是有线网络，也可以是无线网络，例如无线电、无线保真(Wireless Fidelity,WIFI)、蜂窝、卫星、广播等。在一实施方式中，所述电子设备1可以是笔记本电脑、台式电脑、平板电脑、移动手机等装置。所述服务器3可以是一服务器群或云服务器。

图2是本发明个险销售方法一实施方式的流程图。根据不同的需求，所述流程图中步骤的顺序可以改变，某些步骤可以省略。

参阅图2所示，所述个险销售方法具体包括以下步骤：

步骤S201，通过产品介绍页面显示险种产品的说明。

本实施方式中，电子设备1还提供一产品介绍页面。所述产品界面介绍页面中包括多个险种以及与多个险种相对应的产品说明内容。业务员可以通过所述产品介绍页面中的产品说明内容对客户进行产品推荐及介绍。在其他实施方式中，所述电子设备1还显示有公司介绍页面。所述公司介绍页面显示对公司介绍的信息，如公司所取得的过往荣誉等。

步骤S202，接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储。

本实施方式中，所述电子设备1提供一客户资料页面供客户录入客户信息。具体的，所述客户资料页面包括姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业等栏位。客户可在姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业栏位中手动输入信息后完成信息的录入。在其他实施方式中，所述客户资料页面还显示有“导入已有客户”选项。当与所述电子设备1连接的服务器3的后台数据库中已存储有客户信息时，客户通过点选所述“导入已有客户”选项时，可将后台数据库中已存在的客户信息导入到客户资料页面中的姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业栏位中。具体的，客户点选“导入已有客户”选项后显示一查询栏位。客户在所述查询栏位中输入客户姓名后可以从后台数据库中查找客户信息。当客户输入的客户信息在所述后台数据库中存在时即将查询到的客户信息导入到客户资料页面中的姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业栏位中。

在一实施方式中，所述客户资料页面还包括健康信息栏位。所述健康信息栏位用于供客户输入既往病史或当前客户健康状况。客户可以在所述健康信息栏位中输入既往病史的疾病类别、严重程度、当前是否痊愈等信息。

步骤S203，接收针对产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项。

本实施方式中，所述电子设备1根据客户在客户资料页面录入的客户信息(如年龄、性别、年收入信息)提供多种与客户信息相匹配的主险选项并将其显示在产品选择页面供客户选择。例如，当客户在客户资料页面中录入的年龄为32，性别为男、职业为行政办公人员客户信息后，所述电子设备1根据客户填写的上述信息在所述产品选择界面上显示与客户信息相匹配的分红险、非分红险、万能险、投连险等选项共客户选择。客户在点选其中一主险选项后提供一产品详情界面20。请参考图3，所示为本发明一实施方式中产品详情界面20的示意图。所述产品详情界面20中显示有主险名称21及保险期限栏位22、交费期限栏位23、计算保费按钮24及一确定按钮25。客户通过所述保险期限栏位22输入保险期限信息，通过所述交费期限栏位23输入交费期。当客户点选所述计算保费按钮24后，所述电子设备1会响应客户的操作计算出客户选择所述主险所需缴纳的费用。具体的，当客户点选所述计算保费按钮24后，所述电子设备1仅根据客户选择的主险、保险期限及交费期限计算保费信息。在其他实施方式中，所述电子设备1进一步根据客户客户填写的健康告知信息计算出客户投保所述险种所需缴纳的加保金额，并提醒客户修改保险协议文件中的保费数据。本实施方式中，所述电子设备1根据客户健康告知信息中的既往病史的疾病类别、严重程度及是否痊愈信息计算客户的加保金额。当客户点选确定按钮25后，所述电子设备1会保存客户所填写的信息。

本实施方式中，当客户选中某一主险后，所述电子设备1还显示一副险选择界面30。请参考图4，所示为本发明一实施方式中副险选择界面30的示意图。所述副险选择界面30显示与所述主险相关联的多个副险选项31。具体的，所述电子设备1根据客户填写的年龄、性别、年收入以及已选的主险列出可选的副险显示在所述副险选择界面30供客户进行选择。本实施方式中，所述副险包括，但不限于附加住院费用医疗保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加和面保险费重大疾病保险。

步骤S204，根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件。

本实施方式中，所述步骤S204“根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件”包括：

(S2041)获取选购险种的协议模板文件。

本实施方式中，每个险种产品均对应一个唯一的险种代码，每个险种代码对应一协议模板文件。所述协议模板文件中包括协议模板数据。所述协议模板数据包括协议模板编号、协议条件数据、协议属性数据及协议配置数据等。其中，协议条件数据指的是协议模板中的条件，即客户购买所述险种所需满足的条件，协议属性数据指的是协议模板所属的协议种类，协议配置数据指的是协议模板中的条件对应的具体数据。本实施方式中，所属协议模板文件包括建议书模板文件和投保书模板文件。

(S2042)根据客户信息及所述协议模板文件生成与客户信息对应的保险协议文件。

本实施方式中，所述保险协议文件可以为PDF格式，也即所述保险协议文件可为PDF格式的建议书和投保书，使得客户可方便查阅。所述保险协议文件还记录了业务员信息。所述业务员信息包括业务员的姓名和业务员代码。一般的，通过业务员代码可查询到对应业务员的详细信息，如业务员所述部门、联系方式等。本实施方式中，所述保险协议文件还包括用于唯一标示保险协议文件的标识码。所述标识码可由包括阿拉伯数字、英文字母以及其他符合中的一种或多种组成。例如所述标识码可以由20位的字母和数字组成。

步骤S205，对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果。

本实施方式中，所述电子设备1设置了办理保险所需符合的预设符合条件。所述预设符合条件包括是否符合保监会所规定的条件。一般的，不同险种对用户的年龄及用户所提供的证件类型有不同的要求。在本实施方式中，所述电子设备1获取客户的年龄信息及客户提供的证件类型信息，判断客户的年龄是否在已选险种所规定的年龄段内，及客户提供的证件类型是否为所述险种所规定的证件类型。当客户的年龄信息及客户提供的证件类型信息符合要求时，所述电子设备1输出一验证通过信息以提醒客户验证通过。例如，当客户的证件类型信息为身份证时，所述电子设备1可访问公安户籍系统，并根据客户填写的客户信息在公安户籍系统查询客户所填写的身份证件信息是否正确。当客户的年龄信息或证件类型信息不符合要求时，输出一修改提醒信息以提醒用户修改用户信息或证件类型信息。

本实施方式中，所述产品选择界面还包括一数据校验按钮。当客户点选所述数据校具体的，所述电子设备1对所述保险协议文件进行检验，获取其中所记载的客户信息和已选的保险信息，并审核客户是否符合办理对应保险的条件，及判断客户所需缴纳的保险金额是否符合要求，并在确定保险金额不符合要求时计算出符合要求的保险金额，并提醒客户修改保费数据。例如，如前所述，客户信息中包括健康告知信息。所述电子设备1能够访问医院系统及体检机构，根据客户信息查找与客户相对应的医疗信息，将客户填写的健康告知信息与查找到的客户医疗信息进行比对，并判断所述健康告知信息与客户医疗信息是否一致。当填写的健康告知信息与查找到的客户医疗信息不一致时，所述电子设备1根据客户医疗信息判断客户的身体健康状况是否符合要求。当客户的身体健康状况不符合要求时发出提醒信息提醒客户不具有购买所述险种的资格。当客户的身体健康状况符合要求时，所述电子设备1输出提醒信息提醒客户所述保险协议文件中的健康告知信息与查找出的客户医疗信息不一致并提醒客户修改保险协议文件中的健康告知信息。所述电子设备1进一步根据客户医疗信息计算出客户投保所述险种所需缴纳的加保金额，并提醒客户修改保险协议文件中的保费数据。本实施方式中，所述电子设备1根据查询出的客户医疗信息中的既往病史的疾病类别、严重程度及是否痊愈信息计算客户的加保金额。

步骤S206，当保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息。

本实施方式中，业务员的电子签名信息可以为预先存储在电子设备1上的电子签名信息。当保险协议文件的检验结果为通过时，所述电子设备1通过读取所述预先存储的电子签名信息获取业务员的电子签名信息。

步骤S207，获取所述客户信息对应的客户的签名信息。

本实施方式中，客户的电子签名信息需要客户进行手动输入电子签名信息。电子设备1获取客户的电子签名信息包括两种获取方式，第一种为客户在电子设备1上直接输入的电子签名，即本地获取；第二种为客户在客户终端(除电子设备1外的终端)上进行电子签名，将客户的电子签名发送给电子设备1，即可异地获取。

本实施方式中，所述步骤S207“所述客户信息对应的客户的签名信息”包括：

(S2071)获取客户的电子签名的签名选择方式；

本实施方式中，所述电子设备1可显示获取客户的电子签名信息的获取种类的选择框，并接收客户通过所述选择框选中的电子签名的签名选择方式。其中，所述选择框包括本地获取和异地获取。

(S2072)判断客户的电子签名的选择方式是本地签名还是异地签名；若是本地签名时，则执行步骤S2073，否则执行步骤S2074。

(S2073)根据客户在电子设备1上输入的签名生成对应客户的电子签名信息。

在本实施方式中，当检测到所选择的签名方式为本地签名时，所述电子设备1显示一签名弹窗，并记录客户在所述签名弹窗上的触摸轨迹、触摸事件和触摸速度等具有签名特征的签名信息。具体的，客户可直接用手指滑动方式或通过其他相关的输入工具在电子设备1上输入签名。电子设备1在检测到客户完成签名后，可根据预置的签名算法来生成对应的电子签名信息。

(S2074)获取由服务器3发送的客户的电子签名信息。

本实施方式中，电子设备1在检测到所选择的签名方式为异地签名时，可将所述异地签名的选择结果发送给服务器3，使服务器3通知客户在客户终端上进行签名。本实施方式中，所述客户终端可显示第二签名弹窗，并记录客户在所述第二签名弹窗上的触摸轨迹、触摸事件和触摸速度等具有签名特征的签名信息。具体的，客户可直接用手指滑动的方式在客户终端上输入签名。在其他实施方式，客户也可以通过其他输入工具(如电子笔)在客户终端上输入签名。客户终端在检测到客户完成签名后，可根据预置的签名算法来生成对应的电子签名信息，并对所述电子签名信息进行加密。具体的，所述客户终端按照与服务器3预先设置的加密算法进行加密，将加密后的电子签名信息发送给服务器3。

本实施方式中，服务器3在接收到加密后的电子签名信息后，根据与所述加密算对应的解密算法对其解密，还原出客户的电子签名信息，并将客户的电子签名信息发送给电子设备1。

本实施方式中，所述步骤S2074“获取由服务器3发送的客户的电子签名信息”包括：

(S20741)服务器3生成第一校验信息，将第一校验信息发送至客户终端。

本实施方式中，当电子设备1检测到所选择的签名方式为异地签名时，可向服务器3发送客户的签名方式选择结果。服务器3在接收到所选择的为异地签名方式后，获取客户的联系方式，比如联系电话或电子邮箱，向客户的联系电话或电子邮箱发送生成的第一校验信息。本实施方式中，所述第一校验信息可由预定位数的包括阿拉伯数字、英文字母以及其它符号中的一种或多种组成。比如，可为6位阿拉伯数字和英文字母组成。

(S20742)接收客户终端返回的第二校验信息，检测第二校验信息是否与第一校验信息一致。若是，则执行步骤S743，否则，执行步骤S744。

本实施方式中，服务器在向客户终端发送完第一校验信息后，可向客户终端发送获取签名信息请求。客户终端在获取到所述签名请求后，可首先显示校验信息验证窗口，并获取客户所输入的第二校验信息，将所述第二校验信息发送至服务器3，由服务器3检测所述第二校验信息是否与第一校验信息一致，将所述检测结果发送给客户终端。

(S20743)获取客户终端生成的客户的电子签名信息，将客户的电子签名信息发送给电子设备1。

本实施方式中，当客户终端在接收到服务器3所发送的检测一致的信息后，可显示第二签名弹窗，并记录客户在所述签名弹窗上的触摸轨迹、触摸时间和触摸速度等具有签名特征的签名因子。具体的，客户可直接用手指滑动的方式在客户终端上输入签名。客户终端在检测到客户完成签名后，可根据预置的签名算法来生成对应的电子签名信息。并对所述电子签名信息进行加密。具体的，所述客户终端可按照与服务器3预先设置的加密算法进行加密，将加密后的电子签名信息发送给服务器3。服务器3在接收到客户终端发送的加密后的电子签名信息后，根据与所述加密算法对应的解密算法对其解密，还原出客户的电子签名信息，并将客户的电子签名信息发送给电子设备1。

(S20744)向客户终端发送校验信息不一致的判断结果。

本实施方式中，可通过提供本地签名和异地签名两种方式，使得客户可在异地完成对保险业务的办理，在方便了客户办理保险业务的同时，进一步提高了保险业务办理的效率。

步骤S208，在收费界面40上显示待缴纳保费。

本实施方式中，所述电子设备1提供一收费界面40供客户对选购的保险及生成的保险协议文件付费。请参考图5，所示为本发明一实施方式中收费界面40的示意图。所述收费界面40包括交费方式栏位41。所述交费方式栏位41包括银行转账付款方式及EPOS机付款方式。客户选择银行转账付款方式并填写相应的开户银行及账号信息后可完成交费。客户选择EPOS机付款方式并在业务员提供的POS机上刷卡后完成交费。

本案中业务员只需随身携带连接电子设备1的电子设备1与专用POS机，就能在日常与客户接触过程中轻松完成自我介绍、公司品牌宣传、以及从产品讲解到投保信息填写的完整投保流程，完成保险签单。

实施例2

图6为本发明个险销售装置60较佳实施例的结构图。

在一些实施例中，所述个险销售装置60运行于电子设备中。所述个险销售装置60可以包括多个由程序代码段所组成的功能模块。所述个险销售装置60中的各个程序段的程序代码可以存储于存储器中，并由至少一个处理器所执行，以执行个险销售的功能。

本实施例中，所述个险销售装置60根据其所执行的功能，可以被划分为多个功能模块。参阅图6所示，所述个险销售装置60可以包括产品介绍模块601、客户信息获取模块602、险种获取模块603、协议文件生成模块604、校验模块605、第一签名模块606、第二签名模块607及收费模块608。本发明所称的模块是指一种能够被至少一个处理器所执行并且能够完成固定功能的一系列计算机程序段，其存储在存储器中。在一些实施例中，关于各模块的功能将在后续的实施例中详述。

所述产品介绍模块601用于通过产品介绍页面显示险种产品的说明。

本实施方式中，所述产品界面介绍页面中包括多个险种以及与多个险种相对应的产品说明内容。业务员可以通过所述产品介绍页面中的产品说明内容对客户进行产品推荐及介绍。在其他实施方式中，所述产品介绍模块601还显示有公司介绍页面。所述公司介绍页面显示对公司介绍的信息，如公司所取得的过往荣誉等。

所述客户信息获取模块602用于接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储。

本实施方式中，所述客户资料页面包括姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业等栏位。客户可在姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业栏位中手动输入信息后完成信息的录入。在其他实施方式中，所述客户资料页面还显示有“导入已有客户”选项。当与所述电子设备1连接的服务器3的后台数据库中已存储有客户信息时，客户通过点选所述“导入已有客户”选项时，可将后台数据库中已存在的客户信息导入到客户资料页面中的姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业栏位中。具体的，客户点选“导入已有客户”选项后显示一查询栏位。客户在所述查询栏位中输入客户姓名后可以从后台数据库中查找客户信息。当客户输入的客户信息在所述后台数据库中存在时即将查询到的客户信息导入到客户资料页面中的姓名、性别、出生日期、年收入、证件类型、证件号码、职业栏位中。

在一实施方式中，所述客户资料页面还包括健康信息栏位。所述健康信息栏位用于供客户输入既往病史或当前客户健康状况。客户可以在所述健康信息栏位中输入既往病史的疾病类别、严重程度、当前是否痊愈等信息。

所述险种获取模块603用于接收针对产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项。

本实施方式中，所述险种获取模块603根据客户在客户资料页面录入的客户信息(如年龄、性别、年收入信息)提供多种与客户信息相匹配的主险选项并将其显示在产品选择页面供客户选择。例如，当客户在客户资料页面中录入的年龄为32，性别为男、职业为行政办公人员客户信息后，所述险种获取模块603根据客户填写的上述信息在所述客户资料页面上显示与客户信息相匹配的分红险、非分红险、万能险、投连险等选项共客户选择。客户在点选其中一主险选项后提供一产品详情界面20(参见图3)。所述产品详情界面20中显示有主险名称21及保险期限栏位22、交费期限栏位23，并显示一计算保费按钮24及一确定按钮25。客户通过所述保险期限栏位22输入保险期限信息，通过所述交费期限栏位23输入交费期。当客户点选所述计算保费按钮24后，所述险种获取模块603会响应客户的操作计算出客户选择所述主险所需缴纳的费用。具体的，当客户点选所述计算保费按钮24后，所述险种获取模块603仅根据客户选择的主险、保险期限及交费期限计算保费信息。在其他实施方式中，所述险种获取模块603进一步根据客户客户填写的健康告知信息计算出客户投保所述险种所需缴纳的加保金额，并提醒客户修改保险协议文件中的保费数据。本实施方式中，所述险种获取模块603根据客户健康告知信息中的既往病史的疾病类别、严重程度及是否痊愈信息计算客户的加保金额。当客户点选确定按钮25后，所述险种获取模块603会保存客户所填写的信息。

本实施方式中，当客户选中某一主险后，所述电子设备1还显示一副险选择界面30(参考图4)。所述副险选择界面30显示与所述主险相关联的多个副险选项31。具体的，所述电子设备1根据客户填写的年龄、性别、年收入以及已选的主险列出可选的副险显示在所述副险选择界面30供客户进行选择。本实施方式中，所述副险包括，但不限于附加住院费用医疗保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加和面保险费重大疾病保险。

所述协议文件生成模块604用于根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件。

在一具体实施方式中，所述协议文件生成模块604获取选购险种的协议模板文件，及根据客户信息及所述协议模板文件生成与所述确认指令对应的保险协议文件。

本实施方式中，每个险种产品均对应一个唯一的险种代码，每个险种代码对应一协议模板文件。所述协议模板文件中包括协议模板数据。所述协议模板数据包括协议模板编号、协议条件数据、协议属性数据及协议配置数据等。其中，协议条件数据指的是协议模板中的条件，即客户购买所述险种所需满足的条件，协议属性数据指的是协议模板所属的协议种类，协议配置数据指的是协议模板中的条件对应的具体数据。本实施方式中，所属协议模板文件包括建议书模板文件和投保书模板文件。

本实施方式中，所述保险协议文件可以为PDF格式，也即所述保险协议文件可为PDF格式的建议书和投保书，使得客户可方便查阅。所述保险协议文件还记录了业务员信息。所述业务员信息包括业务员的姓名和业务员代码。一般的，通过业务员代码可查询到对应业务员的详细信息，如业务员所述部门、联系方式等。本实施方式中，所述保险协议文件还包括用于唯一标示保险协议文件的标识码。所述标识码可由包括阿拉伯数字、英文字母以及其他符合中的一种或多种组成。例如所述标识码可以由20位的字母和数字组成。

所述校验模块605用于对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果。

本实施方式中，所述校验模块605设置了办理保险所需符合的预设符合条件。所述预设符合条件包括是否符合保监会所规定的条件。一般的，不同险种对用户的年龄及用户所提供的证件类型有不同的要求。在本实施方式中，所述校验模块605获取客户的年龄信息及客户提供的证件类型信息，判断客户的年龄是否在已选险种所规定的年龄段内，及客户提供的证件类型是否为所述险种所规定的证件类型。当客户的年龄信息及客户提供的证件类型信息符合要求时，所述校验模块605输出一验证通过信息以提醒客户验证通过。例如，当客户的证件类型信息为身份证时，所述校验模块605可访问公安户籍系统，并根据客户填写的客户信息在公安户籍系统查询客户所填写的身份证件信息是否正确。当客户的年龄信息或证件类型信息不符合要求时，输出一修改提醒信息以提醒用户修改用户信息或证件类型信息。

本实施方式中，所述产品选择界面还包括一数据校验按钮(图中未示)。当客户点选所述数据校具体的，所述校验模块605对所述保险协议文件进行检验，获取其中所记载的客户信息和已选的保险信息，并审核客户是否符合办理对应保险的条件，及判断客户所需缴纳的保险金额是否符合要求，并在确定保险金额不符合要求时计算出符合要求的保险金额，并提醒客户修改保费数据。例如，如前所述，客户信息中包括健康告知信息。所述校验模块605能够访问医院系统及体检机构，根据客户信息查找与客户相对应的医疗信息，将客户填写的健康告知信息与查找到的客户医疗信息进行比对，并判断所述健康告知信息与客户医疗信息是否一致。当填写的健康告知信息与查找到的客户医疗信息不一致时，所述校验模块605根据客户医疗信息判断客户的身体健康状况是否符合要求。当客户的身体健康状况不符合要求时发出提醒信息提醒客户不具有购买所述险种的资格。当客户的身体健康状况符合要求时，所述校验模块605输出提醒信息提醒客户所述保险协议文件中的健康告知信息与查找出的客户医疗信息不一致并提醒客户修改保险协议文件中的健康告知信息。所述电子设备1进一步根据客户医疗信息计算出客户投保所述险种所需缴纳的加保金额，并提醒客户修改保险协议文件中的保费数据。本实施方式中，所述电子设备1根据查询出的客户医疗信息中的既往病史的疾病类别、严重程度及是否痊愈信息计算客户的加保金额。

所述第一签名模块606用于当保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息。

本实施方式中，业务员的电子签名信息可以为预先存储在电子设备1上的电子签名信息。当保险协议文件的检验结果为通过时，所述第一签名模块606通过读取所述预先存储的电子签名信息获取业务员的电子签名信息。

所述第二签名模块607用于获取所述客户信息对应的客户的签名信息。

本实施方式中，客户的电子签名信息需要客户进行手动输入电子签名信息。所述第二签名模块607获取客户的电子签名信息包括两种获取方式，第一种为客户在电子设备1上直接输入的电子签名，即本地获取；第二种为客户在客户终端(除电子设备1外的终端)上进行电子签名，将客户的电子签名发送给电子设备1，即可异地获取。

本实施方式中，所述第二签名模块607获取客户电子签名的签名选择方式，判断签名选择方式是本地签名还是异地签名，当确定签名选择方式是本地签名时根据客户在电子设备1上输入的签名生成对应客户的电子签名信息，及当定签名选择方式是异地签名时获取由服务器3发送的客户的电子签名信息。

本实施方式中，所述电子设备1可显示获取客户的电子签名信息的获取种类的选择框，并接收客户通过所述选择框选中的电子签名的签名选择方式。其中，所述选择框包括本地获取和异地获取。本实施方式中，当检测到所选择的签名方式为本地签名时，所述电子设备1显示一签名弹窗，并记录客户在所述签名弹窗上的触摸轨迹、触摸事件和触摸速度等具有签名特征的签名信息。具体的，客户可直接用手指滑动方式或通过其他相关的输入工具在电子设备1上输入签名。电子设备1在检测到客户完成签名后，可根据预置的签名算法来生成对应的电子签名信息。当电子设备1在检测到所选择的签名方式为异地签名时，可将所述异地签名的选择结果发送给服务器3，使服务器3通知客户在客户终端上进行签名。本实施方式中，所述客户终端可显示第二签名弹窗，并记录客户在所述第二签名弹窗上的触摸轨迹、触摸事件和触摸速度等具有签名特征的签名信息。具体的，客户可直接用手指滑动的方式在客户终端上输入签名。在其他实施方式，客户也可以通过其他输入工具(如电子笔)在客户终端上输入签名。客户终端在检测到客户完成签名后，可根据预置的签名算法来生成对应的电子签名信息，并对所述电子签名信息进行加密。具体的，所述客户终端按照与服务器3预先设置的加密算法进行加密，将加密后的电子签名信息发送给服务器3。本实施方式中，服务器3在接收到加密后的电子签名信息后，根据与所述加密算对应的解密算法对其解密，还原出客户的电子签名信息，并将客户的电子签名信息发送给电子设备1。

本实施方式中，所述第二签名模块607获取由服务器3发送的客户的电子签名信息之前，所述服务器3用于生成第一校验信息，将第一校验信息发送至客户终端，接收客户终端返回的第二校验信息，并检测第二校验信息是否与第一校验信息一致。本实施方式中，当电子设备1检测到所选择的签名方式为异地签名时，可向服务器3发送客户的签名方式选择结果。服务器3在接收到所选择的为异地签名方式后，获取客户的联系方式，比如联系电话或电子邮箱，向客户的联系电话或电子邮箱发送生成的第一校验信息。本实施方式中，所述第一校验信息可由预定位数的包括阿拉伯数字、英文字母以及其它符号中的一种或多种组成。比如，可为6位阿拉伯数字和英文字母组成。本实施方式中，服务器3在向客户终端发送完第一校验信息后，可向客户终端发送获取签名信息请求。客户终端在获取到所述签名请求后，可首先显示校验信息验证窗口，并获取客户所输入的第二校验信息，将所述第二校验信息发送至服务器3，由服务器3检测所述第二校验信息是否与第一校验信息一致，将所述检测结果发送给客户终端。

当检测到第二校验信息与第一校验信息一致时，所述服务器3进一步获取客户终端生成的客户的电子签名信息，将客户的电子签名信息发送给电子设备1。当检测到第二校验信息与第一校验信息不一致时，所述服务器3向客户终端发送校验信息不一致的判断结果。

本实施方式中，当客户终端在接收到服务器3所发送的检测一致的信息后，可显示第二签名弹窗，并记录客户在所述签名弹窗上的触摸轨迹、触摸时间和触摸速度等具有签名特征的签名因子。具体的，客户可直接用手指滑动的方式在客户终端上输入签名。客户终端在检测到客户完成签名后，可根据预置的签名算法来生成对应的电子签名信息。并对所述电子签名信息进行加密。具体的，所述客户终端可按照与服务器3预先设置的加密算法进行加密，将加密后的电子签名信息发送给服务器3。服务器3在接收到客户终端发送的加密后的电子签名信息后，根据与所述加密算法对应的解密算法对其解密，还原出客户的电子签名信息，并将客户的电子签名信息发送给电子设备1。

本实施方式中，可通过提供本地签名和异地签名两种方式，使得客户可在异地完成对保险业务的办理，在方便了客户办理保险业务的同时，进一步提高了保险业务办理的效率。

所述收费模块608用于在收费界面40上显示待缴纳保费。

本实施方式中，所述收费界面40包括交费方式栏位41。所述交费方式栏位41包括银行转账付款方式及EPOS机付款方式。客户选择银行转账付款方式并填写相应的开户银行及账号信息后可完成交费。客户选择EPOS机付款方式并在业务员提供的POS机上刷卡后完成交费。

本案中业务员只需随身携带连接电子设备1的电子设备1与专用POS机，就能在日常与客户接触过程中轻松完成自我介绍、公司品牌宣传、以及从产品讲解到投保信息填写的完整投保流程，完成保险签单。

实施例三

图7为本发明电子设备1较佳实施例的示意图。

所述电子设备1包括存储器71、处理器72以及存储在所述存储器71中并可在所述处理器72上运行的计算机程序73。所述处理器72执行所述计算机程序73时实现上述个险销售方法实施例中的步骤，例如图2所示的步骤S201～S208。或者，所述处理器72执行所述计算机程序73时实现上述个险销售装置实施例中各模块/单元的功能，例如图6中的模块601～608。

示例性的，所述计算机程序73可以被分割成一个或多个模块/单元，所述一个或者多个模块/单元被存储在所述存储器71中，并由所述处理器72执行，以完成本发明。所述一个或多个模块/单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，所述指令段用于描述所述计算机程序73在所述电子设备1中的执行过程。例如，所述计算机程序73可以被分割成图6中的产品介绍模块601、客户信息获取模块602、险种获取模块603、协议文件生成模块604、校验模块605、第一签名模块606、第二签名模块607及收费模块608，各模块具体功能参见实施例二。

所述电子设备1可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。本领域技术人员可以理解，所述示意图仅仅是电子设备1的示例，并不构成对电子设备1的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如所述电子设备1还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。

所称处理器72可以是中央处理模块(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者所述处理器92也可以是任何常规的处理器等，所述处理器72是所述电子设备1的控制中心，利用各种接口和线路连接整个电子设备1的各个部分。

所述存储器71可用于存储所述计算机程序73和/或模块/单元，所述处理器72通过运行或执行存储在所述存储器71内的计算机程序和/或模块/单元，以及调用存储在存储器71内的数据，实现所述计电子设备1的各种功能。所述存储器71可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序(比如声音播放功能、图像播放功能等)等；存储数据区可存储根据电子设备1的使用所创建的数据(比如音频数据、电话本等)等。此外，存储器71可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如硬盘、内存、插接式硬盘，智能存储卡(SmartMedia Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)、至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他易失性固态存储器件。

所述电子设备1集成的模块/单元如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明实现上述实施例方法中的全部或部分流程，也可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一计算机可读存储介质中，所述计算机程序在被处理器执行时，可实现上述各个方法实施例的步骤。其中，所述计算机程序包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质等。需要说明的是，所述计算机可读介质包含的内容可以根据司法管辖区内立法和专利实践的要求进行适当的增减，例如在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不包括电载波信号和电信信号。

在本发明所提供的几个实施例中，应所述理解到，所揭露的电子设备和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的电子设备实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。

另外，在本发明各个实施例中的各功能模块可以集成在相同处理模块中，也可以是各个模块单独物理存在，也可以两个或两个以上模块集成在相同模块中。上述集成的模块既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能模块的形式实现。

对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化涵括在本发明内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。此外，显然“包括”一词不排除其他模块或步骤，单数不排除复数。电子设备权利要求中陈述的多个模块或电子设备也可以由同一个模块或电子设备通过软件或者硬件来实现。第一，第二等词语用来表示名称，而并不表示任何特定的顺序。

最后应说明的是，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案而非限制，尽管参照较佳实施例对本发明进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解，可以对本发明的技术方案进行修改或等同替换，而不脱离本发明技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种个险销售方法，应用在一电子设备上，其特征在于，所述方法包括：

接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储；

接收针对产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在所述产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项；

根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件；

对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果；

当所述保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息以及所述客户信息对应的客户的签名信息；及

在收费界面上显示待缴纳保费。

2.如权利要求1所述的个险销售方法，其特征在于，所述方法包括：

所述客户资料页面包括姓名栏位、性别栏位、出生日期栏位、年收入栏位、证件类型栏位、证件号码栏位、职业栏位；及

接收用户的操作将后台数据库中已存在的客户信息导入到客户资料页面中的姓名栏位、性别栏位、出生日期栏位、年收入栏位、证件类型栏位、证件号码栏位、职业栏位中。

3.如权利要求1所述的个险销售方法，其特征在于，所述方法包括：

所述产品详情界面包括保险期限栏位、交费期限栏位及计算保费按钮，所述保险期限栏位用于接收保险期限，所述交费期限栏位用于接收交费期限；

接收所述计算保费按钮被触发的触摸指令并根据客户选购的险种、输入的保险期限及输入的交费期限计算保费信息。

4.如权利要求1所述的个险销售方法，其特征在于，所述根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件包括：

获取选购险种的协议模板文件；及

根据所述客户信息及所述协议模板文件生成与所述客户信息对应的保险协议文件。

5.如权利要求1所述的个险销售方法，其特征在于，所述方法包括：

当保险协议文件的检验结果为通过时通过读取预先存储的电子签名信息获取业务员的电子签名信息。

6.如权利要求1所述的个险销售方法，其特征在于，所述获取所述客户信息对应的客户的签名信息包括：

获取客户的电子签名的签名选择方式；

判断客户的电子签名的选择方式是本地签名还是异地签名；

当确定客户的电子签名的选择方式是本地签名时，根据客户在所述电子设备上输入的签名生成对应客户的电子签名信息，其中，所述电子设备显示一签名弹窗，所述签名弹窗用于记录客户在所述签名弹窗上的触摸轨迹、触摸事件和触摸速度等具有签名特征的签名信息；及

当确定客户的电子签名的选择方式是异地签名时，获取由与所述电子设备相通信连接的服务器发送的客户的电子签名信息。

7.如权利要求1所述的个险销售方法，其特征在于，所述方法还包括：

通过一产品介绍页面显示险种产品的说明。

8.一种个险销售装置，应用在一电子设备中，其特征在于，所述装置包括：

客户信息获取模块，接收针对客户资料页面录入的客户信息并将所述客户信息进行存储；

险种获取模块，用于接收产品选择界面输入的用于选购险种产品的确认指令，其中，根据所述客户信息在产品选择页面上显示有多种与客户信息相匹配的主险选项；

协议文件生成模块，用于根据所述客户信息及所述确认指令对应的险种产品生成保险协议文件；

校验模块，用于对所述保险协议文件进行检验并输出检验结果；

第一签名模块，用于当所述保险协议文件的检验结果为通过时，获取所述保险协议文件上业务员的电子签名信息以及所述客户信息对应的客户的签名信息；及

收费模块，用于在收费界面上显示待缴纳保费。

9.一种电子设备，其特征在于：所述电子设备包括处理器，所述处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现如权利要求1-7中任一项所述个险销售方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一项所述个险销售方法。