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CN105160526A - 一种支付方法及系统 - Google Patents

一种支付方法及系统 Download PDF

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Abstract

本发明实施例公开了一种支付方法及系统。该方法包括：第一移动终端的近场通信NFC模块向第二移动终端的NFC模块发送支付请求，并在将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块；第二移动终端的NFC模块根据所述支付请求产生支付指令，并在将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块；第一移动终端的支付模块和第二移动终端的支付模块分别将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台；所述支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理。本发明实施例提供了一种支付方法及系统，解决了现有的移动支付方法安全性差的问题，提高了移动支付的安全性和便捷性。

Description

一种支付方法及系统
技术领域
本发明实施例涉及一种移动支付技术，尤其涉及一种支付方法及系统。
背景技术
目前，集成近场通信(NearFieldCommunication，NFC)芯片的NFC设备可以支持三种工作模式：主动模式、被动模式和双向模式。主动模式下，NFC设备可以作为读卡器，主动提供射频场去识别和读/写其他NFC设备；被动模式下，NFC设备可以作为集成电路卡(IntegratedCircuitCard，IC)被其他NFC设备读/写；双向模式下，NFC设备既可以提供射频场去识别和读/写其他设备，也可以作为IC卡被其他NFC设备读/写。
近年来，随着互联网和移动网络的快速发展，在线支付和移动支付逐渐成为电子商务的主要支付方式。作为新兴的电子支付方式，移动支付拥有随时随地、方便、快捷等诸多特点。随着信息技术的快速发展，手机之类的手持无线终端正逐渐地发展成为能够支持各种信息服务和各种环境的低功耗、超轻量的智能终端，这为移动支付的发展提供了很好的硬件环境。
然而现有的移动支付方法安全性低，而且商户一般需要具备销售终端机(PointOfSale，POS)，不仅费用高还很不方便。
发明内容
本发明提供一种支付方法及系统，以提高移动支付的安全性和便捷性。
第一方面，本发明实施例提供了一种支付方法，该方法包括：
第一移动终端的近场通信NFC模块向第二移动终端的NFC模块发送支付请求，并在将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块；
第二移动终端的NFC模块根据所述支付请求产生支付指令，并在将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块；
第一移动终端的支付模块和第二移动终端的支付模块分别将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台；
所述支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理。
第二方面，本发明实施例还提供了一种支付系统，该系统包括：
第一移动终端、第二移动终端和支付平台；
其中，其中，所述第一移动终端包括NFC模块和支付模块，所述第二移动终端包括NFC模块和支付模块；
所述第一移动终端的NFC模块，用于向第二移动终端的NFC模块发送支付请求，将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块；
所述第二移动终端的NFC模块，用于根据所述支付请求产生支付指令，将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块；
所述第一移动终端的支付模块和所述第二移动终端的支付模块，分别用于将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台；
所述支付平台，用于根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理。
本发明实施例提供的一种支付方法及系统，买卖双方可仅通过各自的移动终端与支付平台交互，即可完成交易，无需POS机的参与，方便不具备POS机的小商户也能快捷地实现移动支付，此外，在每次交易时，买卖双方的移动终端通过NFC模块对支付请求或支付指令进行加密，提高了移动支付的安全性及可靠性，可防止钓鱼网站和非法身份用户的欺诈行为，解决了现有的移动支付方法安全性低的问题。
附图说明
图1是本发明实施例一中的一种支付方法流程示意图；
图2是本发明实施例二中的一种支付系统的结构示意图；
图3是本发明实施例二中的支付平台的组织架构示意图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。
实施例一
图1为本发明实施例一提供的一种支付方法流程示意图，本发明实施例提供的支付方法适用于各种消费、转账、汇款和借款等支付场景，具体描述了一个NFC移动终端与另一NFC移动终端，通过支付平台进行支付的过程。为区别买卖双方，本发明采用“第一”和“第二”以区别不同的NFC移动终端，而非对NFC移动终端起其他限定作用。本实施例的方法具体包括如下操作：
S110、第一移动终端的近场通信NFC模块向第二移动终端的NFC模块发送支付请求，并在将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块；
本发明示例性的以第一移动终端作为商户移动终端，充当发卡器模拟的角色；第二移动终端为买方用户的移动终端，充当卡模拟的角色。所述移动终端可以是手机或平板电脑等电子设备。为实现NFC通信，所述第一移动终端和所述第二移动终端中均设置有NFC模块。所述NFC模块例如可以是NFC芯片，还可以包括NFC应用客户端，在需要进行移动支付时，通过第一移动终端和第二移动终端分别启动各自NFC模块中的NFC应用客户端，建立NFC连接。第一移动终端通过NFC应用客户端进行支付请求的输入，并发送给第二移动终端的NFC模块。为保障支付安全，所述第一移动终端的NFC模块将所述支付请求进行加密处理，获得加密支付请求，并发送给第一移动终端的支付模块，由第一移动终端的支付模块完成后续的支付交易。所述支付模块可以是各支付平台的客户端，例如电子钱包等电子支付工具。
S120、第二移动终端的NFC模块根据所述支付请求产生支付指令，并在将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块；
第二移动终端的NFC模块通过NFC通信获得第一移动终端的NFC模块发送的支付请求后，根据所述支付请求产生相应的支付指令，为保障支付安全，所述第二移动终端的NFC模块将所述支付指令进行加密处理，获得加密支付指令，并发送给第二移动终端的支付模块，由第二移动终端的支付模块完成后续的支付交易。
其中所述支付请求包括支付金额、收款账号和交易代码，根据支付请求产生的所述支付指令包括支付金额、付款账号和交易代码。可选的所述支付指令还可以包括支付密码。所述收款账号和付款账号可以是银行卡账号，还可以是各种电子支付工具的账号。所述收款账号和付款账号可以为一个或多个。
S130、第一移动终端的支付模块和第二移动终端的支付模块分别将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台；
第一移动终端的支付模块和第二移动终端的支付模块分别将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台后，支付平台对所述加密支付请求和加密支付指令进行匹配，验证本次支付交易是否合法。
其中，第一移动终端的支付模块和第二移动终端的支付模块分别将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台可通过运营商网络或者无线网络进行发送，本发明实施例不作限制。
需要说明的是，所述第一移动终端的NFC模块将所述支付请求进行加密处理以及第二移动终端的NFC模块将所述支付指令进行加密处理有多种实现方式，本实施例提供一种优选实施方式，例如所述支付信息的加密过程可通过第三方电子商务认证中心CA电子签名和数字认证，CA中心向第一移动终端和第二移动终端发放相应的私钥，所述第一移动终端的NFC模块通过所述私钥对所述支付请求进行加密；所述第二移动终端的NFC模块通过所述私钥对所述支付指令进行加密；CA中心向支付平台授予相应的公钥进行解密，支付平台根据所述公钥对第一移动终端的支付模块发送的加密支付请求和第二移动终端的支付模块发送的加密支付指令进行解密，获得完整的支付信息和支付指令。本发明实施例提供的加密处理方法相比于传统的动态口令加密安全性及可靠性更高，可防止钓鱼网站和非法身份用户的欺诈行为。从而确保整个交易过程的保密性、真实性、完整性和安全性。
S140、所述支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理。
支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行解密后，可进行此次的交易处理，例如在第二移动终端的付款账号中扣除相应的支付金额，在第一移动终端的收款账号中划入相应的支付金额。
需要说明的是，本发明实施例提供的支付方法可适用于银行支付平台、第三方支付商平台和运营商支付平台中的任意一种支付平台。整个交易过程中移动通信网络起到桥梁的作用，使得支付平台和移动终端之间建立可靠连接，没有多余环节，整个过程简单可靠，效率很高。
本发明实施例将现阶段人们经常使用的移动终端通过NFC通信，并与支付平台相结合，实现移动支付，省去了昂贵的POS机费用，并且降低了商户的准入门槛，用户不用担心移动网络信号不好，或者网速过慢的情况，由于移动终端间通过NFC近场通信作为通信手段获取支付请求，传输距离近，速度快，使窃听者没有机会截取所述传输的支付请求，增强了信道的安全性。此外，通过NFC模块对支付请求和支付指令进行加密，实现端到端加密，可以防止买方用户和商家的隐私被泄露，其安全性更高。
在上述实施例的基础上，可选的，在所述支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理之后，还包括：
所述支付平台向所述第一移动终端的支付模块和/或第二移动终端的支付模块发送支付反馈信息。这样设置的好处是可以及时通知第一移动终端和/或第二移动终端交易是否成功处理。
可选的，所述第一移动终端的NFC模块和/或第二移动终端的NFC模块，为NFC芯片，并设置有安全模块，通过NFC应用客户端控制支付交易的启动，可选的，为所述NFC应用客户端设置预设密码，只有输入预设密码后，所述NFC应用客户端才会启动支付交易。因此，若移动终端不慎丢失，不法分子也无法使用该移动终端的支付交易功能，从而可以避免损失。
上述实施例的方法对于小额支付业务的优势更明显。由于小额支付交易频繁，所以要求较高的处理效率，如存储尽量少的信息、处理速度尽量快或者通信速度尽可能快等，正如上述实施例的方法中在每次交易时，买卖双方的移动终端间通过NFC近场通信作为通信手段进行信息传输，传输距离近，速度快，效率高。同时通过NFC模块对支付请求或支付指令进行加密，提高了支付的安全性及可靠性，在保证一定安全性前提下，充分发挥了较高的处理效率。而且整个小额支付业务要求全程业务可控，由终端用户、移动电子商务和支付平台三方参与。
实施例二
图2所示为本发明实施例二提供的一种支付系统的结构示意图，如图2所示，该系统具体包括：第一移动终端210、第二移动终端220和支付平台230。
其中，第一移动终端210，包括NFC模块211和支付模块212；第二移动终端220，包括NFC模块221和支付模块222。第一移动终端的NFC模块211用于向第二移动终端的NFC模块221发送支付请求，将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块212；第二移动终端的NFC模块221，用于根据所述支付请求产生支付指令，将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块222；第一移动终端的支付模块212和第二移动终端的支付模块222，分别用于将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台230。支付平台230，用于根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理，还用于在根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理之后，向所述第一移动终端的支付模块212和/或第二移动终端的支付模块222发送支付反馈信息。这样设置的好处是可以及时通知第一移动终端和/或第二移动终端交易是否成功处理。
需要说明的是，所述移动终端可以是手机或平板电脑等电子设备。所述NFC模块例如可以是NFC芯片，还可以包括NFC应用客户端。所述支付模块可以是各支付平台的客户端，例如电子钱包等电子支付工具。所述支付平台包括：银行支付平台、第三方支付商平台和运营商支付平台中的任意一种。所述支付请求包括支付金额、收款账号和交易代码，根据支付请求产生的所述支付指令包括支付金额、付款账号和交易代码。可选的所述支付指令还可以包括支付密码。所述收款账号和付款账号可以是银行账号，还可以是各种电子支付工具的账号。所述收款账号和付款账号可以为一个或多个。
优选的，支付平台包括通信单元和支付单元两部分，通信单元支持通信协议，支付单元支持支付协议，通信单元与支付单元可以互相通信。支付平台可实现移动服务商业务的接入，并负责通信、账户管理、交易处理和账务处理等功能。
具体的，所述支付平台的通信单元通过短消息点对点协议连接短消息中心平台，对移动服务商提供统一的接口格式，保障通信的效率和可靠性；
所述支付平台的支付单元，提供用户支付账户管理、交易处理以及账务处理；其中账户管理包括开户、移动到银行转账、银行到移动转账、业务登记、业务注销、账户冻结、账户解冻、查询余额、查询交易明细、账户销户以及修改账户密码等；交易处理包括支付以及退款等；账务处理包括轧帐处理、对帐处理、话单生成以及账务结算等。所述支付平台的支付单元还可以提供对移动服务商的统一接口。
图3为本发明实施例提供的一种支付平台的组织架构示意图，如图3所示，所述支付平台包括划账系统、管理系统、支付处理系统、数据库、用户接入服务以及支付服务接口。划账系统能够执行安全控制、账务查询、业务配置等功能，提供了透明划账接口、自动划账模块和银行卡接口。管理系统主要负责账务结算，系统管理，用户管理以及户头管理，提供WEB服务器，其中户头管理包括开户以及账户销户等。支付处理系统主要用于提取支付信息，例如收、付款的账号信息。数据库用于存储各种数据，同时为划账系统和管理系统提供所需数据，例如用户信息数据以及服务商信息数据等，支付服务接口为外部移动终端提供准入接口。用户接入服务通过与短信系统、互动式语音应答(InteractiveVoiceResponse，IVR)系统、无线应用通讯协议(WirelessApplicationProtocol，WAP)系统互联，实现用户接入。
上述系统可执行本发明任意实施例所提供的方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。
注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。

Claims (10)

1.一种支付方法，其特征在于，包括：
第一移动终端的近场通信NFC模块向第二移动终端的NFC模块发送支付请求，并在将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块；
第二移动终端的NFC模块根据所述支付请求产生支付指令，并在将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块；
第一移动终端的支付模块和第二移动终端的支付模块分别将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台；
所述支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理。
2.根据权利要求1所述的支付方法，其特征在于，在所述支付平台根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理之后，还包括：
所述支付平台向所述第一移动终端的支付模块和/或第二移动终端的支付模块发送支付反馈信息。
3.根据权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述支付平台包括：银行支付平台、第三方支付商平台和运营商支付平台中的任意一种。
4.根据权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述支付请求包括支付金额、收款账号和交易代码。
5.根据权利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述支付指令包括支付金额、付款账号和交易代码。
6.一种支付系统，其特征在于，包括：
第一移动终端、第二移动终端和支付平台；
其中，所述第一移动终端包括近场通信NFC模块和支付模块，所述第二移动终端包括NFC模块和支付模块；
所述第一移动终端的NFC模块，用于向第二移动终端的NFC模块发送支付请求，将所述支付请求加密后，发送第一移动终端的支付模块；
所述第二移动终端的NFC模块，用于根据所述支付请求产生支付指令，将所述支付指令加密后，发送第二移动终端的支付模块；
所述第一移动终端的支付模块和所述第二移动终端的支付模块，分别用于将加密支付请求和加密支付指令发送支付平台；
所述支付平台，用于根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理。
7.根据权利要求6所述的支付系统，其特征在于，所述支付平台还用于：在根据所述加密支付请求和加密支付指令进行交易处理之后，还用于向所述第一移动终端的支付模块和/或第二移动终端的支付模块发送支付反馈信息。
8.根据权利要求6所述的支付系统，其特征在于，所述支付平台包括：银行支付平台、第三方支付商平台和运营商支付平台中的任意一种。
9.根据权利要求6所述的支付系统，其特征在于，所述支付请求包括支付金额、收款账号和交易代码。
10.根据权利要求6所述的支付系统，其特征在于，所述支付指令包括支付金额、付款账号和交易代码。
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